Ist Ihr Geld wirklich sicher auf einem Investitionskonto? Ich habe mich vorher darüber gewundert. Jede scharfsinnige Person würde es tun.
Einem Anlagevermittler Tausende, Hunderttausende oder Millionen von Dollar zu geben, kann ein beängstigender Vorschlag sein. Dies erfordert ein wenig Vertrauensvorschuss. Was ist, wenn dieser Broker scheitert und sein Geschäft untergeht? Oder schlimmer noch, ist physisch zerstört ?! Wir haben alle sehr wichtige Ruhestandspläne, verdammt!
Und wie können Sie, oder ich oder irgendjemand mit all den prominenten Hacking-Fällen in letzter Zeit verhindern, dass unsere Investmentkonten gehackt werden?
Glücklicherweise gibt es viele Schutzmaßnahmen für Sie, die darauf abzielen, Ihr Geld auf einem Anlagekonto sicher zu verwahren und auf breiterer Basis den Schutz bieten, der für das Vertrauen der Anleger in die Finanzmärkte erforderlich ist. Aber lassen Sie uns jedes mögliche Verlust-Szenario durchgehen.
Was passiert, wenn mein Investmentkonto gehackt wird?
Glücklicherweise bietet die Podesta-Katastrophe einige gute Erfahrungen mit der Kontosicherheit, die direkt auf Ihre eigenen E-Mail-, Bank- und Investitionskonten angewendet werden können. Das Letzte, was Sie wollen, ist jemand, der sich anmeldet, dass Sie sich bei Ihrem Konto anmelden und Geld auf ein Bankkonto in der Ukraine überwiesen haben.
Es wird angenommen, dass eine Phishing-E-Mail mit einem Link, der Podesta anweist, sein GMail-Passwort zu ändern, zum Hack führt. Lektion: Klicken Sie nicht auf Links zu Ihren Konten von E-Mail. Je. Tu es einfach nicht - auch wenn es legitim aussieht. Vermeiden Sie es, auf Links in Ihren E-Mails zu klicken. Selbst wenn die Passwort-Informationen nicht freiwillig von Ihnen eingegeben werden, kann Malware von der besuchten Website direkt auf Ihren Computer installiert werden, wodurch Tastatureingaben (d. H. Kennwörter) und mehr protokolliert werden können. Vermeiden Sie auch, Anhänge zu öffnen.
Wenn Sie nicht auf bösartige Links, Anhänge und / oder dubiose Webseiten klicken, können Sie sich selbst schützen. Aber was passiert, wenn Ihr Passwort auf eine andere Weise gestohlen wird, die Sie nicht kontrollieren können (d. H. Aus der Datenbank des Brokers selbst, ähnlich der massiven Sicherheitsverletzung von Yahoo)?
Dafür gibt es eine einfache Lösung: Richten Sie eine 2-Faktor-Authentisierung ein und markieren Sie Ihre Geräte. 2-Faktor erfordert zusätzlich zu Ihrem Passwort die Erkennung eines Geräts, das Sie bei der Anmeldung markiert haben. Selbst wenn ein Hacker Zugriff auf Ihr Login und Passwort hätte, müsste er sich trotzdem von Ihrem persönlichen Gerät aus einloggen, um Zugang zu Ihrem Account zu erhalten. Mit dieser Anforderung eliminiert 2-Faktor alle außer einer sehr kleinen Gruppe von Personen, die Zugriff auf Ihr Login, Passwort und Ihr Gerät haben, um auf Ihr Konto zugreifen zu können. Für mich ist dieses Universum von Menschen 1 Person - ich.
Hätte Podesta eine 2-Faktor-Authentifizierung, wäre er sehr wahrscheinlich gehackt worden. Ich habe persönlich für alle meine E-Mail-, Investitions- und Bankkonten einen Zwei-Faktor-Faktor festgelegt. Wenn es ein Konto gibt, zu dem Sie nicht möchten, dass jemand anderes darauf zugreifen kann, würde ich Ihnen empfehlen, dasselbe zu tun. Wenn Ihr Broker es nicht anbietet, finden Sie einen besseren.
Schlagen Sie auch in meinem Artikel zum Schutz Ihrer Identität in einer ungeschützten Welt nach, um weitere Tipps zu erhalten, wie Sie Hacker von Ihrem Konto fernhalten können und was zu tun ist, wenn sie Zugriff darauf erhalten.
Was passiert, wenn meine Brokerage scheitert?
Die Möglichkeit, dass Ihre Brokerage finanziell untergeht und all Ihre hart verdienten Dollars verliert, ist natürlich ein völlig anderes Ballspiel als Hacking. Aber es ist eines, vor dem du keine Angst haben solltest.
