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Wie man sechs Zahlen ein Jahr macht und sich immer noch nicht reich fühlt - $ 200,000 Income Edition

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Verdienen Sie sechs Zahlen ist nicht genug, um dieses Haus zu kaufen

Eines der großen Dinge über Amerika ist die Freiheit. Müde, sich wie der Tod in Chicago, New York City oder Boston im Winter zu fühlen? Warum Hallo San Diego, Miami oder Honolulu! Haben Sie nicht das Gefühl, dass es in Detroit genug Jobmöglichkeiten für den Aufstieg gibt? Dann komm runter nach San Francisco! Müde von gesundem Essen in San Francisco, das einen Arm und ein Bein kostet? Keine Stadt kann das wunderbare Seelenessen von New Orleans schlagen.

Geoarbitrage ist ein Begriff, bei dem man an einem Ort Geld verdienen und Geld sparen und an einen günstigeren Ort ziehen kann, um sein Geld zu maximieren. Wenn Sie ein Internet-Unternehmen besitzen, ist Ihre Fähigkeit zur Geo-Arbitrage am größten. Ich habe oft darüber nachgedacht, einfach für mehrere Monate nach Thailand zu ziehen, wenn Freunde sagen, dass sie extrem gut ab 2000 Dollar pro Monat für zwei leben. Eines meiner Ziele ist es, 100 Stunden intensiven Mandarin-Unterricht zu nehmen. Ich werde Ihnen in Zukunft wahrscheinlich aus einem Land mit niedrigeren Kosten schreiben.

75% der Zuschauer kommen durch eine Suchmaschine wie Google. Sie haben ein finanzielles Problem, das sie zu lösen versuchen. Das ist enorm, weil es die Initiative ergreift, um mit den eigenen Finanzen klarzukommen. Aber was ich im Laufe der Zeit bemerkt habe, ist, dass neben der Mittelschicht, die wegen der wachsenden Wohlstandslücke immer stinksauer wird, die oberen Einkommen auch eine gewisse Angst haben.

Über 50% der Singles und 74% der Leser im Haushalt machen mehr als 100.000 $ pro Jahr, basierend auf meiner Einkommensumfrage (14.000+ so weit unten). Als Ergebnis möchte ich untersuchen, wie ein "typischer" 200.000 Dollar Haushalt jedes Jahr sein Einkommen ausgibt. Ein sechsstelliges Gehalt kann zwischen $ 100.000 und $ 999.999 liegen, also würde ich am unteren Ende für zwei Personen beginnen. $ 200.000 sind ein komfortables Haushaltseinkommen, aber ich denke nicht, dass es als reich gelten kann.

Machen Sie $ 200.000 pro Jahr und fühlen Sie sich immer noch im Durchschnitt

Diese schöne dreiköpfige Familie, die in San Francisco lebt, mit zwei berufstätigen Eltern, die jeweils 100.000 US-Dollar verdienen (Hurra für Einkommensgleichheit!), Bleiben mit ungefähr 5.700 US-Dollar pro Jahr an verfügbarem Einkommen nach Ausgaben und 401.000 Beitrag. Angesichts ihrer Gesamtkosten von $ 121,700 nach Steuern pro Jahr, das sind etwa $ 10.000 pro Monat, die sie ausgeben.

Ich kann jetzt die Kritiker hören. Lassen Sie mich also Ihren Beschwerden zuvorkommen, indem Sie sie im Voraus ansprechen.

Hypothek: $ 36.000

Sie nahmen eine Hypothek von $ 640.000 zu 3,75% auf, nachdem sie $ 160.000 für ein Einfamilienhaus mit zwei Schlafzimmern und zwei Badezimmern in den Außenbezirken von San Francisco abgegeben hatten. Ihre Zahlung beträgt daher 3.000 Dollar pro Monat oder 36.000 Dollar pro Jahr. 70% ihrer 36.000 $ Hypothek sind Zinsen. Also, nehmen Sie 70% X $ 36.000 = $ 25.200 pro Jahr in Zinsen, die sie zahlen, die von ihrem Bruttogehalt von $ 200.000 abziehbar sind.

Die Familie hat jetzt $ 18.000 (401k) + $ 25.200 (Zinsen) in Abzügen. Um die Mathematik einfacher zu machen, nehmen wir einfach die $ 25.200 Zinsen und multiplizieren sie mit ihrem Bundesgrenzsteuersatz von 30% (sie überspannen die 28% und 33% Bundeseinkommenssteuer) um $ 7.560 zu erhalten. Mit anderen Worten, wenn sie ihre Steuern einreichen Sie sollten ungefähr $ 7.560 zurück bekommen Zusätzlich zu den verbleibenden $ 5.700 sparen sie.

Diese Familie hat jetzt ungefähr $ 13.260 an verfügbarem Einkommen, nachdem sie ihre 401k ausgeschöpft haben, nachdem sie ihre Steuern eingereicht haben. Für jedes Jahr, das sie arbeiten, können sie etwas mehr als einen Monat in ihrem Lebensunterhalt sparen, bevor sie sich sehr anstrengen. Ihre effektive Steuerquote ist wahrscheinlich näher 27% als die angegebenen 30% in der Tabelle.

VERKAUFT für $ 77.000 über das Bitten um $ 1.075.000!

Kinderbetreuung: 24.000 $

Huch! Kinderbetreuung ist teuer. Die durchschnittlichen Kosten für Kinderbetreuungseinrichtungen in den USA belaufen sich auf 11.666 US-Dollar pro Jahr (972 US-Dollar pro Monat), die Preise bewegen sich zwischen 3.582 US-Dollar und 18.773 US-Dollar pro Jahr (300 bis 1.564 US-Dollar pro Monat), so die National Association of Childcare Resource & Referral Agencies (NACCRRA).

OK, also meine 24.000 $ Kinderbetreuung Schätzung ist hoch. Aber es ist hoch, weil ich auch fünf Freunde in San Francisco fragte, die Kinder in der Kinderbetreuung haben und das ist, was sie sagen, dass sie zahlen. Denken Sie daran, dass Durchschnittswerte die tatsächlichen Kosten in vielen Abteilungen nicht richtig schätzen. Außerdem habe ich die Kosten für privaten Schulunterricht nicht als Option eingeschlossen!

Zwei Ferien pro Jahr: $ 8.000

Verdammt, Gina! Welche Art von Urlaub kostet $ 4.000 pro Person für eine Familie von drei? Wie wäre es mit einem guten alten Mode-Aufenthalt oder Camping im Wald für $ 200 statt? Ich bin ein großer Befürworter von Staycations und Roadtrips, besonders jetzt, wo Gas so billig ist, aber das ist ein hart arbeitendes Paar, das nur vier Wochen Urlaub pro Jahr hat. Ihre Zeit ist so wertvoll, dass sie es leben wollen, wenn sie können.

Mal sehen, drei Hin- und Rückfahrkarten nach Maui von San Francisco kosten in der Hochsaison jeweils rund 750 Dollar (geht bis zu 1.200 Dollar). Das sind $ 2.250 für Flugtickets genau dort. Unterkunft kostet $ 300 pro Nacht nach Steuern für etwas sehr durchschnittlich. Das sind $ 2.100 für eine Woche Hotelaufenthalt für insgesamt $ 4.350. In der Zwischenzeit hat die Familie noch nicht einmal jede Art von lustigen Aktivitäten gegessen oder bezahlt! Die Gesamtkosten eines zweiwöchigen Urlaubs auf Hawaii können leicht über 6.000 $ gehen.

Lassen Sie uns sagen, die Familie beschließt, ein wenig genügsam für ihre verbleibenden zwei Wochen Urlaub zu sein, indem sie den Ein-Schlafzimmer-Teil meiner Wohnung mit zwei Schlafzimmern in Lake Tahoe in diesem Sommer vermietet.Der Preis ist ein Internet-Tief $ 195 pro Nacht (gegen $ 250 +) + die $ 25 Resort-Gebühr, Reinigungsgebühr und Steuern. Der Gesamtpreis beläuft sich auf 1.708 $ für den Check-in am 9. Juli, check-out 7/16 für sieben Nächte. Jetzt lasst uns $ 50 für die Gas-Hin- und Rückfahrt hinzufügen. Fügen Sie auf $ 600 für Essen und Spaß hinzu und wir sprechen nur $ 2.358 für eine Woche an einem der schönsten Orte, um im Sommer zu gehen.

