loader
bg-category
Maximale HSA-Beiträge für 2018 und 2019

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Der IRS veröffentlichte kürzlich eine Erhöhung der Inflationsanpassung auf den maximalen HSA-Beitrag für 2019, und es wird einen Anstieg über den maximalen HSA-Beitrag für 2018 geben. Genauer gesagt werden sowohl die individuellen als auch die Familienbeitragsmaxima von 2018 auf 2019 steigen, was großartig ist Nachrichten für Sparer.

Wenn Sie mitbekommen haben, wissen Sie, dass ich in den letzten Jahren ein großer Fan von Krankenversicherungskonten (HSAs) gewesen bin und sie vollständig ausgeschöpft habe. Warum? HSA sind wie IRA auf Steroiden (steuerfreie Steroide). Sie bieten den Nutzern Vorsteuerbeiträge, steuerfreie Investitionsgewinne und steuerfreie Ausschüttungen für anrechenbare Ausgaben für die Gesundheitsversorgung.

Mit HSA besitzen Sie das Konto. Es geht mit Ihnen und kann unabhängig von zukünftigen Beschäftigungsstatus oder Gesundheitsplan verwendet werden. Dies ist bei FSA nicht der Fall, die an Ihren Arbeitgeber gebunden sind.

Abgesehen von allen Vorteilen hängt Ihre Fähigkeit, jährlich zu einem HSA beizutragen, davon ab, ob Sie in einem Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) registriert sind oder nicht, wie sie vom IRS definiert werden.

Für 2018 sind HDHPs als Pläne definiert, die

  • Ein jährlicher Selbstbehalt von mindestens $ 1.350 für die individuelle Deckung oder $ 2.700 für die Familienversicherung; und

  • Jährliche Spesen maximal: (z. B. Selbstbehalte, Zuzahlungen und andere Beträge, aber keine Prämien) bis zu 6.650 $ für die individuelle Deckung oder 13.300 $ für die Familienversicherung.

Für 2019 werden HDHPs als Pläne definiert, die

  • Ein jährlicher Selbstbehalt: mindestens $ 1.350 für die individuelle Deckung oder $ 2.700 für die Familienversicherung; und
  • Jährliche Spesen maximal: (z. B. Selbstbehalte, Zuzahlungen und andere Beträge, aber keine Prämien) bis zu 6.750 $ für die individuelle Deckung oder 13.500 $ für die Familienversicherung.

Berücksichtigen Sie dies, wenn in diesem Herbst eine offene Registrierung erfolgt.

2018 Maximale HSA-Beitragsgrenzen

  • Einzelplan: 3.450 $ (+ 50 $ gegenüber dem Vorjahr)
  • Familienplan: 6.900 $ (+ 150 $ gegenüber dem Vorjahr)

Hinweis: Der maximale HSA-Beitrag umfasst sowohl Arbeitgeber- als auch Arbeitnehmerbeiträge.

2019 Maximale HSA-Beitragsgrenzen

  • Individual Plan: $ 3.500 (+ $ 50 gegenüber dem Vorjahr)
  • Familienplan: 7.000 $ (+ 100 $ gegenüber dem Vorjahr)

Hinweis: Der maximale HSA-Beitrag umfasst sowohl Arbeitgeber- als auch Arbeitnehmerbeiträge.

HSA Catch-Up Beitragsbetrag

Ähnlich wie IRA's und 401K's gibt es Nachholbeiträge für die Altersgruppe 55+. Der Aufholbeitrag des HSA beläuft sich für 2018 und 2019 auf 1.000 US-Dollar für Einzel- und Familienpläne.

Können Sie zu einem HSA außerhalb eines Lohnabzugs beitragen?

Ja, Sie können zu einem HSA außerhalb eines Arbeitgebers beitragen. Und es gelten die gleichen steuerlich absetzbaren Vorteile (Sie werden sie erst dann vollständig realisieren können, wenn Sie Ihre Steuern für das Jahr zahlen.

Wann ist die HSA-Beitragsfrist?

Die HSA-Beitragsfrist ist der gleiche Tag wie der Steuertermin. Dies bedeutet, dass Sie etwa 3,5 Monate nach Ende des Kalenderjahres noch ungefähr 5 Monate Zeit haben, um rückwirkend HSA-Beiträge für dieses Jahr zu leisten.

Der Fall für das Ausstrecken Ihres HSA-Beitrags

In den meisten Fällen müssen Sie Ihre HSA-Beiträge für das folgende Jahr während Ihrer offenen Einschreibung entscheiden. Ihr Arbeitgeber wird in der Regel Sie einen bestimmten Betrag gleichmäßig über alle Zahlungsziele beitragen lassen.

Einige Arbeitgeber werden Ihnen erlauben, gegen Ende des Jahres größere Beiträge zu leisten, aber Sie müssen sich an Ihre Personalabteilung wenden.

Aus diesem Grund sollten Sie in Erwägung ziehen, so viel wie möglich zu einem HSA beizutragen. Wenn Sie jung und gesund sind, werden die Kosten des Gesundheitswesens Sie schließlich einholen.

Mit HSA können Sie ein signifikantes Polster aufbauen, um sich vor zukünftigen Kosten zu schützen. Warum sollten Sie für die Kosten der Gesundheitsfürsorge mit Dollars nach Steuern zahlen, wenn Sie mit Vorsteuer-Dollar bezahlen könnten?

Wenn Sie 65 Jahre alt werden, können Sie HSA-Mittel nicht nur für medizinische Ausgaben, sondern auch für alles andere, ohne Strafe (nicht-medizinische Ausgaben werden wie traditionelle IRA-Verteilungen besteuert) verwenden - es gibt also wenig Nachteil, wenn Sie zu viel beitragen.

Und denken Sie daran, die ganze Zeit können Sie Ihre Beiträge durch Investitionen wachsen lassen, genau wie jedes andere Rentenkonto.

Ihr Arbeitgeber kann auch steuerfreie Beiträge zu Ihrem HSA leisten, wenn Sie an seinem HDHP-Angebot teilnehmen.

Wenn das alles ansprechend klingt und Sie mehr an HSA interessiert sind, sehen Sie sich die vorherigen Links in diesem Artikel oder die IRS-Publikation 969 an. Schauen Sie sich auch meine Liste der besten HSA-Konten an, wenn Sie einen Arbeitgeber verlassen haben und möchten Verschieben Sie Ihre aktuelle HSA zu einer neuen (Gebühren variieren ziemlich viel).

Sollten Sie Ihre HSA-Beiträge von vorne laden?

Die Entscheidung, ob Sie Ihre HSA-Beiträge zu Beginn des Jahres auf Vordermann bringen oder nicht, weist einige Nuancen auf. Wenn Sie anstehende Ausgaben haben und planen, Ihr HDHP das ganze Jahr über zu behalten, könnte es sich auszahlen. Andernfalls kann es ein wenig Chaos zu bereinigen, um Steuern und Strafe zu vermeiden.

HSA Diskussion:

  • Werden Sie Ihr HSA in diesem oder im nächsten Jahr maximieren?
  • Sind Sie von HDHP / HSA weggezogen, jetzt, da ACA-Änderungen in Kraft getreten sind?

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Ihre Meinung: