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Investieren in Peer-to-Peer-Darlehen mit Prosper.com

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Mit Sparzinsen unter 0,3%, der 10-jährigen Rendite unter 2,5% und Dividendenrenditen an der Börse unter 2,5% hungern die Anleger nach Rendite. Ich bin auf der Suche nach einer relativ handsignierten Anlageklasse, die hervorragende Renditen bieten kann, da meine langfristigen 4% + CDs 2017 starten. Ich denke, ich habe es bei Peer-to-Peer-Darlehen mit Prosper.com gefunden. Viele von Ihnen haben sich für P2P Darlehen für immer gefragt und ich freue mich auf diese neue Einkommensströmung zu beginnen.

Ich kenne Prosper seit Jahren in San Francisco, aber ich habe mich nie darum gekümmert zu investieren, weil die Branche immer noch ihre eigenen Regeln definiert. P2P-Kreditgeber entstanden im Jahr 2005, um bedürftigen Kreditnehmern Alternativen zu normalen Geschäftsbankenkrediten zu bieten. Die Idee war, die Kreditkosten zu senken, indem man den Bankvermittler entfernte und das Internet nutzte, um Kreditgeber und Kreditnehmer zu verbinden, um mehr zu machen und mehr zu sparen.

Das Konzept ist gut, aber die Ausfallraten vor 2008 lagen im Allgemeinen bei 20%, gegenüber 1-5% Ausfallraten bei traditionellen Geschäftsbankkrediten. Als Reaktion auf höhere Ausfallraten und die Feststellung, dass P2P-Investitionen eine Anlageklasse für Wertpapiere sind, hat die Securities and Exchange Commission (SEC) die Aufsicht der Branche streng reguliert und P2P-Kreditgeber gezwungen, bei der Überprüfung ihrer Kreditnehmer auf der Grundlage ihrer Kredithistorie wachsamer zu sein und übermittelte Informationen. Auch wenn ein Darlehen eines Kreditnehmers delinquent wird, werden P2P-Kreditgeber ein Inkasso-Agentur ernennen.

PEER-TO-PEER LENDING IST JETZT SICHERER

Mit regulatorischer Aufsicht und nun sieben Jahren Betriebserfahrung tauche ich endlich meine Füße ins Wasser. Die angekündigte Mischrate auf Prosper.com beträgt 10% und seit 2009 gibt es für Anleger von Prosper keine Totalverlustprivilegien, die mindestens 100 finanzierte Kredite haben. 10% liegen derzeit über dem Fünffachen der 10-jährigen Rendite, die auch als risikofreier Zinssatz bezeichnet wird. Mit meinem risikofreien 3-fach-Drehgestell von 5% -6% ist 10% ein sehr attraktives Angebot. Positiv ist auch, dass die Anleger von Prosper auch während der Finanzkrise positive Renditen erzielten.

Bevor ich in eine Anlageklasse investiere, verbringe ich viel Zeit mit meiner Due Diligence. Prosper.com ist hier in San Francisco ansässig, also ging ich zweimal zu ihnen und setzte mich für mehr als eine Stunde zweimal hin, um mehr zu erfahren. Ich tröstete mich darüber, dass ich jemandem persönlich die Hand geben und über die Vor- und Nachteile der P2P-Kreditvergabe sprechen konnte. Hier sind einige der Vor- und Nachteile, die ich gelernt habe.

Vorteile für Kreditgeber / Investoren von P2P Lending

  • Höhere Rendite für das Risiko angepasst.
  • Die Möglichkeit, Bewerber zu screenen und einzelne Kreditnehmer individuell auszuwählen.
  • Sobald Sie ein gutes Gefühl für die Art der Kreditnehmer, die Ihrem Anlageprofil entspricht, entwickeln, können Sie weiterhin finden ähnliche Kreditnehmer gegeben Prosper-Marktplatz ist so riesig.
  • Es gibt buchstäblich Tausende von Kreditnehmern mit verschiedenen Bewertungen, aus denen Sie wählen können, um Ihre gewünschten Renditen zuzuschneiden. Je höher das Risiko, desto höher die Erträge und umgekehrt.
  • Wenn ein Kreditnehmer jemals wieder auf Prosper.com ausleihen möchte, müssen sie ihren Kredit auszeichnen. Der Prosper-Marktplatz reduziert theoretisch das Ausfallrisiko für Anleger nachhaltig. Die Idee ähnelt dem Online-Sozialkapital. Sie möchten nicht viele schlechte Bewertungen haben, sonst wird niemand jemals mit Ihnen verhandeln wollen!
  • Prosper wird ein Inkassobüro beauftragen, das Ihnen hilft, den Nichtzahler zur Erfüllung seiner Darlehensverpflichtung zu bewegen.
  • Reguliert von der SEC.

