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Wie man Geld spart (und Spaß dabei hat)

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Die Leute verbinden oft meine Abneigung gegen ultra-genügsame Ratschläge und Penny-Kneifen-Lebensstile mit einer Abneigung gegen das Sparen von Geld - was nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein könnte.

In der Tat bin ich hier, um zu sagen, dass das Sparen ein wesentlicher Eckpfeiler für das Leben in einem reichen Leben ist. Es erlaubt uns, zu investieren und unser Geld wachsen zu lassen, sowie die Dinge zu tun, die wir in der Zukunft wollen (z. B. College-Unterricht für Ihre Kinder, Jeff Bezos in den Weltraum, eine Anzahlung für ein Haus, Hochzeitskosten usw.).

Wir werden 8 Wege besprechen, um Geld zu sparen

Die Psychologie des Geldsparens Der beste Weg, Geld zu sparen Geld sparen Gewinn # 1: Automatisierung Geld sparen Gewinn # 2: Verhandlung Geldsparensieg # 3: Die A-la-carte-Methode Geld sparen Gewinn # 4: Senken Sie Ihre Miete Geld sparen Gewinn # 5: Prepay Your Debt Nächste Schritte: So implementieren Sie die großen Gewinne

Was ich eigentlich nicht mag (lies: Hass mit der glühenden Leidenschaft von tausend Sonnen) ist der masochistische "Ratschlag", den Leute oft finden, wenn sie nach Geldspar-Taktiken suchen.

Ein paar Beispiele:

Ja. Dies sind ACTUAL Geld sparen Tipps, die Menschen offenbar umgesetzt haben.

Abgesehen davon, dass zwei Stunden in der Woche, in denen Toilettenpapier mit der Hand getrennt wird, Sie in eine psychiatrische Anstalt einweisen können, gibt es ein anderes inhärentes Problem mit solchen Ratschlägen - und es kann in unserer Psychologie gefunden werden.

Die Psychologie des Geldsparens

Es ist leicht, sich von all dem Lärm von Freunden, Familie, Blog-Posts und Experten zu stören, die Sie anschreien, "ein Budget zu behalten" oder "Ausgaben zu kürzen".

Wie dieser Spinner:

So sehr sie es auch meinen, eine Menge Der Rat ist einfach nur schrecklich. Und dank Google und SEO ist es oft schwierig, den guten Rat von dem schlechten zu trennen.

Der Weg, die Betrügereien zu erkennen, besteht jedoch darin, sich an eines zu erinnern:

Schlechte geldsparende Beratung beruht nur auf Willenskraft.

Was meine ich? Nehmen wir zum Beispiel den Kauf von Milchkaffee; süße, köstliche $ 4 Lattes, die von den liebenden Händen eines Meisters und Schauspielers der freien Künste geschaffen wurden.

Viele Sparsamkeit "Experten" werden Ihnen sagen, dass Sie aufhören, Lattes / Espresso / Kaffee / was auch immer am Morgen zu kaufen, so dass Sie $ 3 oder $ 4 pro Tag - in Höhe von etwa $ 700 pro Jahr sparen können.

Während dieser Ratschlag scheint eine gute Möglichkeit, Geld zu sparen, ist es eigentlich völlig ungehemmt Bullshit.

Aus 2 Gründen:

    1. Wir müssen diese Wahl JEDEN TAG treffen. Unabhängig davon, wie sehr wir Starbucks Karamell Doppel Lattes lieben, uns bewusst zu verleugnen macht uns gestresst fühlen, oder wenn wir auf dem Weg zur Arbeit am Coffee Shop fahren, müssen wir unsere verwenden begrenzte Willenskraft Das erste am Morgen, jeden Tag, für immer. Das Ergebnis sieht in etwa so aus:

  1. Selbst wenn wir "erfolgreich" sind, investieren wir nicht das Geld, das wir gespart haben. Glückwunsch! Sie haben 365 Tage lang jeden Morgen Kaffee getrunken. Sie haben 700 mehr Dollar, richtig? Wahrscheinlich nicht. $ 3 / Tag ist nicht signifikant genug, dass Sie die Einsparungen am Ende des Monats "sehen" können. Es sei denn, Sie legen die $ 3 physisch beiseite jeden Tag - mehr Arbeit und Stress in dein Leben.

