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3 sichere Kreditkartenempfehlungen

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Vor einiger Zeit rief mich eine Freundin an und bat mich um einen Gefallen: Sie wollte meine Kreditkarte ausleihen, um etwas online zu kaufen.

"Wieso?" Fragte ich. "Hast du keine Kreditkarte?"

Zu dem hat sie mir gesagt nicht habe eine.

Hier ist ein exklusiver Blick auf meine Reaktion in GIF-Form.

Nachdem ich meine Haare ausgezogen hatte, schlug ich vor, dass sie ihre eigene Kreditkarte bekam und stattdessen ihr eigenes Guthaben aufbaute.

"Ich kann nicht für eine Kreditkarte zugelassen werden", sagte sie mir. "Ich habe kein Einkommen."

Meine Lösung für sie: Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte.

Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

Eine gesicherte Kreditkarte erfordert, dass Sie ein paar hundert Dollar auf ein Sparkonto legen. Dieses Geld wird als Sicherheit verwendet, die die Bank verwendet, wenn sie Ihnen Kredit ausstellt.

Dies ist normalerweise der gleiche Betrag wie Ihr Kreditlimit. Zum Beispiel, wenn Sie $ 500 einzahlen, bedeutet das, dass Sie ein Guthaben von $ 500 haben, das Sie ausgeben können. Es ist wie eine Anzahlung, die die Kreditkartenfirma hält, bis sie Sie für vertrauenswürdig halten.

Und wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnungen immer pünktlich bezahlen, bekommen Sie dieses Geld schließlich zurück. Nach ein paar Monaten können Sie auch zu einer regulären (oder "ungesicherten") Kreditkarte wechseln.

Deshalb sind diese Kreditkarten perfekt für Leute, die:

  • Schlechter Kredit.
  • Kein Kredit überhaupt.
  • Keine Einkommensquelle.

Für meinen Freund hatte sie keinen Kredit oder ein regelmäßiges Einkommen. Dies machte es schwierig für sie, sich für eine herkömmliche Kreditkarte anzumelden. Mit einer gesicherten Kreditkarte konnte sie solide Kredite aufbauen, ohne sich um ihr mangelndes Einkommen kümmern zu müssen.

Eine gesicherte Kreditkarte kann auch hilfreich für alle sein, die den Catch-22-Kredit umgehen wollen, um Kredit zu verdienen: Sie können keinen Kredit aufbauen, wenn Sie ihn nicht haben.

Was sind einige gut gesicherte Kreditkarten?

Die meisten Banken bieten Ihnen ihre eigene Version einer gesicherten Kreditkarte an. Rufen Sie einfach Ihre Bank an und fragen Sie: "Welche Art von gesicherten Kreditkarten bieten Sie an?"

Wenn Sie ein paar solide Vorschläge für Karten haben möchten, hier sind ein paar, die ich empfehlen:

Capital One Secured MasterCard

Bildquelle: Eins

Jahresgebühr: $0

APR: 24.99%

Mindesteinzahlung: $ 49, $ 99 oder $ 200 je nach Ihrer Kreditwürdigkeit

Mit der minimalen Sicherheitsleistung erhalten Sie außerdem eine Kreditlinie von 200 USD. Wenn Sie Ihre ersten fünf monatlichen Zahlungen pünktlich machen, erhalten Sie Zugang zu noch mehr Kredit (gute Ermutigung für Sie, gut über Ihre Kreditwürdigkeit zu sein).

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OpenSky Secured Visa Kreditkarte

Bildquelle: WalletHub

Jahresgebühr: $35

APR: 18.39%

Mindesteinzahlung: $200

Große gesicherte Kreditkarte für jeden, der einen schlechten Kredit hat oder will nur eine zuverlässige Karte, um einen guten Kredit zu etablieren. Sie können auch Ihre Debitkarte, einen Scheck oder eine Zahlungsanweisung verwenden, um Geld für die Kaution einzahlen (kein traditionelles Bankkonto benötigt!). Während es eine jährliche Gebühr von $ 35 gibt, können Sie darauf verzichten mit dem richtigen Skript.

