Ich hatte die Möglichkeit, mich im Mai 2012 erneut zu refinanzieren, aber ich fand es zu mühsam, 1.070 $ Zinsen pro Jahr zu sparen, also tat ich es nicht. Rückblickend hätte ich den geschätzten dreimonatigen Refinanzierungsprozess einfach durchlaufen müssen, da die Einsparungen $ 1.070 X 5 Jahre = $ 5.350 betragen würden und ich eine längere Zinsbindung hätte. Jeder Dollar zählt, wenn Sie nicht mehr arbeiten.
WARUM ZINSSÄTZE BEWEGEN
Seit dem Frühjahr 2013 sind die Zinssätze gestiegen, da Anleger aufgrund einer "Risiko-auf" -Mentalität in Aktien auf Treasuries verzichtet haben. Mit anderen Worten, die Anleger waren bereit, ein höheres Risiko für höhere Renditen in Aktien einzugehen, da Treasuries unter 2% nachgaben. Die weitgehende Vorwegnahme der Drosselung durch die Fed und die Erwartung einer höheren Inflation führten auch zu einem Abverkauf von Anleihen, der zu höheren Zinsen führte. Zu einem bestimmten Zeitpunkt kletterte die 10-jährige Rendite um knapp 3% von nur 1,62% vor sechs Monaten. Rentenfonds wurden absolut gehämmert, einschließlich REITs.
Treasuries haben sich seitdem wieder erholt, als die Anleger die höheren Renditen und die für die Sicherheit bestimmten Anlagen nutzten, da die Aktienmärkte Rekordhöhen erreichten und die Regierung in völliger Unordnung war. Zum Zeitpunkt dieses Schreibens liegt die 10-jährige Rendite bei 2,59%, was bedeutet, dass die Hypothekenzinsen im Durchschnitt um 20-30 Basispunkte gefallen sind. Wir sprechen von $ 200 bis $ 300 Zinseszinsen für alle geliehenen $ 100.000.
Wenn Sie das letzte Mal, als Sie Ihre Hypothek refinanziert haben, im Jahr 2015 waren, werden Sie wahrscheinlich in der Lage sein, einen niedrigeren Zinssatz festzusetzen, selbst wenn die 10-jährige Rendite die gleichen wie die aktuellen Niveaus war, weil Kreditmargen sind ebenfalls gefallen. Mit anderen Worten: Die Banken verlangen keine so hohe Spanne zwischen Kreditzins und Finanzierungskosten, weil sich die Wirtschaft erholt hat und der Wettbewerb sich erholt hat.
Wenn ich refinanziere, überprüfe ich immer mit zwei Quellen: 1) Meine Hauptbank und 2) Online durch LendingTree, weil sie das größte Netzwerk von Hypothekengebern im Internet haben und es keine Verpflichtung gibt. Dies ist ein guter Weg, um sicherzustellen, dass die wettbewerbsfähigsten Hypothekenzinssatz möglich ist, wie ich im Grunde gegeneinander anklopfen.
Die neuesten Preise, die ich online sehe, sind:
3.625% 30-Jahre-Fix
2,5% 5/1 ARM
Ich habe gerade meinen 5/1 Jumbo ARM von $ 850.000 auf 2.375% refinanziert.
Eine fünfjährige befristete Laufzeit befindet sich im Sweet Spot der Zinskurve, da die Zinssätze seit über 35 Jahren gefallen sind. Lesen Sie: 30-Jahres Fixed oder Adjustable Rate Mortgage für mehr, warum ich ein Befürworter von ARMs bin. Es muss nicht mehr gezahlt werden, weil die Zinsen lange Zeit niedrig bleiben.
Aufgrund des Zinsanstiegs wurden die Hypothekenabteilungen überall dezimiert. Sie sehen beispielsweise Stillstände und Massenentlassungen von Wells Fargo und der Bank of America. Als persönlicher Finanzblogger habe ich auch einen Rückgang der Besucherzahlen um 60% beobachtet. Es sieht jetzt zweifelhaft aus, dass die 10-jährige Rendite wieder 2% erreichen wird, außer es gibt massive globale Unruhen und einen 10% igen Ausverkauf bei Aktien. Ich vermute jetzt, dass wir eine Zeitlang in der Mitte von 2% schweben werden, bis das ganze Regierungsdebakel geklärt ist. Dann ist es wahrscheinlich ein allmählicher Anstieg zurück auf das 3% -Niveau.
Je mehr Gemetzel in Aktien, desto niedriger werden die Zinsen wahrscheinlich. Wenn Sie darauf warten, sich zu refinanzieren, könnten Sie sogar perverserweise hoffen, dass die Schuldenobergrenze nicht erhöht wird, obwohl der Kapitalwert Ihrer Immobilie dadurch ebenfalls sinken wird.
Hinweis: Wenn Sie ein Anleihehändler sind, ist die Refinanzierung oder der Kauf einer neuen Hypothek eine Art Short-Bond. Ihre gesperrte Hypothek gewinnt an Wert, wenn Anleihen fallen und die Zinssätze steigen und umgekehrt. Die Hauptfrage als Anleihehändler ist nun, ob Sie denken, dass die Zinssätze weiter fallen werden (abwarten auf Refinanzierung), oder ob der monatliche Zinsrückgang nur vorübergehend ist (jetzt Refinanzierung). Natürlich, wenn Sie ein Käufer sind, ist es Ihnen nicht so wichtig, wie Sie Ihre Finanzierung zu verriegeln, um den Kauf quadriert zu bekommen.
Empfehlungen zum Vermögensaufbau
Investieren Sie in Immobilien mehr chirurgisch: Wenn Sie nicht ständig hohe Grundsteuern zahlen möchten, keine Anzahlung für den Kauf von Immobilien haben oder Ihre Liquidität in physischen Immobilien nicht binden wollen, schauen Sie sich RealtyShares, eine der größten Immobilien, an Crowdsourcing-Unternehmen heute. Sie können in höhere Renditen im ganzen Land für so wenig wie $ 5.000 investieren. Die historischen Renditen lagen zwischen 9% und 15% und damit deutlich über der durchschnittlichen Aktienrendite. Es ist kostenlos zu erkunden und sie haben die beste Plattform herum.
Suche nach einer Hypothek: Überprüfen Sie die neuesten Hypothekenzinsen online über LendingTree. Sie haben eines der größten Netzwerke von Kreditgebern, die um Ihr Geschäft konkurrieren. Ihr Ziel sollte sein, so viele schriftliche Angebote wie möglich zu erhalten und dann die Angebote als Hebel zu verwenden, um den niedrigsten Zinssatz zu erhalten, der von Ihnen oder Ihrer bestehenden Bank möglich ist.Wenn Banken konkurrieren, gewinnen Sie.
Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.