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Wie Sie Ihre Angst vor der Investition in den Aktienmarkt überwinden

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Dieser Beitrag ist relevant für folgende Personen:

* Die der Börse misstrauen.
* Wer weiß, dass sie mehr Risiko eingehen sollten, aber nicht weil sie vorher verbrannt wurden.
* Wer weiß nicht viel über die Märkte.
* Wer fällt jeden Tag finanziell in den Ruin?
* Wer hat die Mehrheit seines Vermögens in Bargeld, CDs, Geldmarkt und Girokonten. (Siehe CD Investment Alternativen)
* Wer ist eine beträchtliche Finanznuss gewachsen und hasse es absolut, Geld zu verlieren.
* Wer eine potenziell höhere Wachstumsrate auf ihrem Nettowert haben will.

Ich habe an den Aktienmärkten seit 1995 investiert, als Charles Schwab eine im Entstehen begriffene Online-Brokerage-Firma hatte. Mein Vater zeigte mir an einem Handelstag sein Konto und ich war sofort von all dem Grün und Rot von verschiedenen Aktienbewegungen begeistert.

19 Jahre sind kein besonders langer Lebenslauf, aber ich habe 13 Jahre in der Aktienabteilung von zwei großen Investmentbanken verbracht. Anstatt zu kaufen und zu halten, war ich tief in den Verkauf und die Analyse von Aktiengesellschaften involviert. Ich traf mich mit der Geschäftsleitung, reiste zu Konferenzen nach Übersee und besuchte Firmenfabriken, um die Reifen zu treten und Empfehlungen auszusprechen.

Ich erinnere mich, dass ich in einem Jahr 26 Stunden in die Provinz Anhui in China gereist bin. Mein Kunde und ich landeten um 2 Uhr morgens, kamen um 3 Uhr morgens ins Hotel, besuchten die Produktionsstätte von Anhui Conch Cement (914 HK) um 9 Uhr für zwei Stunden und dann einen 14 Uhr Flug nach Hong Kong, um fünf weitere Unternehmen zu treffen. Der ganze Prozess, die Unternehmen zu verstehen, bevor eine Investition getätigt wurde, war anstrengend, aber notwendig, wenn das Geld anderer Leute auf dem Spiel steht. Vergleichen Sie nun, wie viel Research der durchschnittliche Aktieninvestor vor dem Kauf macht. Art von unheimlich.

Die Börse kann absolut brutal zu Ihrem Nettowert sein, wenn Sie nicht richtig diversifiziert sind. Wenn Sie vorhaben, in den Jahren 2008-2010 in Rente zu gehen, waren Sie absolut erdrückt, wenn die meisten Ihrer Investitionen in Aktien waren. Alles hat sich Jahre später wieder erholt, aber das bedeutet, dass Sie fünf Jahre finanzielle Freiheit verloren haben, mit einer ganzen Reihe von Sorgen, während Sie die Genesung durchkamen.

Angst, Geld auf dem Aktienmarkt zu verlieren

Wenn Sie mit den Aktienmärkten genauso beschäftigt waren wie ich, sehen Sie eine Menge hässlich. Von der asiatischen Ansteckung im Jahr 1997 über die russische Rubel-Krise im Jahr 1998 bis hin zur Dotcom-Blase im Jahr 2000, den SARs im Jahr 2003 und dem Zusammenbruch des Bankensektors im Jahr 2008 kann man nicht umhin, vorsichtig zu sein Ihr Nettowert in Aktien. Außerdem erfahren Sie, wie Börsengänge verkauft werden, wie Hedge-Fonds handeln, wie Research-Analysten Empfehlungen abgeben und wie professionelle Vermögensverwalter ihr Geld anlegen. Nichts ist genau das, was es scheint. Wenn die investierende Öffentlichkeit alles hinter den Kulissen wüsste, befürchte ich, dass Pandämonium ausbrechen würde.

Trotz all des Gemetzels, wenn Sie gerade einen großen Indexfonds wie den S & P 500 behalten hätten, wären Sie in Ordnung gekommen, da wir heute nahe an Rekordhochs sind. Ihr Geld hätte anderswo investiert werden können, um höhere Renditen zu erzielen, da wir zwischen 2000 und 2010 ein verlorenes Jahrzehnt hatten, aber am Ende scheint immer alles in Ordnung zu sein. Es ist nur schwer, keine Angst zu haben, wenn alles in die falsche Richtung läuft.