Das bringt uns zurück zu Punkt # 1. Und selbst wenn Sie 3 $ pro Tag sparen, wie investieren Sie es? In was für einen Account schreiben Sie? Es ist leicht zu sehen, wie dies viel komplizierter wird, als wenn man die Kaffeemaschinen in den Boden stellt.

Die gute Nachricht ist, du kann Sparen Sie Geld - viel mehr als $ 700 / Jahr - ohne die Schuld und tägliche Frustration.

Der beste Weg, Geld zu sparen

Wenn wir die kleinen Dinge im Leben, die wir genießen, dämonisieren, ignorieren wir die großen Gewinne wo wir am meisten sparen und verdienen können.

Wenn Sie Geld sparen möchten, ohne die kleinen Dinge im Leben zu dämonisieren, die Sie wirklich genießen - wie Lattes oder Uber-Fahrten - müssen Sie sich auf zwei Dinge konzentrieren:

  1. Automatisieren Sie Ihre Finanzen - eliminieren Sie den Stress, herauszufinden, was Sie mit Ihren Ersparnissen tun sollen
  2. Die großen Gewinne verdienen - es ist viel einfacher, extra $ 30 pro Tag zu verdienen, als $ 3 / Tag zu sparen

Zweifellos sind das die beiden größten Spielwechsler, wenn es darum geht, Geld zu sparen - keine Coupons zu kupieren oder durch die Stadt zu fahren, um eine günstigere Tankstelle oder was auch immer zu finden.

Wenn Sie Ihre Finanzen automatisieren und sich auf die großen Gewinne konzentrieren, werden Sie fast sofort ein explosives Wachstum Ihrer Ersparnisse und Einnahmen sehen. Und das Beste: Du kannst all diese Dinge in ein paar Stunden machen und dann musst du nie wieder darüber nachdenken.

Hier sind 5 Geld sparen Gewinne, die einen oder beide dieser Aspekte enthalten.

Geld sparen Gewinn # 1: Automatisieren Sie Ihre Finanzen

Ein Grund, warum wir nicht regelmäßig Geld sparen, liegt darin, dass wir jeden Monat Geld auf unser Sparkonto legen müssen.

Und genau so, wie üppig ausgeschnitten, perfekt geschäumt 12 Ecken Lattes, wir könnten Geld ein- oder zweimal sparen - aber wenn wir JEDEN Gehaltsscheck treffen müssen, machen wir uns selbst zum Scheitern verurteilt.

Deshalb automatisierte Finanzen arbeiten so gut. Sie können beginnen, Ihre Finanzen zu dominieren, indem Sie Ihr System haben passiv mach das Richtige für dich. Anstatt darüber nachzudenken, jeden Tag zu sparen, setze es und vergiss es.

Um dies zu tun, benötigen Sie heute nur eine Stunde, um diese Schritte auszuführen:

Schritt 1: Richten Sie Ihre Rechnungen so ein, dass sie am 1. des Monats an Sie gesendet werden

Dies geht davon aus, dass du es bist bezahlt am 1. des Monats. Wenn nicht, passen Sie den Tag entsprechend an.

Rufen Sie Ihre Kreditkarte, die Elektrizitätsgesellschaft, den Internetdienstanbieter, Netflix, was auch immer, und lassen Sie sie an diesem Datum abrechnen. Dies optimiert den Prozess und ermöglicht es Ihnen zu wissen, wann Ihre Rechnungen bezahlt werden müssen. Es kann einige Monate der ungeraden Abrechnung geben, da sich Ihre Konten anpassen, aber danach wird es sich glätten.

Schritt 2: Setzen Sie Geld in Ihre 401k

Bevor Ihr Gehaltsscheck sogar auf Ihrem Girokonto eintrifft, stellen Sie sicher, dass Sie Ihren 401-k-Plan bei Ihrem Arbeitgeber eingerichtet haben und dass Sie mindestens genug Geld einbringen, um das Arbeitgeber-Match abzuholen. Es bedeutet im Grunde, dass für jede (vor Steuern!) Dollar, die Sie beitragen, Ihre Firma auch fünf Cent, zehn Cent, etc. werfen wird).

