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Millennials brauchen finanzielle Mentoring

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Eine Befragung von 5.500 Millennials (im Alter von 23 bis 35 Jahren) hat das finanzielle Verständnis der gesamten Gruppe besorgniserregend beleuchtet. Die George Washington University und die PwC Bank haben kürzlich die Umfragedaten analysiert und acht beachtenswerte Trends gefunden (ich habe meine Kommentare in Kursivschrift hinzugefügt):

1. Millennials haben unzureichende finanzielle Kenntnisse: Bei Tests mit Finanzkonzepten zeigten nur 24% grundlegende finanzielle Kenntnisse (und nur 8% wiesen eine hohe finanzielle Kompetenz auf).

Das ist traurig, aber unglücklicherweise sind persönliche Finanzlehren nicht im Lehrplan der Schule und wenn die sehr große Mehrheit der Eltern für sich selbst schrecklich ist, werden Millennials nur durch Selbststudium ausreichende finanzielle Kenntnisse erwerben.

2. Millennials sind nicht glücklich mit ihrer aktuellen finanziellen Situation: Bei einer Rangfolge von 1-10 waren 34% sehr unzufrieden.

In meiner persönlichen Geschichte habe ich hervorgehoben, dass finanzielle Unzufriedenheit dazu geführt hat, dass ich diesen Blog erstellt habe. Neue Absolventen in den meisten Berufsfeldern haben lächerliche Beträge von Bildungsschulden, null finanziellen Scharfsinn und niedrigere Löhne. Wenn überhaupt, bin ich etwas überrascht, dass diese Zahl so niedrig war.

3. Millennials sorgen sich um Studienkredite: Auf die Frage nach ihrer Fähigkeit, ihre Schulden für Studentenkredite zurückzuzahlen, äußerten mehr als 54% der Millennials ihre Besorgnis.

Studentenschulden sind eine Entwicklungskrise und belaufen sich nun auf über 1,3 Billionen US-Dollar (Zuwachs um 2,700 US-Dollar pro Sekunde!). Irgendwann wird die Blase platzen.

4. Millennial Schulden kreuzen wirtschaftliche und Bildungslinien: Unter College-gebildeten Millennials haben atemberaubende 81% mindestens eine langfristige Schuld.

Wir sind leider eine verschuldete Nation. Das ist nicht überraschend, aber es ist traurig.

5. Millennials sind finanziell fragil: Fast 30% der Millennials überziehen ihre Girokonten, 53% haben über einen Zeitraum von 12 Monaten einen Kreditkartensaldo übertragen, und 50% glauben nicht, dass sie im Falle eines Notfalls 2.000 $ einbringen könnten.

Das sind alles beunruhigende Zahlen. Das Überziehen von Girokonten, das Führen von Kreditkarten-Guthaben und das Fehlen eines Notfallfonds sind allesamt große persönliche Finanz-No-No's. Living Paycheck-to-Paycheck ist überleben, nicht florieren.

6. Millennials sind starke Nutzer alternativer Finanzdienstleistungen (AFS): In den vergangenen fünf Jahren nutzten 42% der Millennials ein AFS-Produkt, wie z. B. Zahltagdarlehen, Pfandhäuser, Autokreditdarlehen, Steuerrückzahlungsvorschüsse und Mietkaufprodukte.

Dieser sprang für mich als riesige rote Fahne aus. Zahltagdarlehen und andere schummrige hochverzinsliche Darlehen wie die genannten sind Rechtsmissbrauch, der diejenigen, die verzweifelt von der finanziellen Klippe drücken (Beispiel: 50% derjenigen mit einem High-School-Abschluss oder weniger verwenden sie). Sie sollten um jeden Preis vermieden werden, da sie nur tiefere Löcher graben, und die Tatsache, dass sich diese vielen Millennials ihnen zugewandt haben, ist zutiefst beunruhigend.

7. Millennials opfern Rentenkonten: Nur 36% der Millennials haben ein Rentenkonto. Und mehr als 20% der Millennials mit Rentenkonten nahmen im vergangenen Jahr Kredite oder Entlastungen in Anspruch.

Ja, nicht gut. Mit den damit verbundenen Steuer- und Strafangriffen sind 401.000 Kredite und andere Rentenkonten etwas besser als neue hochverzinsliche Schulden aufzunehmen, aber nur geringfügig. Aber nur 36% der Millennials haben ein Rentenkonto? Heiliger Strohsack! Das ist eine erschreckend niedrige Zahl.

8. Millennials suchen keine professionelle finanzielle Hilfe: Selbst mit unzureichendem Wissen suchen nur 27% der Millennials eine professionelle finanzielle Beratung zu Sparen und Investitionen.

Ich bin cool mit diesem. "Professionelle finanzielle Hilfe" ist oft überteuert und fehlleitende Beratung von Finanzberatern mit einem Interessenkonflikt in finanzieller Vermögensverwaltung und nicht "lerne mich schwimmen" Hilfe. Es wäre toll zu sehen, dass mehr Millennials letzteres verfolgen, was ein großer Schritt zu meiner Entdeckung dieser Forschung ist ...

Millennials brauchen finanzielle Mentoring

Wenn Sie diese Zahlen mit anderen übereinstimmen, die ich in der Vergangenheit hervorgehoben habe, z.

  • Millennials haben eine negative Sparquote

  • Die meisten Einsparungen im Millennium sind in bar und nicht in Investitionen, die für sie arbeiten könnten
  • Millennials erhalten keine Erben, um sie zu speichern
  • Millennials haben schlechte durchschnittliche Kredit-Scores (und Arbeitgeber stellen uns deswegen nicht ein)
  • Millennials sind zur Bumerang-Generation geworden

Es ist schwer, zu keinem anderen Ergebnis zu kommen, als dass Millennials von der finanziellen Klippe gestoßen werden (oder sich selbst drängen).

Millennials brauchen finanzielle Mentorenschaft. Ernste finanzielle Mentorschaft. Ich spreche nicht über Investment-Management, ich spreche über das Lernen aller persönlichen Finanzen Grundlagen und dann einige. Es wäre großartig, wenn dies in jedem Schullehrplan gelehrt würde, aber ich werde nicht den Atem anhalten. Dies muss selbst initiiert werden.

Es ist Irrsinn für mich, dass die meisten Millennials mehr als 40 Stunden pro Woche arbeiten, sich dann umdrehen und null Stunden für persönliche Finanzinvestitionen ausgeben. Die Tatsache, dass du das gerade liest, sagt mir, dass du nicht in diesem Boot bist oder zumindest auf dem richtigen Weg bist. Aber so viele deiner Kollegen sind es nicht. Gib ihnen eine Hand, lehre sie, was du weißt, und lerne neue Dinge zusammen (du könntest damit beginnen, sie zu diesem Blog zu führen, zwinker, zwinker).Persönliches finanzielles Mentoring ist großartig, aber es gibt so viele andere großartige Möglichkeiten, es zu bekommen - Bücher, Zeitschriften, Blogs, Foren, Workshops usw.

Ich bin fest davon überzeugt, dass es keine bessere Zeit in der Geschichte gibt als jetzt, um finanziell erfolgreich zu sein. Aber es muss von der eigenen Inspiration oder der Inspiration anderer ausgehen. Lass uns anfangen.

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