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Hypothek als erzwungenes Sparkonto, um Reichtum aufzubauen

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Unsere Reise mit Geld

Im Jahr 2000 waren viele Anleger übermütig, ähnlich wie heute Investoren mit einem Rekordhoch am Aktienmarkt. Ich erinnere mich, dass ich meinen Direktor zu der Zeit gefragt habe, was er über das Konzept der Hypothek als erzwungenes Sparkonto denkt. Damals, als Investor, schien es, als könnte er nichts falsch machen.

Er sagte, "Ich brauche kein erzwungenes Sparkonto. Nur unverantwortliche Leute, die nicht die Disziplin haben, jeden Monat zu sparen, würden ihre Hypothek als Ersparnis betrachten. Ich hätte lieber eine möglichst große Hypothek, damit ich an der Börse Geld verdienen kann!

Mein Director verlor am Ende der Dotcom-Blase Millionen. Er blickte nicht mehr auf Menschen herab, die langsam ihren Reichtum anbauten. Zumindest hatte er, anders als die meisten Menschen, Millionen zu verlieren!

Wenn Sie eine traditionelle Hypothek haben, die Kapital und Zinsen abzahlt, "zwingt" Sie die Hypothek, zu sparen, weil Sie gezwungen werden, Ihre Hypothek jeden Monat zu zahlen, wenn Sie Ihr Eigentum behalten möchten. Ein Prozentsatz jeder Hypothekenzahlung fließt in den Kapitalbetrag, der als Ersparnis betrachtet werden kann.

Ich bin auch im Lager, dass es für die meisten Leute besser ist, eine Steuerrückerstattung zu bekommen, obwohl es ist, als ob der Regierung ein zinsloses Darlehen gegeben würde, weil die meisten Leute nicht für Mist sparen können!

SIND SIE VERANTWORTLICH, UM DEN GLEICHEN BETRAG ZU SPAREN?

Nach dem Abzahlen $460,500 In Hypothekenschulden in 12 Jahren hatte ich Zeit, darüber nachzudenken, ob eine Hypothek wirklich als Sparkonto betrachtet werden kann. Wenn dieses Mietobjekt alles wäre, was ich hatte, würde ich in Betracht gezogen werden "Haus reich, Geld arm"Weil mein Verhältnis von Eigenheim zu liquiden Mitteln etwa 10: 1 wäre.

Die Realität ist, dass mein Portfolio an physischen Immobilien weniger als 40% meines gesamten Nettovermögens ausmacht, wenn ich mein Online-Geschäft ausschließe. Wenn ich mein Online-Geschäft als Teil meines Nettovermögens mit einbeziehe, macht die Immobilie weniger als 25% meines Nettovermögens aus. Vergleichen Sie dies mit dem durchschnittlichen amerikanischen Eigenheimbesitzer, der 80% seines Vermögens im Besitz hat.

Lassen Sie uns die Wertsteigerung meines Hauses in den letzten 12 Jahren ignorieren und konzentrieren Sie sich ausschließlich auf die Schulden von 460.500 $, die ich gezahlt habe, im Vergleich dazu, ob ich im selben Zeitraum 460.500 $ hätte sparen können. Der einfachste Vergleich ist die Kapitalauszahlung im Vergleich zu 401k Einsparungen.

Wenn ich meinen 401k von 2003 - 2015 auskalkuliert hätte, hätte ich gespart $204,500. Genau das habe ich getan. Denken Sie daran, dass das maximale Beitragslimit im Jahr 2003 nur 12.000 USD betrug und langsam um 500 USD auf 1.000 USD gestiegen ist, auf das aktuelle Maximum von 18.000 USD im Jahr 2015.

Beitrag zu einem 401k ist genauso einfach wie eine Hypothek zu bezahlen, sobald Sie 401k Beiträge automatisch machen. Das Geld wird vor Steuern von Ihrem Bruttoeinkommen abgezogen, so dass der Erfolg sich nicht so schlecht anfühlt und Sie das Geld überhaupt nicht sehen. Das Problem ist, Ich spare $ 204.500 in meinem 401k ist immer noch $ 256.500 weniger als die Hypothekenschulden, die ich im gleichen Zeitraum abbezahlt habe. Selbst mit Aktienmarktrenditen, Gewinnbeteiligungen und Firmenabgleichen wuchs mein 401k nur auf etwas über $ 400.000.

Wohin ging der Rest des Geldes ?!

Das ist die Frage, die die meisten Leute haben. Wir verbringen Jahre damit, all das Geld zu verdienen und fragen uns, warum wir nicht viel für all unsere Bemühungen zeigen müssen. Hast du dich jemals gefragt, wo all das Geld, das du vom Geldautomaten abgehoben hast, ging? Ich mache!

