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Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit in 4 Systemen verbessern können

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Verbesserung Ihrer Kredit-Score ist potenziell im Wert von fast $ 100.000.

Betrachte zwei Personen:

  • Abby, die einen großen Kredit hat (760)
  • Derek, der einen schlechten Kredit hat (620)

In ihren 30ern beschließen sie, Häuser zu ähnlichen Preisen zu kaufen. Wie viel zahlen Sie Ihrer Meinung nach?

Spoileralarm: Nicht die gleiche Menge.

Schau dir die Grafik unten an:

Quelle: MyFico.com. Daten berechnet im Juni 2017.

Weil Derek schlechte Kredite hat, wird er am Ende fast $ 68.000 bezahlen Mehr im Interesseals Abby - deren Kredit ist großartig.

Sei nicht wie Derek. Seien Sie stattdessen wie meine Leser, die ihre Kredit-Scores verbessert haben, indem sie einem indischen Typ online zuhörten:

Verbesserung Ihrer Kredit-Score kann wie eine unglaublich entmutigende Aufgabe erscheinen - aber es ist eigentlich ziemlich einfach, solange Sie das Recht haben Systeme an Ort und Stelle.

Und in einer Welt wo fast 110 Millionen Amerikaner haben nie sogar ihre Kredit-Score überprüft, stellen Sie sicher, dass Sie eine gute haben wird Sie vor der Kurve, wenn es darum geht, wie eine Haushypothek zu erreichen, refinanzieren Ihre Studentendarlehen, ein Auto zu kaufen, oder sogar eine Wohnung mieten.

Es ist auch ein unglaublich einfacher Weg, um ein Geld zu verdienen Großer Gewinn. Das liegt daran, dass Kredit eine viel größere Auswirkung auf unsere Finanzen hat, als ein paar Dollar pro Tag bei einer Tasse Kaffee zu sparen.

Zum Glück haben wir die genauen Systeme, die Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie sind:

  • Raus aus der Schuldenlast
  • Automatisieren Sie Ihre Kreditkartenzahlungen
  • Halten Sie Ihre Konten offen - und legen Sie sie regelmäßig in Rechnung
  • Holen Sie mehr Kredit - aber nur, wenn Sie keine Schulden haben

Um zu verstehen, warum diese Systeme funktionieren, müssen Sie zunächst wissen, wie Ihr Kredit-Score funktioniert.

(Wenn Sie bereits wissen, wie Kredit-Scores funktionieren,Klick hier zu den Systemen springen.)

Bevor Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern ...

Es gibt zwei Hauptkomponenten für die Kredithistorie:

  1. Kreditbericht. Dies ist ein All-inclusive-Bericht, der potenzielle Kreditgeber (d. H. Personen, die erwägen, Ihnen Geld für Dinge wie Autos und Häuser zu leihen) verwenden, um grundlegende Informationen über Sie, Ihre Konten und Ihre Zahlungshistorie zu erhalten. In diesem Bericht werden alle kreditbezogenen Aktivitäten nachverfolgt, obwohl kürzliche Aktivitäten ein höheres Gewicht erhalten.
  2. Kredit-Score. Dies wird oft als FICO Score bezeichnet, da es von der Fair Isaac Corporation erstellt wurde. Es ist eine einzige Zahl zwischen 300 und 850, die Ihr Risiko für Kreditgeber darstellt. Denken Sie daran wie die SparkNotes Ihrer Kredithistorie. Die Kreditgeber betrachten diese Zahl zusammen mit anderen Informationen wie Ihr Gehalt und Alter, um zu entscheiden, ob sie Ihnen Geld für Kredit wie eine Kreditkarte, Hypothek oder Autokredit leihen. Sie berechnen Ihnen mehr oder weniger für das Darlehen abhängig von der Punktzahl, was bedeutet, wie riskant Sie sind.

Und während Ihre Kredit-Score und Kredit-Bericht sind zwei völlig verschiedene Dinge, kommt Ihre Punktzahl von den Informationen in Ihrem Bericht.

Die tatsächliche Anzahl wird durch die folgenden Informationen und das damit verbundene Gewicht in Bezug auf Ihre Punktzahl bestimmt (Kredit - Score - Formel mit freundlicher Genehmigung von Wells Fargo):

Worauf basiert Ihre Kreditwürdigkeit?