Die SIPC (die Investment-Version der FDIC) versichert Investoren mit großen Brokern bis zu einer Obergrenze von 500.000 USD pro Kunde pro Kontotypeinschließlich eines Höchstbetrags von 250.000 US-Dollar für Geldforderungen. Darüber hinaus gehen viele Makler über den SIPC-Schutz hinaus, indem sie zusätzliche Versicherungen kaufen, um das Vertrauen in die Kunden zu stärken. Zum Beispiel besagt die Schutzabdeckung von Vanguard:
"Die Vanguard Marketing Corporation hat zusätzliche Deckung von bestimmten Versicherern bei Lloyd's of London und London Company Insurers für berechtigte Kunden mit einem Gesamtlimit von 250 Millionen US-Dollar erhalten, einschließlich eines Kundenlimits von 49,5 Millionen US-Dollar für Wertpapiere und 1,75 Millionen US-Dollar für Bargeld."
Das ist eine Menge Berichterstattung.
Es ist auch nicht wert, dass das Anlagevermögen der Anleger und das Vermögen und die Verbindlichkeiten des Anlagevermittlers nach der Rechtsverordnung getrennt gehalten werden müssen. Mit anderen Worten, sie dürfen Ihre Vermögenswerte nicht zur Deckung ihrer finanziellen Probleme übertragen. Dies sollte theoretisch die Notwendigkeit einer Versicherung in erster Linie begrenzen. In der Praxis funktioniert das auch. Im katastrophalen Konkurs von Lehman Brothers beispielsweise wurden 100% der Anlagebestimmungsansprüche in Höhe von USD 38 Milliarden eingezogen und direkt an diese Investoren weitergeleitet, ohne dass SIPC-Mittel benötigt wurden.
Was ist, wenn mein Brokerage physisch zerstört wird?
Ein dritter möglicher Grund zur Sorge könnte sein, dass die Anlagevermittlung selbst (buchstäblich) in Rauch aufgeht. Was wäre, wenn ein Feuer, eine Naturkatastrophe, ein Cyberangriff oder ein Terroranschlag Ihr Vermögen irgendwie auslöschen würde?
Jeder Broker (und auch jede Bank) sollte einen Business Contingency- und Disaster Recovery-Plan haben. Wenn deins nicht - wieder, finden Sie einen besseren.
Vanguard (können Sie mir sagen, ich bin ein Fan?), Zum Beispiel, sagt,
"- Notfallpläne für Unternehmen. Vanguard entwirft spezifische, formale Pläne, um auf eine Reihe von Vorfällen zu reagieren - von Worst-Case-Szenarien wie dem Verlust eines Rechenzentrums, Gebäuden oder Mitarbeitern bis hin zu Vorfällen wie Stromausfällen oder übermäßigen Telefonvolumina. Diese Pläne werden regelmäßig getestet und aktualisiert, um Änderungen bei den Notfallanforderungen Rechnung zu tragen.
- Datensicherheit und Wiederherstellung. Datensicherheit hat natürlich oberste Priorität. Um Computervirus-Angriffe und andere Cyber-Terrorangriffe zu mindern, haben wir Kontrollen implementiert, die von einem engagierten Team von Informationssicherheitsexperten überwacht werden. Darüber hinaus unterhalten wir ein Netzwerk aus redundanten Systemen, externem Datenspeicher und Off-Site Tape Vaults, um sicherzustellen, dass alle Quelldaten bei einem Systemausfall wiederhergestellt werden können. - Business-Notfalltests. Alle Notfallpläne werden strengen Tests unterzogen, die von umfassenden Bewertungen einer Vielzahl von Notfallszenarien bis hin zu umfassenden Übungen reichen, bei denen wir ein Gebäude schließen und Geschäfte von einem entfernten Standort aus durchführen. Wir führen auch in regelmäßigen Abständen Schein-Katastrophenübungen in Zusammenarbeit mit lokalen, staatlichen und Bundesbehörden durch. Wir führen integrierte Tests mit kritischen Anbietern durch, um unsere Fähigkeit zur Zusammenarbeit in einem Notfall zu validieren. Darüber hinaus führt unsere Abteilung Informationstechnologie häufig Disaster-Recovery-Tests durch, um festzustellen, wie schnell wir unsere Systeme im Notfall wieder erreichen können. "
Sie werden aus offensichtlichen Gründen nie genau wissen, wo und wie viele redundante Systeme, Offsite-Datenspeicher und Off-Site Tape Vaults ein Broker hat - aber welche besseren Möglichkeiten haben Sie? Ihre Vermögenswerte müssen irgendwo sitzen, und ein Makler mit redundanten Systemen ist wahrscheinlich viel sicherer als unter Ihrer Matratze, in einem Loch in Ihrem Garten oder sogar bei einer lokalen Bank.
Mein Rat zu all diesen Dingen ist, dass Sie die richtigen Sicherheitsvorkehrungen treffen, die ich hier beschrieben habe, einen legitimen Broker finden und dann Ihre Energie und Gedanken auf eine gute passive Anlagestrategie mit einer diversifizierten Asset-Allokation konzentrieren. Das ist das Beste, was du, ich oder irgendjemand wirklich tun kannst.