Der einfache Grund dafür, dass man nicht in der Lage ist, Reichtum so ungeheuerlich wie erwartet anzuhäufen, ist, dass Geld wie Wasser ist und wir ein undichtes Schiff sind, das durch einen unvorhersehbaren Sturm segelt. Es scheint immer etwas zu kommen.

Eine Hypothek ist dumm und einfach zur gleichen Zeit

Mortgage-Betrag und Immobilienwert-Geschichte des Mietobjekts von 2003 - 2015.

Die meisten Menschen bezahlen ihre Hypotheken in der guten und in der schlechten Zeit verantwortungsvoll. Wenn Sie das nicht tun, wird Ihr Kredit vernichtet, Sie werden nicht in der Lage sein, zu normalen Sätzen für Jahre zu borgen, und Sie werden am Ende am Ende Ihre Anzahlung verlieren und vielleicht mehr, wenn Sie in einem Rückgriffsstaat erworben haben.

Angesichts der Tatsache, dass die niedrigsten 90% der Amerikaner in den letzten 20 Jahren eine durchschnittliche Sparquote zwischen -3% und 5% hatten, ist es klar, dass die meisten Amerikaner nicht die Kapazität und / oder Disziplin haben, um zu sparen. Wir werden mit Werbeanzeigen bombardiert, die uns dazu bringen, Geld auszugeben. Wir vergleichen uns mit unseren Nachbarn, die uns weniger würdig fühlen lassen, wenn wir nicht so viel oder mehr ausgeben als sie. Kreditkarten machen die sofortige Befriedigung so viel einfacher. Und die große Mehrheit der Autokäufer gibt weit mehr als ein Zehntel ihres Bruttoeinkommens für ein Auto aus.

Geld sparen ist schwer, weil die Gesellschaft die Ausgaben so einfach macht!

Natürlich gibt es kein kostenloses Mittagessen, da eine Hypothek eine Zinszahlung erfordert. Aber Statistiken lügen nicht. Das Nettovermögen der Hausbesitzer ist ein Vielfaches größer als Mieter teilweise wegen der erzwungenen Ersparnisse Komponente der Tilgung Kapital. Der andere Grund ist offensichtlich die Wertsteigerung von Immobilien im Laufe der Zeit, auch wenn die Aufwertung nur auf Inflation zurückzuführen ist.

Es ist schwer genug, einen Betrag zu sparen, der der Höhe der Hypothekenschulden entspricht. Noch schwieriger ist es, dank Kapitalzuwachs einen Betrag zu sparen, der dem Gesamtwert des Eigenkapitals entspricht.

Was mit einer Anzahlung von 120.000 Dollar begann, ist jetzt zu einem ausgezahlten Vermögen geworden, das nach dem Verkauf mehr als 1.000.000 US-Dollar in bar zur Verfügung stellen würde. Es ist mir fast egal, dass das Eigenkapital aus der ursprünglichen Anzahlung um 730% gestiegen ist.Alles was mich interessiert, ist, dass diese Immobilie 12 Jahre später ein hundertprozentiger Besitz in meinem Portfolio ist.

MACHEN SIE SPAREN AUTOMATISCH

Viele Mieter sagen mir gerne, dass sie den Unterschied "investieren", indem sie nicht besitzen. Es ist eine gute Idee in der Praxis, aber wir alle wissen, dass die Versuchung zu protzen dazu neigt, uns von finanziell klugen Entscheidungen zu entgleisen. Eine Hypothek ist wirklich ein erzwungenes Sparkonto, das vielen Mittelschichtmenschen geholfen hat, im Laufe der Zeit Wohlstand zu schaffen.

Ob Sie Ihre Hypothek bezahlen, zu einem 401k beitragen, einen Reinvestitionsplan für Dividenden anwenden oder in ein Anlagekonto nach Steuern investieren, machen Sie Ihre Beiträge automatisch. Wenn sie nicht automatisch sind, ist es einfach zu schummeln, indem man weniger beiträgt oder gar nicht beiträgt.

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Investieren Sie in Immobilien mehr chirurgisch: Wenn Sie nicht ständig hohe Grundsteuern zahlen möchten, keine Anzahlung für den Kauf von Immobilien haben oder Ihre Liquidität in physischen Immobilien nicht binden wollen, schauen Sie sich RealtyShares, eine der größten Immobilien, an Crowdsourcing-Unternehmen heute. Sie können in höhere Renditen im ganzen Land für so wenig wie $ 5.000 investieren. Die historischen Renditen lagen zwischen 9% und 15% und damit deutlich über der durchschnittlichen Aktienrendite. Es ist kostenlos zu erkunden und sie haben die beste Plattform herum.

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Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus.

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