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Investment-Ideen an der Spitze des Marktes

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Ich bin immer auf der Suche nach neuen Anlageideen aufgrund des überschüssigen Cashflows. Alle, die weniger ausgeben als du, sollten das gleiche Problem haben. Aber angesichts der Allzeithochs an der Börse sind gute Ideen schwerer zu bekommen.

Ich werde auch immer von Leuten gefragt, die meinen Hintergrund entdecken, ob ich irgendwelche Investitionsideen für sie habe. Ich spiele normalerweise dumm, damit ich ein friedlicheres Leben führen kann. Außerdem ist die finanzielle Situation und Risikobereitschaft jeder Person unterschiedlich.

Um unser Wissen zu erweitern, werde ich von nun an etwas anderes machen. Jedes Mal, wenn ich auf eine gute Idee stoße, bei der ich eine beträchtliche Menge Kapital investieren möchte ($ 10.000 +), werde ich darüber schreiben, wenn es erlaubt ist. Ich lege meine bullischen Argumente dar und die FS-Community kann weitermachen. Die Community wird lernen, ähnliche Investitionsideen in Zukunft zu analysieren, damit wir alle intelligenter werden können.

Die einfachsten Investitionsideen

Bevor wir über meine neueste Anlageidee sprechen, möchte ich an eine immerwährende gute Idee erinnern: Schulden abzahlen, egal wie niedrig der Zinssatz ist. Schließlich ist eine kleine positive Rendite besser als ein Verlust, wenn wir korrigieren. Ich habe es nicht einmal bereut, Schulden zurückgezahlt zu haben, auch wenn das Geld bei einer Investition mehr Geld verdient hätte.

Eine weitere gute Idee ist es, in Ihr Unternehmen oder sich selbst zu investieren. Es besteht eine gute Chance, dass Ihr Unternehmen oder Ihre Karriere mit zusätzlichen Investitionen schneller wachsen als der Markt. Zum Beispiel, war ein dreistelliger Züchter für die ersten fünf Jahre, leicht die Erträge des Marktes zu vernichten. Einen MBA-Teilzeitjob zu bekommen, um in meine Karriere zu investieren, zahlte sich auch durch eine Beförderung im Jahr meines Abschlusses aus. Unterschätze deine Macht nicht.

Wenn Sie bereits eine Strategie für eine kontinuierliche Schuldentilgung entwickelt haben und Sie bereits vernünftig für sich selbst oder Ihr Geschäft ausgeben, ist hier eine Anlageidee, die Sie faszinieren könnte. Dieser Artikel ist relevant für diejenigen, die:

  1. Haben Angst vor Investitionen in den Aktienmarkt zu Allzeithochs
  2. Möchten wissen, wie man in abgesicherte Anlagen investiert?
  3. Investieren Sie langfristig
  4. Fühle, dass sie zu viel Geld haben

Überwindung der Angst vor Investitionen

Trotz der Gebühren (0,5% - 2%) bin ich ein Fan von strukturierten Schuldverschreibungen, da viele von ihnen einen Abwärts-Puffer oder eine Barriere in einer bestimmten Anlage plus volle Aktienbeteiligung darstellen. Zurück im Jahr 2012 hatte ich nicht den Mut, 150.000 $ meiner Abfindung in den Aktienmarkt zu investieren, weil ich keine Arbeit hatte. Aber ich fühlte mich stark, so wie jetzt, dass es wichtig ist, kontinuierlich auf lange Sicht zu investieren, egal in welcher Situation.

Was mir damals Mut gemacht hat zu investieren war ein Haupt geschützt strukturierte Notiz. Mit anderen Worten, egal was während der sechsjährigen Schuldverschreibungsfrist passiert, ich würde 100% meines Geldes zurückbekommen, vorausgesetzt, die ausstellende Bank wäre noch im Geschäft. Wenn der Markt in diesem Zeitraum 100% steigen würde, wäre ich auch 100%.

Was war der Haken? Der Mindestanlagebetrag war $ 50.000 und ich würde nur eine 0.5% jährliche Dividende gegen eine 2% Jahresdividende erhalten, wenn ich stattdessen einen DJIA Index ETF nackt (ohne Schutz) gekauft hätte. Die ausstellende Bank würde auch mein Geld verwenden, wie sie wollte.

Es ist über vier Jahre her, seit ich die Note gekauft habe, und sie hat annualisiert eine Rendite von ~ 8,8% netto. Ich habe im August 2016 $ 53.000 Profit vom Tisch genommen, um für einige Heimwerkerprojekte aufzukommen. Es gab keine Strafe für den Verkauf eines Teils meiner Note früh, obwohl sie in der Regel eine Gebühr von 1% berechnen. Mein Banker hat vergessen, es mir zu sagen, bevor ich verkauft habe, also hat er auf die Anklage verzichtet. Ich lasse die verbleibende Restsumme von 150.000 USD bis zum 1. Juni 2017 laufen, wenn die Note abläuft.

