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Der IRA-Beitragstermin für ein Kalenderjahr ist der Steuertermin

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Hier ist eine persönliche Finanzierung 101 must-know special: Die Frist für IRA-Beiträge für ein Kalenderjahr ist der Steuertermin für das Jahr. Und Sie können sogar eine IRA für ein Kalenderjahr bis zur Steueranmeldefrist dieses Jahres einrichten und finanzieren.

Warum ist das wichtig zu wissen?

Abgesehen von dem offensichtlichen, dass es Ihnen mehr Zeit gibt, zu sparen und in erster Linie einen Ruhestandsbeitrag zu leisten, gibt es bedeutende potentielle Steuervorteile, die Sie beachten sollten.

Wenn Sie das Ende eines Kalenderjahres erreicht haben, sind Sie sehr eingeschränkt in den Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihre Steuerpflicht für dieses Steuerjahr zu reduzieren. Beiträge zu einer IRA sind eine große Ausnahme.

IRA-Beiträge sind oft steuerlich abzugsfähig (basierend auf dem Einkommen - mehr Details unten). Zusätzlich zu den erheblichen Steuerersparnissen kann sich in einigen Fällen die Reduzierung Ihres zu versteuernden Einkommens auf Ihre Anspruchsberechtigung für bestimmte einkommensbezogene Leistungsprogramme auswirken. Ihr Beitrag könnte sogar für den Sparguthaben-Kredit in Frage kommen, bei dem es sich um eine staatlich finanzierte Steuergutschrift handelt, die einem Prozentsatz Ihres Rentenbeitrags entspricht (bis zu 50%).

IRA-Beiträge sind auch "über der Linie", was bedeutet, dass Sie einen Abzug beanspruchen können, auch wenn Sie Ihre Steuern nicht angeben und stattdessen den Standardabzug nehmen. Jeder Beitrag reduziert Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen auf Dollarbasis.

Traditionelle IRAs, Roth IRAs und SEP IRA's sind alle bis zum Steuertermin für Beiträge für das vorherige Jahr berechtigt, aber es gibt einige Dinge, auf die Sie achten sollten:

  • Roth IRA-Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar, so dass sie nicht helfen, wenn Sie nach einer Last-Minute-Steuerersparnisstrategie suchen.
  • Traditionelle und Roth IRAs haben inflationsbereinigte Beitragslimits und einen zusätzlichen Aufholbeitrag für die über 50-Jährigen.
  • Nicht jeder ist berechtigt, traditionelle IRA-Beiträge abzuziehen oder direkte Roth IRA-Beiträge zu machen - es gibt IRA-Einkommensgrenzen, die sich jährlich ändern, die Sie beachten müssen, wenn Sie und / oder Ihr Ehepartner auch einen Arbeitgeber gesponserten Plan wie 401K haben .
  • SEP IRA's haben maximale Beiträge, die 20% Ihres Nettoselbständigeneinkommens betragen.

Außerdem müssen einfache IRA-Beiträge, da sie vom Arbeitgeber gesponsert sind, bis zum Ende des Kalenderjahres getätigt werden, ähnlich wie bei 401K und 403B.

Hinweis: Die HSA Beitragsfrist ist ebenfalls zum Steuertermin!

Wie man einen IRA-Beitrag für das vorherige Jahr leistet

Um einen IRA-Beitrag für das vorherige Jahr zu machen, wählen Sie einfach aus, in welchem ​​Jahr Sie den Beitrag in Ihrem Broker-Konto anwenden möchten (hier ist ein Screenshot von meinem Vanguard-Konto).

Wie Sie sehen, ist es sogar möglich (zumindest mit Vanguard), einen IRA-Beitrag für beide Jahre gleichzeitig zu leisten.

Wenn du nicht wüsstest, dass das alles eine Sache ist, fühl dich nicht schlecht, du bist nicht alleine. Nur 33% der Amerikaner haben eine IRA, und viel weniger als das tragen jährlich dazu bei.

Weitere Informationen finden Sie in den Links in diesem Artikel oder IRS Publikation 590A für traditionelle und Roth IRA und IRS Publikation 560 auf SEP IRA.

Haben Sie eine Last-Minute-IRA-Beitrags-Erfolgsgeschichte? Bitte teilen Sie die Kommentare!

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