Arbeitsplatz Pensionspläne, wie 401 (k) s und 403 (b) s, sind fantastische Möglichkeiten, für den Ruhestand zu speichern. Was aber, wenn Sie keinen Zugang haben? In diesem Post werde ich Ihnen sagen, welche Möglichkeiten Sie haben, um eine sichere finanzielle Zukunft aufzubauen und wie Sie erfolgreich ohne eine 401 (k) für den Ruhestand speichern können.
Wie für den Ruhestand ohne eine 401 sparen (k)
Viele Menschen haben nicht die Möglichkeit, in ein Ruhestandskonto bei der Arbeit zu investieren. Das kann der Fall sein, wenn Sie zwischen verschiedenen Berufen arbeiten, selbständig sind, für ein kleines Unternehmen arbeiten, das keine Leistungen anbietet, oder wenn Sie zum Beispiel ein Ehepartner sind. Nun, lass dich nicht davon abhalten, deine Ruhestandsträume zu erreichen! Zum Glück gibt es andere Arten von Konten, die Sie verwenden können, um Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.
Was ist eine IRA?
Ganz gleich, in welcher Situation Sie sich befinden, jeder Einzelne kann zu einer IRA oder individuellen Ruhestandsvereinbarung beitragen. Deshalb halte ich ihn für den Eckpfeiler der Altersvorsorge. Ein IRA ist ein persönlicher Sparplan, der nichts mit Ihrer Arbeit zu tun hat; Sie öffnen es, finanzieren es und kontrollieren es selbst. Die einzige Voraussetzung, um zu einer IRA beizutragen, ist, dass Sie eine gewisse Menge an Arbeitseinkommen haben oder einen Ehepartner mit Erwerbseinkommen haben. (Mehr über IRAs, siehe meinen Artikel, Was ist der Unterschied zwischen einem traditionellen und Roth IRA?)
Wie viel können Sie zu einer IRA beitragen?
Eine IRA ist ein persönlicher Plan, der nichts mit Ihrer Arbeit zu tun hat; Sie öffnen es, finanzieren es und kontrollieren es selbst.
Der Betrag, den Sie zu einer IRA beitragen können, hängt von Ihrem Alter und Ihrem Einkommen ab. Sie können einen Betrag, der Ihrer steuerpflichtigen Entschädigung entspricht, bis zu $ 5.000 oder $ 6.000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, für 2010 beitragen. Zum Beispiel, wenn Sie 18 Jahre alt sind und $ 4.000 aus einem Teilzeitjob in diesem Jahr machen Der Höchstbetrag, den Sie einzahlen können, beträgt $ 4.000, nicht $ 5.000. Aber selbst wenn Sie 500.000 $ verdienen, können Sie höchstens 5.000 $ (oder 6.000 $, wenn Sie 50 oder älter sind) beitragen. Wenn Sie nicht arbeiten, aber Sie haben einen Ehepartner, der arbeitet, können Sie eine Ehepartner IRA mit ihrem Einkommen finanzieren. Solange Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung einreichen, können sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner jedes Jahr Ihre IRAs auszahlen, sogar mit einem Einkommen.
Wie wächst Geld in IRA?
Das Geld, das Sie an eine IRA zahlen, wird auf die von Ihnen gewählten Anlagen wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds und börsengehandelte Fonds aufgeteilt. Wenn Sie jung sind, können Sie mit Wachstumsaktienfonds Ihr Geld im Laufe der Jahre so aggressiv wie möglich vervielfachen. Auf der anderen Seite, wenn Ihre Pensionierung weniger als zehn Jahre entfernt ist, wählen Sie eher konservative und weniger riskante Anlageoptionen wie Rentenfonds oder Geldmarktfonds.
Wie öffnest du eine IRA?
Es ist sehr einfach, ein IRA zu eröffnen - füllen Sie einfach eine Bewerbung bei einer Online-Brokerage, Fondsgesellschaft oder Bank aus. Normalerweise können Sie einen automatischen Beitrag von Ihrem Girokonto erstellen. Hier sind einige großartige Orte, um loszulegen:
- Etrade.com
- Scottrade.com
- Zecco.com
- ShareBuilder.com
- Schwab.de
- Vanguard.com
- Bankofamerica.com
Wenn Sie sich nach der Einrichtung Ihrer IRA nicht sicher sind, welche Investitionen für Sie in Frage kommen, zögern Sie nicht, sich an die Finanzabteilung des Unternehmens zu wenden, um mit einem Vertreter oder Makler über Ihre Möglichkeiten zu sprechen.