Dies stellt sicher, dass Sie das, was im Wesentlichen kostenlose Geld von Ihrem Arbeitgeber ist, nutzen. Lassen Sie sie Ihnen helfen, mehr Geld für den Ruhestand zu sparen.

Schritt 3: Automatisieren Sie Ihr Girokonto

Sobald Ihr Gehaltsscheck tatsächlich auf Ihrem Girokonto eintrifft, wird das Geld nun an 4 verschiedene Orte gehen:

  • Roth IRA: Wie dein 401k wirst du es so viel wie möglich ausschöpfen wollen. Der Betrag, den Sie einzahlen dürfen, steigt gelegentlich. Derzeit können Sie jedes Jahr bis zu $ ​​5.500 beitragen.
  • SparguthabenDort, Sie sollten "Untersparkonten" verwenden für langfristige Ziele wie Ihre Hochzeit, Urlaub oder Anzahlung auf Ihr Haus (mehr dazu später). Viele Banken bieten die Möglichkeit, kleinere Unterkonten auf Ihrem normalen Sparkonto einzurichten - perfekt für die Zieleinstellung.
  • Kreditkarte: Führen Sie automatische Zahlungen für wiederkehrende Dienste wie Netflix, Birchbox und Fitnessstudio-Mitgliedschaften mit Ihrer Kreditkarte durch. Auch, wenn Sie Ihre 401k und Roth IRA ausklingen lassen, werden Sie eine Menge schuldfreier Taschengeld hier für Dinge wie die gelegentliche Nacht oder Spaß Einkäufe, die Sie machen möchten.Loggen Sie auf Ihrer Kreditkarten-Website und richten Sie automatische Zahlungen mit Ihrem Girokonto ein, damit Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat abbezahlt wird. Sie können sicher sein, dass Sie genügend Geld bei der Überprüfung haben, da Sie mit allem anderen automatische Zahlungen eingerichtet haben.
  • Verschiedenes Rechnungen: Diese sind für Rechnungen, die nicht mit einer Kreditkarte wie Miete, Strom, Wasser und Gas bezahlt werden können.

Richten Sie es so ein, dass Ihr Girokonto automatisch Geld an diese vier Bereiche auf der Website Ihrer Bank sendet - oder rufen Sie einfach Ihre Bank an und lassen Sie diese für Sie erledigen. Oder Sie könnten persönlich zur Bank gehen, Ihre Konten sortieren und Mach einen neuen Freund.

Für eine detailliertere Erklärung können Sie auschecken mein 12-minütiges Video, wie man hier seine Finanzen automatisiert.

Bonus: Ich schrieb ein riesige, kostenlose Anleitung für persönliche Finanzen und wie Sie Ihr Geld verwalten können, um noch detaillierter auf die hier beschriebenen Strategien einzugehen.

Geld sparen Gewinn # 2: Verhandeln Sie Ihre Rechnungen

Sobald Sie Ihre Finanzen automatisiert haben, ist der nächste Schritt, für niedrigere Preise auf Ihren Rechnungen zu verhandeln.

Stimmt. Mit nur ein paar einmaligen, 5-minütigen Telefonanrufen können Sie HUNDERTE monatlich auf Rechnungen für Ihre:

  • Autoversicherung
  • Handy-Plan
  • Mitgliedschaft im Fitnessstudio (weniger wahrscheinlich, aber immer noch möglich)
  • Kabel
  • Kreditkarte

Es ist auch einfach - es gibt nur 3 Dinge, die Sie tun müssen, um mit diesen Unternehmen über Gebühren und Tarife zu verhandeln:

  1. Ruf sie an.
  2. Sagen Sie ihnen, "Ich bin ein großartiger Kunde, und ich würde es hassen, wegen einer einfachen Geldausgabe gehen zu müssen."
  3. Fragen Sie: "Was können Sie tun, um meine Zinsen zu senken?"

