F. Mein Arbeitgeber hat unseren 401 (k) -Plan eingestellt. Muss ich warten, bis ich das Unternehmen verlasse, um es in eine Roth IRA umzuwandeln, oder kann ich es jetzt tun?
A. Im Allgemeinen können Sie kein Geld aus einem 401 (k) herausnehmen, bis eine der folgenden Situationen eintritt:
- Du erreichst Alter 59½
- Sie haben eine finanzielle Notlage
- Du stirbst oder wirst behindert
- Du bist aus der Beschäftigung entlassen
- Der Plan endet, und Ihr Arbeitgeber erstellt keinen nachfolgenden Pensionsplan
Also, wenn Ihr Arbeitgeber nicht beabsichtigt, Ihren 401 (k) durch einen anderen qualifizierten Ruhestandsplan zu ersetzen, dann dürfen Sie einen Rollover machen, während Sie noch beschäftigt sind. Aber Sie können 401 (k) Mittel vor Steuern nicht direkt in eine Roth IRA nach Steuern verschieben.
Ihr erster Schritt ist es, eine traditionelle IRA zu öffnen. Dann vervollständigen Sie den Papierkram, um den 401 (k) Custodian zu autorisieren, einen Rollover auf das neue Konto durchzuführen. Dies ermöglicht es Ihnen, Steuer auf Ihr Nest Ei bis zur Pensionierung zu verschieben.
Sobald Ihre Gelder in einer traditionellen IRA sind, haben Sie die Möglichkeit, sie in eine Roth IRA umzuwandeln. Sie müssen jedoch Steuern auf Beträge zahlen, die zuvor nicht besteuert wurden.
Wenn Sie eine Roth IRA haben möchten, müssen Sie keine Konvertierung von einer traditionellen IRA durchführen. Sie könnten einfach eine neue Roth IRA eröffnen und damit beginnen, Beiträge dazu zu leisten.
Sie dürfen im selben Jahr sowohl zu einer traditionellen als auch zu einer Roth IRA beitragen - solange Ihre Beiträge zu beiden nicht das Limit für 2013 überschreiten, also 5.500 oder 6.500, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
Es gibt jedoch Einkommensgrenzen, wer Beiträge zu einer Roth IRA leisten kann. Lesen Sie Ihren Leitfaden zur Roth IRA, Teil 1, um herauszufinden, ob Sie für eine Roth IRA in Frage kommen.
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