loader
bg-category
Wie man ein Haus kauft, selbst wenn Sie schlechten Kredit haben

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Experten beantworten Ihre häufigsten Fragen zum Kauf eines Hauses mit schlechten Krediten

Ihr Kredit-Score ist einer der entscheidenden Faktoren, um zu bestimmen, ob Sie für eine Hypothek qualifizieren können. "Je höher Ihre Punktzahl ist, desto weniger riskant sind Sie auf dem Papier", sagt Staci Titsworth, Regional Manager bei PNC Mortgage in Pittsburgh, PA. Wenn das Ihnen Schauer über den Rücken laufen lässt, lesen Sie weiter. Wir sind hier um zu helfen.

Die Realität ist, dass der durchschnittliche US-Haushalt über $ 15.000 Kreditkartenschulden hat. Du bist nicht allein, wenn du dich fragst: Kann ich einen Kredit mit schlechtem Kredit bekommen? Die Antwort ist ja, aber für eine reibungslose Reise nach Hause kaufen, werden Sie jetzt auf Ihren Bericht auf finanzielle Punkte achten müssen. Hier teilen wir Experten Antworten auf Ihre Fragen, einschließlich genau, was ein Kredit-Bericht ist und wie Sie Ihre Punktzahl erhöhen, um sich bereit zu machen, ein Haus zu kaufen.

  • Was genau ist ein Kredit-Score?

    Es ist gängige Praxis für Hypothekenbanken zu überprüfen, Ihre Kredit-Score, die auf der Grundlage der Informationen, die auf Ihrer Kredit-Bericht erscheint berechnet wird. Fünf Aspekte wirken sich auf Ihre Bewertung aus, wobei jede davon von unterschiedlicher Bedeutung ist: Zahlungshistorie (35%), Kredit-zu-Kredit-Nutzung (30%), Kreditlaufzeit (15%), Kreditmix (10%) und neuer Kredit (10 %). Eine schnelle Grundierung:

    Zahlungshistorie. Sie müssen pünktlich bezahlen, da eine verspätete Zahlung Ihre Punktzahl erheblich beeinflussen kann. Ein Beispiel: Eine 30-tägige Delinquenz kann bei einem Verbraucher, der nie zuvor eine Zahlung verpasst hat, nach Angaben von Equifax um 90 bis 110 Punkte auf 780 Punkte sinken.

    Schulden-zu-Kredit-Auslastung. Dies ist, wie viel Schulden Sie auf Ihren Kreditkarten angesammelt haben, geteilt durch das Kreditlimit auf die Summe Ihrer Konten. Kredit-Experten empfehlen, dieses Verhältnis bei etwa 30% zu halten. Wenn Sie Ihre Kreditkarten jeden Monat ausschöpfen, könnten Sie dabei Ihren Kredit-Score beschädigen.

    Länge der Kredithistorie Eine längere Kredithistorie erhöht Ihre Punktzahl. Da Kreditagenturen das Alter Ihres ältesten Kontos, das Alter Ihres neuesten Kontos und das Durchschnittsalter aller Ihrer Konten ansehen, sollten Sie alle Ihre Konten offen halten - selbst solche mit Nullsaldo, sagt Kredit-Experte Bill Hardekopf.

    Kreditmix. Es hilft Ihrem Score, eine Kombination aus verschiedenen Arten von Kreditkonten zu haben, einschließlich Kreditkarten, Privatkundenkonten, Ratenkrediten, Autokrediten und Hypothekendarlehen. (Sie sind auf dem Weg, den letzten zu bekommen.)

    Neuer Kredit Jedes Mal, wenn Sie ein neues Kreditkonto beantragen, lösen Sie eine "harte Anfrage" für Ihr Guthaben aus, die Ihre Punktzahl angibt (in der Regel um fünf Punkte). Vermeiden Sie daher, mehrere Kreditkonten gleichzeitig zu eröffnen, sagt Hardekopf. Dies verringert das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten und beeinträchtigt die Länge Ihrer Kredithistorie.