Vorteile für Kreditnehmer von P2P Lending

  • Zugang zu Geld und Krediten, ohne zur Bank zu gehen oder Kreditfirmen zu durchqueren.
  • Einfach zu bedienende Online-Plattform führt Sie Schritt für Schritt beim Ausfüllen Ihrer Bewerbung durch.
  • Der gesamte Prozess ist einfacher durchführbar, in den meisten Fällen ist weniger Dokumentation als bei herkömmlichen Krediten erforderlich.
  • Sie können erklären, warum Sie schlechte Kredite haben und Ihre Geschichte an Anleger verkaufen. Die Banken sind jetzt sehr streng und sind nicht bereit, an jemanden mit schlechten Krediten zu verleihen. In einer Zeit, in der so viele Menschen ihre Häuser verlassen haben, ist dies ein großes Problem für potentielle Kreditnehmer.
  • Wenn der Kreditnehmer eine zweite Auflistung erstellt, nachdem er 6-9 Monate keine verpassten Zahlungen hat, zeigt Prosper während dieser Zeit ihre genaue Rückzahlungshistorie an. Dies wird nur dann angezeigt, wenn der Kreditnehmer eine andere Liste erstellt. Mit anderen Worten, Kreditnehmer können ihre Kreditwürdigkeit aufbauen, um immer wieder zu kommen.
  • Darlehen durch prosper sind ungesichert, was bedeutet, Kreditnehmer müssen nicht mit Sicherheiten wie ein Haus oder Auto kommen, um einen einsamen zu bekommen.
  • Sie können Ihr Darlehen praktisch für alles verwenden.
  • Reguliert von der SEC.

P2P RISIKEN SOLLTEN SIE BEACHTEN

Jede Investition birgt Risiken. Lassen Sie uns die Risiken für Investoren und Kreditnehmer diskutieren.

Risiken für Investoren / Kreditgeber von P2P-Darlehen
  • Sie könnten Geld verlieren, weil Sie nicht genug diversifiziert sind. Die Diversifizierung wird eines der Hauptthemen sein, über die ich schreiben werde. Ein weiteres Hauptthema wird die Diskussion von Anlagestrategien sein, um die Erträge zu maximieren.
  • Ihr P2P-Kreditgeber könnte möglicherweise aus dem Geschäft gehen und Sie als Gläubiger verlassen. Prosper hat mir mitgeteilt, dass sie eine Back-up-Servicing-Vereinbarung mit einem Kredit- dienstleistungsunternehmen abgeschlossen haben, das bereit und in der Lage ist, die Zuständigkeiten im Servicefall zu übertragen, falls dies nicht mehr möglich ist. Die dritte Partei ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das über umfangreiche Erfahrungen und Kenntnisse in Bezug auf Nachfolgekreditverträge verfügt.Prosper hat auch einen "Indenture Trustee" namens Wells Fargo, der den Inhabern von Zertifikaten bestimmte Rechte und Schutzrechte gewährt.
  • Prosper Notes sind nicht FDIC versichert bis zu $ ​​250.000 für Einzelpersonen oder $ 500.000 für Paare. Es ist nicht sexy, wenn du dein Geld in CD's und Ersparnissen lässt, aber wenn die Bank untergeht, wird dir die Regierung dein Geld zurückgeben.
  • Abhängig von Ihrem Wohnort müssen Sie möglicherweise finanzielle Eignungsanforderungen erfüllen. Wenn Sie zum Beispiel in Kalifornien leben und $ 2500 oder weniger von Notes kaufen, darf Ihre Investition 10% Ihres Nettovermögens nicht übersteigen. Und wenn Sie über $ 2500 in Notes gehen, gilt das vorherige plus Sie benötigen ein minimales Bruttoeinkommen von $ 85,000 auf Ihrer letzten Steuererklärung und für das laufende Jahr ODER ein minimales Nettovermögen von $ 200,000 und Gesamtinvestitionen können 10% nicht übersteigen.
Risiken für Kreditnehmer von P2P-Darlehen
  • Preise erhöhen sich mit der Länge Ihres Darlehens. Der Grund dafür ist, dass der Anleger einen höheren Zinssatz für eine niedrigere monatliche Rückzahlung und eine höhere Chance verlangt, die Sie im Lauf der Zeit nicht zurückzahlen.
  • Sie sind in der Regel auf "nur" 25.000 $ beschränkt. Wenn Sie mehr suchen, müssen Sie nach anderen Quellen suchen. Der Grund für die 25.000 $ -Restriktion ist, das Risiko für den Kreditgeber zu mindern. Stellen Sie sich vor, jeder könnte 1 Million Dollar leihen. Die Wahrscheinlichkeit, dass Kreditnehmer aus dem Land fliehen, steigt!
  • Wenn Sie selbstständig sind oder kein W2-Einkommen haben, wird die Finanzierung schwieriger. Banken werden Sie von einem Kredit und von der Refinanzierung ausschließen, aber zumindest gibt Ihnen Prosper die Chance, Ihre Geschichte zu erzählen.

