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Mortgage Payoff Gebühren und Verfahren zu wissen

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Letzte Hypothekenzahlung!

"Arbeite ein ganzes Leben, um ein Haus zu bezahlen. Du besitzt es endlich, und niemand kann darin leben. " - Tod eines Verkäufers

Nach zwölf Jahren der methodischen Refinanzierung meines Eigentums, wann immer die Zinssätze nachließen, und die konsequente Tilgung des Kapitals jeden Monat, besitze ich endlich meine Eigentumswohnung mit zwei Schlafzimmern in Pacific Heights, San Francisco, frei und klar!

Die Wohnung kostete ursprünglich $ 580.000, was ich für ein 2/2 mit Park- und Parkblick im Jahr 2003 für relativ günstig hielt. Ich war zwei Jahre zuvor von Manhattan weggezogen, wo alle Parkblick-Eigentumswohnungen ein blutiges Vermögen kosteten. Schauen Sie sich Millionaire Dollar Listing New York an, um selbst zu sehen. Meine Wohnung ist nichts Besonderes, aber es hat alles, was man braucht, um ein komfortables Leben in meiner Lieblingsstadt in Amerika zu leben.

Laut Zillow, USAA, und einem Ein-Zimmer-Verkauf im selben Gebäude im letzten Monat, könnte der Wert der Wohnung den doppelten Kaufpreis mit ein wenig Aktualisierung wert sein. Was auch immer der wahre Wert ist, ich habe nicht vor, jemals zu verkaufen, weil es ein Einkommen erzeugender Motor ist. Immobilien sind "erzwungene Ersparnisse" vom Feinsten.

DER PROZESS, EINE HYPOTHEK ZU ZAHLEN

Immer wenn ich mich flüssig fühlte, ging ich zur lokalen Citibank-Filiale, um etwas zusätzliches Kapital zu bezahlen - 500 Dollar hier, 10.000 Dollar dort, das summiert sich. Wenn Sie einen Hypothekenzahlungszyklus bezahlen, ist es wichtig, den Kassierer zu beauftragen, nur den "Hauptbetrag" zu bezahlen, andernfalls können sie Ihr Geld verwenden, um Ihre bevorstehende Kapital- und Zinszahlung zu bezahlen.

Mit $ 20.742, die übriggeblieben sind, nachdem ich die Hypothek in den letzten sechs Monaten aggressiv zurückgezahlt habe, habe ich mich entschieden, den Rest des Restbetrags bei meiner lokalen Filiale zu bezahlen. Als ich dort ankam, sagten sie, sie würden meine Hypothek bezahlen nicht möglich sein. Stattdessen musste ich Folgendes tun:

1) Rufen Sie die Hypothekenabteilung an und fordern Sie einen offiziellen Tilgungsauftrag an. Der Hauptauszahlungsbrief berechnet genau, wie viel Kapital und Zinsen Sie schulden. Überzahlungen werden zu einem späteren Zeitpunkt erstattet.

2) Sobald Sie den Hauptauszahlungsbrief erhalten haben, schreiben Sie den Scheck über den genauen Betrag und schreiben Sie im Memo: "Payoff" und die Kontonummer des Hypothekenkontos. Schicken Sie den Brief und folgen Sie ihm eine Woche später.

3) In der Zwischenzeit automatische Zahlungen abbrechen. Der Hauptauszahlungsbrief wird einen genauen Betrag haben, um alles zu erklären. Denken Sie daran, eine Hypothek wird im Nachhinein gezahlt, d. H. Die Hypothekenzahlung für Juni wird am 1. Juli bezahlt usw.

4) Holen Sie sich die Papierurkunde in der Post. Wenn Sie es nicht innerhalb eines Monats erhalten, nachdem Sie die Hypothek vollständig bezahlt haben, rufen Sie definitiv an, um zu sehen, was vor sich geht.