Sehen Sie: Praxis, die Profite nimmt, um für das Leben zu zahlen

Es wäre unmöglich, dass ich "all-in" gegangen wäre, wenn es keinen Schutz vor negativen Auswirkungen gegeben hätte. Seitdem habe ich seit 2012 in viele strukturierte Anleihen investiert, um meine Angst vor Investitionen in den Aktienmarkt zu überwinden. Wenn Sie durch die russische Rubel-Krise, die asiatische Finanzkrise, die Dotcom-Bombe, SARs und die jüngste US-Immobilienimplosion investiert haben, haben Sie viele Kampfnarben.

Wenn Sie früh in Rente gehen oder aufbrechen, um ein Unternehmer zu werden, ist der Wunsch nach Bargeld intensiver.

Für diejenigen von Ihnen, die auch besorgt sind, lange nackt zu gehen, wenn der Aktienmarkt an seinem Allzeithoch ist, werfen Sie einen Blick auf die folgende Investition. Studieren Sie das Diagramm und sehen Sie, ob Sie selbst verstehen können, was diese Notiz bietet. Wir werden dann die Bedingungen im Detail besprechen.

Investment-Idee an der Spitze des Marktes

Bedingungen der strukturierten Notiz

Basiswert-Sicherheit: S & P 500 Index (so einfach wie es nur geht)

Barriere: 30% (wird kein Geld verlieren, solange der S & P 500 nicht um mehr als 30% am Tag des Verfalls der Note zurückgeht)

Beteiligung Upside: 150% nicht gekappt (1,5X die Rendite bei Fälligkeit abzüglich Gebühren)

Dividende: Keine (verpassen Sie die jährliche Dividende von 2 bis 2,5% des S & P 500)

Reife: September 2021 (5 Jahre)

Gebühr: ein halbes Prozent, z.B. investieren Sie $ 1.000, $ 5 geht an die Bank.

Beispiel 1-Upside-Szenario

Das hypothetische finale Indexniveau beträgt 2.296,35 (ein Anstieg von etwa 5,00% gegenüber dem hypothetischen anfänglichen Indexniveau), was größer ist als das hypothetische Initiale Index-Ebene.

Zahlung bei Fälligkeit pro Wertpapier = 1.000 USD + der gehebelte Rückzahlungsbetrag = 1.000 USD + (1.000 USD × der Indexprozentanstieg × der Hebelfaktor) = 1.000 USD + (1.000 USD × 5,00% × 150,00%) = 1.000 USD + 75,00 USD = 1.075,00 USD

Da sich der zugrunde liegende Index von der hypothetischen anfänglichen Indexstufe bis zur hypothetischen endgültigen Indexstufe aufwertet, entspricht Ihre Zahlung bei Fälligkeit in diesem Szenario dem festgelegten Kapitalbetrag in Höhe von 1.000 USD pro Sicherheit zuzüglich des fremdfinanzierten Ertragsbetrags bzw. 1.075,00 USD pro Sicherheit.

Beispiel 2-Par-Szenario

Das hypothetische Endindexniveau beträgt 2.077,65 (eine Abnahme von etwa 5,00% gegenüber dem hypothetischen anfänglichen Indexniveau), die geringer ist als das hypothetische anfängliche Indexniveau, jedoch größer als das hypothetische Barriere Niveau.

Zahlung bei Fälligkeit pro Wertpapier = 1.000 USD Da der zugrunde liegende Index nicht mehr als 30,00% vom hypothetischen anfänglichen Indexniveau zum hypothetischen endgültigen Indexniveau abgewertet hat, entspricht Ihre Zahlung bei Fälligkeit in diesem Szenario dem festgelegten Betrag von 1.000 USD pro Wertpapier .

Beispiel 3 - Downside-Szenario

Das hypothetische Endindexniveau beträgt 656,10 (ein Rückgang von etwa 70,00% gegenüber dem hypothetischen anfänglichen Indexniveau), was weniger als das hypothetische Barriereniveau ist.

Zahlung bei Fälligkeit pro Sicherheit = $ 1.000 × Indexleistungsfaktor = $ 1.000 × 30.00% = $ 300.00.

Da sich der zugrunde liegende Index von dem hypothetischen anfänglichen Indexniveau um mehr als 30,00% auf das hypothetische Endindexniveau abwertete, würde die bedingte Rückzahlung des Nennwerts bei Fälligkeit nicht zur Anwendung kommen.