Natürlich wirst du diese Formel für jedes Unternehmen anpassen wollen, das du anrufst. Auschecken mein Video über das Aushandeln deiner Rechnungen für mehr zu diesem Thema.

Bonus: Für die exakten Wort-für-Wort-Skripts, mit denen ich meine Rechnungen ausgehandelt habe, lade das Ultimativer Leitfaden für persönliche Finanzen.

Geld sparen Gewinn # 3: Implementieren Sie die A-la-carte-Methode

Dies ist eine großartige Methode, um Geld für Dienste zu sparen, für die Sie ein Abonnement haben wie:

  • Netflix
  • Gym Mitgliedschaften
  • Spotify
  • Amazon Prime
  • Zeitschriften

"Aber Ramit, wie soll ich meinen Netflix Account oder Amazon Prime aufgeben ?!"

Nun, die Chancen stehen gut, dass Sie für diese Dinge ohnehin zu viel bezahlen.

In der Tat zeigt eine konservative Schätzung das Wir geben mehr als 1.800 $ pro Jahr für Abonnements aus allein.

Die Bequemlichkeit ist unbestreitbar - Abonnements sind Automatisierung in ihrer reinsten Form, und wir alle wissen, dass ich Automatisierung mehr als alles andere liebe, weil ich praktisch ein Roboter bin.

ABER in diesem Fall arbeitet die Automatisierung für SIE und nicht für SIE.

Wann haben Sie das letzte Mal Ihre monatlichen Abonnements überprüft und eine abgesagt?

Wahrscheinlich nie. Vergleichen Sie dies doch mit der Zeit, als Sie einkaufen gingen, etwas sahen, das Ihnen gefiel, aber es nicht gekauft haben.

Lies das noch einmal. Es ist der Schlüssel, um Ihre Ausgaben durch Ihre Abonnement-Artikel zu senken, von denen Sie wahrscheinlich nicht viel Wert haben.

Deshalb schlage ich vor die A-la-Carte-Methode.

Die Grundidee dieses Systems ist es, alle Ihre Abonnements - Zeitschriften, Spotify, Netflix - zu löschen und zu kaufen, was Sie brauchen A la carte.

  • Anstatt für eine Tonne Filme und Shows zu bezahlen, wirst du nie auf Netflix schauen, sondern nur die Shows, die du auf Amazon oder iTunes für 1,99 Euro sehen willst.
  • Kaufen Sie bei jedem Besuch eine Tageskarte für das Fitnessstudio (ca. $ 5 - $ 10).
  • Kaufen Sie Songs von Amazon oder iTunes für je 0,99 US-Dollar.

Dies zwingt Sie, mit Ihren Ausgaben bewusst zu sein - wie mein Freund, der 21.000 Dollar pro Jahr ausgibt. Mit den gleichen Prinzipien, die die Automatisierung Ihrer Finanzen großartig machen, müssen Sie sich aktiv Gedanken über jede Belastung machen, die Sie machen, wenn Sie einen Song oder eine TV-Show kaufen.

Natürlich ist das nicht jedermanns Sache. Ich ermutige Sie, dies zu verwenden, wenn Sie sich mit Bargeld und wundern, warum Sie nicht jeden Monat mehr Geld sparen können.

Wenn Sie nach etwa zwei Monaten genug Geld für diese Artikel ausgeben, um das Abonnement zu rechtfertigen, holen Sie es auf jeden Fall wieder ab. Wenn nicht, dann haben Sie sich einiges Geld gespart.

Geld sparen Gewinn # 4: Senken Sie Ihre Miete

Denken Sie daran: Ihre Miete ist NICHT festgelegt und über Verhandlungen hinaus. Wie Ihre Rechnungen kann Miete auch verhandelt werden und gesenkt werden. Dies ist eines der größten Missverständnisse, die es beim Mieten gibt.

Der Schlüssel dazu ist, mit der richtigen Denkweise und Vorbereitung hineinzugehen.

Hier sind 5 Schritte, die Sie heute beginnen können, um Ihre Miete zu senken:

Schritt 1: Bestimmen Sie die genaue Mietminderung, die Sie wünschen

Bevor Sie Ihren Vermieter anrufen, stellen Sie sicher, dass Sie ein Ziel vor Augen haben - ob es sich um einen bestimmten Preis oder Prozentsatz handelt, den Sie gerne verhandeln möchten.

Wenn Sie wissen, was Sie wollen, können Sie dies Ihrem Vermieter nicht nur klar vermitteln, sondern Sie können auch zeigen, WARUM sie weniger akzeptieren sollten.

Schritt 2: Haben Sie etwas bereit im Gegenzug

Sie können nicht einfach Ihrem Vermieter sagen, "Ich möchte 200 $ pro Monat von meiner Miete nehmen" und erwarte, dass sie NICHT in dein Gesicht lachen ... du musst bereit sein, etwas als Gegenleistung anzubieten.

Warum sollte Ihr Vermieter von Ihrer gesenkten Miete profitieren?

Hier sind ein paar Dinge, die viele Vermieter glücklich senken für:

  • Vorauszahlung Monate im Voraus
  • Unterschreiben Sie ein verlängertes Leasing
  • Angebot, die Kündigung von 30 Tagen auf 60 oder 90 Tage zu verlängern
  • Bieten Sie an, Ihren Parkplatz aufzugeben, wenn Sie kein Auto haben
  • Versprechen Sie, nicht in der Wohnung zu rauchen und sparen Sie damit das Geld des Vermieters, wenn Sie ausziehen
  • Versprechen Sie, Haustiere nicht zu behalten, auch wenn sie erlaubt sind.
  • Machen Sie einen Deal für Empfehlungen, wenn sie eine geringe Belegung haben

Wenn Sie wissen, was sie wollen und ihnen anbieten können, erhöhen sich Ihre Verhandlungschancen erheblich.

Schritt 3: Üben. Trainieren. Trainieren.

Das heißt, wenn Sie mit Verhandlungen nicht vertraut sind, versuchen Sie nicht, gegen einen widerwilligen Vermieter vorzugehen - noch nicht.

Verhandeln ist eine Fähigkeit, und wie jede andere Fähigkeit müssen Sie üben, um gut darin zu werden. Ich schlage vor, dass Sie Ihre Kreditkarte und Rechnungen aushandeln, bevor Sie sich damit befassen.

Sobald Sie fertig sind, können Sie meine bekommen Wort-für-Wort-Mietverhandlungsskripte hier.

Geld sparen Gewinn # 5: Bezahlen Sie Ihre Schulden, um Tausende zu sparen

Wenn Sie Studentendarlehen haben, können Sie tatsächlich Tausende von Dollar pro Jahr sparen - indem Sie jeden Monat mehr ausgeben.

"Äh, Ramit. Wie kann ich möglicherweise mehr sparen, indem ich mehr ausspare? "

Nehmen wir an, Sie haben ein Darlehen in Höhe von 10 000 US-Dollar, einen Zinssatz von 6,8% und eine Rückzahlungsfrist von 10 Jahren.

Wenn Sie mit der normalen monatlichen Zahlung gehen, zahlen Sie ungefähr $ 115 / Monat.

Aber prüfen Sie, wie viel Sie pro Jahr sparen können, wenn Sie nur 100 US-Dollar mehr pro Monat zahlen:

Sogar im Voraus 20 $ mehr pro Monat können Sie große Mengen an Geld sparen.

Ob Sie können sogar einen kleinen Betrag im Voraus bezahlen mehr pro Monat können die Vorteile erheblich sein. Überzeugen Sie sich selbst, indem Sie Ihre Ersparnisse berechnen mit diesem Rechner.

Was kommt als nächstes?

So haben Sie alle Spargrundlagen genagelt - Ihre Finanzen automatisiert, Ihre Rechnungen gesenkt, Ihre Miete ausgehandelt ... Was machen Sie als nächstes?

Zunächst einmal, herzlichen Glückwunsch!

Sie sind 90% Ihrer Kollegen voraus, wenn es um Ihre persönlichen Finanzen geht. Aber das bedeutet nicht, dass Sie selbstgefällig werden sollten.

Von hier aus würde ich vorschlagen, zwei Dinge zu tun:

  1. Richten Sie eine 10-jährige Sparstrategie ein
  2. Konzentriere dich auf große Gewinne

10-jährige Sparstrategie

Dies ist die nächste Ebene des Sparen - die eine, die Sie vom Amateur Penny Pincher zu Pr Sparer bringen wird. Sobald Sie sich um die Grundlagen gekümmert haben, können Sie mit der Umsetzung einer 10-Jahres-Strategie beginnen.

Dazu gehört, Leute zu fragen, die zehn Jahre älter sind als Sie Sie Ich wünschte, sie hätten dafür gespart - und fangen an, dafür zu sparen.

Das klingt offensichtlich, aber es erfordert tatsächlich zuzugeben, dass - trotz Ihrer überlegenen finanziellen Scharfsinn - Sie immer noch die gleichen Ausgaben wie alle anderen haben werden.

Ja, es ist schön sich vorzustellen, dass du eines Tages Millionär wirst, wenn du Pina Coladas von einem Strand nimmst, während deine Investitionen Geld für dich machen ... aber die Realität wird bereit sein dich mit Dingen wie:

  • Hochzeitskosten: Und versuche nicht einmal, mir etwas zu sagen, wie "Ich möchte nur eine kleine, einfache Hochzeit haben." Halt den Mund. Ihre Hochzeit wird nett und und es wird teuer sein wie jeder andere auch.
  • Kinder und ihre Ausgaben: Wenn Sie eines Tages planen, ein Kind zu haben, können Sie wetten, dass Sie viel Geld dafür ausgeben.
  • Anzahlung auf ein Haus: Sie werden definitiv dafür sparen wollen, wenn Sie planen, eines Tages ein Haus zu besitzen.

Denken Sie daran, wenn ich über Unterkonten in Ihren Hauptsparkonten gesprochen habe? Nun, Sie werden mit der Einrichtung von Unterkonten für all diese Ziele beginnen.

Dann werden Sie Ihr Girokonto automatisieren, so dass es Geld auf die Konten sendet, sobald Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten.

Das scheint einfach zu sein - und es ist - aber Sie können nicht darüber spotten, weil Sie zu leicht sind und nichts tun. Ich fordere Sie heraus, heute bewusst eine von drei Optionen zu wählen:

  1. Ich werde das innerhalb der Woche machen
  2. Ich werde das nicht tun, weil ich innerhalb der Woche eine andere Strategie machen werde
  3. Ich bin noch nicht in diesem Stadium ... Ich werde es tun nimm dein Buch auf (oder ein anderes Buch, oder mach es einfach) und komm dort hin

Die 7 großen Gewinne

Wenn Sie das nächste Mal den alten, müden Rat hören, Geld zu sparen - ein Budget zu halten oder 3 Dollar Latte zu sparen - fragen Sie sich: Hat das wirklich für die Millionen von Menschen funktioniert, die es probiert haben?

Versuchen sie wirklich nicht "hart genug" zu sein?

Oder gibt es vielleicht ein systemisches Problem, das die Menschen dazu bringt, ihre begrenzte Willenskraft für fast bedeutungslose Aufgaben mit wenig Lohn zu verschwenden?

Sollten wir uns stattdessen auf Bereiche mit hoher Hebelwirkung konzentrieren, die zu massiven Auszahlungen führen?

Es gibt nur ein paar Big Wins im Leben, in denen man - wenn man sie einfach richtig macht - sich um die kleinen Dinge fast nie kümmern muss. Wenn Sie sich auf die 5-7 Big Wins konzentrieren können, anstatt auf 50 kleine Dinge, können Sie eine unüberwindbare Kante im Leben haben.

Hier sind die 7 Siege, von denen ich schlage, dass Sie sie so schnell wie möglich angehen - und wir haben bereits einige davon besprochen.

  1. Automatisiere deine Finanzen
  2. Beginnen Sie früh zu investieren
  3. Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
  4. Land deinen Traumjob
  5. Verhandeln Sie eine Gehaltserhöhung
  6. Verdienen Sie Geld auf der Seite

Anders gesagt - wie können wir uns auf Big Wins konzentrieren, damit wir Geld sparen können ... UND weitermachen mit den Dingen, die wir wirklich lieben?

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