  • 35% Zahlungshistorie. Wie zuverlässig bist du? Späte Zahlungen tun dir weh.
  • 30% geschuldete Beträge. Wie viel schulden Sie und wie viel Guthaben haben Sie zur Verfügung, oder Ihre "Kreditnutzungsrate".
  • 15% Länge der Geschichte. Wie lange hast du Kredit? Ältere Accounts sind besser, weil sie zeigen, dass du zuverlässig bist.
  • 10% wie viele Arten von Krediten. Wenn Sie mehr Kreditlinien offen haben, wird Ihre Punktzahl desto besser sein.
  • 10% Kontoanfragen. Wie oft Sie haben oder ein Kreditgeber hat Ihren Kredit-Hintergrund überprüft.

Was Ihre Kreditauskunft beinhaltet:

  • Grundlegende Informationen zur Identifizierung.
  • Eine Liste Ihrer Kreditkonten.
  • Ihre Kredithistorie (die Sie bezahlt haben, wie konsequent Sie bezahlt haben, und etwaige verspätete Zahlungen).
  • Höhe der Kredite
  • Kreditanfragen oder wer sonst hat Ihre Kreditinformationen angefordert (z. B. andere Kreditgeber).

Denken Sie an sich selbst als eine Fußballmannschaft. Der Kreditbericht enthält alle Spiele, die Sie ausführen, und der Kreditpunktestand ist die Kumulation aller Zielpunkteinheiten, die Sie im Spielmatch erzielen.

Ich bin so ein großer Fußballfan. Kannst du es nicht sagen?

"Meine Kreditwürdigkeit ist XXX. Was bedeutet das? "

Ihr Kredit-Score wird in einem Bereich von 300 und 850 liegen. Der Bereich bestimmt, ob Ihre Punktzahl solide ist oder nicht - aber eine gute Faustregel ist, je höher Ihre Kredit-Score, desto besser Sie sind aus.

Unten sind ein paar Bereiche von Experian und was sie für dich bedeuten können.

  • 850 – 800: Dies ist ein fantastischer Ort, um mit Ihrem Kredit-Score zu sein. Wenn Sie hier sind, haben Sie kein Problem, einen Kredit oder einen guten Anzahlung Prozentsatz für Ihr Zuhause zu sichern.
  • 799 – 740: Obwohl es nicht der Spitzenplatz ist, ist dies immer noch eine sehr gute Gegend. Ihnen werden hier günstige Preise angeboten.
  • 739 – 670: Dies ist eine gute Kredit-Score-Bereich - wenn auch nicht groß. Konzentrieren Sie sich darauf, ungenutzte Konten zu schließen und Darlehen zu konsolidieren, um diese Zahl zu erhöhen.
  • 669 – 580: Dies ist, wenn Sie sich Sorgen machen sollten. Wenn Ihr Kredit-Score hier ist, werden Sie als "subprime" Kreditnehmer und werden nicht sehr gute Preise. Reduzieren Sie Ihre Schuldenlast und bearbeiten Sie Ihre Zahlungshistorie in diesem Band.
  • 579 – 300: Hier sind Sie wahrscheinlich nicht für ein Darlehen überhaupt in Betracht gezogen und werden in zahlreiche Probleme mit Dingen wie die Genehmigung für Wohnungen zu bekommen.Du solltest ein finden Non-Profit-Kreditberater und um Hilfe bitten.

Es ist lächerlich einfach, Ihren Kredit-Score zu überprüfen. Es ist damit leicht, ich möchte, dass du es sofort machst.

Ernst. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score ist unglaublich einfach. Ich schlage vor, ab zu beginnen Kredit Karma oder Minze.

Sobald Sie die Nummer vor sich haben, ist es Zeit, einige Schritte zu unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können

Sie müssen nicht ein Kredit-Spinner wie ich werden und lesen Sie 50 Bücher über Kredit-Optimierung, um Ihre Kredit-Score zu erhöhen. Sie können die meisten Ratschläge ignorieren und einfach einige wichtige Dinge tun, um Ihre Punktzahl dramatisch zu verbessern.

In der Tat gibt es vier wichtige Tipps, die den größten Einfluss auf die Verbesserung Ihrer Kredit-Score haben.

  • Verbessern Sie Ihre Kredit-Score Tipp # 1: Holen Sie sich schnell von Schulden
  • Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit Tipp # 2: Automatisieren Sie Ihre Kreditkartenzahlungen
  • Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit Tipp # 3: Halten Sie Ihre Konten geöffnet - und eine wiederkehrende Belastung für sie
  • Verbessern Sie Ihre Kredit-Score Tipp # 4: Holen Sie mehr Kredit - aber nur, wenn Sie keine Schulden haben

Vor einiger Zeit habe ich meine Leser gefragt, wie sie das machen verbesserte ihre Kredit-Scores. Ihre Antworten zeigten, dass die Verbesserung Ihrer Kredit-Score ist kein Hexenwerk. Es geht darum, diszipliniert zu sein und ein paar no-nonsense Finanzsysteme zu haben.

Ich habe einige der besten Antworten hier eingefügt, um Ihnen das zu zeigen ist möglich, Ihren Kredit-Score zu verbessern und Ihnen einen Einblick zu geben, wie Sie es selbst tun können.

Verbessern Sie Ihre Kredit-Score Tipp # 1: Holen Sie sich schnell von Schulden

Zu viele Leute denken, dass sie, da sie Schulden haben, das System spielen und das 0% Balance Transfer Spiel spielen sollten, indem sie die Salden von Karte zu Karte wechseln, um ein paar Prozentpunkte auf Schuldzinsen zu sparen.

Ja!! Lass es uns an den Mann kleben!

Was ich gefunden habe ist, dass sie mehr Zeit damit verbringen, Guthaben von Karte zu Karte zu transferieren anstatt ihre Schulden abzubezahlen. Das ist lächerlich, vor allem, wenn Sie bedenken, dass 30% Ihres Kredit-Score berechnet wird, basierend auf wie viel Sie schulden.

Stattdessen möchte ich, dass Sie diese Schulden mit meiner fünfstufigen Methode begleichen. Ich habe schon früher in meinem Beitrag über dieses System geschrieben wie man aus Schulden kommt, aber ich gebe Ihnen eine Zusammenfassung über genau das gleiche System, das Tausenden von Lesern geholfen hat, endlich ihren Schulden zu entkommen.

Hier ist ein kurzer Überblick:

  • Schritt 1: Finden Sie den genauen Betrag, den Sie schulden.

    Sie denken wahrscheinlich: "Nun, duh. Natürlich sollten Sie wissen, wie viel Schulden Sie haben, "aber es ist tatsächlich viel schwieriger als Sie denken.

    Eigentlich, eine Studie gefunden dass viele nicht wissen, wie viel Schulden sie schulden. Es macht auch Sinn. Menschen sind sensible Kreaturen, die lieber von ihren Problemen weglaufen, als sie frontal anzugehen.

    Dies führt jedoch dazu, dass Sie blind die Mindestzahlung bezahlen anstatt tatsächlich Ihre Schulden zu besitzen. Nur dann können Sie eine gute Strategie starten, um es loszuwerden.

  • Schritt 2: Entscheiden Sie, was Sie zuerst auszahlen möchten.

    Nicht alle Schulden sind gleich. Sie könnten Schulden über mehrere Karten haben, jede mit ihrem eigenen Kontostand und Zinssatz.

    Es gibt zwei Denkrichtungen, wenn es um Kreditkarten-Schulden geht: Zahlen Sie zuerst den höchsten Zinssatz aus, oder zahlen Sie zuerst das niedrigste Guthaben aus.

    Bei der Standardmethode zahlen Sie die Karte mit dem höchsten APR ab, da sie Sie am meisten kostet. Das Minimum lässt Sie mit mehr Schulden satteln. Sogar $ 20 / Monat mehr hilft Ihnen, eine Menge Geld zu sparen.

    Bei der alternativen Methode zahlen Sie zuerst das niedrigste Guthaben aus, während Sie das Minimum auf Ihren anderen Kreditkarten zahlen. Dies wird auch als Schneeballmethode bezeichnet und wurde von Dave Ramsey populär gemacht. Obwohl es technisch nicht die effizienteste Methode ist, ist es auf psychologischer Ebene enorm lohnend, eine Kreditkarte ausbezahlt zu sehen.

    Fazit: Nicht mehr als fünf Minuten entscheiden. Wählen Sie einfach eine Methode und tun Sie es.

  • Schritt 3: Nicht in Versuchung geraten.

    Wenn Sie Ihre Schulden für immer loswerden wollen, können Sie nicht weiter hinzufügen. Deshalb musst du dich davon abhalten, mehr zu übernehmen, zumindest bis du deine bestehenden Schulden losgeworden bist.

    Tun Sie sich also einen Gefallen und lassen Sie Ihre Kreditkarten los (zumindest bis Sie keine Schulden mehr haben). Gib sie einem Freund oder einem Familienmitglied, an dem du dich festhalten kannst. Wenn Sie einen Safe haben, legen Sie sie für eine Weile hinein. Einige Leute haben buchstäblich ihre Karten in einem Eisblock eingefroren, so dass sie ein paar Stunden warten müssen, bevor sie sie benutzen. Alles funktioniert so lange, wie deine Karten außer Sicht sind und nicht mehr in Sichtweite sind.