    Vorbehalt: Ihr Kreditbericht enthält nicht Ihre tatsächliche Kredit-Score. Ihre Kreditkartengesellschaft kann Ihnen jedoch höchstwahrscheinlich Ihre Punkte kostenlos zur Verfügung stellen, oder Sie können sich an einen Nonprofit-Kreditberater wenden, um Ihre Punkte zu erfahren.

  • Was ist ein idealer Kredit-Score?

    EIN perfekt Kredit-Score ist 850, aber nur etwa 0,5% der Verbraucher erreichen diese Zahl, nach Fair Isaac Corporation, Schöpfer der weit verbreiteten FICO Kredit-Scores. Sobald Sie über 740 sind, werden Sie als in der besten Palette für Hypotheken und sollte in der Lage sein, für die besten Zinssätze zu qualifizieren, sagt Chris Hauber, ein Hypothekendarlehen Urheber mit Hallmark Home Mortgage in Denver, CO.

    Wenn Ihre Punktzahl in den 700ern liegt, sollten Sie sich immer noch für einen attraktiven Zinssatz qualifizieren können. Für herkömmliche Kredite suchen die meisten Kreditgeber eine Kredit-Score von mindestens 620, sagt Hauber. Zumindest sollten Bewerber mindestens 660 Kredit-Score haben, um einen angemessenen Zinssatz zu landen und vermeiden, durch zusätzliche Reifen zu springen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren.

  • Kann ich einen Kredit ohne Kredithistorie bekommen?

    Im Idealfall haben Sie im Alter von 20 Jahren ein Kreditkartenkonto eröffnet - oder zumindest damit begonnen, ein Guthaben aufzubauen, indem Sie als Teenager ein berechtigter Benutzer auf der Karte Ihrer Eltern wurden. (Denken Sie daran, dass die Länge Ihrer Kredithistorie eine wichtige Rolle bei der Berechnung Ihres Ergebnisses spielt.) Wenn Sie jedoch kein Guthaben haben, gibt es andere Möglichkeiten, sich für eine Hypothek zu qualifizieren und eine Kredithistorie zu erstellen. "Viele Kreditgeber werden monatliche Zahlungsverpflichtungen prüfen, die nicht unbedingt in der Kreditauskunft einer Person auftauchen", sagt Titsworth. Wenn Sie eine gute Erfolgsbilanz haben, Ihre Autokreditzahlungen zu machen und Miete pünktlich zu zahlen, wird das helfen, sagen Experten. Diese Gewohnheiten weisen normalerweise auf einen verantwortungsvollen Kreditnutzer hin.

  • Ist schlechter Kredit schlechter als kein Kredit?

    Niemand ist perfekt und es passieren Fehler. Vielleicht haben Sie vergessen, das Mindestguthaben auf Ihrer Kreditkartenabrechnung ein- oder zweimal zu bezahlen - oder Sie haben sich kürzlich mit einem Hypothekengeber getroffen, um Ihre Finanzierungsmöglichkeiten zu besprechen und Fehler in Ihrer Kreditauskunft zu entdecken. Was auch immer der Fall sein mag, Sie können immer Maßnahmen ergreifen, um Ihren Kredit zu heilen. "Schlechte Kredite können verwaltet werden", betont Titsworth.

    Darüber hinaus gibt es Kreditprogramme, die Menschen mit einem mittelmäßigen Kredit helfen sollen, ein Haus zu kaufen. Federal Housing Administration (FHA) Darlehen haben einige der niedrigsten Kredit-Score Anforderungen bei 580 mit einer 3,5% Anzahlung. Kredite, die vom Department of Veterans Affairs unterstützt werden, erlauben es Militärveteranen, weniger als 0% auf ein Grundstück zu legen, ohne eine private Hypothekenversicherung bezahlen zu müssen.

  • Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit erhöhen, bevor ich ein Haus kaufe?

    Um Ihre dreistellige Zahl zu schnupfen, sollten Sie zunächst die finanziellen Gewohnheiten ansprechen, die Ihre Punktzahl beschädigt haben.

    Bezahlen Sie alle Rechnungen pünktlich jeden Monat. Hört sich hart an, aber es"Das ist der einfachste Weg, um deine Punktzahl zu steigern", sagt Hardekopf. Wenn Sie Hilfe bei der Anpassung Ihrer Ausgabengewohnheiten und beim Entwerfen eines Budgets benötigen, das für Sie sinnvoll ist, sollten Sie sich mit einem Finanzplaner (den Sie auf NAPFA.org finden können) treffen.

    Bezahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden. Da Kredit-Scores oft das Ergebnis eines hohen Verhältnisses von Kredit zu Kredit sind, ist eine der besten Möglichkeiten, um Ihre Punktzahl zu verbessern, bestehende Schulden loszuwerden, sagt Hauber. Viele Experten verwenden die Faustregel 30%: Gebühren für Ihre Kreditkarten sollten nicht mehr als ein Drittel Ihres gesamten verfügbaren Kreditlimits betragen. Sie können auch Ihre Punktzahl erhöhen, indem Sie eine Erhöhung der Kreditlinie von Ihrem Kreditkartenaussteller verlangen; Dies würde Ihren Verschuldungsgrad effektiv reduzieren. Es beinhaltet in der Regel nur einen Anruf tätigen oder eine Anfrage online stellen.

Holen Sie sich Hilfe mit Ihrem Home Loan

Haben Sie weitere Fragen zum Kauf eines Hauses? Finden Sie einen lokalen Kreditgeber, der Ihnen helfen kann.

Finden Sie einen Kreditgeber auf Trulia
  • Was passiert, wenn ich Fehler in meiner Kreditauskunft bemerke?

    Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte sorgfältig auf Fehler. Sie haben das Recht, alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder der drei wichtigsten Kreditauskunfteien (Equifax, TransUnion und Experian) zu erhalten. Einer von vier Amerikanern sagte, sie hätten Fehler in ihren Berichten entdeckt, so eine Umfrage der Federal Trade Commission von 2013. Der Fehler könnte so einfach sein wie jemand, der den gleichen Namen teilt wie Sie und Ihre Bank Ihre Konten vermischen, sagt Sylvia Gutierrez, eine Kreditsachbearbeiterin in Südflorida und Autorin vonMortgage Matters: Entmystifizierung der Kreditgenehmigung Labyrinth.

    Wenn Sie einen Fehler bemerken, warnen Sie sofort Ihren Gläubiger. Sobald Ihr Kreditor den Fehler bestätigt, sendet das Unternehmen einen Brief an Equifax, TransUnion und Experian, um den Fehler zu entfernen. Wenn der Fehler gerade an ist ein Bericht des Präsidiums (wie ein falsch geschriebener Nachname), kontaktieren Sie diese Agentur speziell, um das Problem zu beheben. Hoffentlich haben Sie es früh im Kaufprozess entdeckt, denn "es kann eine Weile dauern, bis Fehler aus Ihrem Bericht entfernt werden", sagt Titsworth. Wenn Sie bereits ein Haus kaufen, bitten Sie Ihren Kreditsachbearbeiter, Ihnen zu helfen, die Fehlerbehebung zu beschleunigen.

  • Kann ich schwarze Markierungen aus meinem Bericht entfernen?