5) Bestätigen Sie, dass die Pfandrechte bei der Titelgesellschaft und der Bank entfernt werden. Sie können dies tun, indem Sie einen "Reconveyance Letter" vom Hypothekeninhaber anfordern. Sie müssen es anfordern; der Hypothekarinhaber sendet es nicht automatisch. Es wird bestätigt, dass keine Pfandrechte vorhanden sind und dass der Titel an Sie, den Eigentümer, "erneut übermittelt" wurde. Dieser Brief wird Zeit und Geld sparen, wenn er zukünftige Kredit- / Titelsuchen durchmacht, da er zeigt, dass der Kreditgeber / Käufer es ohne Komplikationen besitzt.

6) Benachrichtigen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft und das örtliche Finanzamt, um die Rechnungen direkt an Sie zu ändern, wenn Sie beide über Ihre Hypothekengesellschaft bezahlt haben.

MORTGAGE PAYOFF GEBÜHREN

Da dies das erste Mal ist, dass ich jemals eine Hypothek vollständig ausgezahlt habe, war ich überrascht, so viele zusätzliche Gebühren zu sehen, die über meine Kapital- und Zinsschulden hinausgehen. Sehen Sie sich meine Auszahlungsbeträge in meinem Hypothekenauszahlungsschreiben an.

Obwohl mein Hauptguthaben $ 20.742,07 betrug, berechnete Citibank meine Zinsen bis zum 16.05.15, weil 5/16/15 die Gnadenfrist ist, die ich bis zur verspäteten Zahlung meiner Hypothek im April bezahlen muss. Da ich meinen letzten Hypothekenzahlungsbetrag vor dem 16.05.15 sende, sollte ich etwas Zinsgutschrift bekommen.

Hier sind die Definitionen der verschiedenen Gebühren.

Aufnahmegebühr: Die Gebühr, die von einer Regierungsbehörde für die Registrierung oder Registrierung eines Immobilienkaufs oder -verkaufs erhoben wird, damit sie öffentlich bekannt wird. Aufnahmegebühren werden in der Regel von der Grafschaft erhoben, da sie Aufzeichnungen über alle Immobilienkäufe und -verkäufe führt. Die Aufnahmegebühr variiert von Land zu Land.

Rückholgebühr: Diese Gebühr wird von Rechtsanwaltskanzleien oder Rechtsanwälten in einigen Bundesstaaten erhoben und deckt die Kosten für die Entfernung Ihres derzeitigen Gläubigerpfandrechts von Ihrem Eigentumsrecht ab, wenn Sie sich refinanzieren. Zu Vergleichszwecken wird eine Rückerstattungsgebühr als Gebühr eines Dritten betrachtet und kann von einigen Kreditgebern in die Versicherungsprämie aufgenommen werden.

Rückerstattungsgebühr: Was zur Hölle ist das? Scheint wie nur eine andere lästige Gebühr Banken schleichen sich ein, um zu versuchen, Geld von ihren Kunden zu verdienen. Ich bin mir sicher, dass die Banken darüber nachdenken, was die große Sache ist, die extra $ 30 verdient, wenn die gesamte Hypothek bezahlt wird. Hier haben wir die Chance, unseren begeisterten Kunden mehr Geld zu machen!

Sobald Sie Ihren letzten Scheck per Post oder per Telefon gesendet haben (es gibt noch eine weitere Gebühr!), Können Sie sich einfach zurücklehnen und darauf warten, dass die Bank Ihnen mitteilt, dass Ihre Hypothek vollständig bezahlt wurde und der Titelname lautet wurde von der Bank zu Ihnen gewechselt. Es ist mehr als wahrscheinlich, dass Sie ein wenig Geld von den zusätzlichen Zinsen zurückbekommen werden, die Sie bezahlt haben. Die Auszahlungserklärung wird Sie immer ein bisschen mehr zahlen lassen, um eine vollständige Auszahlung sicherzustellen.