  • Schritt 4: Verhandeln Sie einen niedrigeren Zinssatz.

    Wussten Sie, dass Sie bei einem einzigen Telefonanruf bei Ihrer Kreditkartenfirma tatsächlich über 1.000 USD sparen können? Mit einfachen Verhandlungssystemen können Sie den APR Ihrer Kreditkarte senken und das Geld zurück in die Tasche stecken. Die genauen Skripte, die Sie während Ihrer Verhandlungen verwenden können, finden Sie in meinem vollständigen Artikel Schulden abbauen.

  • Schritt 5: Entscheiden Sie, wie Sie Ihre Schulden bezahlen werden.

    Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, wie Sie damit umgehen können. Sie können das Geld, das Sie von Schritt vier erhalten haben, verwenden und es darauf verwenden, zu zerstückeln, was Sie schulden. Sie können auch auf tippen verstecktes Einkommen um etwas Geld frei zu machen. Wenn Sie wirklich unternehmungslustig sind, können Sie anfangen, MEHR Geld zu verdienen - ich werde das ein bisschen erklären.

Vor einiger Zeit habe ich ein Video über die Verhandlung Ihrer Schulden erstellt. Lass dich nicht davon ablenken, wie ich es mit einer Kartoffel gefilmt habe.Der Rat kann Ihnen immer noch helfen, mit Kreditkartenunternehmen fachkundig zu verhandeln.

Und wenn Sie Schulden haben, ist ein System, das Ihnen helfen kann, durch die Automatisierung Ihrer Finanzen.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit Tipp # 2: Automatisieren Sie Ihre Kreditkartenzahlungen

35% Ihrer Punktzahl (der größte Teil) spiegelt Ihre Zahlungshistorie wider, so dass sogar eine fehlende Zahlung dazu führen kann, dass Ihre Kreditwürdigkeit um 100 Punkte sinkt, Ihre APR um 30% steigt, Ihre monatliche Hypothekenzahlung um $ 200 + / Monat erhöht wird. Ich weiß) und mehr.

Wenn Sie die automatische Zahlung mit meinem IWT-System einrichten, müssen Sie sich nicht darum kümmern, Ihre Rechnungen jeden Monat manuell zu bezahlen oder versehentlich eine Zahlung zu vergessen und mit einer hohen Strafe geschlagen zu werden.

Der beste Teil? Sobald Sie Ihre persönlichen Finanzen automatisiert haben, werden Sie am Anfang des Monats automatisch investieren, Geld sparen und Ihre Rechnungen begleichen - nicht nur Ihre Kreditkartenabrechnung!

Weitere Informationen zur Automatisierung Ihrer Finanzen finden Sie in meinem 12-minütigen Video, in dem ich den genauen Prozess mit Ihnen durchführe. (Versuchen Sie, nicht zu sehr von meiner tollen Whiteboard-Kunst beeindruckt zu sein.)

Sie sollten idealerweise jeden Monat Ihren gesamten Kreditkartensaldo abbezahlen, aber wenn Sie es nicht können, können Sie Ihre Punktzahl verbessern, indem Sie mindestens jeden Monat pünktlich zahlen.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit Tipp # 3: Halten Sie Ihre Konten geöffnet - und eine wiederkehrende Belastung für sie

So oft, wenn Menschen motiviert werden, etwas über ihre Kreditkarten zu tun, schließen sie als erstes alle Karten, die sie seit langer Zeit nicht mehr benutzt haben.

Klingt logisch: Lasst uns die alten Spinnweben in unserer Brieftasche reinigen!

In Wirklichkeit ist dies eine schlechte Idee: 15% Ihrer Kredit-Score spiegelt die Länge Ihrer Kredit-Geschichte, also, wenn Sie alte Karten löschen, löschen Sie diese Geschichte.

Außerdem senken Sie Ihre "Kreditnutzungsrate", was im Grunde bedeutet, (wie viel Sie schulden) / (insgesamt verfügbares Guthaben).

Für nerdy people (aka die Hälfte meiner Leser), hier ist die Mathematik Ihrer Kreditauslastung Score - plus eine wenig bekannte Einschränkung:

"Wenn Sie ein Konto schließen, aber genug Schulden abzahlen, um Ihre Kreditauslastung gleich hoch zu halten", sagt Craig Watts von FICO, "wird Ihre Punktzahl nicht beeinflusst." (Die meisten Leute wissen das nicht.)

Zum Beispiel, wenn Sie $ 1.000 Schulden über zwei Kreditkarten mit $ 2.500 Kreditlimits tragen, ist Ihre Kreditauslastung Rate 20% ($ 1.000 Schulden / $ 5.000 Gesamtkredit verfügbar).

Wenn Sie eine der Karten schließen, springt Ihre Kreditauslastungsrate plötzlich auf 40% (1.000 $ / 2.500 $). Aber wenn Sie 500 $ Schulden bezahlt haben, wäre Ihre Auslastung 20% ​​(500 $ / 2.500 $) und Ihre Punktzahl würde sich nicht ändern.

Eine niedrigere Kreditausnutzungsrate wird bevorzugt, da die Kreditgeber nicht möchten, dass Sie regelmäßig das gesamte verfügbare Guthaben ausgeben - es ist zu wahrscheinlich, dass Sie in Verzug geraten und nichts bezahlen.

HINWEIS: Wenn Sie einen Großkredit beantragen - für ein Auto, zu Hause oder für eine Ausbildung - schließen Sie keine Konten innerhalb von sechs Monaten nach Einreichung des Kreditantrags. Sie möchten so viel Kredit wie möglich, wenn Sie sich bewerben. Wenn Sie jedoch wissen, dass ein offenes Konto Sie dazu verleiten wird, Geld auszugeben, und Sie Ihre Kreditkarte schließen möchten, um dies zu verhindern, sollten Sie dies tun. Sie können einen kleinen Schlag auf Ihre Kredit-Score, aber mit der Zeit wird es sich erholen - und das ist besser als zu viel Geld.

Endeffekt? Auch wenn Sie keine Karte benutzen, halten Sie sie offen. Legen Sie eine kleine Gebühr an - sagen wir $ 5 / Monat - und automatisieren Sie sie jeden Monat. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Ihre Karte aktiv ist und Ihre Kredithistorie verwaltet.

Verbessern Sie Ihre Kredit-Score Tipp # 4: Holen Sie mehr Kredit - aber nur, wenn Sie keine Schulden haben

Ich kann das nicht genug betonen: Dieses System ist nur für finanziell verantwortliche Menschen. Das heißt, Sie haben keine Schulden und Sie bezahlen Ihre Rechnungen jeden Monat vollständig. Es ist nichts für andere.

Das liegt daran, dass dieses System mehr Kredit benötigt, um Ihre Kreditauslastungsrate zu verbessern. Dies fällt in den gleichen 30% Eimer wie Ihre Schuld, wenn es um Ihre Kredit-Score geht.

Um Ihre Kreditausnutzungsrate zu verbessern, haben Sie zwei Möglichkeiten: Hören Sie auf, so viel Schulden auf Ihren Kreditkarten zu tragen (wir deckten das oben ab) oder erhöhen Sie Ihr gesamtes verfügbares Guthaben. Seit du sollte Wenn Sie bereits schuldenfrei sind, müssen Sie lediglich Ihr verfügbares Guthaben aufstocken.

Hier ist ein großartiges Skript, das Sie verwenden können, wenn Sie Ihre Kreditkartengesellschaft anrufen:

SIE: Hi, ich möchte meinen Kredit erhöhen. Ich habe derzeit $ 5.000 zur Verfügung und ich möchte $ 10.000.

CC REP: Warum beantragen Sie eine Kreditaufstockung?

SIE: Ich habe meine Rechnung in den letzten 18 Monaten vollständig bezahlt und ich habe einige bevorstehende Einkäufe. Ich hätte gerne ein Kreditlimit von 10.000 US-Dollar. Können Sie meine Anfrage genehmigen?

CC REP: Sicher. Ich habe eine Anfrage für diese Erhöhung gestellt. Es sollte in ungefähr sieben Tagen aktiviert werden.

Ich fordere alle sechs bis zwölf Monate einen Kreditlimit, weil es so einfach ist. Ich schlage vor, Sie tun das Gleiche.

Denken Sie daran: 30% Ihrer Kredit-Score wird durch Ihre Kreditauslastung dargestellt. Um es zu verbessern, ist das erste, was Sie tun müssen, schuldenfrei zu bekommen. Sobald das erledigt ist, dann erhöhen Sie Ihr Guthaben.

Verbessern Sie Ihre Kredit-Score = Big Win

Nehmen Sie sich Zeit, um mit den vier oben beschriebenen Systemen Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern - und um Ihnen noch mehr zu helfen, möchte ich Ihnen etwas anbieten: Das erste Kapitel meiner New York Times Bestseller, Verkaufsschlager, Spitzenreiter Ich werde dich lehren, reich zu sein.

Es wird Ihnen helfen, noch mehr Vorteile zu erhalten, Ihre Belohnungen zu maximieren und die Kreditkartenunternehmen bei ihrem eigenen Spiel zu schlagen.

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