Als ich 2011 mit der Planung meines Job-Exits begann, wusste ich, dass ich einen Weg finden musste, meine Angst vor Aktieninvestitionen zu überwinden, weil ich höhere Renditen brauchte, um mein verlorenes Einkommen aufzuholen. Gleichzeitig wollte ich auch mein Hemd auf den Märkten nicht verlieren. Die kurzfristige Lösung bestand darin, in indexbasierte strukturierte Schuldverschreibungen zu investieren, die Schutz vor Kursverlusten und eine uneingeschränkte Teilnahme an den Kursen boten, um keine Dividende und eine fünfjährige Sperrfrist zu zahlen.

Um zu quantifizieren, bin ich etwa 50% weniger risikofreudig, heute in Aktien zu investieren als noch vor ein paar Jahren. Ein Teil des Grundes hat mit der Hausse zu tun, bei der sich jeder gefährlich wie ein Genie fühlt. Der größere Teil ist, weil ich viel nachgedacht habe und einen Weg gefunden habe, mein Risiko zu bewältigen und Dinge loszulassen, die ich nicht kontrollieren kann.

Einige Dinge, die wir vor einer Anlage in Aktien (Aktien) realisieren sollten:

* Sie verstehen Ihre Risikotoleranz nie wirklich, bis Sie tatsächlich Geld in der Leitung haben. Ich hatte ein lustiges Gespräch mit einem Freund, der mir sagte: "Um dir keine Sorgen über Geldverlust zu machen, mach dir keine Sorgen, dass du Geld verlierst." Danke für nichts. Er sagte, er habe keine Probleme, 30% seiner Investitionen in einem Jahr zu verlieren, was ungefähr 300.000 US-Dollar entspricht. Ich fragte ihn dann, ob er jemals zuvor 300.000 $ verloren habe und er sagte nein. Ich habe und es macht keinen Spaß.

* Es ist praktisch unmöglich, die Aktienmärkte auf lange Sicht zu übertreffen. Daher ist es das Beste, nur Indexfonds oder ETFs zu kaufen und sich Zeit und Kummer zu sparen. ETFs wie SPY, VTI, SDY, VIG, EEM sind einige beliebte.

* Die Hauptsache, über die Sie nachdenken sollten, ist das Engagement und die richtige Vermögensallokation, da Sie die Aktienmärkte auf lange Sicht nicht übertreffen können.

* Manchmal wirst du Glück haben und lange genug durchhalten, um ein Vermögen zu machen. Es wird immer das nächste Google, Tesla, Apple, Yelp, etc. sein. Du musst nur Zeit mit Glücksjagd verbringen. Geld machen Möglichkeiten sind überall.

* Selbst wenn Sie die erstaunliche Gelegenheit finden, wird Gier oder Angst die Macht übernehmen, Sie suboptimale Trades zu machen. Ich habe 60% auf BIDU gemacht, nachdem ich "Sollte ich in chinesische Aktien investieren?" Innerhalb von sechs Monaten veröffentlicht habe. Aber wenn ich bis jetzt durchhalte, wäre ich 100%. Ich fürchtete einen Rückschlag, der nie kam.

* Der Witz auf der Straße ist, dass alles zu einer langfristigen Investition wird, wenn man anfängt, Geld zu verlieren. So lange wie möglich an Ihrem Marktindex-Fonds festzuhalten, ist der beste Rat für 95% der Menschen da draußen. Und selbst die 5% von Ihnen, die Investmentprofis sind, wissen, dass all das Ein- und Austauschen nicht nachhaltig ist.

* Das Sprichwort "Es ist nur Papierverluste" ist Schwachsinn. Wenn Sie auf dem Papier Geld verlieren, verlieren Sie im wirklichen Leben Geld, weil Sie die Investition nur zu dem verkaufen können, was sie derzeit wert ist.

* Die großen Jungs haben mehr Einsicht als wir. Wall Street sieht beide Seiten des Handels, wenn sie Märkte machen. Hedge-Fonds-Manager Carl Icahn kann mit Apples CEO zu Abend essen, um seine Vision aus erster Hand zu erfahren. Carl kann auch am nächsten Tag eine Aktie im Wert von einer Milliarde Dollar kaufen und twittern, was er getan hat, um 8% zu gewinnen. Die Lösung ist, einfach mit den großen Jungs zu investieren. Kaufen Sie Berkshire Hathaway Aktien oder investieren Sie in den Fonds Ihres Lieblingsmanagers, wenn Sie nach einem Vorteil suchen.