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Entdecken Sie es gesicherte Kreditkarte

Bildquelle: Hustler Geld Blog

Jahresgebühr: $0

APR: 23.99%

Mindesteinzahlung: $200

Dieser kommt mit Belohnungen einschließlich 2% Geld zurück, wenn Sie Geld in Restaurants und auf Gas ausgeben, und 1% Geld zurück für alles andere! Nachdem Sie die Karte acht Monate lang verwendet haben, überprüft Discover automatisch Ihr Konto, um festzustellen, ob Sie für ein Upgrade auf eine ungesicherte Karte berechtigt sind.

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Wie man guten Kredit mit gesicherten Kreditkarten baut

Wenn Sie ein schlechtes Kredit-Score haben oder nervös wegen der scheinbar entmutigenden Aufgabe sind, gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, lassen Sie mich eines klarstellen: Sie können Ihre Kreditwürdigkeit immer verbessern - auch wenn sie derzeit nicht existiert.

Und Sie müssen kein persönlicher Finanzverrückter wie ich sein, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Stattdessen müssen Sie ein einfaches System verwenden, mit dem Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.

Bevor wir jedoch in das System einsteigen, ist es wichtig zu verstehen, was Ihr Kredit-Score ist und was die tatsächliche Zahl bestimmt.

Dies ist, was Ihre Punktzahl ausmacht (mit freundlicher Genehmigung von Wells Fargo):

  • Zahlungshistorie: 35%
  • Geschuldete Beträge: 30%
  • Länge der Kredithistorie: 15%
  • Wie viele Kreditarten werden verwendet: 10%
  • Kontoanfragen: 10%

Mit jedem dieser Elemente erhalten Sie eine Zahl zwischen 300 (schlecht) und 850 (gut). Diese Nummer ist Ihr Kredit-Score.

Wenn Sie dies wissen, gibt es drei Schritte, die Sie ergreifen können, um gute Boni aufzubauen und Ihre Punktzahl zu verbessern:

Schritt 1: Automatisieren Sie Ihre Kreditkartenzahlungen

Der größte Teil Ihres Kredit-Score wird durch Ihre Zahlungshistorie bestimmt, oder ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben oder nicht. Deshalb ist es von äußerster Wichtigkeit, dass Sie dies tun, wenn Sie ein gutes Ergebnis wollen. In der Tat, nur eine verpasste Zahlung bedeutet, dass Ihr Kredit-Score ein nehmen kann 90 bis 100 Punkte getroffen.

Deshalb sollten Sie Ihre Finanzen automatisieren, damit dies passiv erfolgtfür dich jeden einzelnen Monat.

Und es ist ganz einfach: Zu Beginn des Monats, wenn Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten, wird das Geld sofort dorthin geschickt, wo es benötigt wird automatische Systeme das hast du schon eingerichtet.

Vor einiger Zeit habe ich ein Video erstellt, das Ihnen zeigt, wie Sie Ihre Finanzen in 12 Minuten automatisieren können. Hör zu.

Ein paar Anmerkungen:

  • Dieses System ermöglicht es Ihnen, Ihre begrenzte Willenskraft zu untergraben, indem es Ihnen hilft, Geld zu sparen, ohne es jemals selbst tun zu müssen.
  • Sie können es so einrichten, dass Sie jeden Monat Ihr gesamtes Kreditkartenkonto abbezahlen - und selbst wenn Sie es nicht können, können Sie Ihre Punktzahl immer noch verbessern, indem Sie mindestens die Mindestpünktlichkeit zahlen (obwohl Sie alles vollständig bezahlen sollten) .
  • Dieses System geht über Ihre Kreditkarte hinaus und ermöglicht es Ihnen, passiv Geld für die Dinge zu sparen, die Sie lieben, Ihre Rechnungen pünktlich abzubezahlen und Geld für den Ruhestand zu investieren. Groß gewinnt überall.