Die Zahlung einer Hypothek fühlt sich rechts an

Online-Schnappschuss: Endgültig null Hypothekensaldo! Ich schrieb einen Scheck über 20.922,18 $, also werde ich eine Rückerstattung von 63 $ bekommen

Mein ursprüngliches Ziel war es, bis Ende des Jahres den Restbetrag von 91.000 $ abzuzahlen (zwischen Juni 2014 und Dezember 2014 wurden zusätzlich 9.000 $ gezahlt). Aber wenn Sie die Ziellinie sehen können, wollen Sie nur so schnell wie möglich rennen und das verdammte Ding bezahlen.

Es fühlt sich großartig an, keine Hypothek mehr auf eine Immobilie zu haben, als ich gerade 26. im Jahr 2003 gekauft habe. Anfang 2014 betrug die Hypothek tatsächlich etwa 250.000 $, aber ich entschied mich, Hypothekarbitragerung durchzuführen, indem ich $ 150.000 mehr für mein neu erworbenes Haus borgte Juni 2014 mit einer Rate von 2,5%, um so nahe wie möglich an $ 1.000.000 Hypothekenschulden zu kommen. Ich benutzte dann die 150.000 $ in bar, die zu einer größeren Anzahlung gegangen wäre, um meine dann $ 250.000 Hypothek bei 3,375% Eigentumswohnung Darlehen statt zu zahlen.

Viele Leute empfehlen, nie Ihre Hypothek, vor allem Ihre primäre Hypothek abzuzahlen, denn Sie können mehr Geld in die Börse oder andere Investitionen investieren. Bis ich letztes Jahr eine vierte Hypothek aufgenommen habe, habe ich generell mit diesem Prinzip einverstanden. Vier Hypotheken fühlten sich jedoch wie eins zu viel an. Jedes Jahr möchte ich einen großen finanziellen Schritt machen. Angesichts der angespannten Lage am Aktienmarkt und des Private-Equity-Marktes fühlte sich die Tilgung von Schulden richtig an.

Indem ich meine Hypothek abbezahlen löse ich eine garantierte Rendite von 3,375% ein und verbessere gleichzeitig mein Kreditprofil, wenn ich meinen Hauptwohnsitz jemals wieder refinanzieren würde. Ich wurde von meiner letzten Hypothek Refinanzierung wegen zu viel Schulden abgelehnt. Hypothekenversicherer haben lustige Mathematik. Indem ich meine $ 1,308 / Monat-Hypothekenzahlung vollständig auslösche, steigt mein Geldfluss in ihren Augen näher an $ 2.000 / Monat.

WIE ZAHLTE ICH IN 11 MONATEN EINE HYPOTHEK VON $ 100.000?

In Anbetracht meines ewigen Ziels, ein $ 200.000 AGI pro Jahr zu machen und zu erhalten, hinterlässt das nur $ 140.000 nach Steuern (30% effektive Rate), um zu leben, zu lieben und zu bezahlen. Mit einem 100.000 Dollar-Monster, das ich töten musste, musste ich mich konzentrieren. Hier ist was ich getan habe.

1) schrieb einen Beitrag am 8. September 2014 berechtigt, Warum ich meine Hypothek früh bezahle und warum Sie auch sollten. Indem ich mein Ziel für die Öffentlichkeit sichtbar machte, war ich bereit, Erfolg zu haben. In der Öffentlichkeit zu versagen ist peinlich, also versuche ich mein Bestes, es nicht zu tun. Viele der Beiträge, auf die ich schreibe, sind geschrieben, um Motivation zu schaffen, weil ich dazu tendiere, mich zu entspannen. Machen Sie Ihre finanziellen Ziele öffentlich, um Ihre Erfolgschancen zu verbessern!