AUFBAU IHRES EQUITY INVESTING FRAMEWORK

Der beste Weg, um Ihre Angst vor Investitionen zu reduzieren, besteht darin, drei separate Anlageportfolios zu erstellen. Wenn Sie nicht in der Lage sind, drei separate Anlageportfolios zu erstellen, teilen Sie Ihr Hauptportfolio in drei Teile. Letztere Strategie ist wegen der wahrscheinlichen Vermischung der Mittel weniger effizient.

1) Das Passive Index Portfolio (70% der gesamten Aktien, aka "Dumb Money"). Dieses Portfolio sollte Ihr Hauptportfolio sein, auf das Sie sich verlassen können, um im Ruhestand für Sie da zu sein. Für die meisten ist es Ihre 401 (k) oder IRA in den Vereinigten Staaten. Erstellen Sie Index-Fund-Positionen mit automatischen Beiträgen aus Ihren Gehaltsschecks. Sie sollten das Portfolio zumindest einige Male im Jahr neu ausbalancieren, um sicherzustellen, dass Ihre Allokation von Aktien und Anleihen mit Ihrem Ausblick übereinstimmt. Behandeln Sie das Passive-Index-Portfolio jedoch größtenteils als "dummes Geld" und lassen Sie die Dinge einfach laufen. Ihre Aufgabe ist es, weiterhin zu diesem Portfolio beizutragen, wie das Arbeiten mit dicken und dünnen Uhren. (Wie oft muss ich mein Portfolio ausgleichen?)

2) Das aktiv gemanagte Portfolio (20% der gesamten Aktien, auch "Smart Money" genannt). Das aktiv gemanagte Portfolio ist der Ort, an dem Sie Big-Shot-Fondsmanager spielen können. Hier ist Ihre Chance, Ihre Investitionskraft oder deren Mangel zu entdecken. Wir werden hier und da sicherlich Glück haben, aber ich bin mir ziemlich sicher, dass die meisten von uns mit der Zeit hinter dem S & P 500 zurückbleiben werden. Nach einer Weile, in der man all die Stunden damit verbracht hat, Aktien und Fonds zu recherchieren und schwitzen Pullbacks, werden die meisten nach und nach erkennen, dass ihre Zeit besser dafür genutzt werden könnte, etwas anderes zu tun. Daher besteht ein natürlicher Trend, dass sich unsere aktiv gemanagten Portfolios im Laufe der Zeit in ein passives Indexportfolio verwandeln. (Lesen Sie, wie Sie Ihre 401 (k) für den Ruhestand Erfolg besser verwalten)

3) Das Punt-Portfolio (10% der gesamten Aktien, auch bekannt als "Unicorn Money"). Der Grund, warum es besser ist, ein komplett separates Punt-Portfolio zu haben, ist unsere Tendenz, Bargeld zu stehlen, das für unsere passiven oder aktiv gemanagten Portfolios reserviert ist. Sie können Ihre Erlöse auch viel einfacher berechnen. Das Punt-Portfolio ist, wo Sie aktiv Aktien auswählen und pleite gehen. Sie gehen alle auf JC Penney (JCP) bei $ 5,5 in der Hoffnung auf eine Wende statt einer Insolvenz. Sie kaufen die SINA-Aktie in einigen Wochen um 20%, da Sie aufgrund von Bilanzproblemen Angst vor einem chinesischen ADR-Delisting haben. Sie kaufen NFLX bei Nasenbluten, weil House Of Cards Staffel 2 ein großer Hit wird. Ihr Punt-Portfolio wirft jegliches Risiko-Management aus dem Fenster. Ich habe keine Probleme, 50% meines gesamten Punt-Portfolios in eine Aktie zu packen.

Meine drei Portfolios sind bei drei verschiedenen Instituten, so dass ich die Performance deutlich sehen und kein Geld miteinander mischen kann:

1) Das Passive Index-Portfolio ist bei Citibank Wealth Management, wo ich jeden Monat 80% meiner Ersparnisse methodisch in einen bestehenden Index-Fonds-Besitz oder eine neue strukturierte Note auf Basis eines Index einbringe.

2) Das aktiv gemanagte Portfolio ist mit Fidelity, wo ich nicht mehr beitragen kann, da es sich um eine Rollover-IRA handelt. Aber ich habe eine SEP IRA durch mein Geschäft angefangen. Die Realität ist mein Rollover IRA mit Fidelity hat sich in letzter Zeit eher wie mein Punt Portfolio verhalten, aber ich habe beschlossen, ausgewogener mit meiner Art zu investieren.

3) Das Punt-Portfolio mit Fidelity, wo ich spekulative Aktien kaufe, denke ich haben eine große Chance, zu steigen. Ich denke, es ist generell besser, in Wachstumswerte gegen Dividendenaktien für jüngere Anleger zu investieren.

