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Long Term Investing geht es darum, sich selbst zu retten

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Eines der größten Probleme, die ich ständig beobachte, ist die Unfähigkeit der Leute, ihre Ausgaben zu kontrollieren, sobald sie beginnen, Geld zu verdienen oder viel mehr Geld. Wir alle kennen jemanden, der das große Geld verdient, aber nur von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebt (siehe: Scraping By auf 500.000 Dollar pro Jahr). Nach dreimonatiger, anstrengenden Arbeit am College habe ich beschlossen, ein neues Gebrauchtfahrzeug zu kaufen. Ich bekam nicht nur ein Auto, das für $ 200 / Monat mehrere U-Bahnstationen entfernt geparkt war, sondern auch ein brandneues Motorrad!

Was für ein 23-jähriger dummer Arschidiot kauft ein Auto und ein Motorrad, wenn die U-Bahn in Manhattan so effizient ist? Mein Grundgehalt betrug nur 40.000 Dollar, und ich versuchte, Geld zu sparen, indem ich mit meinem High-School-Freund in einem Studio lebte. Aber ich konnte nicht anders, als die zwei Dinge zu kaufen, die ich seit der Highschool immer wollte. Zum Glück bekam ich einen Bonus, der es mir erlaubte, meine 401k zu maximieren und etwas extra zu sparen. Aber ich hätte viel mehr sparen können.

Nachdem ich zwei Jahre später von Manhattan in eine Konkurrenzfirma in San Francisco gegangen war, versprach ich, frisch zu beginnen und meine Ausgaben ernsthaft zu strafen. Ich bekam mit, dass mein Job aufgrund des Dotcom-Einsturzes in Gefahr war, also hatte ich das Gefühl, einer Kugel ausgewichen zu sein, indem ich der Ostküste entkommen war.

Diszipliniertes Investieren

Nach zwei Jahren im Bankwesen wusste ich, dass ich nicht für eine ganze Karriere durchhalten kann. Deshalb rettete ich wie ein Verrückter. 100% von jedem Bonus wurde investiert. Und meine Ausgaben wurden auf ein Minimum beschränkt, indem ich in einer beschissenen Wohnung mit 2 Schlafzimmern und einem Badezimmer am Rand von SFs Chinatown mit einer psychisch gestörten Person lebte, die ich auf Craigslist traf. Ich bekam schließlich ein Auto, aber es war ein sieben Jahre alter Honda Civic, den ich meiner Mutter für 7.200 Dollar kaufte.

Aufgrund meiner Konsumgewohnheiten in Manhattan wusste ich, dass ich meine Ausgaben nicht mehr richtig kontrollieren könnte, sobald ich mehr Geld als Associate und darüber hinaus verdienen würde. Deshalb habe ich angefangen, ~ 20% meiner nach 401k Einsparungen in 5-7 Jahre CDs, ~ 50% in Immobilien, ~ 10% in Private Equity und die restlichen ~ 20% in Aktien jedes Jahr zu investieren.

Da ich in der Finanzdienstleistungsbranche tätig war, war es wichtig, nur von Aktien zu diversifizieren, da meine Karriere und Vergütung in engem Zusammenhang mit der Entwicklung des Aktienmarktes standen. Aber was ich über meine Aktienanlagen realisierte, war, dass ich hatte nicht die Geduld lange genug an Wertpapieren festzuhalten, um aussagekräftige Renditen zu erzielen. Stattdessen würde ich Aktien kaufen und verkaufen, bis der Abteilungsleiter mich zu einer Besprechung anrief, um mich zu fragen, ob ich ein Handelsproblem habe. Anscheinend habe ich ein Handelsvolumen von einem Jahr im Wert von $ 12 Millionen verglichen mit dem nächsthöheren Angestellten, der $ 5 Millionen an Handelsvolumen gehandelt hat!

Ich entschuldigte mich für mein Verhalten, obwohl es vollkommen innerhalb der Regeln für Day-Trade-Index-ETFs lag, und versprach, mich stattdessen auf meine Karriere zu konzentrieren. Dieses Treffen mit dem Abteilungsleiter war der Wendepunkt, um alles außerhalb meiner 401k in private Investitionen und Immobilien zu investieren. Wenn ich so aggressiv gehandelt hätte, wäre ich wahrscheinlich entlassen worden.

Hier ist eine witzige Darstellung des Geisteszustandes des Daytraders.

Wenn ich auf meine Investitionen zurückblicke, sind die größten Renditen diejenigen, die ich am längsten gehalten habe. San Francisco Immobilien sind seit Beginn meiner Investition im Jahr 2003 um 5-6% pro Jahr gestiegen. Mit einer Anzahlung von 20% sprechen wir von einer Rendite von 25% - 30% pro Jahr. Dann gab es meine 10-jährige Investition in Bulldog Gin, die eine annualisierte jährliche Rendite von 15% annualisiert hat. Schließlich gibt es einen 7-Jahres-Duration Mortgage-Backed-Securities-Fonds, in den ich während der Krise, die 24,5% pro Jahr annualisiert hat, investieren musste.

Der S & P 500 hat von Anfang an rund 7% - 10% einschließlich Dividenden annualisiert. Nicht schlecht im Vergleich, aber eigentlich nicht so gut wie bei meinen Immobilien- oder Private-Equity-Anlagen. Sicherlich hat die Investition in den S & P 500 ein potenziell geringeres Risiko (in der Krise immer noch stark zurückgegangen) mit reiner Liquidität. Aber wer weiß, vielleicht habe ich Panik während des Abschwungs verkauft, weil es so einfach ist, auf einige Knöpfe zu klicken, um eine Position loszuwerden. Viele Leute verkauft und nie wieder erholt!

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Sich von sich selbst retten

Die Investition in private Fonds, langfristige CDs und private Firmen rettete mich im Grunde vor mir selbst. Mit meinem Kauf meiner Ferienimmobilie im Jahr 2007 hatte ich immer noch mein Vermögen verloren, aber es hätte viel schlimmer kommen können. Wenn für jede Investition eine Dauer von 7 - 10 Jahren gilt, tun Sie Folgendes:

1) Verschärfung der Ausgaben. Je mehr Sie akkumulieren, desto verlockender wird es sein, das Geld auf Ihrem Bankkonto auszugeben. Wenn Sie Geld in einer langfristigen Investition sperrten, wissend, dass es eine Strafe für den frühen Abzug gibt, werden Sie es nicht auf einem lächerlich preiswerten Auto, einer Gabelungsrakete oder anderen überflüssigen Dingen blasen, die Sie nicht brauchen. Das Gefühl ist ähnlich, sich absichtlich schlecht zu machen, um diszipliniert zu bleiben. Verglichen mit dem typischen Verbraucher, der das meiste von dem ausgibt, was er / sie verdient, werden Sie nicht nur nicht ausgeben, sondern Sie verdienen wahrscheinlich auch eine Rendite, die mit der Zeit eine wachsende Wohlstandslücke schafft.

2) Ruhe während eines Abschwungs. Wenn du eingesperrt bist, kannst du nichts tun. Als Vermieter geht es Ihnen vor allem darum, einen stetigen Mietscheck zu erhalten. Es ist zu schwierig, Immobilien in einem Kratermarkt zu verkaufen.Als Private-Equity-Investor interessiert es Sie vor allem, ob Ihr Unternehmen den Dip hinter sich hat. Zum Glück für Bulldog Gin konnten sie nach der Krise eine weitere Finanzierungsrunde starten. Mit CDs sammeln Sie nur Ihr garantiertes Einkommen. Wenn Sie wissen, dass Sie nicht mit Leichtigkeit verkaufen können, beginnt die Panik zu verschwinden.

3) Überraschende Überraschungen erleben. Angesichts der Tatsache, dass Ihre Investitionen so lange her sind, neigen Sie dazu, sie zu vergessen. Wenn die Fonds schließlich auslaufen oder Ihre Private-Equity-Investition endlich ein Liquiditätsereignis hat, ist es so, als würde man im Lotto gewinnen, weil Sie die ganze Zeit ohne solche Gelder gelebt haben. Im Februar 2014 hatte ich wegen einer auslaufenden 5-jährigen CD einen schönen sechsstelligen Glücksfall. Ich habe $ 260.000 davon für eine Anzahlung auf meinen Golden Gate Heights Fixierer verwendet. Wenn ich diesen Glücksfall nicht hätte, könnte ich mir mein jetziges Zuhause nicht leisten, was eine Schande wäre, weil ich den Ort so sehr liebe.

Der überraschende Glücksfall ist ein sehr ähnliches Gefühl wie eine "überraschende" Steuerrückerstattung. Auch wenn das Geld von Anfang an immer dein Geld war, fühlt es sich immer noch gut an, wenn das Geld endlich nach Hause kommt. Bei langfristiger Anlage ist das Gefühl aufgrund einer Rendite noch besser.

Für jene, die mit Geld undiszipliniert sind, empfehle ich dringend, nach Investitionen zu suchen, wo Sie Ihr Geld für Jahre sperren können. Sie werden sich nicht nur schnell darauf einstellen, ohne solche Mittel zu leben, sondern Sie werden auch motiviert sein, mehr Geld zu verdienen, um Ihre geringere Liquidität auszugleichen. Wenn es endlich Zeit ist zu sammeln, werden Sie wahrscheinlich nicht einmal das Geld brauchen!

Hier sind meine aktuellen langfristigen Investitionen:

* Zwei Venture-Venture-Fonds, die 2020 - 2026 auslaufen.

* Verschiedene Nullkupon-Kommunalanleihen, die in 2021, 2022, 2023, 2024, 2025 mit einer Rendite von 3% - 4% auslaufen.

* 4,1% Rendite, 7-jährige CD, die 2018 ausläuft.

* 3,75% Rendite, 7-jährige CD, die Ende 2017 ausläuft.

RealtyShares Diversified Marketplace Aktienfonds, der im Jahr 2021 mit einer bevorzugten Rendite von 8% und einer Zielrendite von 15% ausläuft.

* Suche nach mehr Ideen. Vielleicht das 5-jährige Fundrise Heartland eREIT oder ein Risikokapitalfonds, um den nächsten Snapchat zu finden.

Das Ziel ist, mein Geld jedes Jahr konsequent zu sperren, um eine immerwährende Glücksfallmaschine zu schaffen. Es ist Jahre her, seit ich das letzte Mal eine dumme Einkaufstour gemacht habe. Aber als ich meine 40er Jahre betrete, fürchte ich, dass meine alten Gewohnheiten zurückkehren werden!

Leser, fällt es Ihnen schwer, in schwierigen Zeiten an öffentlichen Investitionen festzuhalten? Haben Sie die Neigung, Ihre Gehaltserhöhungen und Jahresendprämien auszugeben, statt das Geld zu investieren? Was sind Ihre besten langfristigen Investitionen und wie kontrollieren Sie sich selbst, wenn Sie zu viel handeln?

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