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So zahlen Sie Ihre Hypothek schneller aus

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Ihre Darlehensdauer ist möglicherweise festgelegt, muss aber nicht vorschreiben, wann Sie ohne Hypotheken sind. Erfahren Sie, wie Sie den Prozess beschleunigen können.

In 30 Jahren kann viel passieren. Kinder werden zu Erwachsenen, Arbeitsplätze verändern sich und Lebensziele werden erreicht und neu festgelegt. Veränderung während einer so langen Zeit ist unvermeidlich. Aber wenn Sie ein Hausbesitzer sind, gibt es eine Sache, die sich nicht ändert: Ihre Verpflichtung, eine monatliche Hypothekenzahlung zu leisten.

Die guten Nachrichten? Eine Darlehenslaufzeit muss nicht diktieren, wenn Sie sich von dieser finanziellen Verpflichtung befreien, wenn Sie entschlossen sind, es eher früher als später zu bezahlen. Es gibt einige erprobte Wege, die Bindungen frühzeitig zu kürzen und dabei den Gesamtbetrag zu senken.

5 Möglichkeiten, Ihre Hypothek schneller auszahlen

  1. 1. Refinanzierung in eine 15-jährige Hypothek.

    Ihre Kreditlaufzeit um die Hälfte zu kürzen, ist ein großer finanzieller Schritt, aber die Vorteile sind beträchtlich. Sie werden nicht nur die Auszahlungszeit verkürzen, sondern Sie werden auch mit einem niedrigeren Satz belohnt und zahlen deutlich weniger Zinsen während der Laufzeit des Darlehens.

    Der Schlüssel hier ist zu bestimmen, ob Sie eine größere monatliche Kosten schultern können, die mit einer 15-jährigen Hypothek kommt. Wenn Sie sich nicht ganz sicher sind, ob Sie sich für eine höhere monatliche Zahlung entscheiden können, fordern Sie sich selbst auf, Zahlungen zu leisten, die Sie tätigen würden, wenn Sie eine 15-jährige Hypothek abgeschlossen hätten. Wenn sich die finanziellen Umstände ändern, haben Sie immer noch die Flexibilität, zu einer niedrigeren monatlichen Zahlung zurückzukehren.

  2. 2. Refinanzierung in einen niedrigeren Satz, aber Zahlungen gleich halten.

    Die Vorteile der Refinanzierung Ihres Darlehens, aber die Beibehaltung der gleichen Zahlungen sind zweifach: Sie werden weniger Zinsen für die Laufzeit des Darlehens zahlen und einen kürzeren Weg zur Hypothekenfreiheit schaffen. Außerdem ist es nicht so drastisch wie der Sprung von einer 30-jährigen Hypothek zu einer 15-jährigen Hypothek. Es ist jedoch wichtig, ein wenig zu recherchieren.

    Die Abschlusskosten für die Refinanzierung sind in der Regel niedriger als beim Kauf eines neuen Hauses, aber sie sind immer noch ein zusätzlicher Aufwand. Ihr neuer Zinssatz sollte niedrig genug sein, um die Kosten der Refinanzierung aufzuheben, oder Sie sollten planen, lange genug zu bleiben, um die Vorteile eines geringeren Zinssatzes zu nutzen. (Verwenden Sie den Trulia-Refinanzierungsrechner, um zu sehen, ob dies eine gute Wahl für Sie ist.)

  3. 3. Beseitigen Sie die private Hypothekenversicherung (PMI).

    Wenn Sie mehr als 80% Ihrer konventionellen Hypothek finanziert haben, sind die Chancen, dass Sie eine private Hypothekenversicherung zahlen, um den Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls zu schützen. Umleitung dieser Betrag - in der Regel 0,05% -1% des Kreditbetrags jährlich - auf den Hauptbetrag auf Ihre Hypothek kann im Laufe der Zeit eine große Wirkung haben.

    Sie können beantragen, PMI loszuwerden, sobald Sie ein Loan-to-Value-Verhältnis von 80% erreicht haben, aber der Kreditgeber muss ihn entfernen, nachdem Sie ein Kredit-zu-Wert-Verhältnis von 78% erreicht haben. Sie können den Prozess beschleunigen, indem Sie Ihr Eigenkapital durch Haus-Upgrades erhöhen, oder wenn das Haus bereits aus anderen Gründen an Wert gewonnen hat, können Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden. Einige Kreditgeber können Ihnen sogar erlauben, eine Bewertung zu erhalten, um den neuen Wert und Ihr erhöhtes Eigenkapital zu zeigen - ohne für eine Refinanzierung zu bezahlen.

  4. 4. Setzen Sie diese Windfälle in Gang.

    Vielleicht hat Ihr monatliches Budget nicht Spielraum und die Kosten für die Refinanzierung sind nicht in den Karten. Es gibt eine andere Möglichkeit.

    Steuererklärungen, Bonus-Schecks und Erbschaftszahlungen bieten die Möglichkeit, einen Teil Ihrer Hypothek abzuzahlen, ohne den Schmerz in Ihrem monatlichen Budget zu spüren. Dies könnte bedeuten, dass Tausende von zusätzlichen Dollar jedes Jahr an dieser massiven finanziellen Verantwortung verlieren. Manchmal könnte Ihr Geld besser woanders ausgegeben werden - wie zum Beispiel bei der Begleichung hochverzinslicher Schulden - aber wenn Sie Ihre Hypothek frühzeitig ausrangieren, ist dies ein guter Anfang.

  5. 5. Mache zusätzliche oder höhere Kapitalzahlungen.

    Zusätzliche kleine Kapitalzahlungen summieren sich im Laufe der Zeit! Auf ein Darlehen von 150.000 Dollar für 30 Jahre zu 3,75%, ohne zusätzliche Zahlungen, werden mehr als 100.000 Dollar Zinsen im Laufe des Darlehens bezahlt. Durch die Zahlung von nur 100 US-Dollar pro Monat in Kapitalzahlungen werden die gesamten gezahlten Zinsen um fast 25.000 US-Dollar reduziert und das Darlehen wird mehr als sechs Jahre früher ausgezahlt! "

    Ein anderer Weg, dies zu tun, ist durch zweiwöchentliche Hypothekenzahlungen. Anstatt 12 monatliche Zahlungen zu leisten, entspricht dies 26 halben Zahlungen - oder 13 vollen Zahlungen - pro Jahr. Aber Vorsicht, erklärt Harper, nicht alle Kreditgeber machen es leicht, diese zusätzlichen Zahlungen auf den Auftraggeber zu übertragen. Achten Sie darauf, mit Ihren zu sprechen und sicherzustellen, dass sie nicht einfach das zusätzliche Geld behalten und es auf die Zinsen anwenden.

Die Quintessenz: Wählen Sie, was für Sie funktioniert.

Wählen Sie die Option, die am besten zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation passt, und zu möglichen Änderungen, die Sie vorhersehen. Wenn Sie ein dauerhaftes Einkommen haben, das auf lange Sicht anhält, wird langfristig eine kürzere Refinanzierungsdauer sinnvoll sein. Wenn Ihr Einkommen etwas weniger konsistent ist, möchten Sie möglicherweise die Flexibilität, zusätzliche Zahlungen zu leisten, wenn Sie können.

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