PSYCHOLOGISCHE VORTEILE DER AUFTEILUNG IHRER PORTFOLIOS

Viele Investitionen sind mental. Es geht darum, so lange wie möglich festzuhalten, ohne durch irgendeine Korrektur verloren zu gehen. Nachdem Sie eine bestimmte Menge angesammelt haben, verschiebt sich Ihre Einstellung vom Wachstum zum Kapitalerhalt.

1) Durch verschiedene Investitionsstrategien vor Katastrophen geschützt. Es ist unwahrscheinlich, dass Ihre drei Portfolios alle die gleichen Anlagestrategien haben. Sie könnten beispielsweise aktiv mit Ihren Active- oder Punt-Portfolios absichern, weil Sie der Meinung sind, dass die Märkte überkauft sind. Oder Sie könnten 100% Treasury Bonds in Ihr passives Portfolio investiert haben und somit 70% Ihrer gesamten Anlagen vor einem Abschwung schützen. Diversifikation spart Investitionen in Abschwungphasen.

2) Du hast mehr Hoffnung. Selbst wenn Sie falsche Hoffnung haben, gibt Ihnen das Erstellen mehrerer Portfolios einen viel stärkeren Glauben an das langfristige Überleben. Es ist, als hätten mehrere Triebwerke ein Flugzeug. Wenn ein Motor ausfällt, haben Sie immer noch eine gute Chance, sicher zu landen, während die anderen beiden immer noch funktionieren.Wenn Sie jemals große Cash-Game-Poker-Events im Fernsehen gesehen haben, werden Sie sehen, dass sich konkurrierende Spieler gegenseitig fragen, ob sie es "zweimal" oder sogar noch öfter tun möchten. Auch wenn die Chancen gleich sind, gibt es eine Tendenz für diejenigen Spieler, die risikofreudiger sind zu fragen. Wenn Sie mehr Hoffnung haben, sind die Chancen höher, dass Sie weiterhin methodisch mehr Geld in Aktien investieren.

3) Sie beginnen mit der Abrechnung für Worst-Case-Szenarien. Die größte Angst, die ich heute für Anleger habe, ist ungezügelte Begeisterung. Nach einer aktuellen Umfrage des Beratungsunternehmens EBRI hatten 25% der über 50-Jährigen 80% ihrer Aktien und 30% 50-80% ihrer Aktien. Es ist, als ob wir schon 2008-2009 vergessen hätten. Die historische durchschnittliche Aktienallokation liegt laut AAII Asset Institute bei 60%, wobei der Durchschnitt nun bei rund 63% liegt. Indem Sie mehrere Portfolios basierend auf passiven und aktiven Anlagestrategien einsetzen, beginnen Sie natürlich Ihr Risiko zu segmentieren, indem Sie sich Worst-Case-Szenarien für jedes Portfolio überlegen. Sie investieren dann entsprechend.

4) leichter zu investieren große Summen von Geld. Wenn Sie nur $ 100.000 in den Aktienmarkt investieren, ist es nicht so schwer, 10, $ 10.000 Positionen zu kaufen, um Ihr Portfolio aufzubauen. Aber wenn es Ihnen gelungen ist, ein $ 1.000.000-Portfolio aufzubauen, wird es ein bisschen beängstigender, 100.000 $ in jede Aktie oder jeden Fonds zu investieren. Diejenigen, die Angst haben, größere Geldsummen zu investieren, neigen dazu, diejenigen zu sein, die es geschafft haben, die Inflation des Lebensstils in Schach zu halten. Indem Sie Ihr $ 1.000.000-Portfolio in $ 700.000, $ 200.000 und $ 100.000 Portfolios aufteilen, täuschen Sie sich selbst, um sicherzustellen, dass Sie in Ihre empfohlene Allokation in Aktien investieren. Nehmen wir an, Ihre empfohlene Zuteilung ist 80% Aktien, 20% Anleihen - es ist einfacher, $ 560.000, $ 160.000 und $ 80.000 in Aktien und $ 240.000, $ 40.000 und $ 20.000 in Anleihen in Ihren drei Portfolios statt $ 800.000 in Aktien und $ 200.000 in Obligationen zu investieren ein großes Portfolio. Die Ergebnisse können die gleichen sein, wenn Sie in genau die gleichen Wertpapiere investieren, aber der Punkt ist, dass Sie eher geneigt sind, Ihre Positionen mit kleineren Geldbeträgen auszuführen. Außerdem werden Ihre Anlagestrategien diversifiziert und gehen zurück zu Punkt # 1.