Wenn bis September 2021 der S & P 500 unter der roten Linie schließt, verlieren Sie den genauen Betrag des Abfalls. Die rote Linie ist die 30% Barriere.

Finanzanalyse

Als ich diese Notiz zum ersten Mal sah, wollte ich sofort 200.000 US-Dollar oder 70% meiner Liquidität investieren (aber weniger als 5% in investierbare Vermögenswerte). 150% der Oberseite zu hören klingt so gut. Nehmen wir an, der S & P 500 ist in fünf Jahren um 40% gestiegen. Statt um $ 80.000 zu steigen, würde ich $ 120.000 gewinnen. Mit einer Barriere von 30% gehen die Chancen, Geld zu verlieren, drastisch zurück.

Vom Höhepunkt des S & P 500 im Jahr 2007 bis zum Tief vom 1. Februar 2009 verzeichnete er einen Rückgang von 51%. Ich bezweifle, dass wir ein solches Hämmern sehen werden, wenn ein Bärenmarkt aufgrund der viel strengeren Kreditvergabestandards in den letzten sieben Jahren zurückkehrt. Banken und Einzelpersonen sind weniger gehebelt, und es gibt mehr Kontrollmechanismen.

Im Bären-Szenario, Ich gebe eine Wahrscheinlichkeit von 20% zu, dass der S & P 500 um mehr als 30% sinken wird, wenn die Note fällig wird. Der S & P 500 könnte während des Fünfjahreszeitraums um 90% fallen, aber Sie erhalten Ihr Geld immer noch zurück, solange sich der S & P 500 nach Ablauf der Laufzeit wieder erhöht und nur 30% oder weniger abstürzt. Wenn der S & P 500 nach Ablauf positiv ist, erhalten Sie 1,5X die Rendite.

Da dies eine Barriere-Note und keine Puffer-Note ist, verlieren Sie den S & P 500 um mehr als 30%, wenn die Note abläuft, und Sie verlieren genau den Betrag, um den sich der Index verringert. Wenn dies eine Puffernotiz wäre, würde Ihr Nachteil durch den Puffer, z.B. Wenn der Index um 50% gesunken ist, sinkt die tatsächliche Rendite um 20%, weil Sie einen Puffer von 30% haben.

Im Bullenszenario Es ist wichtig, neue potenzielle Anlagerenditen mit der risikofreien Rendite zu vergleichen. Jeder kann eine 5-jährige CD kaufen, die heute 2% ergibt. Nach fünf Jahren wird Ihre CD-Investition eine garantierte Rendite von 10,4% ergeben, die ich als Bullen-Szenario zuordnen werde Break-even-Punkt. Je mehr Sie glauben, dass der S & P 500 nach fünf Jahren um 7% oder mehr steigen wird, desto mehr lohnt es sich, in diese Note zu investieren, wenn Sie den 1,5X Kicker (7% X 150% = 10,5%) verwenden.

Wenn der S & P 500 für fünf Jahre um 4% pro Jahr steigt, wird der S & P 500 21,6% ohne Dividenden zurückgeben, und Sie werden 32,4% von diesem Hinweis zurückgegeben haben. Selbst wenn der S & P 500 für fünf Jahre nur um 3% pro Jahr steigt, wird der S & P 500 ohne Dividenden 15,9% zurückgeben. Ihre Gesamtrendite beträgt 23,85% mit diesem Hinweis.

Natürlich können in diesen fünf Jahren auch schlimme Dinge passieren. Wir könnten eine Rezession haben, nachdem Hillary gewinnt, wo der Markt tatsächlich fällt. Es könnte eine weitere internationale Schuldenkrise geben, die die Welt in die Knie zwingt. Wer weiß es sicher?

Der Aktienmarkt fühlt sich künstlich durch niedrige Zinsen gestützt. Die Fed wird höchstwahrscheinlich die Fed Funds Rate in diesem Fünfjahreszeitraum mehrmals erhöhen, was Gegenwind für die Aktienmarktperformance sein wird.

Ich weise a zu 60% Chance Der S & P 500 wird in fünf Jahren 10,4% höher sein.

Das Hinzufügen beider Szenarien verlässt mich 20% für ein Par-Szenario wo der S & P 500 um weniger als 10,4% gestiegen ist oder um nicht mehr als 30% in fünf Jahren gesunken ist.

Aktuelles KGV: 28.8. Medianes / Mittleres P / E-Verhältnis: 16,09 / 16,8. 2017 teuer werden!

Vielleicht möchten Sie in diese Notiz investieren, wenn:

* Sie sind auf dem Aktienmarkt bullish, aber nicht bullish genug, um nackt lange zu gehen.

