Vielen Dank an alle, die mit Fragen geschrieben haben. Ich freue mich darauf, so viele wie möglich in zukünftigen Folgen zu beantworten. Das heutige Thema ist, in den Ruhestand zu investieren, ein Thema, das einige von Ihnen gefragt haben.
Warum für den Ruhestand zu investieren
Ein großes finanzielles Ziel, das von fast allen geteilt wird, sammelt genug Geld, um bequem in Rente gehen zu können. Aber einen Spielplan zu finden kann überwältigend sein! Es gibt 401 (k) s, traditionelle IRAs, Roth IRAs, sowie andere Arten von Altersvorsorgeplänen. Das größte Risiko ist Untätigkeit. Bei all den Investitionsentscheidungen ist es einfach, der Analyseparalyse zu erliegen und nichts zu tun.
Strategische Altersvorsorge
Jetzt ist Ruhestandsinvestition ein wirklich großes Thema. In dieser Episode werde ich nur über einen Aspekt sprechen: wie man ein bisschen strategisch sein kann, wenn man in einen vom Arbeitgeber finanzierten Ruhestandsplan investiert. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Pensionsplan anbietet, wie zum Beispiel einen 401 (k), ist es normalerweise ein guter Ort, um zu investieren, besonders wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Beiträgen entspricht und Sie eine breite Palette von Investitionsentscheidungen innerhalb der 401 (k) haben. Ein Arbeitgebermatch ist freies Geld, also wenn du nichts anderes tust, investieren Sie genug in Ihre 401 (k), um das Arbeitgeber-Match voll auszunutzen.
Roth IRAs
Und jetzt ist hier eine kleine Strategie: Wenn Sie jünger sind oder denken, dass Sie im Ruhestand in der gleichen oder einer höheren Steuerklasse sind, als Sie jetzt sind, werden Sie normalerweise voraus, wenn Sie zu Ihrem 401 (k) nach oben beitragen bis zu dem Punkt, an dem Sie das vollständige Spiel erhalten und dann zu einer Roth IRA beitragen, wenn Sie berechtigt sind. Mit einer Roth IRA spenden Sie nach Steuergeld und Ihr Einkommen wird steuerfrei, was ziemlich erstaunlich ist! Mit einem 401 (k), auf der anderen Seite, Sie beitragen, vor Steuer Geld und Ihr Einkommen wachsen Steuer abgegrenzt, was bedeutet, dass Sie Steuern zahlen müssen, wenn Sie das Geld während der Rente klopfen. Nicht jeder hat Anspruch auf eine Roth IRA: Für 2007, wenn Sie Single sind, wird die Anspruchsberechtigung für Einkünfte zwischen $ 99.000 und $ 114.000 ausgeschöpft. Wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen, beträgt die Anspruchsberechtigung zwischen 156.000 und 166.000 US-Dollar. Zumindest, tragen Sie genug zu Ihrem 401 (k), um das volle Arbeitgeber-Match zu bekommen. Dann trage zu einer Roth IRA bei, wenn es für dich Sinn macht und du berechtigt bist. Für 2006 und 2007 beträgt das Beitragslimit für einen Roth $ 4.000 (oder $ 5.000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Und wenn Sie es sich leisten können, mehr in den Ruhestand zu investieren, nachdem Sie einen Beitrag zu einem Roth geleistet haben, tragen Sie mehr zu Ihrem 401 (k) bei. Das Limit von 401 (k) Beiträgen für 2007 beträgt 15.500 US-Dollar (und wenn Sie über 50 sind, können Sie weitere 5.000 US-Dollar beisteuern). Wenn der Wechsel von Ihrem 401 (k) zu einem Roth und dann zurück zu Ihrem 401 (k) viel zu kompliziert klingt, denken Sie daran, dass das Wichtigste ist, genug zu Ihrem 401 (k) beizutragen, um den vollen Arbeitgeber zu bekommen. Darüber hinaus können Sie einfach weiter zu Ihrem 401 (k) beitragen, wenn Ihre Umstände es erlauben. Abschließend möchte ich erwähnen, dass es noch Zeit gibt, zu einer Roth IRA für 2006 beizutragen. Die Frist für die Einreichung eines Beitrags für 2006 ist dieselbe wie für Steuererklärungen vom 16. April 2007. Das bedeutet, dass Sie für 2006 4.000 USD investieren können und weitere $ 4.000 für 2007.
Der Roth 401 (k)
Wir haben keine Zeit, in dieser Episode ausführlich darüber zu sprechen, aber letztes Jahr wurde ein Roth 401 (k) eingeführt. Es kombiniert Merkmale eines 401 (k) und eines Roth IRA: Es hat das gleiche 15.500 Beitragslimit wie ein 401 (k), aber ohne die Einkommensbeschränkungen der Roth IRA. Es ist eine nette Lösung für diejenigen von Ihnen, die hohe Einkommen haben und zu einem Roth beitragen wollten, aber nicht berechtigt waren. Wenn Sie in diese Kategorie fallen und Ihr Arbeitgeber keine Roth 401 (k) hat, bitten Sie sie, dies in Betracht zu ziehen. Es tut nie weh zu fragen! Nun ist die Situation für jeden anders, deshalb ist es eine gute Idee, sich an Ihren Buchhalter oder Steuerberater zu wenden. Cha-ching! Das ist alles für jetzt, mit freundlicher Genehmigung von Money Girl, Ihrem Führer zu einem reicheren Leben.
Administrativ
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Bild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock Weitere Tipps von Money Girl