Wenn Sie Ihre Finanzen noch nicht automatisiert haben, machen Sie eine Pause von diesem Artikel, um es jetzt zu tun. Ernst. Es ist so wichtig.

Sobald Sie das getan haben, kommen wir zu einem weiteren wichtigen Schritt: Ihre Schulden loswerden.

Schritt 2: Zerstöre deine Schulden IWT-Stil

Schulden sind ein großer Nachteil für Ihre Kredit-Score mit "geschuldeten Beträge", die 30% Ihrer Anzahl darstellen. Deshalb möchten Sie niemals ein Guthaben auf einer Karte haben, besonders wenn Sie gerade mit einer gesicherten Kreditkarte anfangen. Bauen Sie diese guten Gewohnheiten jetzt auf.

Ihre Schulden loszuwerden ist so wichtig, dass es eines der ersten Dinge sein sollte, die Sie tun, wenn Sie auf ein Rich Life hinarbeiten wollen. (Und Sie sollten nicht auf gesicherte Karten schauen, wenn Sie andere Kreditkartenschulden haben. Zahlen Sie das zuerst ab.) Das ist der Hauptgrund, warum ich niemandem, der Schulden hat, erlauben, meine Kurse zu belegen.

Wenn Sie wissen möchten, wie Sie Ihre Kreditkartenschulden loswerden können, habe ich ein fantastisches System dafür in meinem Artikel auf wie man schnell aus der Schulden kommt.

Für noch mehr Hilfe, hier sind drei meiner besten Ressourcen zum Schuldenabbau:

  • Bezahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden, IWT-Stil.
  • Fallstudie: Wie ein Leser schneide die Zeit, um ihre Schulden abzuzahlen von 33 Jahren bis 5.

Zum Glück, wenn Sie Ihre Finanzen automatisiert haben, sind Sie bereits auf dem besten Weg, Ihre Schulden loszuwerden.

Schritt 3: Gib Geld für die Karte aus - aber nicht zu viel!

Es reicht nicht, eine offene Kreditlinie zu haben. Sie müssen es auch verwenden, wenn Sie einen guten Kredit aufbauen möchten.

Zu oft denken die Leute, dass sie ihre Kreditkarten stornieren müssen, um sich von einem schlechten Kredit-Score zu erholen. Dies ist jedoch eine ziemlich schlechte Idee. Immerhin 15% Ihrer Punktzahl wird durch Ihre Kredit-Geschichte dargestellt und 10% wird durch die Arten von Krediten dargestellt, die Sie geöffnet haben. Wenn du deine Karten annullierst, löschst du den ganzen Verlauf!

Selbst wenn Sie eine Kreditkarte nicht oft benutzen, sollten Sie das tun mindestens Legen Sie eine kleine wiederkehrende Zahlung darauf. Einige Vorschläge:

  • Abonnementdienste wie Amazon Prime, Spotify oder Tidal (nur für den Fall, dass Jay-Z dies liest).
  • Versorgungseinrichtungen wie Wasser, Kabel, Strom oder Telefonrechnung.
  • Fahre Apps wie Lyft oder Uber.

Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Ihre Karte nett und aktiv ist und Sie Ihre Kredithistorie pflegen können.

Und denken Sie daran: Sie werden jeden Monat, wenn Sie können, alles vollständig auszahlen. Mir ist klar, dass manchmal Notfälle auftreten, und es könnte den ein oder anderen Monat geben, in dem man nicht alles bezahlen kann. Das ist okay! Das Leben passiert. Wichtig ist, dass Sie so konsequent wie möglich bleiben und darauf hinarbeiten, solide Gewohnheiten aufzubauen, die Ihnen helfen, Ihre finanzielle Zukunft zu sichern.

Bonus: Machen Sie Ihre Kreditkarten für Sie arbeiten

Du kannst jetzt ein vollständiges Kapitel von mir bekommen New York Times best-verkauftes Buch, Ich werde dich lehren, reich zu sein, bei der kostenlosen Optimierung Ihrer Kreditkarten.

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