loader
bg-category
10 Möglichkeiten, um Ihre Kredit-Score zu erstellen, zu verbessern und zu pflegen

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können

Das Erstellen, Verbessern und Pflegen Ihrer Kredit-Punkte kann wie eine entmutigende Aufgabe erscheinen, besonders wenn Sie nicht besonders sicher sind, woraus die Punkte bestehen. Jede der drei großen Kreditauskunfteien trägt eine leicht unterschiedliche Gewichtung der von ihnen berücksichtigten Faktoren, sodass Sie sich fragen, was Sie priorisieren sollten.

Warum sollte Ihr Kredit-Score für Sie von Bedeutung sein? Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit oder einen Kredit beantragen, wird der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit prüfen und eine Entscheidung treffen, ob Sie die Kreditlinie auf der Grundlage Ihrer Vergangenheit und Kredithistorie verlängern möchten.

Egal, was Ihre aktuelle Situation ist, kann der Aufbau und die Aufrechterhaltung einer guten Kredit-Score oft ein Jahrzehnt oder lebenslange Verfolgung sein. Sei schlau und geduldig, und gute Dinge sollten passieren. Der Mangel an klaren Richtlinien kann manchmal frustrierend und sogar widersprüchlich sein, aber ich werde Ihnen eine Liste mit Best Practices zur Verfügung stellen.

Ihre FICO Credit Score Range

Bevor wir uns mit den Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Punktzahl befassen, schauen wir uns einmal an, was eine gute Kredit-Score-Nummer ist. Jeder hat eine etwas andere Sichtweise auf diese Bereiche, und bei marktverändernden Ereignissen wie der aktuellen Kreditkrise können die Kreditgeber strenger in dem sein, was sie als "gut" oder "exzellent" betrachten, oder in welchen Kategorien sie bereit sind, einen Kredit zu vergeben oder die besten Preise zu. FICO-Werte liegen typischerweise zwischen 300 und 850. Im Allgemeinen:

  • Ausgezeichnet: über 750
  • Gut: 720 oder mehr
  • Akzeptabel: 660 bis 720
  • Unsicher: 620 bis 660
  • Hohes Risiko: Unter 620

Die durchschnittlichen Kredit-Scores für Gen X und Gen Y fallen jeweils in die zwei schlechtesten Kategorien.

Also, wie können Sie eine hohe Kreditwürdigkeit verbessern und aufrechterhalten?

1. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Dies ist der größte Beitrag zu einem gesunden Kredit-Score und macht 35% Ihrer Kredit-Score. Selbst eine verspätete Zahlung kann zu einem erheblichen Rückgang Ihrer Kredit-Score (50 bis 100 Punkte oder mehr) führen. Wenn Sie bei einem Unfall verspätet sind, zahlen Sie den Betrag sofort und sprechen Sie mit Ihrem Gläubiger über die Stornierung verspäteter Gebühren.

Die gleichen Regeln gelten für Überziehungskredite und Schecks. Obwohl sie nicht direkt auf Ihre Kreditauskunft gehen, könnten sie zurückkommen, um Sie zu verfolgen, wenn es Zeit ist, eine Hypothek herauszunehmen. Banken teilen Informationen. miteinander.

Ich empfehle dringend, automatische Zahlungen auf Ihre Rechnungen zu setzen, so dass Sie nicht vergessen, pünktlich zu bezahlen, wie ich es in der Vergangenheit mehrmals getan habe (und jedes Mal, wenn ich schwöre, wird es das letzte sein).

2. Überwachen Sie Ihre Kreditauskünfte

Sie sind erlaubt 3 kostenlose Kredit-Berichte jährlich, per Gesetz über annualcreditreport.com, die ein Joint Venture der 3 wichtigsten Kredit-Reporting-Agenturen (Experian, TransUnion und Equifax) ist, und ist von der Bundesregierung beauftragt. Es ist die einzige Website, von der Sie Ihre Kreditberichte erhalten sollten (ignorieren Sie die eingängigen Jingles). Wenn Sie Inkonsistenzen, falsche Informationen oder Konten feststellen, die nicht von Ihnen erstellt wurden, reichen Sie sofort eine Streitigkeit mit der Kreditagentur ein.

Kreditberichte zeigen Ihnen alle Konten, die Sie derzeit geöffnet haben, wie lange sie geöffnet haben, wie viel jeden Monat gezahlt wurde, wann Konten geschlossen wurden, wer Ihre Kreditauskunft angefordert hat und wann und welche größeren Probleme. Alle guten Informationen, um auf dem Laufenden zu bleiben.

