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Leveraged Investments

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Das heutige Thema ist Hebelwirkung. Dies ist eines meiner liebsten Finanzthemen und hier ist der Grund: Hebel kann ein gewöhnliches Einkommen und Ersparnisse in echten Reichtum verwandeln. Es ist der Schlüssel hinter dem Schicksal vieler Millionäre. Was ist also Hebelwirkung und wie können Sie damit Ihre finanzielle Zukunft kontrollieren? Hebelwirkung bedeutet, einen Hebel zu verwenden. Es ist die Kraft, etwas Schweres mit relativ geringem Aufwand anzuheben. Wenn es um Geld geht, bedeutet das, geliehenes Geld und eine relativ kleine Anfangsinvestition zu verwenden, um ein viel größeres Vermögen zu kontrollieren.

Nutzung Ihrer Immobilieninvestition

Welche Arten von Investitionen ermöglichen es Ihnen, Hebelwirkung zu nutzen? Nun, Immobilien sind einer von ihnen. Es ist möglich, in ein Heim zu investieren, indem man ein sehr hohes Maß an Leverage oder OPM verwendet: das Geld anderer Leute. Dies bedeutet, dass Sie auf lange Sicht den Vorteil des Aufwertung des vollen Wertes des Hauses erhalten, aber das meiste Geld, das verwendet wird, um es zu kaufen, ist der Kreditgeber nicht Ihr. Dies ist einer der größten Vorteile von Investitionen in Immobilien. Für kurzfristige Anleger ist es jedoch auch eines der größten Risiken. Obwohl sich der Anstieg der inländischen Preise (1) auf nationaler Ebene verlangsamt hat, sind Immobilien in den USA im Durchschnitt um 5% bis 6% pro Jahr gestiegen. Nun mag diese Rendite nicht wie etwas klingen, worüber man nach Hause schreiben könnte, sondern die Macht von Leverage kann es wirklich vergrößern. Schauen wir uns ein einfaches Beispiel an: Stellen Sie sich vor, Sie kaufen ein Haus für $ 100.000 und legen $ 20.000 ab (das ist 5: 1). Wenn das Haus im ersten Jahr 5% an Wert gewinnt, haben Sie 5.000 $ für Ihre Investition von 20.000 $ aus der Aufwertung verdient - das ist eine Rendite von 25% (ohne Abschlusskosten). Es ist eine beeindruckende Rückkehr. Wenn Sie stattdessen nur $ 10.000 (dh, wenn Sie eine Hebelwirkung von 10: 1 verwenden) einsetzen, erhalten Sie Ihre Rendite aus der Wertsteigerung Doppel zu 50%. Nun, das ist eine erstaunliche Rückkehr! Dieses Beispiel ist sehr einfach, um den Punkt zu veranschaulichen. Die Nettomieteinnahmen werden nicht berücksichtigt, wenn das Haus vermietet wurde. Unter der Annahme, dass das Haus vermietet wäre und einen positiven Cashflow generiert, wäre die Rendite noch besser. Einfach gesagt, Hebelwirkung kann Millionenrenditen erzeugen. Mit Hebelwirkung können Sie Vermögen viel schneller als Sie könnten, wenn Sie das gesamte Geld für eine Immobilie bezahlt haben. Wenn Sie das gleiche 100.000-Dollar-Haus für alles Geld kaufen würden, wäre Ihre Rendite, die ausschließlich auf dieser 5-prozentigen Aufwertung basiert, natürlich 5%. Wenn stattdessen 10% gesenkt werden, wird die Rendite 10-mal auf 50% erhöht. In den USA ist es nicht ungewöhnlich, dass die Kreditgeber die verbleibenden 90% sogar zu 10% abstoßen, selbst bei einem Haus, das als Investition gekauft wurde. Bei Aktien beträgt die höchste Hebelwirkung, die Sie erzielen können, in der Regel 50%, was bedeutet, dass Sie Aktien zum halben Preis kaufen können, während das Brokerhaus den Rest der Mittel bereitstellt.

Vermeiden Sie Margenrisiko durch Immobilien

Die Verwendung von geliehenem Geld zum Kauf von Aktien wird als "Marginkauf" bezeichnet. Aber du musst sehr vorsichtig sein! Es kann sehr riskant sein! Bei Aktien können Sie einen Margin Call erhalten, wenn der Bestand unter einen bestimmten Wert fällt. Ein Margin Call bedeutet, dass das Brokerhaus verlangen kann, dass Sie mehr Geld oder Wertpapiere auf Ihr Konto einzahlen, um einen bestimmten Betrag der Kosten der mit geliehenem Geld gekauften Aktien zu decken. Ein Margin Call kann Sie zwingen, eine Aktie zu einem sehr schlechten Zeitpunkt zu verkaufen! Bei Immobilien gibt es keinen Margin Call. Wenn der Wert für einen Zeitraum fällt, sogar auf einen Betrag, der niedriger als der Saldo der Hypothek ist, "ruft" der Kreditgeber das Darlehen nicht an und erwartet, dass Sie es plötzlich zurückzahlen. Das ist eine gute Sache.

Die Risiken der Nutzung von Immobilien

Verwenden Sie Hebelkraft, um Immobilien zu kaufen, können Sie Ihre Erträge vergrößern, aber es ist wirklich wichtig, daran zu denken, dass es auch Verluste vergrößern kann. Wenn Sie 10% auf ein Haus setzen und das Haus 10% an Wert verliert, haben Sie auf dem Papier Ihre gesamte Anzahlung verloren. Und wenn Sie sagen, 6% in Makler Provisionen, würde ein Rückgang von nur 4% Ihre Anzahlung löschen, wenn Sie verkaufen würden. Aber wenn Sie auf lange Sicht halten, wird das Abwärtsrisiko der Hebelwirkung beim Kauf von Immobilien stark reduziert, da die Immobilien in den USA langfristig an Wert gewonnen haben und die Inflation überholt ist. Jetzt wünscht Money Girl, sie hätte ein wenig mehr über die Macht der Hebelwirkung gewusst, als sie ihr erstes Haus gekauft hat. Ich habe 20% gesenkt. Hätte ich stattdessen 10% gesenkt, wären meine monatlichen Zahlungen höher gewesen, aber ich hätte die restlichen 10% in bar gehabt, um diese inkrementelle zusätzliche Zahlung für viele Jahre zu decken, mit dem Geld übrig geblieben, um in etwas anderes zu investieren. Die Macht der Hebelwirkung ist der Grund, dass Immobilien, die klug gekauft und langfristig gehalten werden, eine mächtige Strategie sein können, um Wohlstand zu schaffen.

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Administrativ

Wenn Sie eine Frage oder einen Kommentar haben, senden Sie eine E-Mail an [email protected] Danke fürs Zuhören! (1) USDie Hauspreise stiegen im dritten Quartal 2006 um 0,86% (das letzte Quartal, für das Daten vorliegen) laut dem Office of Federal Housing Enterprise Oversight (OFHEO).

Bild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock Weitere Tipps von Money Girl

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