    Wenn Sie für Fehler in Ihrem Bericht verantwortlich sind, z. B. eine versäumte Zahlung, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und bitten Sie um eine Löschung. Während dies wahrscheinlich nicht für einen Serienspät-Zahler funktioniert, kann es gewährt werden, wenn Sie ein einmaliger Täter sind; Es hilft auch, wenn Sie ein treuer Kunde waren. Wenn der Gläubiger der Löschung zustimmt, sendet er den Kreditauskunfteien (genau wie bei Fehlern) Briefe mit der Bitte, die negativen Informationen aus Ihrem Bericht zu entfernen. Dann liegt es an Ihnen, Dokumente zu sammeln, die belegen, dass Änderungen vorgenommen wurden, wie z. B. eine neue Kreditkartenabrechnung oder einen Löschungsbrief, und dann von Ihrem Kreditgeber eine aktualisierte Bewertung von den Kreditauskunfteien verlangen lassen. Dieser Prozess wird oft als "schneller Rescore" bezeichnet und kann zu einer Aktualisierung des Kredit-Scores in Tagen statt Monaten führen, was den Unterschied ausmachen kann, wenn Sie versuchen, ein Haus in einem hart umkämpften Markt zu kaufen.

  • Soll ich Hilfe von einer Kreditberatungsstelle bekommen?

    Zuerst müssen Sie den Unterschied zwischen einer Kreditberatungsagentur und einem Schuldenverwaltungsunternehmen verstehen. Wenn Sie bei Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten sind, kann ein Kreditberater Ihnen helfen, einen Plan zu erstellen, um Ihre Gläubiger zurückzuzahlen und Ihr Geld zu relativ niedrigen Kosten besser zu verwalten. Eine Debt-Management-Firma wird unterdessen mit Ihren Gläubigern verhandeln, um zu versuchen, die Schulden zu reduzieren, die Sie schulden - aber viele Debt-Management-Gesellschaften verlangen eine hohe Gebühr für ihre Dienstleistungen.

    Es sei denn, Sie sind ernsthaft in dem Loch, ein Schulden-Management-Unternehmen ist wahrscheinlich nicht der richtige Weg. Ob Sie sich mit einem Kreditberater treffen sollten, hängt davon ab, wie kompliziert Ihre finanzielle Situation ist und welche Art von Beratung Sie wünschen. Wenn Sie nur auf eine Kreditkarte Schulden haben und einfach das Guthaben auszahlen müssen, wissen Sie bereits, was Sie tun müssen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn die Situation komplizierter ist (z. B. wenn Sie auf mehrere Kreditkonten Geld schulden und nicht wissen, was Sie zuerst bezahlen sollten), kann eine Sitzung mit einem Kreditberater Ihnen helfen, einen Auszahlungsplan zu erstellen. Einige Nonprofits, wie der Consumer Credit Counseling Service, bieten kostenlose Konsultationen an.

  • Welchen Zinssatz bekomme ich mit meinem niedrigen Kredit-Score?

    Natürlich können Sie mit einem Kreditgeber sprechen, um zu sehen, für welchen Preis Sie sich qualifizieren können. Aber wenn Sie nicht bereit sind, mit einem Kreditgeber zu sprechen, können Sie Trulia Hypothekenzinsen Tool verwenden, um kostenlose Angebote und Tarife von mehreren Kreditgebern, anonym zu vergleichen. Geben Sie einfach Ihre Kredit-Score zusammen mit Postleitzahl, Kaufpreis und Anzahlung, und Sie erhalten die neuesten Rate Angebote von bis zu 100 Kreditgeber, sofort. Sie können sogar viel Einsparungen schätzen, die Sie bekommen werden, indem Sie Ihren Kreditpunkt verbessern. Aktualisieren Sie einfach den Kredit-Score, um aktualisierte Preisangebote für dieses Szenario zu erhalten. Denken Sie daran, dass der Zinssatz, den Sie erhalten, von vielen verschiedenen Faktoren abhängt, nicht nur von Ihrem Kredit-Score.

Sind Sie nicht sicher, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen? Sprechen Sie mit einem lokalen Kreditgeber, um zu sehen, ob Sie im Voraus genehmigt werden können.

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Ihre Meinung: