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So speichern Sie eine Anzahlung

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Bevor Sie für eine Hypothek genehmigt werden können, benötigen Sie eine Anzahlung.

Herkömmliche Weisheit schlägt vor, 20% des Kaufpreises eines Hauses im Voraus bar zu bezahlen - bekannt als die Anzahlung. Ihre Hypothek finanziert die restlichen 80% des Kaufpreises. Und während 20% nicht wie eine Menge Geld scheinen, wenn Sie ein neues Auto kaufen, kann es eine große Menge sein, von Ihrem Bankkonto sofort zu kommen: $ 50.000 für ein Haus, das bei $ 250.000, $ 70.000 für ein Haus, das ist verkauft für $ 350.000 und eine volle $ 100.000, wenn Sie ein $ 500.000 Eigentum kaufen.

Viele von uns haben diesen Betrag nicht in unseren investierten Rentenkonten gespeichert, geschweige denn auf einem Sparkonto in bar. Wie bekommen Sie genug Geld für eine Anzahlung auf Ihr Traumhaus?

So sparen Sie für eine Anzahlung

  • Berechnen Sie, wie viel und wie schnell Sie sparen möchten.

    Betrachten Sie den Preis des Hauses, das Sie sich leisten können und bestimmen Sie 20% des Wertes. Das ist dein Ziel. Nehmen wir an, es sind 50.000 $. Teilen Sie diese Zahl nach Ihrem Zeithorizont. Wenn Sie in fünf Jahren kaufen möchten, teilen Sie durch fünf - Sie müssen $ 10.000 pro Jahr sparen. Teilen Sie diese Zahl mit 12, und Sie erhalten Ihr angestrebtes monatliches Sparziel: 834 US-Dollar.

    Einfach, oder? Ja, aber nicht unbedingt einfach. Vielleicht möchten Sie ein Haus früher kaufen. Sie können Ihren Zeithorizont verkürzen, indem Sie jeden Monat mehr sparen, aber das ist mit Ihrem aktuellen Budget möglicherweise nicht möglich. Oder vielleicht $ 834 pro Monat für fünf Jahre ist überhaupt nicht machbar. So oder so, es gibt gute Nachrichten: Menschen bekommen genug Geld für eine Anzahlung mit einer Reihe von verschiedenen Methoden.

  • Fange klein an, um groß zu sparen.

    Selbst kleine Beiträge summieren sich im Laufe der Zeit. Seien Sie also wachsam, wenn Sie nach Wegen suchen, Kosten zu senken oder mehr zu sparen - und dieses Geld sofort in Ihren Zahlungskassenfonds überweisen. Einfache Herangehensweisen, wie das Herunterstufen Ihres Kabelpakets oder Handy-Service, können einen monatlichen Energiesparschub bieten. Aber wenn Sie auf eine aggressivere Zeitlinie hoffen, sollten Sie mutigere Änderungen in Betracht ziehen, z. B. wenn Sie mit einem Familienmitglied zusammenziehen, um bei der Miete zu sparen oder um Ihr Auto für öffentliche Verkehrsmittel zu verlassen.

  • Investieren Sie Ihre Dollar statt sie zu speichern.

    Wenn Sie in den nächsten fünf Jahren kein Haus kaufen möchten, sollten Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen. Das bedeutet, vom Einsparen von Geld bis zur Investition in den Markt. Zinseszinsen können Sie den Wert Ihrer ursprünglichen Beiträge exponentiell erhöhen. Nehmen wir an, Sie haben heute 1.000 Dollar in ein Broker-Konto investiert, um in sieben Jahren ein Haus zu kaufen. In Zukunft spendest du $ 500 pro Monat auf dein Konto und verdienst eine durchschnittliche Rendite von 6%. Nach sieben Jahren haben Sie genug Geld für eine große Anzahlung - 51.866,66 $, um genau zu sein.

    Vergleichen Sie dies mit Ihrem Geld auf ein Sparkonto mit einer hohen Rendite von 1%. Im gleichen Zeitraum von sieben Jahren, mit einem Beitrag von 500 US-Dollar pro Monat, hätten Sie nur 44.353,35 US-Dollar - oder 7.500 US-Dollar weniger.

    Warnung: Sie möchten nur Ihr Bar-Guthaben anlegen, wenn Sie mit dem Risiko eines Verlusts (oder im schlimmsten Fall auch aller) umgehen können. Sie können keine Rendite ohne Risiko genießen, und keine Investition ist garantiert, um Geld zu verdienen. Deshalb ist es wichtig, einen längeren Zeithorizont zu haben. Es gibt Ihnen die Möglichkeit, die Marktvolatilität zu überwinden und die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass Ihre finanziellen Ziele gestört werden.

  • Teilen Sie Ihr Abzahlungsziel mit Freunden und Familie.

    Haben Sie jemals zu einer coolen neuen Geschäftsidee auf Kickstarter beigetragen? Was wäre, wenn Sie etwas Ähnliches erstellen könnten, aber für andere, um Ihre Anzahlung zu finanzieren? Es ist möglich! (Nicht auf Kickstarter, da persönliche Kampagnen dort nicht erlaubt sind.) Bei Sites wie GoFundMe können Sie eine Kampagne aus irgendeinem Grund einrichten und sie dann mit Ihren sozialen Netzwerken teilen. Jeder kann etwas beitragen, wenn er sich von Ihrer Sache überzeugt fühlt. Crowdfunding Ihres Immobilienkaufs kann Ihnen helfen, Geld zu sammeln - und Ihr ausgedehntes Netzwerk oder sogar völlig Fremde können sich Ihnen anschließen, um Sie zu unterstützen.

    Wenn es sich merkwürdig anfühlt, Geld direkt zu verlangen, können Sie immer noch Geld von Freunden und Familie sammeln, ohne dass Sie mehr Geld ausgeben müssen, als sie normalerweise für Sie ausgeben würden. Teile dein Abzahlungsziel mit Personen, mit denen du normalerweise Geschenke tauscht (für Geburtstage, Feiertage und andere besondere Anlässe) und fordere, dass sie materielle Güter zurückhalten und Bargeld geben, bis du dein Ziel finanzierst. Erklären Sie, dass jedes Geschenkgeld, das Sie erhalten, direkt in Ihre Anzahlung fließt, damit Sie ein Haus kaufen können. Sie werden wahrscheinlich zu schätzen wissen, dass Sie Ihr großes Ziel mit ihnen geteilt haben und freuen uns zu wissen, dass ihr Geschenk wirklich gesucht und geschätzt wird.

  • Tauchen Sie in Ihr Nest Ei ein.

    Dieser Vorschlag kommt mit einem großen Wort der Vorsicht: Geld aus einem Ruhestand Konto für eine Anzahlung ziehen sollte nicht Ihre erste Wahl sein. Um das Beste aus Ihrer Altersvorsorge zu machen, müssen Sie zu Konten wie Ihrem 401 (k) und Roth IRA beitragen und dieses Geld in Ruhe lassen, bis Sie tatsächlich in Rente gehen. Aber es gibt Ausnahmen zu jeder Regel, und es kann sinnvoll sein, von einem Rentenkonto abzuziehen, um genug Geld für eine Anzahlung zu bekommen.

    Sie können Ihre Beiträge von einer Roth IRA jederzeit ohne Strafe oder Steuern zurückziehen. Sie können auch bis zu 10.000 US-Dollar an Einnahmen ohne jegliche Strafe ausgeben, wenn Sie das Konto mindestens fünf Jahre lang besitzen und das Geld verwenden, um Ihr erstes Zuhause zu kaufen oder zu reparieren. Sie können bis zu $ ​​10.000 von Ihrer traditionellen, einfachen oder SEP-IRA auch abheben, aber Sie müssen regelmäßige Einkommensteuer auf den Betrag zahlen, den Sie nehmen.Solange Sie das Geld verwenden, um Ihr erstes Zuhause zu kaufen oder zu reparieren, werden Sie nicht zusätzlich zur Steuer bestraft.

    Schließlich können Sie Geld von einem 401 (k) auch herausnehmen, aber das wird als ein Kredit gegen Ihr Ruhestandskonto betrachtet - und Sie müssen es zurückzahlen. Dieser Kredit gilt auch als Schulden, die Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen verzerren könnte. Kreditgeber betrachten diese Kennzahl, um festzustellen, ob Sie für eine Hypothek qualifiziert sind, also seien Sie vorsichtig, bevor Sie diese Route gehen.

    Sprechen Sie mit einem objektiven, kenntnisreichen Dritten über Ruhestandsentnahmen, bevor Sie in irgendeinen Teil Ihres Nesteis eintauchen. Jemand wie eine nur gebührenpflichtige Finanzplaner wird verstehen, was Geld aus Alterskonten nimmt und kann Sie über alle möglichen Folgen informieren, um Ihnen zu helfen, Ihre Optionen abzuwägen und die beste Entscheidung darüber zu treffen, wie Sie eine Anzahlung einsparen können.

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