In dieser Show werde ich Tipps geben, was zu tun ist, wenn Sie feststellen, dass Sie zu viel zu Ihrem traditionellen oder Roth IRA beigetragen haben.
Warum eine IRA?
Das Individual Retirement Arrangement oder IRA ist eines meiner Lieblings-Spar-Vehikel, weil es so viel Flexibilität und Steuerersparnis bietet. Die meisten IRAs bieten Ihnen eine breite Palette von Anlageentscheidungen, ganz gleich, ob Sie sehr konservativ sind oder Vorsicht in den Wind schlagen. Wir wissen, dass die Rezession es für viele schwierig gemacht hat, Geld für den Ruhestand wegzulegen. Also, wenn Sie eine IRA für das Steuerjahr 2008 ausgereizt haben, tätscheln Sie Ihren Rücken und lassen Sie mich sagen, "Gute Arbeit"! Und wenn Sie es noch nicht getan haben und immer noch wollen, bleibt noch etwas Zeit.
IRA Frist und Grenzen
Die Frist für die Bereitstellung von Mitteln für eine IRA für das Steuerjahr 2008 endet am 15. Aprilth von 2009. Der maximal zulässige Beitrag für traditionelle oder Roth IRAs ist $ 5.000, wenn Sie unter 50 und $ 6.000 sind, wenn Sie Alter 50 oder älter sind. Es gibt eine besondere Ausnahme für diejenigen, die an einem 401 (k) -Plan eines Arbeitgebers teilgenommen haben, der in Konkurs ging. Wenn dies Ihre Situation ist, wird das IRA Beitragslimit in der Regel auf $ 8.000 erhöht, unabhängig von Ihrem Alter.
Mache rechtzeitig Korrekturen
Aber was, wenn Sie Ihren traditionellen oder Roth IRA-Account versehentlich überladen? Exzesse könnten das Ergebnis von Beiträgen von Ihnen, Ihrem Ehepartner, Ihrem Arbeitgeber oder einem verpfuschten Rollover sein. Die gute Nachricht ist, dass überschüssige Beiträge ohne Strafe korrigiert werden können, wenn sie rechtzeitig bearbeitet werden.
Nehmen wir an, Johnny ist 35 Jahre alt, hat 2008 40.000 US-Dollar verdient und insgesamt 6.000 US-Dollar für seine traditionelle IRA beigetragen. Da sein zulässiges Limit nur $ 5.000 beträgt, hat er einen Überhang von $ 1.000 auf dem Konto. Wenn Johnny die Überschreitung und alle Einnahmen, die er gemacht hat, am oder vor dem Fälligkeitsdatum seiner Steuererklärung zurückzieht, ist es, als wäre es nie passiert! Dieses Fälligkeitsdatum kann verlängert werden, also sollten Sie vor dem 15. April eine Verlängerung beantragenth wenn Sie einen notwendigen IRA-Rücktritt nicht rechtzeitig abschließen können.
Umgang mit zurückgenommenen Einnahmen
Wenn Johnny jedoch etwas Geld für seine überschüssige Einlage in Höhe von 1.000 Dollar verdient, muss dieses Einkommen nicht nur seiner IRA entzogen werden, sondern unterliegt auch Steuern. Zum Beispiel, wenn er 2% Zinsen auf die Überschreitung oder $ 20 verdient hat, müssen insgesamt $ 1.020 von seiner IRA abgezogen werden. Die 20 US-Dollar unterliegen der normalen Einkommenssteuer und werden ebenfalls als eine frühe Verteilung angesehen, die mit einer zusätzlichen Strafgebühr von 10% belastet wird. Ausschüttungen von IRAs vor Erreichen des 59. Lebensjahres sind nicht qualifizierte Abhebungen, die dieser üblen 10% igen Strafe unterliegen.
Die Berechnung, wie viel Sie für überschüssige Beiträge verdient haben, wird für den Zeitraum ermittelt, in dem der Überschuss in der IRA verblieb. Es berücksichtigt die Performance aller Vermögenswerte der IRA, nicht nur eine bestimmte Aktie zum Beispiel. Ihr IRA-Treuhänder kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wie viel Sie aufgrund von Überschüssen verdient oder verloren haben.
Roth IRA Einkommensgrenzen
Beiträge an Roth IRA sind nur zulässig, wenn das modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen des Eigentümers bestimmte Grenzen nicht überschreitet. Für Personen mit Steuerstatus als Single, Haushaltsvorstand oder verheiratet Einreichung getrennt, ist die maximale Einkommensgrenze 116.000 $. Es ist 169.000 $ für diejenigen, die verheiratet sind, gemeinsam Einreichung. Aufgrund dieser Einkommensbeschränkungen kann es sehr leicht sein, fälschlicherweise zu einer Roth IRA beizutragen, wenn Ihr Einkommen höher ist als erwartet.
Hilf mir, es zu reparieren!
Sobald Sie feststellen, dass Sie zu viel beigetragen haben, wenden Sie sich sofort an Ihren IRA-Treuhänder oder Steuerberater. Ein Überschusssatz, der nicht innerhalb der Frist abgezogen wird, unterliegt einer jährlichen Steuerminderung von 6%, wenn er in einer IRA verbleibt. Es ist wichtig zu versuchen, zu verhindern, dass zu viele IRA-Beiträge an erster Stelle stehen, aber es ist noch wichtiger, sie rechtzeitig zu korrigieren, um erhebliche Steuern und Strafen zu vermeiden.
Administrativ
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Chi-Ching, das ist alles für jetzt, mit freundlicher Genehmigung von Money Girl, Ihrem Führer zu einem reicheren Leben.
Zusätzliche Ressource:
IRS Publikation 590: Individuelle Altersvorsorge
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