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Hypothekenzinsen nach Rasse: Wer wusste, dass Asiaten es so gut haben?

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Als Wirtschaftsfachmann liebe ich das Pew Research Center. Sie stellen die interessantesten finanziellen Informationen nach Rassen zusammen. Statt alle gleich zu behandeln, gehen sie auf die Regierungsroute, indem sie alle in verschiedene Eimer kategorisieren, um zu sehen, ob etwas zu finden ist.

Hier ist ein gutes Beispiel für ein interessantes Diagramm über Hypothekenzinsen nach Rasse. Anstatt das Diagramm mit einem neutralen Titel wie "Mortgage Rates By Race" zu kennzeichnen, wie ich es mit diesem Artikel getan habe, entschied das Pew Research Center, sich auf die Negative zu konzentrieren, und betitelte es, "Schwarze, Hispanoamerikaner zahlen wahrscheinlich höhere Hypotheken." Preise. "Deprimierend!

Chart sagt, dass 31% aller Menschen und 26% aller Hispanics 3% - 3,9% für eine Hypothek bezahlen, und Asiaten haben den höchsten Prozentsatz ihrer Rasse, die die niedrigsten Raten usw

Warum haben sie das Chart nicht mit etwas positiverem belegt, wie "Asian kann Ihnen eine niedrigere Hypothekenzinsrate bescheren" oder "Obwohl Asiaten höhere Noten und Testnoten benötigen, um die gleiche Chance zu haben, an die Universität zu gelangen, zumindest Asiaten Holen Sie niedrigere Hypothekenzinsen zu zahlen, "oder" Trotz einiger Nachteile der eine Minderheit, können Sie immer noch die beste Hypothek Rate möglich, "oder" eine Minderheit kann es einfacher, eine bessere Rate zu bekommen. "Große Titel wie diese konzentrieren Sie sich auf das Positive der Daten und nicht nur auf die Negative.

Als ein Online-Medienunternehmer ist mein Verdacht, warum sich Pew Research Center und dergleichen auf die Negative konzentrieren, auf den Wunsch nach Aufmerksamkeit zurückzuführen. Ein negativer Titel schafft Kontroversen, indem er den Verdacht auf Diskriminierung aufbringt. Aber wenn es unter Schwarzen und Hispanics Diskriminierung gibt, warum würde dann nicht auch eine Diskriminierung von Asiaten sein? Wir sind schließlich alle Minderheiten.

Da ich ein asiatischer Mensch bin, der vor kurzem meine 5/1 Hypothek mit einstellbarer Rate nach vier langen Monaten auf 2,35% refinanzierte, dachte ich, ich könnte wieder etwas Licht in die Frage bringen, wie alle Rassen eine niedrigere Hypothekenzahl bekommen können. Wir alle wollen das Gleiche, also hören wir auf, uns zu trennen, oder?

Niedrigere Hypothekenzinsen für alle

1) Hör auf Dinge zu kaufen, die du nicht verdient hast. Der Hauptgrund, warum Kreditnehmer höhere Zinsen zahlen oder von einer Hypothek Antrag abgelehnt werden, ist, weil ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist zu hoch oder ihr Kredit-Score ist zu niedrig. Wenn Sie null Dinge kaufen, die Sie nicht brauchen, haben Sie keine Schulden. Wenn Sie keine Schulden haben, oder zumindest Schulden, die pünktlich bezahlt werden können, haben Sie keine schlechte Kredit-Score.

Danke an das neue Qualifizierte HypothekenregelDie meisten Hypotheken haben ein Maximum Back-End Schuldenquote von 43%. Mit anderen Worten, wenn Sie ein monatliches Bruttoeinkommen von 10.000 $ haben, können Sie die meisten Schulden haben alle Verbindlichkeiten ist $ 4.300, bevor man ablehnt. Kenne diese Tatsache!

EIN Vorderes Ende Schulden-Einkommens-Verhältnis berechnet nur Ihre monatliche Wohngeldzahlung. Mit anderen Worten, wenn Ihre Verbindlichkeiten in Höhe von 4.300 US-Dollar aus dem Wohnungsbau stammen, dann beträgt Ihr Front-End-DTI 20% (2.000 US-Dollar / 10.000 US-Dollar). Banken werden beide betrachten, aber das Backend am stärksten betonen. Also, arbeiten Sie, um Ihre Schulden auszuweiden, denn egal wie asiatisch Sie sind, sobald Sie über diese DTI-Grenzen hinaus sind, sind Sie fertig.

Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit für zugelassene Hypothekenbewerber ist über 720 (ausgezeichnet). Daher, wenn Ihr Kredit-Score unter 720 ist, viel Glück bekommen genehmigt oder die günstigste Rate. Banken werden kein höheres Risiko eingehen (ein niedrigeres Kredit-Rating) für die gleiche Belohnung (die gleichen Zinsen verlangen), wenn sie ein endloses Angebot an Kreditnehmern mit ausgezeichneten Krediten haben. Sie werden offensichtlich einen höheren Zinssatz für Kreditnehmer mit höherem Risiko verlangen. Hier sind einige Tipps zur Verbesserung Ihrer Kredit-Score auf 800 oder höher.

Es ist wichtig, mit Ihrem Arbeitsaufwand und Ihren Erwartungen zusammenzuarbeiten. Wenn du C in der Schule bekommst, dann ist es wichtig, dass du nicht so ausgibst, als hättest du gerade ein A. Der gradlinige A-Student ist derjenige, der mit Stipendien und höheren Bezahlungspaketen umworben wird. Der C-Student ist es nicht.

2) Machen Sie viel mehr Geld. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die einfacher Weg sparsam zu seinDann ist Ihre einzige Alternative, viel mehr Geld zu verdienen, um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu senken. Ich wurde 2015 von meiner Hypothek refinanziert, weil ich nicht genug von meiner freiberuflichen Arbeit gemacht habe. Als Ergebnis habe ich die Hektik erhöht und mehrere freiberufliche Kunden gewonnen, so dass ich 2016 endlich für eine Refinanzierung zugelassen werden konnte. Die Einstellung, dass die Bank Ihnen etwas schuldet, ist die falsche Einstellung. Niemand schuldet dir etwas!

Der einfachste Weg, mehr Geld zu verdienen, ist mehr Stunden zu arbeiten. Es gibt tatsächlich Leute da draußen, die 40 Stunden pro Woche oder weniger arbeiten und sich beschweren, dass sie im Vergleich zu ihren Kollegen, die 60 Stunden oder mehr pro Woche arbeiten, nicht weiterkommen können. Nüsse! Es ist nicht kompliziert, mehr Stunden zu arbeiten, um mehr Geld zu bekommen. Die Möglichkeiten, zusätzliches Einkommen aus der Gig-Wirtschaft zu verdienen, sind endlos. Außerdem sollte niemand zu stolz sein, um einen Mindestlohnjob zu machen, um weiterzukommen.

Wenn Sie aus irgendwelchen Gründen nicht mehr arbeiten wollen, müssen Sie intelligenter arbeiten, indem Sie die Hebelwirkung nutzen. Die Nutzung des Internets ist der offensichtlichste Weg, Ihre Marke zu nutzen, um mehr Geld zu verdienen, da Milliarden von Menschen online sind.Ein weiterer Hebel ermöglicht es, dass sich die Anlageerträge im Laufe der Zeit bis zu dem Punkt erhöhen, an dem Ihr Geld mehr Geld verdient, als Sie selbst verdienen können. Schließlich produziere etwas, das nur du produzieren kannst, anstatt nur zu konsumieren.

Vielleicht besteht eine Korrelation zwischen Einkommen und Hypothekenzinsen

3) Erstellen Sie einen Wettbewerb für Ihr Unternehmen. Sie werden immer das beste Angebot bekommen, wenn Sie mindestens einen anderen Kreditgeber haben, der um Ihr Geschäft konkurriert. Weil ich einen Mann und eine Frau im Wohnzimmer für ein Haus sah, das ich 2004 kaufen wollte, beschloss ich, 23.000 Dollar mehr zu zahlen, einfach aus Angst! Die Dinge haben 13 Jahre später geklappt, aber zu dieser Zeit wusste ich, dass ich nicht so viel bezahlen sollte. Sobald ein anderer Kreditgeber in die Arena kommt, verbessern sich Ihre Chancen auf eine niedrigere Hypothekenzinsrate.

Im Jahr 2016 erkundigte ich mich bei Chase nach einer möglichen Refinanzierung. Sie erzählten mir per E-Mail, dass sie 2,5% mit 0 Punkten machen könnten und keine Abschlusskosten, wenn alles ausgecheckt hätte. Da Chase die Bank war, die mich 2015 ablehnte, hatte ich keine Bedenken, dann zur Citibank zu gehen, wo meine bestehende Hypothek war, und meinem Bankier das Angebot zu zeigen, das Chase zur Verfügung gestellt hat. Da sie mein Geschäft nicht verlieren wollten, übertrafen sie das Angebot von Chase mit ähnlichen Bedingungen um 0,125%.