Autozahlungen: 6.000 $

Was für eine Verschwendung! Aber eine $ 500 pro Monat Auto-Zahlung (nach Steuern und Gebühren) ist so üblich für viele Amerikaner heutzutage angesichts der Median-Preis für ein neues Auto ist 32.000 $. Ich dachte daran, einen $ 41.000 Jeep Grand Cherokee Limited für ~ $ 500 im Monat zu leasen, entschied mich aber stattdessen für mein Traumauto, ein $ 19.025 vor Steuern 2015 Honda Fit statt.

Eine monatliche Zahlung von 500 US-Dollar (basierend auf einer 5.000-Dollar-Anzahlung, eine weitere große Geldverschwendung) ermöglicht es, eine BMW 3er, Mercedes C-Klasse, Lexus IS250, Audi A4 und einen Jeep Grand Cherokee zu fahren. Diese Autos sind auf jeden Fall eine Prise luxuriöser als Ihre Honda Accords und Toyota Camrys ($ 21.000 - $ 26.000) und so weiter. Aber eine $ 40.000 - $ 50.000 BMW 3 Serie ist ziemlich üblich für eine Familie, die $ 200.000 pro Jahr verdient, obwohl ich empfehle, dass eine Familie nicht mehr als $ 20.000 für ein Auto ausgeben sollte. Lesen Sie einfach die 500+ Kommentare in meinem Beitrag auf der 1 / 10. Regel für Auto-Kauf Jeder muss folgen und sehen Sie selbst.

4.800 Dollar pro Jahr für Benzin scheinen jetzt hoch, nachdem die Gaspreise gefallen sind. Nehmen wir an, die 4.800 US-Dollar beinhalten alle Transportkosten, einschließlich Busfahrt, Taxifahrten, Ubers und Gas. Wenn Sie nach einer erschwinglichen Autoversicherung suchen, dann besuchen Sie eSurance für ein unverbindliches Angebot. Sie sind im Besitz von Allstate und haben einige der günstigsten Kfz-Versicherung Preise online.

Studentendarlehen: $ 0

Viele Leser, die dieses Einkommensniveau erreichen, haben in den Kommentaren darauf hingewiesen, dass dieses Paar Glück hat, weil es keine Studienkredite gibt. Sie haben recht! Sie haben ihre Ausbildung zusammen mit der Hilfe ihrer Eltern bezahlt. Aber wenn Sie Studentendarlehen haben, würde ich auf jeden Fall SoFi überprüfen, um sie zu refinanzieren.

SoFi ist eines der führenden neuen Finanztechnologieunternehmen mit Sitz im Silicon Valley, das nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Verhältnis von Einkommen und Schulden überprüft, sondern auch die Qualität Ihrer Ausbildung und Qualität Ihrer Arbeitsinstitution untersucht. Wenn du direkt aus der Schule kommst, hast du viel Kopfgeld, aber deine Finanzen sehen vielleicht nicht so toll aus.

Steuern: 30% effektiv

Ein effektiver Steuersatz von 30% ist für einen Einkommensempfänger von 200.000 US-Dollar realistisch. Das Ehepaar hat ab 2018 einen Grenzsteuersatz von 24%. Wenn sie nur Bundessteuern zahlen sollten, liegt der effektive Steuersatz bei ~ 22%. Aber sie leben in Kalifornien, wo sie einen staatlichen Einkommenssteuersatz von 9,3% haben!

Aber, oh ja, sie müssen auch die FICA-Steuer auf die Löhne bis zu 128.400 $ für 2018 zahlen. Das sind weitere 6,2% für die Sozialversicherung + 1,45% für Medicare = 7,65%. Es ist leicht zu sehen, wie der effektive Steuersatz insgesamt bei 30% liegt.

Gott sei Dank haben sie $ 25.200 pro Jahr in Hypothekenzinsen, die sie verwenden können, um ihr zu versteuerndes Einkommen um den gleichen Betrag zu senken.

Grundsteuer: $ 8.000

Die Familie lebt in San Francisco und zahlt einen Grundsteuersatz von 1,24% auf den Wert ihrer Immobilie. Sie kauften vor einem Jahr Immobilien für 650.000 Dollar, und die Stadt hat die Immobilie auf 667.000 Dollar geschätzt. Aufgrund von Proposition 13 können Immobilienwerte nur mit einem Index bewertet werden, der nicht mehr als 2% pro Jahr beträgt, selbst wenn die Immobilie um 20% an Wert zunimmt. Wenn sie jetzt ihr Eigentum verkaufen würden, könnten sie wahrscheinlich $ 700.000 oder mehr bekommen, da die Preise in San Francisco weiter gestiegen sind.

Viel Glück, ein Haus in einer teuren Stadt wie SF

Nutzen Sie die Refinanzierung Ihrer Hypothek mit LendingTree. Sie haben eines der größten Darlehensnetzwerke im Internet. Auch wenn Sie nicht durchgehen, da es keine Verpflichtung gibt, können Sie die verschiedenen Gebote, die Sie als Hebel verwenden, verwenden, um Ihre bestehende Bank dazu zu bringen, ihre Rate zu erreichen oder zu übertreffen. Wenn Banken konkurrieren, gewinnen Sie.

Gesundheitsausgaben: $$$

Arbeitgeber subventionieren in der Regel Ihre Krankenversicherungsprämien durch eine Gruppen-Krankenversicherung. Die Kosten können von $ 0 / Monat - $ 800 / Monat für eine Familie reichen. Alles hängt davon ab, wie großzügig die Vorteile Ihres Arbeitgebers sind.

College Savings: Was immer noch übrig ist

Ein weiterer fehlender Artikel aus der Tabelle ist College-Einsparungen. Wie die meisten Familien mit kleinen Kindern legen sie noch keine bestimmte Geldmenge beiseite, weil sie noch 10-15 Jahre brauchen. Sie haben sich entschieden, sich nur auf das Sparen für ihren Ruhestand zu konzentrieren, zuerst in ihrem 401-k-Konto und nach dem Steuer-Brokerage-Konto wie Wealthfront, das nur minimale Gebühren verlangt. Eltern sollten auch einen Beitrag von bis zu 14.000 Dollar pro Jahr in den 529 College Savings Plan ihres Kindes zahlen, sobald sie geboren sind. Wenn die Zeit gekommen ist, dass ihre Kinder hoffentlich zur öffentlichen Schule gehen, werden sie von ihren Spar- und Maklerkonten profitieren, um zu bezahlen.

Lass Geld nicht dein Leben regieren

Ich lese ein paar Studien, damit du dich reich fühlst, du musst 3X so viel machen wie du derzeit machst, egal was du machst. Wenn Sie 50.000 $ pro Jahr verdienen, werden Sie mit 150.000 $ Einkommen pro Jahr dafür sorgen, dass es in den Clubs regnet. Aber wenn Sie 150.000 Dollar pro Jahr verdienen, fühlen Sie sich erst reich, wenn Sie 450.000 Dollar im Jahr verdienen. Mit anderen Worten, die Menschen scheinen niemals mit dem, was sie haben, zufrieden zu sein.

Wir projizieren unsere Emotionen auf andere Menschen.Für all jene Menschen, die weniger als 52.000 Dollar im Jahr verdienen, ist es leicht zu sagen, dass jeder Haushalt, der 200.000 Dollar pro Jahr verdient, sich reich fühlen sollte und sich mit einem progressiven Steuersatz zufrieden geben sollte.

Es geht darum, so viel Geld durch Lohnnebeneinkommen (W2) zu verdienen.

Die Familie in meinem Beispiel wird zweifellos ein schönes und komfortables Leben führen. Nach 20 Jahren Arbeit werden sie wahrscheinlich mehr als 500.000 US-Dollar in ihren 401.000 und vielleicht sogar weitere 100.000 US-Dollar nach Steuern und Ersparnissen eingespart haben, selbst wenn ihr Einkommen von 200.000 US-Dollar statisch bleibt.

Niemand wird für sie weinen. Ich glaube einfach nicht, dass sich diese Familie jemals reich fühlen wird, nur weil sie weiter arbeiten und eine immer höhere Steuerrate zahlen müssen.

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