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Wichtige Jahr Ende Steuerbewegungen zu machen

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Das Gute daran, mehrere Einnahmequellen zu haben, ist die finanzielle Sicherheit, die es bietet. Das Schlechte daran, mehrere Einkommensquellen zu haben, ist eine viel kompliziertere Steuerstruktur. Mit mehr als 70.000 Seiten Steuercode können die Dinge verwirrend werden.

Meine Einkommensquellen stammen aus Kapitalerträgen, Mieteinnahmen, W2-Einkommen, Rechnungsabgrenzungsposten, K1s und 1099 Einkommen. Mein Ziel ist es, so viel Einkommen wie möglich von Steuern abzuschirmen und das Adjusted Bruttoeinkommen auf nicht mehr als $ 250.000 pro Jahr zu halten, aufgrund von AMT- und Abzugsphasen, die nach diesem Level komplett verschwinden.

Aber während mein Online-Geschäft wächst, wird es schwieriger, Einkommen zu schützen. Zum Beispiel kann man nur so viel zu einer 401K und SEP IRA beitragen. In der Zwischenzeit kann ich nicht jede Nacht 300 $ Business-Steak-Dinner mit Kunden essen, noch bin ich bereit, ein Luxusauto zu kaufen, um den Preis für First-Class-Flüge abzuschreiben oder den 4-fachen Preis zu bezahlen. Maximierung des ROI und Minimierung von Verschwendung ist die Art, wie ich meine Geschäfte und meine persönlichen Finanzen führen möchte.

Die meisten Maßnahmen zur Senkung Ihrer Steuern müssen während des Kalenderjahres durchgeführt werden, es sei denn, Sie melden sich als Wirtschaftseinheit in einem Geschäftsjahr an. Wer also weniger Steuern zahlen möchte, sollte sich in den Ferien etwas Zeit nehmen, um dieses Biest zu Boden zu bekommen.

Bemerkenswerte Regeln über den Abzug wohltätiger Spenden

Dies ist die Zeit, um etwas zurückzugeben, und im Falle von Spenden ist es auch eine Chance, einen Steuerabzug zu bekommen. Denken Sie daran, dass es Richtlinien gibt, die Sie treffen müssen, um Abzüge von Spenden zu erhalten. Die Regierung erlaubt keine Abzüge für Gegenstände in schlechtem Zustand, noch gibt es eine Steuervergünstigung, wenn Sie Ihr Auto an Ihren besten Freund spenden. Hier sind einige Dinge zu beachten:

  • Sie müssen Abzüge auflisten und das Formular 1040 einreichen.
  • Die Wohltätigkeitsorganisation muss mit dem IRS qualifiziert und aktiv steuerbefreit sein. Dies schließt politische Kandidaten und Organisationen sowie Einzelpersonen aus.
  • Gebrauchte Artikel wie Haushaltswaren und Kleidung müssen in einem guten Zustand sein oder besser für sie abzugsfähig sein.
  • Gespendete Fahrzeuge können zum Verkehrswert abgezogen werden, wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Zum Beispiel muss die Wohltätigkeitsorganisation Ihr Auto weit unter dem Marktpreis an eine bedürftige Person verkaufen, oder die Organisation muss größere Reparaturen durchführen, um den Wert des Autos zu erhöhen. Alternativ können Sie sich qualifizieren, wenn die Wohltätigkeitsorganisation das Auto für Zwecke wie die Lieferung von Mahlzeiten an bedürftige Personen nutzen wird.
  • Wenn die Summe Ihrer Sacheinlagen höher als 500 US-Dollar ist, müssen Sie das Formular 8283 einreichen.
  • Sie benötigen eine schriftliche Aufzeichnung aller Geldspenden mit Datum, Betrag und Wohltätigkeitsnamen. Bewahren Sie daher Ihre Handy-Rechnungen für Textspenden und alle relevanten Kontoauszüge auf.
  • Wenn Sie $ 250 oder mehr in Eigentum oder Bargeld spenden, benötigen Sie eine Erklärung der Wohltätigkeitsorganisation, in der Ihr Geschenk genau beschrieben wird und ob Ihnen im Gegenzug Dienstleistungen oder Waren gegeben wurden.
  • Und wenn Sie Waren oder Dienstleistungen gegen eine Spende erhalten, können Sie Ihren gesamten Beitrag nicht abziehen. Der Wert Ihrer Spenden muss geringer sein als Ihre Spende, und Sie können die Differenz nur abziehen.
  • Wenn Sie ehrenamtlich tätig sind und Dienstleistungen für eine Wohltätigkeitsorganisation mit Ihrem Auto erbringen, können Sie Meilen zu 14 Cent pro Meile abziehen. Da dies eine sehr niedrige Rate ist, die in vielen Jahren nicht erhöht wurde, ist es wahrscheinlich besser, die tatsächlichen variablen Kosten von Gas / Öl zu verwenden.
  • Reisekosten können abgezogen werden, wenn Sie eine Reise mit einer qualifizierten Wohltätigkeitsorganisation unternehmen und während der gesamten Reise "in einem echten und substanziellen Sinne" im Dienst sind.
  • Sachspenden werden in der Regel zum marktgerechten Wert, basierend auf dem, was sie auf dem freien Markt verkaufen würden, abgezogen.
  • Sie können Kapitalgewinne auf Aktien, die über ein Jahr gehalten werden, vermeiden, wenn Sie diese an eine Wohltätigkeitsorganisation spenden. Der Betrag, den Sie abziehen können, wird durch den Marktwert der Aktie am Tag der Einzahlung bestimmt.

Hier sind einige Statistiken über die durchschnittlichen wohltätigen Beiträge basierend auf dem Einkommen für Personen, die aufgeschlüsselte Abzüge beanspruchen. Es ist herzerwärmend zu sehen, dass die Gruppe unter 20.000 Dollar einen so hohen Prozentsatz ihres Einkommens verschenkt. Vielleicht geht es bei diesem Einkommensniveau darum, einander zu geben und zu helfen, um zu überleben.

Hier ist ein weiteres Diagramm des National Center for Charitable Statistics, 2013. Es ist interessant zu sehen, dass sich die Spendengelder um 200.000 bis 250.000 Dollar verringern. Ich glaube, dass diese Delle gut mit meiner Idealeinkommensgrenze von 200.000 - 250.000 USD korreliert, denn auf dieser Ebene ist Ihr Einkommen optimiert, um den besten Betrag basierend auf Steuern und Abzügen zu erzielen. Es ist toll zu sehen, dass diejenigen, die mehr als 10 Millionen Dollar verdienen, fast 6% ihres Einkommens weggeben. Das sind mindestens $ 600.000 pro Jahr!

Verluste durch schlechte Anlagen kapitalisieren

Wenn Sie Wertpapiere oder Immobilien besitzen, die rückläufig sind und Ihre Kostenbasis unterschreiten, sollten Sie vor dem Jahresende eine Liquidation in Betracht ziehen, wenn Sie keine Erholung erwarten. Verluste auf Immobilien, die für den persönlichen Gebrauch gehalten werden, können jedoch nicht abgezogen werden, sondern nur Verluste von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien können abgeschrieben werden. Und Sie müssen auch das Netto Ihrer Kapitalverluste und -gewinne betrachten, denn wenn Ihre Gewinne höher sind als Ihre Verluste, schulden Sie Geld auf die Differenz.

Eigentümer mit einem angepassten Bruttoeinkommen von 100.000 US-Dollar oder weniger können bis zu 25.000 US-Dollar an Mietwohnungsverlusten pro Jahr abziehen, wenn sie sich an solchen Einnahmen "aktiv beteiligen".Sie beteiligen sich aktiv, wenn Sie in sinnvolle Managemententscheidungen der Immobilie involviert sind und mehr als 10% der Immobilie besitzen. Sobald Ihr Einkommen über $ 150.000 liegt, werden die Verluste auslaufen.

Beachten Sie, dass Sie Mieteinnahmen nicht auf Ihr aktives Einkommen abziehen können (z. B. Tagesarbeitseinkommen). Mietverluste können nur auf passives Einkommen angerechnet werden. Related: Hypothekenzinsabzugslimit und Phaseout

Unglücklicherweise dürfen Sie für Kapitalverluste nur $ 3.000 pro Jahr in Kapitalverlustabzügen abziehen. Ich habe Verluste von $ 50.000 oder mehr gehabt, bevor das über ein Jahrzehnt abgezogen werden kann! Zumindest können Sie ungenutzte Verluste in das nächste Jahr übertragen und so weiter. $ 3.000 ist keine große Steuererleichterung für das Jahr, wenn Sie sich qualifizieren, aber jedes Bit hilft, wenn Sie auf einer Mission sind, weniger Steuern zu zahlen.

Aufschiebung von Einkommen und Einzelabzügen

Es ist eine gute Vorgehensweise, im kommenden Jahr Veränderungen Ihres Einkommens vorwegzunehmen und vorzubereiten. Wenn Ihr Einkommen im nächsten Jahr sinken wird, sollten Sie im laufenden Jahr möglichst viele Abzüge vornehmen. Sie können zusätzliche Beiträge zu Ihrem 401k vor dem Jahresende leisten, wenn Sie es nicht bereits ausgeschöpft haben, und karitative Beiträge auszahlen, die Sie im nächsten Jahr im laufenden Jahr zahlen möchten.

Wenn Sie die Dinge richtig stellen, können Sie Ihre Kreditkarte auch zu Ihrem Vorteil nutzen, wenn Sie eine Spende tätigen, da Abzüge auf dem Datum basieren, an dem Ihre Karte belastet wird, und nicht auf dem Datum, an dem Sie Ihre Kreditkartenabrechnung bezahlen. Sie können also Ende Dezember spenden, um von einem Abzug im Jahr 2014 zu profitieren, und müssen Ihre Kreditkartengesellschaft erst im Januar 2015 bezahlen.

Unternehmen, bei denen es sich um cash-methodische Steuerpflichtige handelt, die nicht periodengerecht sind, können steuerpflichtiges Einkommen auf das folgende Jahr verschieben, indem sie am Ende des Monats Rechnungen im Dezember senden. Der Grund, warum dies funktionieren kann, ist, dass das Unternehmen diese Rechnungen erst im Januar oder später erhalten wird und das zu versteuernde Einkommen des Unternehmens nicht vor dem Datum des Geldeingangs erfasst wird. Unternehmen und Einzelunternehmer können auch das zu versteuernde Einkommen reduzieren laufenden Jahr, indem geschäftsbezogene Ausgaben im November oder Dezember in Rechnung gestellt werden, die normalerweise im ersten Quartal des Folgejahres eingehen würden.

Wenn Sie nicht der AMT unterliegen, können Sie auch die Zahlung von Grundsteuer- und Landessteuern im Jahr 2014 in Betracht ziehen, die nicht vor 2015 fällig sind. Durch die Beschleunigung dieser Zahlungen können Sie jedes zweite Jahr profitieren und Ihre Steuerlast für das aktuelle Steuerjahr senken wenn Ihr Einkommen nächstes Jahr fallen wird.

Sie können auch versuchen, Ihren Arbeitgeber zu fragen, ob er Ihren Jahresendbonus im folgenden Jahr bezahlen kann, wenn Sie das Einkommen verschieben möchten. Als ich im Finanzbereich arbeitete, hatten wir die Möglichkeit, unseren gesamten Jahresendbonus bis zu einem späteren Zeitpunkt zu verschieben. Ich habe diese Option nie in Anspruch genommen, aber im Rückblick hätte ich, da ich 2013 ein Jahr nach meinem Ausscheiden aus dem Job 2013 ein dürftiges Jahr hatte, keine weitere Abfindung für die Abfindung erhalten, die 2012 ausgezahlt wurde.

Da 2014 als ein sehr starkes Jahr für mein Online-Geschäft gelten wird, habe ich beschlossen, Kapitalausgaben aufzuladen, die ich normalerweise im Jahr 2015 bezahlen würde. Zum Beispiel werde ich meine gesamten Kosten für das nächste Jahr im Voraus bezahlen . Ich kann mir nicht vorstellen, dass mein Unternehmen im Jahr 2015 im zweistelligen Bereich wächst. Daher werde ich ein Jahr mit einem Minus von 25% für konservativ halten.

Überprüfen Sie Ihr Flex-Ausgaben-Konto (FSA)

Stellen Sie sicher, dass Sie in Ihrem Flex-Ausgaben-Konto kein Geld verlieren, wenn Sie dieses Jahr noch nicht so viel ausgegeben haben, wie Sie erwartet haben. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, ob Ihr Plan bis zum 15. März 2015 Anspruch auf einen Rollover für nicht in Anspruch genommene Mittel aus dem Jahr 2014 hat, wenn Sie keine anderen Ausgaben vor dem Jahresende haben. Dies ist ein nützliches Merkmal, das der IRS im Jahr 2014 eingeführt hat, aber Ihr Arbeitgeber hat sich möglicherweise nicht zur Teilnahme entschlossen, also prüfen Sie es mit Sicherheit.

Auf der anderen Seite, wenn Sie in Ihrem Flex-Ausgaben-Konto 2014 bereits keine Gelder mehr haben, aber medizinische Arbeiten oder Füllungen beim Zahnarzt haben, versuchen Sie, diese auf das nächste Jahr zu verschieben, wenn sie nicht dringend sind. Auf diese Weise können Sie Steuern sparen, indem Sie in Ihrem Flex-Ausgaben-Konto 2015 genügend Mittel bereitstellen, um diese Ausgaben zu decken und die Arbeit Anfang Januar zu erledigen.

Nimm deine Gesundheitsversorgung nicht als selbstverständlich hin. Ich muss 2015 nach einer neuen Gesundheitsversorgung suchen, und es ist entmutigend, die monatlichen Kosten von 800 bis 1.000 US-Dollar für ein gesundes Paar zu sehen. Wenn Sie planen, Corporate America im nächsten Jahr zu verlassen, machen Sie dieses Jahr körperlich fertig und machen Sie jeden einzelnen Test, den Sie in Betracht gezogen haben, haben es aber nicht getan. Andere Ideen als eine körperliche beinhalten eine MRT auf den Knien, eine umfassende Allergie-Test, Scannen Sie Ihr Gehirn und überprüfen Sie Ihre Haut für Tumoren. Lustige Sachen!

Überdenken Sie Ihre Zurückhaltung

Auch wenn Sie Ihren W4 wahrscheinlich schon vor Jahren bei Ihrem Arbeitgeber eingereicht haben, können Sie dennoch ein überarbeitetes Formular einreichen, um Anpassungen an die verbleibenden Gehaltszeiträume im Jahr vorzunehmen. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie in diesem Jahr noch nicht genügend Steuern einbehalten haben, können Sie Ihre Quellensteuer erhöhen, um Strafen und Gebühren zu reduzieren, wenn Sie Ihre Steuern einreichen.

Überprüfen Sie, ob Sie dieses Jahr bereits 100% Ihrer Steuerschuld 2013 bezahlt haben. Wenn dies der Fall ist und Ihr AGI weniger als 150.000 US-Dollar beträgt, sollten Sie in der Lage sein, eine Strafe zu vermeiden. Aber Sie müssen im Jahr 2014 110% Ihrer Steuerschuld 2013 bezahlt haben, um nicht überfordert zu werden, wenn Ihre AGI über 150.000 $ liegt.Diese Safe-Harbor-Methode ist im Allgemeinen die einfachere Möglichkeit, eine Strafe zu vermeiden, da die Alternative darin besteht, 90% Ihrer Steuerschuld 2014 vorenthalten zu haben, was für Freiberufler und unabhängige Verträge schwierig zu berechnen sein kann.

Es ist auch wichtig zu beachten, wenn Sie sowohl reguläre W9-Löhne und 1099 Einkommen verdienen, funktioniert Ihre gestartete Steuerzahlung am 15. Januar als Ausgleich für unterbezahlt in den vorherigen Quartalen nicht funktionieren. Jedes Quartal wird separat mit geschätzten Steuern behandelt. Zurückgehaltene Steuern auf Gehaltszahlungen werden jedoch so behandelt, als wären sie das ganze Jahr über bezahlt worden.

Überprüfen Sie Ihre Alterseinlagen bis zu den Jahresgrenzen

* Das Höchstlimit von 401k für 2015 beträgt 18.000 $. Der Artikel hat ein Diagramm, das ich erstellt habe, wie viel Sie in der Zukunft haben könnten, wenn Sie Ihre 401k methodisch maximiert haben.

Auch wenn dies die Zeit des Gebens ist, vergessen Sie nicht, sich zuerst zu bezahlen. Sehen Sie sich an, wie viel Sie bisher zu Ihren Ruhestandskonten beigetragen haben, und ziehen Sie in Erwägung, zusätzliche Beiträge maximal zu leisten. Wenn Sie nur ein Konto für den Ruhestand haben, das bereits ausgereizt ist, prüfen Sie, ob Sie Abzüge beim Öffnen zusätzlicher Konten erhalten. Sie können sich nicht qualifizieren, wenn Sie eine hohe AGI haben, aber es ist immer gut zu wissen, was Ihre Möglichkeiten sind, besonders wenn Ihr Einkommen in Zukunft wahrscheinlich abnehmen wird.

Sie verlieren Geld, wenn Sie die Regeln nicht kennen

Angenommen, Trump senkt sie nicht

Steuern sind schmerzhaft und langweilig wie die Hölle, aber sie sind ein Muss. Ich bin mir ziemlich sicher, dass praktisch jeder von uns mehr Steuern zahlt, als wir sollten, weil wir nicht 100% der Regeln kennen.

Ich werde eine relativ hohe Steuerschuld begleichen, weil ich jeden Monat mein Bruttoverdienstlohn erhalten habe und seit dem ersten Jahr nicht mehr die vierteljährlich veranschlagten Steuern bezahle. Ich plane, drei Stunden damit zu verbringen, alle meine Ausgaben während des ganzen Jahres zu organisieren, um meine Steuerschuld zu minimieren. Reise, Mahlzeiten, Unterhaltung, Fahrzeugkosten, elektronische Ausrüstung, Rechts- und Buchhaltungskosten, Solo 401k, und Konferenzkosten werden alle auf meinem Zeitplan C abgezogen. Ich werde dann meine Steuern selbst machen und verschiedene Einkommensszenarien durchführen.

Wir wissen nicht genau, wie viel mehr oder weniger wir das nächste Jahr machen werden, aber wir können fundierte Vermutungen anstellen. Wenn Sie im nächsten Jahr so ​​viel mehr machen als erwartet, sollten Sie sich trotz der zusätzlichen Steuern noch wohl fühlen. Es geht darum, ein realistisches Einkommensszenario zu prognostizieren und Ihre Ausgaben entsprechend zu verwalten.

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Steuerersparnis Empfehlung: Starten Sie ein Geschäft. Ein Geschäft ist eine der besten Möglichkeiten, um Ihr Einkommen vor Steuern zu schützen. Sie können entweder als LLC, S-Corp oder einfach als Sole Proprietor eingliedern (keine Einarbeitung notwendig, sondern nur Berater sein und einen Zeitplan einreichen). Jeder Unternehmer kann einen Selbständigen 401k starten, wo Sie bis zu $ ​​54.000 ($ 18.000 von Ihnen und ~ 20% der Betriebsgewinne) beitragen können. Alle Ihre geschäftlichen Ausgaben sind steuerlich abzugsfähig. Starten Sie einfach Ihre eigene Website in weniger als 30 Minuten, um Ihr Geschäft zu legitimieren. Hier ist meine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Starten Ihrer eigenen Website.

Beginnen Sie ein einfaches Geschäft, um weniger Steuern zu bezahlen und mehr zu Vorsorgekonten vor Steuern beizutragen

Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus. Die Einkommenssteuern sollen unter Präsident Trump sinken. Infolgedessen hatten diejenigen, die zu ihrer Roth IRA oder Roth 401k beigetragen hatten und planten, in 2017 - 2021 in Rente zu gehen, falsche Steuererwartungen.

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