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Vorsicht vor der Lebensversicherung Köder und Switch Taktik

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Jetzt, wo ich ein Vater bin, war eines der ersten Dinge, die ich tat, meine Lebensversicherung-Anbieter, um zu überprüfen, wie viel Lebensversicherung ich habe und durchlaufen die verschiedenen Lebensversicherungen Optionen.

Ich wurde an eine bestehende 1.000.000-Dollar-Lebensversicherung erinnert, die in fünf Jahren ausläuft. Es wurde vor 10 Jahren herausgenommen, als ich daran dachte, zu heiraten. Ich nahm an, dass ich angesichts der Tatsache, dass ich etwa 1.200.000 $ Hypothekenschulden hatte, weil ich ein Einfamilienhaus gekauft hatte, diese Haftung am besten abdecken sollte, damit meine zukünftige Frau finanziell nicht belastet würde, wenn ich bestanden hätte.

Jetzt muss ich über 22 Jahre nachdenken, bevor mein Sohn das College abschließt. Aus diesem Grund habe ich mich entschieden, ein Angebot für eine Lebensversicherung mit einer Laufzeit von 25.000 $ für 2.000.000 $ zu erhalten, die mit meinem bestehenden Anbieter auf 181 $ / Monat kam. Besser, ein Angebot zu sperren, bevor etwas Ungesundes passiert, was meine Prämien in die Höhe schießen lässt.

Leider musste ich wegen der Größe der Police mein Blut entnehmen, in eine Tasse pissen und ein EKG machen. Ich hasse es, Blut zu bekommen. Es ist ehrlich gesagt einer der Hauptgründe, warum ich überhaupt keine $ 1,000,000+ Politik bekommen wollte. Aber Lebensversicherung ist nicht für mich, es ist für meine Familie, also ging ich weiter.

Lebensversicherung Testergebnisse

Die Laborantin kam zu mir nach Hause und machte ihr Ding innerhalb von 40 Minuten. Ich füllte einige Formulare aus und überprüfte eine Box, um zu wissen, ob mein Blut als HIV-positiv zurückkommt. Was für ein Spaß es ist, auf potenziell lebensverändernde Ergebnisse zu warten.

Ich habe das Bewerbungsverfahren für die Lebensversicherung für ein paar Wochen völlig vergessen, bis ich einen Anruf von meiner Versicherung erhielt, um mir die Ergebnisse zu geben. Hier ist, was er auf den Punkt gebracht hat:

Wir haben deine Testergebnisse zurück und ich möchte dir gratulieren, dass du so großartig bist! Sie wurden für 19 von 20 Kategorien, für die wir bewerten, am besten bewertet. Für die eine Kategorie, in der Sie leicht unter dem Höchstwert lagen, kam Ihr Cholesterin bei 4,6 im Vergleich zu <4,0. Sie waren so nah dran, aber aufgrund der Ergebnisse können wir Ihnen nicht den Preferred ULTRA-Kurs geben, den wir ursprünglich angegeben haben, sondern stattdessen den Preferred PLUS-Kurs. Die Kosten für den Preferred PLUS-Tarif für eine 25Y / $ 2M-Police betragen 226 $ / Monat.

Verdammt Gina! Da ich bei 1 von 20 Kategorien (5%) nicht am besten bewertet werde, muss ich eine 25% PREMIUM für mein Originalzitat bezahlen? Das scheint unverschämt. Ich sagte ihnen, dass ich mit diesem neuen Preis nicht zufrieden war, und dann sagten sie mir folgendes:

Wir können in zwei Jahren eine Ganzkörperuntersuchung durchführen, und wenn Ihr Cholesterinwert unter 4,0 sinkt, werden wir den ursprünglichen Preis von 181 USD / Monat übernehmen. Aber um dies zu tun, müssen Sie sich heute für 226 $ / Monat für die Police anmelden. Darüber hinaus werden wir Ihren Hausarzt kontaktieren, um Ihre medizinischen Unterlagen für die letzten Jahre zu erhalten.

Toll, ein weiterer Bluttest in zwei Jahren. Hmm, warum fühle ich mich mit der Antwort völlig unzufrieden? Es ist fast so, als wäre ich betrogen worden, weil ich den unbequemen Prozess der Blutspende durchmachen musste. Wenn ich den Prozess nicht durchlaufen müsste und nur eine Woche später einen Anruf bekommen hätte, dass der Preis aufgrund der Hintergrundprüfung gestiegen wäre, wäre ich nicht allzu verärgert. Dann ging der Agent weiter:

Wir werden alle Anbieter schlagen. Vielen Dank für Ihre Zeit und wir werden uns melden, nachdem wir alle Ihre Gesundheitsakten erhalten haben.

Erwarte nicht, das beste Lebensversicherungs-Zitat zu erhalten

Genau wie Autohändler den niedrigsten Preis auf einem Auto annoncieren, um Sie zu locken, werden Lebensversicherungsanbieter Ihnen den niedrigsten Lebensversicherungsprämienpreis anbieten, um Sie zu veranlassen, sich auf den Antragsprozess festzulegen. Aber im Gegensatz zum Kauf eines Autos müssen Sie kein Blut für eine Probefahrt ausgeben.

Wenn mein Versicherer sagte, dass eine 25-jährige / 2-Millionen-Dollar-Police 226 $ / Monat koste, habe ich mich vielleicht nicht mit der Blutuntersuchung beschäftigt oder wahrscheinlich mit einer kleineren Police gegangen, um die Zahl unter 200 $ / Monat zu erhalten. $ 226 / Monat = $ 2,712 pro Jahr = $ 67,800 in Lebensversicherungsprämien Ich werde am Ende über 25 Jahre bezahlen.

Hier sind einige Zitate, die ich für kleinere Richtlinien von meinem bestehenden Anbieter bekommen habe. Sie sagten, ich kann meinen Betrag immer senken und in Zukunft weniger zahlen, aber ich kann meine Menge nicht erhöhen. Mit ihrem neuen Angebot berechnen sie mir im Grunde den Preis von 2,5 Millionen Dollar, 25 Jahre Laufzeit.

Betrag: $ 1M
Kosten: 25 Semesterjahre - 92 $ / Monat, 20 Jahre - 62 $ / Monat

Betrag: 1,5 Mio. $
Kosten: 25 Jahre - $ 136 / Monat, 20 Jahre - $ 91 / Monat

Betrag: $ 2 Millionen
Kosten: 25 Jahre - 181 $ / Monat, 20 Jahre 120 $ / Monat

Betrag: $ 2.5M
Kosten: 25 Jahre - 224 $ / Monat, 20 Jahre - 149 $ / Monat

Betrag: 3M $
Kosten: 25 Jahre - 269 $ / Monat, 20 Jahre 179 $ / Monat

Wenn Sie nach einer Lebensversicherung suchen, erwarten Sie, dass die von Ihnen angegebene Prämie bei Bedarf um 20% - 40% höher ist, wenn Sie die Blutuntersuchung durchgeführt haben. Wenn die Prämie nicht steigt, halte dich für glücklich.

Der Silberstreifzug über den Prozess ist, dass ich mein Haus nicht verlassen musste, ich habe freie Blutarbeit getan, und ich weiß, dass ich für 19 von 20 Gesundheitskriterien in Topform bin, die sie suchen (sie würden nicht erzählen Ich die Kategorien). Jetzt kann ich mich auf das Senken meines Cholesterins konzentrieren, um ein gesünderes Leben zu leben.

Kaufen Sie Ihr Angebot um

Weil ich einmal in einem blauen Mond für Lebensversicherung kaufe, weiß ich nicht, ob $ 226 / Monat ein guter oder schlechter Preis ist. Alles, was ich weiß, ist, dass es 25% höher ist als das, was ich ursprünglich zitiert habe. Weil ich seit fast 20 Jahren bei USAA bin, habe ich ihnen einfach vertraut, um mir das bestmögliche Angebot zu geben.Schließlich haben die Mitglieder entweder ihr Land im Militär gedient oder sind Kinder derer, die gedient haben.

Um herauszufinden, ob mein USAA-Angebot wettbewerbsfähig war, ging ich zu PolicyGenius, um verschiedene 25-Jahres- / $ 2-M-Angebote zu erhalten und die Ergebnisse mit meinem ursprünglichen Zitat von 181 USD / Monat zu vergleichen. PolicyGenius ist ein Lebensversicherungsmarktplatz, der Technologie verwendet, um Ihnen die meisten benutzerdefinierten Angebote basierend auf all Ihren Variablen an einem Ort zu bieten. Ich habe beide Gründer mehrmals getroffen und mag die Preisfindung, die sie ihren Kunden in einer unglaublich undurchsichtigen Branche bieten.

Der Prozess auf PolicyGenius hat zwei Minuten gedauert, aber es kann ein paar Minuten länger dauern, wenn Sie viele gesundheitliche Probleme haben. Sie kamen mit 8 Zitaten zurück, wobei die folgenden beiden die niedrigste und am besten geeignete waren: $ 170.04 / Monat von Pacific Life und $ 172.62 / Monat von AIG.

Ich bin froh, dass mein ursprüngliches Zitat von 181 $ / Monat nicht zu weit außerhalb der Linie lag. Jetzt plane ich, entweder mit einem dieser beiden Anbieter zu gehen oder die Zitate zu verwenden, um meinen aktuellen Anbieter zu veranlassen, ihren Preis zu senken, da sie sagten, dass sie jeden Preis schlagen werden.

Eine letzte Lebensversicherung Twist

Es ist eine gute Sache, geboren zu werden, bevor das Internet geboren wurde. Es ist schwer für Lebensversicherungsunternehmen, alles über Sie zu wissen.

Als ich Anfang der 1980er Jahre in Taipeh lebte, litt ich an Asthma. Die Luft war damals schrecklich, und es ist immer noch so. Eines Tages wachte ich mit roten Flecken am ganzen Körper auf und ich konnte nicht atmen. Ich wurde ins Krankenhaus gebracht, bekam eine Infusion und blieb mindestens eine Nacht dort. Als ich am nächsten Morgen aufwachte, war mein ganzer Körper rot geworden!

Nicht atmen zu können, ist ein gruseliges Gefühl, und ich habe das Glück, dass ich seit über 30 Jahren keinen Asthmaanfall mehr habe. Ein stärkeres Immunsystem und eine sauberere Umwelt müssen alles damit zu tun haben. Daher würde ich sagen, dass ich kein Asthma mehr habe und nie wieder Asthma bekommen werde. Aber nur für den Fall, ich habe einen Inhalator in meinem Haus.

Ich war neugierig zu erfahren, wie sich meine Lebensversicherungsprämie verändern würde, wenn ich vor 31 Jahren sagen würde, dass ich seit Asthma keine Asthmaanfälle mehr hatte. Hier ist die zweite Reihe von Ergebnissen von PolicyGenius:

Plötzlich sieht meine 226 $ / Monat Lebensversicherungspolice nicht so schlecht aus! Ich nehme an, USAA hat alle ihre Sorgfalt darauf verwendet, den niedrigsten möglichen Preis zu finden, während sie immer noch in der Lage war, einen Gewinn zu machen. Sie würden mir nicht sagen, was die anderen 19 Variablen waren, nach denen sie suchten, also frage ich mich, ob ich ihnen von meinem Asthmaanfall erzählen sollte, als ich 9 Jahre alt war.

Ich werde immer glauben, dass es eine gute Idee ist, eine Lebensversicherung abzuschließen, wenn man eine Familie gründet. Stellen Sie nur sicher, dass Sie die entsprechende Menge an Lebensversicherung für den richtigen Preis erhalten. Das Internet hat dazu beigetragen, bessere Preisfindung zu schaffen, so dass wir nicht abgezockt werden. Bleib gesund, meine Freunde! Ich werde diese Woche eine Entscheidung über meine neue Lebensversicherung treffen.

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Update: Ich erzählte einem USAA-Agenten, dass ich an Asthma litt und vor 31 Jahren ins Krankenhaus musste. Sie sagte, dass sich nichts geändert habe. Sie wollen wissen, ob ich jetzt noch Asthma habe und sie schauen nur auf meine Krankenakte aus den letzten fünf Jahren. Darüber hinaus ist es wichtig zu wissen, dass, wenn Sie nicht innerhalb von 24 Monaten nach dem Erhalt Ihrer Lebensversicherung sterben, Lebensversicherungsunternehmen keinen Grund haben, die Zahlung zu verweigern, es sei denn, sie gehen bankrott. Überprüfen Sie dies mit Ihrem Spediteur.

Leser, was sind andere Beispiele für Köder und Schalter, die Sie beim Kauf von etwas erlebt haben? Sollten Anbieter klarer sein? Warum denken Sie, dass Lebensversicherer in Bezug auf ihre Zeichnungskriterien so undurchsichtig sind? Wir wissen, dass, um eine Hypothek zu bekommen, Einkommen, Schulden, Eigenkapital, Kredit-Score und eine Menge anderer Dinge zählen, um Leuten zu helfen sich vorzubereiten. Sollten wir mehr Gesundheitsinformationen offenlegen, wenn die Versicherungsanbieter nicht fragen?

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