5) Einfacher Risiken zu bewerten und klarer zu investieren. Wenn Sie ein Portfolio mit mehreren Anlagestrategien haben, ist es viel schwieriger, die Zusammensetzung und die Performance des Gesamtportfolios zu ermitteln, insbesondere, wenn Sie häufig ausbalancieren. Durch die Erstellung verschiedener Portfolios wird Ihre Risiko- und Renditeanalyse deutlich sauberer. Eine einfache Möglichkeit, Portfolios nach angemessenen Risiken, Leistungen und Kosten zu durchsuchen, ist das Investment Checkup-Tool von Personal Capital. Es befindet sich unter der Registerkarte "Investieren" oben rechts auf der Startseite. Klicken Sie auf den Dropdown-Pfeil ganz oben rechts, nachdem Sie sich im Investment Checkup befinden, um Ihre individuellen Portfolios nacheinander zu durchsuchen. Das Tool ist absolut kostenlos und hilft auch, Ihr Nettovermögen zu verfolgen und Ihren Cashflow / Ihr Budget zu verwalten. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Konten verknüpfen, damit Sie einen ganzheitlichen Überblick über Ihre Finanzen erhalten.

Sei dabei, um es zu gewinnen

Wenn wir die meisten unserer Vermögenswerte in Bargeld oder CDs halten, fallen wir zurück, wenn wir keine überhöhten Einnahmen haben. Ich glaube fest an die zwei Teile Offensive (Aktien und Immobilien), One Part Defense (CDs), um auf lange Sicht finanziellen Reichtum aufzubauen. Bullenmärkte sind für die Mittelschicht ein negatives Ergebnis, da die obersten 5% mehr als 70% aller Vermögenswerte besitzen.

Das ideale Szenario für die durchschnittliche Person ist es, einen weiteren massiven Abschwung zu erleben, ihren Job zu behalten und alle liquiden Vermögenswerte in den Märkten einzusetzen, um eine unvermeidliche Erholung zu erreichen. Aber wir wissen dank der Angst, dass dies nie passieren wird, also hör auf zu sagen, dass du auf eine Kernschmelze gehst, um mehr in Aktien zu investieren und einfach bei einem regulären Beitragssystem zu bleiben.

Obwohl sich die Aktien im Laufe der Zeit immer um etwa 8% im Jahr erholen, werde ich aufgrund meiner Erfahrung immer eine vorsichtige Sicht auf die Aktienmärkte haben. Es ist so, als würde der Koch nicht zu viel von seinem eigenen Essen essen wollen, wegen all der ungesunden Zutaten, die bei der Zubereitung seines Gerichts verwendet wurden. Wir müssen nur Heu machen, wenn die Sonne scheint. Irgendwann wird ein Schneesturm für uns alle kommen, und zu dieser Zeit beginnen unsere Verteidigungsschilde einzutreten.

Empfehlung, Reichtum aufzubauen

Verwalten Sie Ihr Geld an einem Ort: Melden Sie sich bei Personal Capital an, dem kostenlosen Wealth Management-Tool des Internets, mit dem Sie Ihre Finanzen besser verwalten können. Sie können mit Personal Capital die illegale Verwendung Ihrer Kreditkarten und anderer Konten mit ihrer Tracking-Software überwachen. Zusätzlich zu einer besseren Überwachung des Geldes sollten Sie Ihre Investitionen über das preisgekrönte Tool "Investment Checkup" tätigen, um genau zu sehen, wie viel Sie an Gebühren bezahlen. Ich zahlte jährlich 1.700 Dollar an Gebühren, von denen ich keine Ahnung hatte, dass ich zahlte.

Nachdem Sie alle Ihre Konten verbunden haben, verwenden Sie ihren Retirement Planning-Rechner, der Ihre realen Daten zieht, um Ihnen eine reine Schätzung Ihrer finanziellen Zukunft mit Hilfe von Monte-Carlo-Simulationsalgorithmen zu geben. Lassen Sie Ihre Zahlen auf jeden Fall laufen, um zu sehen, wie es Ihnen geht. Ich benutze Personal Capital seit 2012 und habe mein Nettovermögen während dieser Zeit durch ein besseres Geldmanagement in die Höhe geschossen.

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Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto eröffnet hat.Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere durch Investitionen zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand gehen, was größtenteils auf seine Investitionen zurückzuführen ist, die heute jährlich rund 175.000 $ an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.

Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus. Der Bullenmarkt geht weiter.

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