Und wenn Sie Hilfe brauchen, bleiben Sie auf dem Laufenden und überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Dann sollten Sie Credit Karma besuchen, wo Sie Ihren Kredit-Score und VantageScore kostenlos überwachen können!

3. Halten Sie Ihre Kreditkartenguthaben niedrig

Ihr Kredit-Score kann sich verbessern, wenn Sie Ihr Guthaben auf den verfügbaren Kreditausnutzungsgrad senken. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen müssen, so dass Sie weniger von den Kreditlinien verwenden, die Ihnen gewährt wurden. Seien Sie sich bewusst, dass das Öffnen neuer Konten, um dieses Verhältnis zu verbessern, Ihrem Ergebnis schaden kann. Verwenden Sie das also nicht als Strategie.

4. Verteilen Sie die Eröffnung neuer Konten

Wenn Sie gleichzeitig eine Reihe neuer Kreditlinien eröffnen, kann dies ein potenzielles Problem für die Kreditauskunfteien signalisieren und sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Wenn Sie eine Reihe von lebensverändernden Ereignissen haben, die Sie dazu zwingen, neue Kreditlinien zu eröffnen, versuchen Sie, sie um mindestens 6 Monate oder länger auseinander zu halten.

5. Sei kein Nomade

Offensichtlich müssen Sie sich bewegen, wenn Sie sich bewegen müssen. Kreditgeber sehen jedoch Stabilität in Ihrem Wohnsitz, da sie auf eine solidere finanzielle Grundlage verweisen kann. Dies trifft am ehesten auf diejenigen zu, die nach jedem Mietvertrag die Wohnungen in demselben Gebiet wechseln. Jedes Mal, wenn Sie einen Großkredit beantragen, insbesondere eine Hypothek, werden Sie nach Ihren letzten Aufenthalten gefragt, und vor wie langer Zeit waren sie - am häufigsten ist die Frage, ob Sie nicht länger als 2 in Ihrem derzeitigen Wohnort leben Jahre, liste deine vorherige Residenz auf.

6. Nicht Job Hop

Wenn Sie von Stelle zu Stelle wechseln, ohne Ihre finanzielle Situation zu verbessern, kann dies eine rote Flagge für die Gläubiger signalisieren. In gewisser Weise ist es nicht viel anders als ein Arbeitgeber, der die gleiche Geschichte betrachtet. Häufige Jobwechsel deuten darauf hin, dass Sie möglicherweise nicht lange in der Nähe sind. Im Falle eines Gläubigers bedeutet dies, dass Sie möglicherweise kein dauerhaftes Einkommen haben, um Ihre Rechnungen zu begleichen.

7. Schließen Sie keine alten Konten

Die Länge der Zeit, für die Sie eine solide Kredit-Geschichte hatten, ist ein wesentliches Element einer gesunden Kredit-Score. Das heißt, wenn Sie alte Konten haben, die Sie loswerden wollten, sollten Sie in Erwägung ziehen, sie festzuhalten und offen zu halten.

Das mag schwierig für diejenigen sein, die sich konsolidieren und sich von einer großen Anzahl von Accounts (wie mir) befreien wollen, aber es ist vielleicht am besten, wenn du sie einfach festhältst und nicht benutzt.

8. Verwenden Sie Konkurs als letzten Ausweg

Konkurs kann Hunderte von Punkten von Ihrem Kredit-Score und sollte nur als Mittel zum Überleben verwendet werden. Bankrott kann bis zu 10 Jahre in Ihrer Datei bleiben und eliminiert die Möglichkeit, dass Sie eine Hypothek aufnehmen.

9. Legen Sie niedrig, wenn Sie wissen, dass Sie ein Darlehen benötigen

Viele Experten weisen darauf hin, dass Sie mindestens ein Jahr vor dem Abschluss eines bedeutenden Darlehens oder einer Hypothek keine größeren Kreditbewegungen vornehmen sollten. Durch das Hinzufügen neuer Konten, das Schließen alter Konten oder verspätete Zahlungen können Sie Ihre Pläne schließen.

10. Geduld und Disziplin haben

Der Aufbau eines guten Kredits erfordert Geduld (in Form von Zeit) und Disziplin. Tun Sie das Richtige, seien Sie nicht hart mit sich selbst, behalten Sie den Überblick und greifen Sie Ihre Schulden an, und Sie sollten in der Lage sein, eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit aufzubauen und zu erhalten.

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Ihre Meinung: