Neulich fragte ich einen sehr wohlhabenden Unternehmer nach seinen wichtigsten finanziellen Interessen. Er ist wahrscheinlich irgendwo zwischen 50 und 75 Millionen Dollar wert. Angesichts der Tatsache, dass er so viel Geld hat, dachte ich, seine Antwort wäre philosophischer, wie "sicherzustellen, dass meine Kinder den Wert von Geld schätzen" oder "wie man ein bleibendes Vermächtnis schafft".
Stattdessen antwortete der Unternehmer: "Mein größtes Anliegen ist es, sicherzustellen, dass ich genug Geld habe, um meinen Lebensstil zu erhalten."
Ich dachte zunächst, die Antwort sei seltsam, denn warum sollte man den Cash Flow messen, wenn man einfach nur den Refinanzierer abzieht, um seinen Lebensstil für immer zu finanzieren. 500.000 Dollar hier, eine Million Dollar hier, wen interessiert das? Er ist immer noch mit zig Millionen Dollar übrig geblieben! Aber einen Lebensstil beizubehalten, der sinnvoll ist Sie Es geht darum, Geld zu haben.
Viele Menschen mit enorm hohen Reinvermögen haben nicht annähernd so viel liquides Vermögen wie man annehmen würde. Leute glauben fälschlicherweise, dass jemand, der ein Nettovermögen von 10 Millionen Dollar hat, 10 Millionen Dollar-Dollar-Noten abheben kann und es regnen lässt. Stattdessen haben vermögende Privatpersonen wahrscheinlich einen großen Teil ihres Eigenkapitals an Aktien gebunden, die verschwinden könnten, wenn ein Abschwung wie 2008-2009 jemals wieder passieren würde.
Schauen Sie sich den Typ an, der CNET, die Online-Rezensionsseite für Technologie, gegründet hat. Er war zwei Milliarden Dollar wert, aber nach einer Scheidung und einer Hebelung im Jahr 2007 meldete er Insolvenz an. Jede superreiche Person, die ich kenne, ist sich bewusst, wie ephemer Reichtum ist. Deshalb ist der Kauf von Sachwerten wie Immobilien oder Kunst für viele Equity-Millionäre so attraktiv.
Die Bedeutung des Cashflows
Immer wenn der Aktienmarkt eine Delle nimmt, verliere ich eine Menge Geld aufgrund meiner absoluten Dollar-Wert-Exposition. Aber ich kümmere mich nicht wirklich darum, nachdem ich basierend auf meiner Risikotoleranz eine angemessene Asset-Allokation eingerichtet habe. Die täglichen Bewegungen des Aktienmarktes liegen außerhalb meiner Kontrolle und ich empfehle niemandem, seine Zeit damit zu verschwenden, den Markt zu tauschen, wenn sie interessantere Dinge haben, die sie machen wollen.
Das einzige, was ich wöchentlich genau beobachte, ist, wo sich die 10-jährige Anleiherendite bewegt, so dass ich auf die Refinanzierung meiner Hypothekenschulden springen kann. Wenn ich sehe, dass der S & P 500 um 1,5% fällt, ist mir das nicht so wichtig, es sei denn, der S & P 500 fällt für mehrere Wochen aus. Aber wenn ich sehe, wie die 10-jährige Anleiherendite zusammenbricht, bin ich aufregend, als alle rauskommen!
Es sind noch zwei Jahre auf einer meiner 2.625% 5/1 ARM-Hypotheken. Wenn ich in der Lage bin, die Hypothek auf 2,25% zu refinanzieren, kann ich $ 3 750 pro Jahr Zinsen für einen Kredit von $ 1 Million ($ 1,000,000 X 0,00375) sparen. Die monatlichen Ersparnisse von 312,50 $ begeistern mich, obwohl ich an diesem Tag wahrscheinlich nur fünf Zahlen an der Börse verlieren werde, wenn die Kurse zusammenbrechen! Seltsam, nicht wahr?
Es ist nicht so komisch, weil es sich gut anfühlt, mit deinen Finanzen zu handeln. Wenn ich eine $ 1 Million Hypothek zu 2,25% zu einem Preis von $ 2.000 refinanziere, werde ich in 6,4 Monaten den Break Even erreichen und $ 312,50 Zinsaufwand für 43,6 verbleibende Monate = $ 13,625 sparen. Wie für die Börse? Ich kann nicht sicher sein, was morgen bringen wird.
Für jeden, der eine Hypothek hat, erkundigen Sie sich nach den neuesten Hypothekenzinsen. Werfen Sie einen Blick auf die Hypothekenzinagentabelle unten.
Ich habe mit zwei Bankern gesprochen, und sie sagten, dass der Anleihemarkt mit Russland, Europa im Allgemeinen und dem Ölmarkt eine enorme Volatilität aufweist. Ich habe ihnen ausdrücklich gesagt, dass, wenn sie 2,25% für einen 5/1 ARM Jumbo bekommen können, ich mit ihnen Geschäfte machen werde. Auf diese Weise muss ich nicht weiter nachschauen. Zwei Menschen haben bereits einen Anreiz, mir Geld zu sparen, damit sie Geld verdienen können.
Mein einziges Problem mit der Refinanzierung einer Hypothek ist, dass Banken zwei Jahre von 1099 Löhne (unabhängiger Unternehmer) verlangen und ich habe nur einen, so dass mein gesamtes 2014er Bauunternehmereinkommen nicht zählt. Außerdem habe ich beschlossen, einen viel niedrigeren W2-Einkommensbetrag zu verdienen, als ich im Finanzbereich gemacht habe, um meine Steuerschuld zu reduzieren. Ein Steuersatz von 25% fühlt sich fair an. Ein Steuersatz von 39,6% fühlt sich an wie ein Autobahnraub.
Das "Gute" ist, dass die Refinanzierung einer Hypothek oft 60 Tage dauern kann. Und innerhalb dieser 60 Tage kann ich mein Gehalt bis zu einem Punkt aufstocken, an dem mein Verhältnis von Schulden zu Einkommen nach den Standards für Bankkredite läuft.
Kontrollieren, was wir können, machen Sie Frieden mit dem Rest
Das Gelassenheitsgebet sagt: "Gott, gib mir die Gelassenheit, die Dinge zu akzeptieren, die ich nicht ändern kann, den Mut, die Dinge zu ändern, die ich kann, und die Weisheit, den Unterschied zu erkennen.”
Ich liebe dieses Gebet, weil es uns daran erinnert, dass Maßnahmen ergriffen werden können, um eine Situation zu verbessern, und wir Dinge loslassen sollten, die sich unserer Kontrolle entziehen.
Ich sehe die folgenden Dinge als was wir kontrollieren können:
* Unsere Einstellung. Kommen wir mit einer positiven, fröhlichen, hoffnungsvollen Einstellung? Oder bringen wir eine bittere, wütende, pessimistische und eifersüchtige Einstellung?
* Unsere Arbeitsmoral. Wenn wir alle die gleiche Zeit während des Tages haben, versuchen wir unser Bestes, um unsere Zeit zu nutzen, um mehr zu lernen, uns mehr zu konzentrieren und mehr zu versuchen? Wachen wir vor der Morgendämmerung auf oder bleiben wir lange auf, wenn wir unseren Lieben eine gute Nacht geben, um an unseren Träumen zu arbeiten?
* Unsere Großzügigkeit. Denken wir darüber nach, wie unsere Handlungen andere Menschen beeinflussen werden? Gibt es eine Möglichkeit, sich selbst zu bereichern und gleichzeitig andere zu bereichern? Sind wir dankbar für das, was uns gegeben wurde, und an das Leid, das uns umgibt?
Glück kommt und geht
Irgendwann wird unser Glück verblassen. Hoffentlich haben wir in unserer glücklichen Zeit genug gute Dinge getan, um nach der Rückkehr der schlechten Zeiten einen stetigen Glückszustand zu bewahren - Einsparungen, Vermögensdiversifizierung usw.
Die Super-Reichen enthalten dieselben Überlebens-Instinkte wie der Rest von uns, obwohl sie mehr Reichtum anhäufen, als sie sich jemals vorstellen können. Die Super Reichen wissen, dass ihr Reichtum in einem Augenblick verschwinden könnte. Sie brauchen nur genug risikofreie Vermögenswerte, um das Einkommen fließen zu lassen.
Andere Cash-Control-Ideen
* Rufen Sie Ihre Kreditkartenfirma an, um Ihren Zinssatz zu senken.
* Überweisen Sie Ihre Kreditkartenschulden in eine 0% -Intro-Karte. Hab das nicht gemacht, seit ich 25 war, aber es ist effektiv.
* Finden Sie heraus, was der neueste HELOC-Kurs ist, und ziehen Sie eine Schuldenarbitrage in Betracht.
* Rufen Sie Ihren Mobilfunkanbieter an und fragen Sie nach den neuesten Datenangeboten.
* Analysieren Sie den neuesten Mietmarkt und erhöhen Sie die Miete.
* Erforschen Sie die neuesten Aktien mit hoher Dividendenrendite.
* Investieren Sie in REITs
* Investieren Sie in Immobilien-Crowdfunding-Plattformen durch Fremd- oder Eigenkapital
* Entsorge Dinge, die du nicht nutzt, und nutze die Sharing Economy.
VERFOLGE DEIN GELD, UM DEIN GELD ZU WACHSEN
Sobald Sie beginnen, eine gute Menge an Reichtum und Einkommensströmen zu sammeln, ist es wichtig, Ihr Vermögen zu verfolgen. Was wir messen, können wir verbessern. Testen Sie Personal Capital, die kostenlose und preisgekrönte Anwendung für persönliche Finanzen, mit der Sie Ihr Vermögen aufzeichnen, Ihre Investitionen für überhöhte Gebühren röntgen und Ihr Budget verwalten können.
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Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus.