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Wenn du nicht in deinen 20ern speicherst, schraubst du dein zukünftiges Selbst

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Es ist üblich, dass Experten und Nicht-Experten gelegentlich einen großen Haufen von schlechtem Finanzrat auf den Schoß von Twens fallen lassen. Ich würde gerne glauben, dass die meisten Zwanzigjährigen den finanziellen Scharfsinn haben, durch all den Mist zu waten und gute Entscheidungen zu treffen, aber Sie müssen nur auf ihre negative persönliche Sparquote, schlechte durchschnittliche Kreditwürdigkeit, winzige Nettowerte, nicht achten - bestehende Altersvorsorge-Spareinlagen, und Haufen von Studentendarlehen und anderen Schulden - um zu beweisen, dass das nicht der Fall ist.

In den letzten Jahren gab es einige prominente Beispiele für angebliche Experten, die den Zwanzigern schlechte Ratschläge gaben. James Altuchers schrecklicher 401K-Rat für Zwanziger fällt mir sofort in den Sinn. Selbst Ratschläge, die hilfreich sein sollen (d. H. Die 10% ige Sparempfehlung, die von sogenannten "Personal Finance Gurus" kommt), können Zwanzigjährigen wirklich schaden.

Twenty-Somethings können extrem anfällig für finanzielle Vorteile sein. Diejenigen in ihren Zwanzigern sind oft zum ersten Mal in ihrem Leben für ihre eigenen Finanzen verantwortlich, und jeder will ein Stück seines neu gewonnenen Einkommens - Kreditkartenunternehmen, Einzelhändler, Makler, Studentenkreditfirmen, Autofinanzierer, Telekommunikationsunternehmen, Bekleidungshersteller, Tech-Unternehmen ... die Liste geht weiter. In vielerlei Hinsicht werden Zwanzigjährige durch andere von der Finanzklippe verdrängt, was traurig ist.

Was noch trauriger ist, ist, wenn ein Zwanziger etwas dazu ermutigt, dass seine Kollegen mit ihnen von der Finanzklippe springen! Wenn es eine Sache gibt, für die Zwanzigjährige besonders anfällig sind, ist das der Einfluss von Gleichaltrigen. Das ist der Grund, warum ich von der Popularität eines kürzlich erschienenen Artikels eines Lifestyle-Autors aus den 20ern mit dem Titel "Wenn Sie Einsparungen in Ihren 20ern haben, Sie tun etwas falsch machen" wirklich zurückgenommen wurde. Es hat die Internet-Runden gemacht und anscheinend 64.000+ Leute fanden es würdig genug von einem Social Media-Anteil. Die Autorin, Lauren Martin, wird in ihrer Biografie als ehemalige Autorin von "Furzwitze im Smosh Magazine" beschrieben, die jetzt "fesselnde Kommentare zu Nacktfotos, Kondomen und ersten Verabredungen schreibt".

Es hat in der Tat schon viel Dissens zu dem Artikel gegeben, aber als de facto persönlicher Finanzblog für Zwanzigjährige (ich bin mir nicht sicher, ob das überhaupt stimmt, aber der Name tut nicht weh), fühlte ich mich wie ich sollte mit meiner eigenen Aufnahme einspielen.

Frau Martin führt eine Reihe von Argumenten auf, warum Sie in Ihren Zwanzigern keinerlei Ersparnisse haben sollten:

"Wenn Sie sich Sorgen um Ihren Kontoauszug machen, machen Sie sich keine Sorgen"

"Wenn Sie für sich selbst sparen, weigern Sie sich, auf sich selbst zu wetten"

"Wenn Sie etwas haben, auf das Sie sich verlassen können, haben Sie nichts zu erreichen"

"Wenn du dein Leben nach Zahlen lebst, ziehst du dich der Poesie aus"

"Wenn du stirbst, kannst du dein Geld nicht mitnehmen"

"Wenn du dich beraubst, lernst du nicht, wie du dich selbst behandeln kannst"

"Wenn du dich um deinen 401k kümmerst, ist dein Leben nur" k ""

Wenn Sie die cleveren Soundbites durchschneiden, werden ihre Aussagen besser in zwei Argumenten zusammengefasst:

  1. Der Zweck, Geld zu verdienen, besteht darin, es auszugeben, und Sie müssen es ausgeben, um glücklich zu sein.
  2. Ihre Karriere ist besser, wenn Sie nicht sparen und verzweifelt nach Geld suchen.

Beim ersten Argument stimme ich zu, dass Kauferlebnisse gelegentlich das Glück erhöhen können. Auf der anderen Seite hat sich gezeigt, dass der Kauf von Sachen wenig bis keinen Einfluss auf nachhaltiges Glück hat. Und mit der Erfahrung Komponente, können wir hier nicht ein bisschen Mäßigung haben? Die wahren besten Dinge im Leben kosten normalerweise kein Geld oder können mit sehr wenig Geld gemacht werden. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie ständig Ihr Geld ausgeben müssen, um das Gefühl zu haben, dass das Leben lebenswert ist, tun Sie etwas falsch. Geld ausgeben wird kein leeres Loch in deinem Leben füllen.

Beim zweiten Argument könnte ich sagen, dass Verzweiflung für Geld Ihnen ein Gefühl der Dringlichkeit geben könnte, das Ihre Karriere vielleicht notwendiger machen könnte. Aber ist das nicht ein selbstzerstörerisches Argument für den Anfang? Das Leben zu erleben und seine Karriere voranzutreiben sind oft diametral entgegengesetzte Kräfte, wobei die Zeit die wichtigste Voraussetzung für beides ist. Dem Einen zu geben nimmt dem Anderen. Und warum sollte man den ganzen Druck und Stress hinzufügen, der mit der finanziellen Verzweiflung einhergeht? Ich arbeite viel effektiver, wenn ich nicht die Gefahr habe, mein Haus zu verlieren, mir Sorgen zu machen, genug zu kratzen, um den endlosen Strom von Rechnungen zu bezahlen, oder wie ich meiner Familie Essen auf den Teller lege. Eine Karriere kann stressig genug sein, ohne diesen zusätzlichen Druck. Und es gibt keinen Grund, warum Sie nicht gleichzeitig Geld sparen und Ihre Karriere vorantreiben können.

Ich würde hinzufügen, dass Ihre Karriere wesentlich lohnender sein wird, wenn Sie aus einer Position finanzieller Stärke statt aus Schwäche operieren. Finanzielle Stärke, selbst wenn es an echter finanzieller Unabhängigkeit mangelt, gibt Ihnen die Wahlfreiheit und die Fähigkeit, mehr Risiken einzugehen. Es gibt Ihnen mehr Flexibilität bei der Wahl eines Karriereweges, der für Sie lohnender ist, und der zeitlichen Flexibilität, um den "Lebens" -Teil der Work-Life-Balance zu steigern.Es gibt viel mehr im Leben als Karrierestatus und Ertragskraft, da jemand, der von dort zwischen den Zwanzigern und den Dreißigern wechselt, es grob entdecken wird.

Abgesehen von diesen Dingen übersieht Lauren vollständig 2 große mathematische Gleichungen ...

Ihre Zwanziger sind statistisch die beste Zeit in Ihrem Leben, um zu sparen

Leider ist das durchschnittliche Gewinnwachstum ab dem 35. Lebensjahr gleich null. Ich wiederhole das für zusätzlichen Nachdruck: ZERO. Fast Ihr gesamtes Gewinnwachstum liegt bei Ihnen in den Zwanzigern. Zur gleichen Zeit können Ihre Ausgaben in Ihren Zwanzigern erheblich niedriger sein, wenn Sie noch keine großen finanziellen Verpflichtungen wie eine Hypothek, Kinder und große medizinische haben. Wenn Sie die Dinge richtig machen, gibt es eine wachsende Kluft zwischen Ihren Einnahmen und Ausgaben. Daher sind die besten Jahre Ihres Lebens zu retten in Ihren Zwanzigern. Wenn Ihre Ausgaben mit Ihrem Einkommen in den Zwanzigern Schritt halten, sind Sie nur ein weiteres Opfer der Lifestyle-Inflation.