Kreditnehmer: Es ist besser, bei 6,5% -10% zu leihen als 20% + auf Ihre Kreditkarten zu zahlen! Schuldenkonsolidierung ist der beste Grund, um durch P2P-Kredite zu leihen.

MEINE ZIELE FÜR PEER TO PEER LENDING

Ich habe mich für Prosper.com entschieden, weil sie die erste Firma in Amerika waren, die im Februar 2006 Peer-to-Peer-Kredite lancierte. Ich habe mich zweimal persönlich mit Vertretern getroffen und plane einen direkten Dialog mit ihnen, während ich meine P2P-Kreditvergabe fortsetze Abenteuer. Ich bin auch glücklich, nur ein paar Meilen von Prosper's Büro entfernt zu sein, um mich gelegentlich zu treffen. Sie haben über 1,3 Millionen Mitglieder mit 364 Millionen Dollar an finanzierten Krediten.

Das hoffe ich mit Prosper langfristig zu erreichen:

* Diversifizierung meiner Einkommensströme und Schaffung eines nachhaltigen passiven Einkommens.

* Finde Spar- und CD-Anlagealternativen, da ich denke, dass wir uns lange Zeit in einem Niedrigzinsumfeld befinden werden.

* Steigern Sie mein passives Einkommen um weitere $ 500 bis $ 1.000 pro Monat, indem Sie in den nächsten Jahren $ 50.000 oder mehr in P2P-Kredite investieren. Idealerweise hätte ich gerne das Vertrauen, über 250.000 USD in P2P zu investieren und 25.000 USD pro Jahr an passivem Einkommen zu verdienen.

* Fortfahren, um mein on-line-Einkommen zu errichten, indem ich ein Portefeuille der P2P kreditgebenden Artikel zur Verfügung stelle, in dem Leser meiner Reise folgen können, teilnehmen und lernen.

* Werde ein Experte für P2P-Kredite, weil ich denke, dass die Branche mit so vielen Erfolgsgeschichten von positiven Renditen weiter wachsen wird.

Investoren: Ich habe vor, in Prosper zu investieren, solange die Renditen mehr als das Dreifache der Zehnjahresrendite betragen, also 6-8% Rendite, was weit besser ist als bei jedem CD- oder Geldmarktkonto.

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Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus. Das Kreditvolumen für Prosper hat sich in den Jahren 2015-2016 wirklich verringert, da sich institutionelle Anleger zurückgezogen haben. Das Volumen stieg jedoch im Jahr 2017, als die Zinsen niedrig blieben und institutionelle Anleger mehr Interesse weckten.

Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 erstmals ein Charles Schwab-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, die nächsten 13 Jahre nach dem College an der Wall Street zu investieren. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 35 Jahren in den Ruhestand gehen, was vor allem auf seine Investitionen zurückzuführen ist, die mittlerweile mehr als sechsstellige passive Einkommen erwirtschaften.Sam verbringt seine Zeit damit, Tennis zu spielen, Zeit mit der Familie zu verbringen und online zu schreiben, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.

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