* Sie brauchen kein Kapitaleinkommen mehr. Der 1.5X Kicker wird helfen, verlorene Dividenden auszugleichen, wenn die Rendite des S & P 500 in fünf Jahren positiv ist.

* Sie suchen nach einer Absicherung, weil Sie das Gefühl haben, dass es in den nächsten fünf Jahren eine Abschwächung geben wird, aber Sie wollen immer noch Aktien in Ihrem Nettovermögen sehen.

* Sie haben eine langfristige Perspektive und stört es nicht, Geld für fünf Jahre zu sperren.

* Sie haben Bargeld in Ihrer IRA sitzen, die bis 59,5 nicht berührt werden kann.

Endgültige Entscheidung: Am Ende investierte ich insgesamt 200.000 USD in diese strukturierte Schuldverschreibung - 50.000 USD in mein Konto nach Steuern und 150.000 USD in meine Rollover-IRA.

So viele Möglichkeiten zu investieren

Die Angst, Geld zu verlieren, ist der Hauptgrund, warum Menschen nicht investieren. Kostengünstige Digital Wealth Manager wie Wealthfront helfen, solche Ängste abzubauen, indem sie ein risikoadjustiertes Portfolio für Sie in öffentlichen Wertpapieren aufbauen, anlegen und ausbalancieren.

Aber wenn Sie mehr als $ 100.000 - $ 250.000 investieren, bieten viele große Banken wie JP Morgan Chase und Citibank ihren Privatkunden alternative Anlagen an, die zum Schutz des Kapitals beitragen und gleichzeitig eine 100% ige oder höhere Partizipation bieten.

Als jemand, der nach einem 8-jährigen Bullenrennen an der Börse neutral ist, ist es sehr attraktiv, in eine Note zu investieren, die 30% Barriere und 1,5X Upside-Kicker bietet. Ich habe keine Illusionen, dass meine Prognose für einen weichen Markt völlig falsch sein könnte. Hoffen wir, dass wir einen erstaunlichen 12-jährigen Bullenmarkt haben, der uns alle mega reich macht! Du weißt es nie wirklich, weshalb wir alle diversifizieren müssen.

Sobald Sie eine komfortable finanzielle Nut zu leben, müssen Sie Wege finden, Ihre Mutter im Falle eines Abschwungs zu schützen. Einige große Schutzmethoden gehören passive Einkommen, Beratung in Teilzeit, verdienen Online-Einkommen und arbeiten die Gig-Wirtschaft. Oder Sie können einfach in ein Wertpapier investieren, das über eine integrierte Absicherung verfügt.

Mehr Empfehlungen

Investieren Sie im Herzen von Amerika: Der Anstieg von Immobilien-Crowdfunding-Unternehmen wie RealtyShares wird den Preisabstand zwischen Immobilien in teuren Küstenstädten und Immobilien im Mittleren Westen und Süden verringern. Ich plane nicht mehr, eine Million Dollar für den Kauf von Immobilien in San Francisco auszugeben, mit nur 3% - 4% Netto-Mietrendite. Stattdessen werde ich meine Investitionen mit besseren Renditen an Orten wie Nebraska und Texas für 10.000 bis 25.000 USD pro Projekt diversifizieren, um eine jährliche Rendite von 10% bis 15% zu erzielen. Ich habe im Jahr 2017 bereits 260.000 Dollar in Immobilien-Crowdfunding investiert und plane, mein Portfolio im Laufe der Zeit weiter auszubauen. Es ist meiner Meinung nach so viel besser als eine P2P-Kreditvergabe, ein echtes Vermögen zu haben, das Ihre Investition unterstützt.

Verfolgen Sie Ihre Finanzen an einem Ort: Um Ihre Finanzen zu optimieren, müssen Sie zuerst Ihre Finanzen verfolgen. Melden Sie sich für die kostenlosen Finanztools von Personal Capital an, damit Sie Ihr Nettovermögen verfolgen, Ihre Anlageportfolios auf überhöhte Gebühren analysieren und Ihre Finanzen mit ihrem fantastischen Retirement Planning Calculator verwalten können. Diejenigen, die oben auf ihren Finanzen sind, bauen längerfristig einen viel größeren Wohlstand auf als diejenigen, die das nicht tun. Ich benutze Personal Capital seit 2012 und habe mein Nettovermögen in die Höhe geschossen. Es ist die beste kostenlose finanzielle App, um Ihr Geld zu verwalten.

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Leser, was sind Investitionen, die Sie machen, die eine eingebaute Absicherung haben? Womit investieren Sie an der Börse zu einem Allzeithoch? Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus.

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