Dass das Einkommenswachstum nicht ab dem 35. Lebensjahr voranschreitet, ist auch ein Beweis dafür, dass die Menschen beginnen, die Lebenskomponente mit zunehmendem Alter stärker zu bewerten. Ihre Karriere kann einfach mit Dampf und Leidenschaft ausgehen, oder Sie beginnen einfach andere Dinge wie Familie und Unabhängigkeit zu bewerten. Leider werden Sie wahrscheinlich mit höheren Ausgaben (zu Hause, Kinder, medizinische) gesattelt werden, wie die Zeit vergeht. Ist dies der beste Zeitpunkt, um mit dem Speichern zu beginnen?

Die Macht der Zinseszins

Der andere Hauptgrund, um zu beginnen, mehr in Ihren Zwanzigern zu sparen, ist, damit Sie die Macht der zusammengesetzten Anlagerenditen über einen längeren Zeithorizont ausnutzen können. In meiner Macht der zusammengesetzten Investitionsrückkehrposten fand ich, dass:

"$ 1, die Sie in Ihren Zwanzigern gespart haben, können dem Wert von $ 10 entsprechen, der in Ihren Fünfzigern gespart wird, wenn Sie im Laufe der Zeit investiert werden.

10,06 $ um genau zu sein - mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 8% auf Ihre Investitionen über 30 Jahre. Selbst wenn Sie eine jährliche Inflationsrate von 2% berücksichtigen würden, hätten Sie 556% der Kaufkraft für jeden Dollar, den Sie heute sparen. "

Wenn Ihre Ersparnisse für Sie arbeiten, können Sie im späteren Leben noch mehr Erfahrungen sammeln, ohne dass zusätzliche Arbeit erforderlich ist. Und wenn Sie wollen, können Sie viel früher in Rente gehen und mehr Zeit und Geld für diese Erfahrungen übrig haben. Außerdem, wenn Ihnen in Ihren 20ern ein 401K Match angeboten wird, wären Sie töricht, dieses kostenlose Geld nicht zu beanspruchen.

Wie wäre es mit einem praktischen Beispiel, um den Wert von zusammengesetzten Renditen zu ermitteln?

"William, fängt an, $ 4.000 pro Jahr zu sparen, wenn er 20 Jahre alt ist und hört nach 20 Jahren auf, nachdem er $ 80.000 gespart hat. Sein Bruder, James, beginnt bei 40 $ zu sparen, und dies für 25 Jahre, für insgesamt 100.000 $ gespart.

Sie verdienen 6% auf ihre Ersparnisse.

Im Alter von 65 Jahren wird William $ 850.136 auf seinem Konto haben, während James nur $ 219.242 haben wird. Obwohl er weniger gespart hat, wird Williams Nest Ei fast viermal größer sein.

Und das ist nur eine Rendite von 6%. Eine zusätzliche Erhöhung von 2 Prozentpunkten würde William's Konto mehr als verdoppeln. "

Und in der Tat, beginnend im Alter von 25 vs. 35 können 2X Ihre Altersvorsorge Einsparungen von Compoundierung.

Endeffekt

Das Leben (hoffentlich) endet nicht in deinen Zwanzigern. Deine Zwanziger sind eine lustige Zeit, aber es gibt keinen Grund, warum deine 30er, 40er, 50er und darüber hinaus nicht noch besser sein können. Mit mehr Einsparungen von deinen Zwanzigern, werden sie, und eine weisere / bessere Version von dir selbst wird wissen, wie man sie benutzt. Schalte dein zukünftiges Selbst nicht komplett aus, um ein bodenloses Loch mit Geld in deinen 20ern zu füllen.

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