2) Beschlossen, härter zu arbeiten. In der Weihnachtswoche 2014 habe ich mich nach einem anderen Beratungskunden umgesehen und einen für den Januar gefunden. Von Dezember 2014 bis April 2015 berechnete ich zwischen drei Kunden 61 Stunden pro Woche, verglichen mit der Abrechnung zwischen November 2013 und Dezember 2014 zwischen zwei Kunden 25-41 Stunden pro Woche. Ich wusste, dass ich 60+ Stunden pro Woche arbeiten konnte, weil ich das 13 Jahre lang in meiner Finanzkarriere gemacht habe. Drei Monate lang fühlte ich mich für mein Alter sehr reich, weil auch geschäftliches und passives Einkommen einflossen. Es gibt keinen Ersatz für harte Arbeit.

3) 100% aller Beratungseinnahmen im Jahr 2015 verwendet, um die Hypothek abzuzahlen. Jedes Mal, wenn ich einen Beratungscheck einlegte, bat ich den Kassierer sofort, den gleichen Einzahlungsbetrag auf den Kapitalbetrag zu überweisen. Es fühlte sich fantastisch an, einen zielgerichteten Zweck für das Beratungseinkommen zu haben. Mein wichtigstes Beratungsziel war, meinen Online-Marketing-Scharfsinn zu entwickeln und die Startup-Welt zu erleben, damit ich darüber schreiben konnte. Geld war ein Bonus, aber in diesem Zeitraum von drei Monaten wurde Geld ein großer Motivator, um weiter zu arbeiten. Tatsächlich sagte ich mir, dass ich dieses Jahr nicht aufhören würde, mich zu beraten, bis ich meine Hypothek bezahlt hatte!

4) Benutzte 100% meiner Überraschung aufgeschobene Aktienvergütung gegenüber dem Auftraggeber. Obwohl ich versucht war, die 11,381 $ zu nutzen, um mit Freunden nach Las Vegas zu fahren, entschied ich mich, dafür verantwortlich zu sein. Setzen Sie überraschende Windfälle gut ein. Dein zukünftiges Selbst wird dir danken.

5) Benutzte 100% aller Betriebsgewinne (Miete - Betriebsausgaben) von der Mieteigenschaft, um seine eigene Hypothek zurückzuzahlen. Jedes Mietobjekt als eigene Geschäftseinheit zu betrachten, trägt zur Optimierung der Rentabilität bei. Mischfonds schmälern die betriebliche Effizienz, indem die Eigentümer die Renditen überschätzen.

Jetzt, da die Hypothek zurückgezahlt ist, plane ich, aggressiv Bargeld für den Rest des Jahres aufzubringen. Vielleicht, wenn sich die Wirtschaft weiter verbessert, werde ich mich darauf konzentrieren, meine Ferienimmobilie als nächstes zu töten!

Empfehlungen zum Vermögensaufbau

Suche nach einer Hypothek: Überprüfen Sie die neuesten Hypothekenzinsen online über LendingTree. Sie haben eines der größten Netzwerke von Kreditgebern, die um Ihr Geschäft konkurrieren. Ihr Ziel sollte sein, so viele schriftliche Angebote wie möglich zu erhalten und dann die Angebote als Hebel zu verwenden, um den niedrigsten Zinssatz zu erhalten, der von Ihnen oder Ihrer bestehenden Bank möglich ist. Wenn Banken konkurrieren, gewinnen Sie.

Investieren Sie in Immobilien mehr chirurgisch: Wenn Sie nicht ständig hohe Grundsteuern zahlen möchten, keine Anzahlung für den Kauf von Immobilien haben oder Ihre Liquidität in physischen Immobilien nicht binden wollen, schauen Sie sich RealtyShares, eine der größten Immobilien, an Crowdsourcing-Unternehmen heute. Sie können in höhere Renditen im ganzen Land für so wenig wie $ 5.000 investieren. Die historischen Renditen lagen zwischen 9% und 15% und damit deutlich über der durchschnittlichen Aktienrendite. Es ist kostenlos zu erkunden und sie haben die beste Plattform herum.

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Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus. Es ist drei Jahre her, dass ich meine Eigentumswohnung-Hypothek vollständig bezahlt habe und ich bereue nichts.Schulden Zinsen nicht zu zahlen ist wunderbar!

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