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Wie Sie $ 71.000 auf Ihrer Hypothek sparen

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Ich habe mich auf die Idee konzentriert, mich auf das zu konzentrieren große Gewinne anstatt sich um $ 3 Lattes hier und da zu sorgen. Es ist viel besser, sich darauf zu konzentrieren, die beiden größten Ausgabenbereiche um 25% zu reduzieren, als sich Sorgen zu machen, 5% auf 50 Dinge zu sparen.

Jedes Mal, wenn Sie einen größeren Kauf tätigen, gibt es eine riesige Menge Geld zu optimieren. Ein Haus zu kaufen ist das beste Beispiel dafür.

Auch wenn der Kauf eines Hauses in der Regel keine gute Investition ist, können Sie die Hypothek optimieren, sobald Sie eine Hypothek haben.

Anstatt Ihre Hypothek einmal pro Monat zu bezahlen, richten Sie ein System ein, um es zweimal pro Monat zu bezahlen. Ich sage Ihnen nicht, dass Sie Ihre Zahlungen verdoppeln sollen. Ich sage, dass die Zahlung alle zwei Wochen mehrere Jahre weniger Zahlungen bedeutet.

So funktioniert es mit Bank of America [Countrywide] und ich gehe davon aus, dass es so mit anderen funktioniert. BofA hat einen Plan (PayPlan / 26), was bedeutet, dass Sie statt 12 Zahlungen pro Jahr 26 Zahlungen pro Jahr zahlen. Beachten Sie die Mathematik. Es sieht so aus, als ob Sie 24 Zahlungen pro Jahr zahlen sollten, aber so funktioniert der Kalender nicht, also machen Sie zusätzliche Zahlungen. Aber das ist eine gute Sache. Es ist so, als würden Sie 13 Zahlungen pro Jahr machen [die Art und Weise, wie BofA es macht, mehr dazu unten]] Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen.

Szenario 1: Typische Hypothek

APR: 6%, $ 300K, 12 monatliche Zahlungen von $ 1798.65, Gesamtzinsen über 30 Jahre bezahlt, $ 347.514,57

Szenario 2: Jedes Jahr eine zusätzliche Zahlung vornehmen

APR: 6%, $ 300K ,? 26 zweiwöchentliche Zahlungen von 899,38 $, Gesamtzinszahlungen über 25 Jahre, 276.591 $

Sie haben gerade $ 71.000 an Zinszahlungen gespart. Wow, das ist wie 18.000 Lattes oder einen jeden Tag für die nächsten 50 Jahre.

Was passiert, wenn Sie einen schlechten Kredit haben und höhere Zinsen als 6% haben? Die Umstellung auf alle zwei Wochen hilft noch mehr. Bei einem Zinssatz von 7% verkürzen Sie Ihren Kredit um 6 Jahre anstatt um 5 Jahre für den Zinssatz von 6%. Besser noch, Sie sparen von 98.545 $ Zinsen.

Szenario 3: Jeden Monat zusätzliche Zahlungen leisten

Okay, das spart nicht viel mehr, aber Sie stoppen die Zahlungen 5 Monate früher und Ihre Zinsauszahlung beträgt 273.852 $ für eine zusätzliche Ersparnis von 2739 $.

Das Problem mit den oben genannten Szenarien ist, wenn sie nicht automatisiert sind, die meisten von uns werden es nie tun. Deshalb ist der BofA PayPlan / 26 Plan großartig. Es ist automatisch.

Hier ist was über den Plan saugt. Eins, sie berechnen eine $ 4 Gebühr jeden Monat. Okay, das sind $ 2600 im Laufe des Darlehens. Aber das größere Problem ist das. Sie wenden nicht Ihre monatliche Zahlung richtig an, sondern halten Ihr Geld wie eine Bank und leisten dann am Ende des Monats eine Zahlung mit Ihren zwei Zahlungen. So ist der Plan wirklich ein 13 Zahlungsplan. Das ist in meinem Buch ziemlich geradlinig und ich denke, [die Hoffnung], die Regulatoren springen darauf. Nach den obigen Szenarien sollte ich weitere 2739 $ sparen, aber ich bin es nicht.

Ich habe viele Beiträge gesehen, die sich darüber beklagen, dass die Banken diesen Service auf viele verschiedene Arten berechnen. Ich stimme diesen Beschwerden zu, möchte jedoch darauf hinweisen, dass ich den Ratschlägen der meisten Poster nicht zustimme. Sie sagen, hol ein paar Umschläge und sei diszipliniert darüber. Ich glaube nicht, dass "Disziplin" für die meisten beschäftigten Menschen realistisch ist. (Anmerkung von Ramit: Siehe Persönliche Finanzen bedeutet nicht mehr Willenskraft.) Sicher, ich bin unzufrieden damit, 2600 Dollar für etwas zu bezahlen, an das ich mich erinnern sollte, aber dass 2600 Dollar mir 71.000 Dollar einsparen. Also, es ist ein Kompromiss, den ich gerne akzeptiere.

Aber alles in allem, die Oberseite überwiegt völlig die Nachteile. Es ist ein automatischer Weg, um mehr Geld zu sparen, als Sie fast überall sonst sparen könnten und Sie werden 5 Jahre früher abbezahlt.

### Andy Jolls ist Ex-FICO Executive und Chief Educator bei VideoCreditScore.com. Schau dir diese Videos an:

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