Wie für den Ruhestand zu speichern, wenn Sie selbstständig sind
Wenn Sie selbständig sind oder eine eigene Firma haben, gibt es zusätzlich zu einer IRA noch mehr Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen. Eine "selbstständige" Person ist jemand, der für sich selbst (Voll- oder Teilzeit) tätig ist und ein Unternehmen ohne eigene Rechtspersönlichkeit hat. In diesem Artikel werde ich zwei der besten Arten von Ruhestand Pläne zu gründen und zu pflegen, wenn Sie selbstständig sind oder eine kleine Firma haben: die SEP und der SIMPLE-Plan.
Was ist ein SEP Pensionsplan?
Ein SEP oder vereinfachter Personalvorsorgeplan wird auch als SEP-IRA bezeichnet. Es ermöglicht Arbeitgebern, Beiträge zu einer traditionellen IRA für jeden ihrer berechtigten Mitarbeiter zu entrichten. SEPs erlauben den Mitarbeitern keinen Beitrag; Sie können nur durch Arbeitgeberbeiträge finanziert werden. Es ermöglicht jedoch selbständig Erwerbstätigen, Beiträge zu ihrem eigenen Rentenkonto zu leisten. Wenn Sie ein Ein-Mann-Betrieb sind oder nur wenige Mitarbeiter haben, ist ein SEP der einfachste Ruhestandsplan, den Sie einrichten und pflegen können. Sie können sogar eine SEP für Ihr selbstständiges Einkommen haben, wenn Sie eine andere Arbeit haben, bei der Sie am Rentenplan eines Arbeitgebers teilnehmen.
Die SEP-Regeln erlauben es Ihnen, einen beliebigen Betrag zu spenden, bis zu 25% Ihres Gehalts, wenn Sie ein Mitarbeiter Ihres eigenen Unternehmens sind, oder bis zu 20% Ihres Nettoselbständigeneinkommens. Diese Prozentsätze sind auf einen Höchstbeitrag von 49.000 US-Dollar für 2010 begrenzt. Wenn Sie Arbeitnehmer beschäftigen, müssen Sie das SEP allen berechtigten Mitarbeitern anbieten und es in einem Betrag proportional zu ihren Löhnen finanzieren. Um eines einzurichten, reichen Sie einfach das IRS Formular 5305-SEP ein.
Was ist ein einfacher Ruhestandsplan?
Der zweite Pensionsplan, den ich erwähnt habe, ist der SIMPLE, welcher für den Sparanreiz-Matchplan für Angestellte steht. Es steht Selbständigen und Unternehmen mit weniger als 100 Mitarbeitern zur Verfügung.Es kann entweder als IRA oder als 401 (k) eingerichtet werden und wird sowohl von Arbeitgeberbeiträgen als auch von Gehaltsstundungen von Mitarbeitern finanziert. Für 2010 kann ein Mitarbeiter bis zu $ 11.500 oder bis zu $ 14.000 beisteuern, wenn er mindestens 50 Jahre alt ist. Ein Arbeitgeber, der EINFACH ist, muss sich dazu entschließen, einen Beitrag von mindestens 3% zu leisten oder einen nicht wählbaren Beitrag von 2% der Entschädigung jedes berechtigten Arbeitnehmers zu leisten.
A SIMPLE ist eine großartige Option, wenn Ihr Unternehmen wächst und Mitarbeiter hinzufügt; Es kann jedoch mehr Einschränkungen und mehr Aufzeichnungen als Sie wirklich wollen, wenn Sie ein Einzelunternehmer sind. A SIMPLE hat auch Beschränkungen, wie viel Sie beitragen können, wenn Sie auch an einem Rentenplan bei einem anderen Arbeitgeber teilnehmen. Anweisungen zum Einrichten eines SIMPLE-Plans finden Sie in der IRS-Publikation 560.
Verwenden Sie ein steuerbares Brokerage-Konto, um für den Ruhestand zu speichern
EIN schnelle und schmutzige Spitze ist, dass, wenn Sie nicht selbstständig sind und Sie sich nicht für eine IRA qualifizieren, Sie immer für Ihren Ruhestand in einem steuerbaren Maklerkonto investieren können. Füllen Sie eine Online-Bewerbung auf einer der Websites aus, die ich bereits erwähnt habe, und beginnen Sie so schnell wie möglich mit dem Wachstum Ihres Ruhestandsnistels.
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Wählen Sie eine Retirement-Lösung für Ihr kleines Unternehmen
IRS Publikation 560, Ruhestandspläne für kleine Unternehmen
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