Der einfachste Weg, um echte konkurrierende Angebote für Ihr Unternehmen zu bekommen, ist online über einen Hypothekenmarkt wie LendingTree oder Quicken Loans zu überprüfen. Sie werden Sie ärgerlich über ihre Angebote anrufen, und alles, was Sie tun müssen, ist ihnen zu sagen, dass sie Ihnen ihr Angebot per E-Mail schicken sollen. Sie können entweder mit einem von ihnen gehen, wenn ihr Angebot gut ist, oder Sie können ihr schriftliches Angebot nutzen, um Ihre bestehende Bank in Konkurrenz zu setzen. Wenn Banken konkurrieren, gewinnen Sie.

4) Versprechen Sie mehr Geschäft. Banken wollen Geschäfte mit langfristigen Kunden machen, die sie mögen. Das Mantra jedes einzelnen Bankiers besteht darin, Ihnen so viele Produkte wie möglich zu verkaufen, z. Girokonto, Sparkonto, CD-Konto, Maklerkonto, Hypothek, HELOC, ungesicherte Darlehen usw. Je mehr Produkte sie bekommen können, desto mehr werden sie machen, und desto wahrscheinlicher werden Sie bei ihnen bleiben.

Ihr Ziel ist es, ein nachdenklicher Kreditnehmer mit einer strahlenden Zukunft zu sein. Sie sollten Ihre Ausbildung, Ihren Karriereweg, Ihren Ehrgeiz und so weiter diskutieren, damit die Bank an Ihre Zukunft glaubt. Arbeiten Sie auch an der Entwicklung der emotionalen Intelligenz. Je mehr sie dich mögen, desto besser wird der Service sein.

5) Kaufen Sie weniger Haus. Wenn Sie sich nicht für eine Hypothek oder ein Darlehen qualifizieren können, das einen viel höheren als den marktüblichen Zinssatz zahlt, müssen Sie akzeptiere die Realität dass Sie sich Ihr Zuhause nicht bequem leisten können. Eigenheimbesitz ist, im Gegensatz zu dem, was Sie vielleicht glauben, kein Recht. Sie müssen arbeiten, um sich den klassischen amerikanischen Traum leisten zu können, eine neutrale Inflation zu bekommen.

Der Grund für die Wohnungsnot war, dass zu viele Menschen zu sehr verschuldet waren. Ihr Einkommen ging plötzlich verloren und sie konnten es sich nicht leisten, ihre Hypothek lange genug von den Ersparnissen zu schweben, bis ihr Einkommen zurückkehrte. Ich empfehle jedem, mindestens 20% Anzahlung plus 10% Puffer in Form von Bargeld oder liquiden Wertpapieren zu haben.

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Setzen Sie sich in die Schuhe des Kreditgebers

Banken sind im Geschäft, um Geld zu verdienen. Ihr Zinsangebot entspricht der Höhe des Risikos, das sie bei Ihnen sehen. Je mehr Sie auf Papier und persönlich gut aussehen können, desto bessere Konditionen erhalten Sie. Rasse hat nichts damit zu tun, ob Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnis oder Kredit-Score zu hoch sind. Es ist Ihre finanzielle Gesundheit und finanzielle Zukunft, die am meisten zählt. Nimm nicht eine Opfermentalität an, nur weil du eine bestimmte Rasse bist, du kannst so nicht weiterkommen.

Wenn Sie den niedrigsten möglichen Zinssatz möchten, müssen Sie einfach dafür arbeiten. Das sollte Musik für die meisten Leute sein. Oder Sie können glauben, dass Asian Ihnen den größten Vorteil bietet, den niedrigsten möglichen Hypothekenzinssatz entsprechend den Daten zu erhalten. Aber wenn du nicht als Asiat geboren wurdest, musst du meinem Rat folgen!

Empfehlungen

Refinanzieren Sie Ihre Hypothek: Check out LendingTree für einige der niedrigsten kostenlosen Hypothekenzinssätze online zum Kauf oder zur Refinanzierung. Sie haben heute eines der größten Bankennetzwerke. Die Zinsen sind nach den Wahlen gesunken, und selbst nachdem die Fed begonnen hat, die Zinsen zu erhöhen. Wenn Banken konkurrieren, gewinnen Sie.

Investieren Sie in Immobilien effizienter: Wenn Sie nicht ständig hohe Grundsteuern zahlen möchten, keine Anzahlung für den Kauf von Immobilien haben oder Ihre Liquidität in physischen Immobilien nicht binden wollen, schauen Sie sich RealtyShares, eine der größten Immobilien, an Crowdsourcing-Unternehmen heute. Sie können in höhere Renditen im ganzen Land für so wenig wie $ 5.000 investieren. Die historischen Renditen lagen zwischen 9% und 15% und damit deutlich über der durchschnittlichen Aktienrendite. Es ist kostenlos zu erkunden und sie haben die beste Plattform herum.

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Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus.

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