Wie man einen Finanzplaner wählt
Es gibt nichts Besseres als Selbstvertrauen und persönliche Ermächtigung, wenn es um Finanzplanung geht. Wenn Sie jedoch noch nicht das Selbstvertrauen haben, Ihre finanzielle Situation zu verwalten, sind Sie nicht allein. Sie haben auch wirklich nur zwei Möglichkeiten:
EIN. ziellos umherwandern und hoffen, dass du vorne kommst und in der Lage bist, deine Lebensziele zu erreichen B. Mieten Sie einen Finanzplaner
Leider ist es unglaublich schwierig, einen guten Finanzplaner mit begrenzten oder keinen Interessenkonflikten zu finden, und diese Person ist vielleicht eine der wichtigsten, die Sie jemals treffen werden. Zeit und Mühe sind notwendig, um den richtigen Planer zu finden. Diese Liste mit 10 Merkmalen kann als Checkliste dienen, wenn Sie einen Finanzplaner beauftragen möchten.
1. Sie berechnen eine Stunden- oder Pauschalgebühr
2. Sie erziehen Sie
Ein Finanzplaner, der Informationen zurückhält oder sich nicht die Zeit nimmt, Ihnen die Grundlagen beizubringen, ist nicht gut. Ihr Finanzplaner sollte möchten, dass Sie so viel wie sie wissen wissen, damit Sie schließlich Ihre eigenen Finanzen verwalten und alle Ihre Freunde an ihn verweisen können.
3. Sie sind kein Freund, Mitarbeiter oder Familie
Jedes Mal, wenn Sie emotionale Bindungen in finanzielle Entscheidungen bringen, geschieht dies meist auf Kosten der Ergebnisse. Vermeiden Sie die Dramatik, Höhen, Tiefen und das Potenzial, Beziehungen zu schädigen, wenn Ihre Investitionen nach Süden gehen.
4. Sie sind geduldig mit ihrem Rat
Ein Finanzplaner, der Sie mit dringenden Aktienoptionen anspricht, hat nicht Ihre Interessen im Blick. Es sollte keine Dringlichkeit geben, wenn es um solide Investitionen geht, die zu langfristigem Wachstum führen.
5. Sie sind ein Certified Financial Professional
Alle legitimen Finanzplaner sollten eine hoch geschätzte Zertifizierung haben. Vielleicht sind sie ein Certified Public Account (CPA), ein Certified Financial Planner (CFP) oder ein Chartered Financial Consultant (ChFC). Stellen Sie sicher, dass sie Ihre Anmeldeinformationen anzeigen und überprüfen Sie dann die Anmeldeinformationen mit der jeweiligen Organisation.
6. Sie sind nach vorne über ihre Strategie
Bevor Sie Geld durch einen Finanzprofi investieren, sollten sie keine Bedenken haben, Ihnen genau zu sagen, wie sie es investieren wollen. Warum? Jeder gute Finanzplaner wird eine relativ passive Anlagestrategie haben, an die sie glauben und sich halten.
7. Sie kümmern sich um mehr als nur Ihre Investitionen
Solide Finanzstrategie beinhaltet viel mehr als nur die Arten von Anlageklassen, in die Sie investieren. Ein guter Finanzplaner wird die Zeit investieren, um einen ganzheitlichen Blick auf Ihre Ausgabengewohnheiten, Schuldverpflichtungen, Lebensziele und mehr zu werfen.
8. Sie haben einen guten Ruf
Sie werden nicht immer in der Lage sein, eine gute Empfehlung zu finden, aber sie tun sicherlich nicht weh. Seien Sie vorsichtig bei einem Hot-Shot-Planer, der ein paar kurzfristige Erfolge bei der Verwaltung der Investitionen Ihres Buddy hatte, und jetzt sind sie der größte Investor, der diese Seite von Omaha erreicht.
9. Sie wurden nie von den Behörden diszipliniert
Erkundigen Sie sich bei Aufsichtsbehörden wie der Versicherungs- und Wertpapierabteilung Ihres Landes, der FINRA und dem CFP-Vorstand, um sicherzustellen, dass Ihr Finanzberater keine schwarzen Punkte gegen sie hat.
10. Sie rufen echtes Vertrauen auf
Wenn du nervös, ängstlich oder gestresst Energie in der Nähe eines Beraters fühlst, vertraue deinem Instinkt und lass dich dort raus. Wenn Sie Ihrem Finanzplaner nicht vertrauen, wird das keine gute Geschäftsbeziehung sein, und es gibt viele andere Berater da draußen.
11. Sie halten sich an den Treuhandstandard
Ab April 2017 müssen sich Finanzberater an eine neue Treuhandregel des Department of Labor halten, die verlangt, dass sie in Ihrem besten Interesse handeln (nur für Rentenkonten, leider). Ich würde sie bitten, es schriftlich zu formulieren, dass sie immer den Treuhandstandard verwenden.
Abschließende Gedanken zu zertifizierten Finanzplanern:
Wenn Sie Ihren Weg zu dieser Website finden, sind Sie hoffentlich auf dem besten Weg, Ihr eigener Finanzplaner zu werden. Wenn Sie sich entscheiden, mit einem Profi zu gehen, nehmen Sie sich die Zeit und Mühe, es richtig zu machen. Schließlich geht es um Ihr gesamtes finanzielles Wohlergehen, oder?
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