Die Reichen werden reich, indem sie Wertgegenstände wie Aktien, Anleihen, Immobilien und Kunst kaufen. Die Menschen, die nicht reich werden, geben ihr Geld dafür aus, Vermögenswerte wie Autos, die sie sich nicht bequem leisten können, und Kleidung, die nur wenige Male im Jahr getragen wird, abzuschreiben. Es braucht Disziplin, um investierbare Vermögenswerte zu recherchieren, was wahrscheinlich einer der Gründe ist, warum viele Leute überhaupt nicht daran interessiert sind.
Eine der größten Push-Backs, die ich von Lesern höre, die reich werden wollen, aber nicht genug verfügbares Einkommen haben, um zu investieren, ist, dass Investitionen zu viel kosten und zu kompliziert sind. Dieser Beitrag beseitigt eine weitere Ausrede, die Menschen haben, um keinen zusätzlichen Wohlstand aufzubauen.
Es ist schon eine Weile her, dass ich meine Cash-Position sorgfältig beobachten musste, aber da ich im letzten Jahr viel Geld für den Kauf eines Fixers ausgegeben habe, ist der Cashflow knapp. Ich habe das Ziel, meinen liquiden Bargeldvorrat im Jahr 2015 auf 100.000 US-Dollar aufzustocken, während ich gleichzeitig Mietschulden in Höhe von etwa 85.000 US-Dollar abbezahlen konnte. Es wird nicht leicht sein, weil ich nicht durch den Verkauf von Vermögenswerten, um Schulden abzuzahlen, betrügen möchte.
Trotz meiner Schuldenabbau- und Sparziele möchte ich weiterhin in Aktien und Anleihen investieren, wenn ich Chancen sehe. Angesichts der jüngsten Volatilität auf dem Markt sehe ich gerade jetzt eine große Chance. Öl- und Energieaktien sind zerschlagen, gehen aber nicht auf Null. Markt-Lieblinge wie Tesla, Pandora, GoPro, Yelp und Lending Club haben alle eine Niederlage erlitten, und ich liebe all ihre Produkte und Dienstleistungen. Die Zinssätze sind zusammengebrochen und bieten Rückenwind für einige Industriezweige. Ich möchte investieren!
Das einzige Problem ist, ich habe nur $ 10.000, die ich in dieser Marktvolatilität gegen eine normale Investition von $ 50.000 verschonen kann, wenn ich meine Spar- und Schuldenabzahlungsziele erreichen will.
WIE MAN IN EIN PORTFOLIO VON BESTÄNDEN GÜNSTIG INVESTIERT
Häufiger Schmerzpunkt: Wie baue ich ein Portfolio von Aktien zu einem niedrigen Preis, wenn ich nicht viel Geld investieren kann?
Trotz der fallenden Kommissionsraten kostet es immer noch 7,95 Dollar, um eine Aktie online zu kaufen oder zu verkaufen. Wenn Sie nur $ 1.000 investieren, kostet der Kauf eines Korbs mit 20 Aktien 20 X $ 7,95 = $ 159. Bezahlen Sie $ 159 in Provisionen für ein $ 1.000-Portfolio ist eine satte 15,9% Gebühr! Selbst wenn Sie einen klumpigen $ 10.000 zu investieren hatten, sind $ 159 / $ 10.000 immer noch eine Kommission von 1,59%. Wir alle wissen, dass Kommissionen und Gebühren die Rendite belasten.
Angesichts der hohen Investitionskosten passiert folgendes:
1) Investiiere nicht. Wer in ein diversifiziertes Aktienportfolio investieren möchte, aber nicht viel Geld investieren möchte, investiert letztlich gar nicht. Einsparungen sind wichtig, aber der Kauf von Vermögenswerten, die im Laufe der Zeit an Wert gewinnen, ist der wahre Kick, um Wohlstand zu generieren. Aufgrund der Kosten und des Verständnisses sind die zwei Hauptgründe, warum Menschen nicht investieren, nicht zu investieren. Es ist viel einfacher, Geld für ein Gourmet-Essen, eine schicke Uhr oder eine schöne Handtasche auszugeben, anstatt zu recherchieren und in eine Aktie zu investieren, und dann hoffe ich, dass es aufwärts geht.
2) Gehen Sie die einfache Route. Menschen, die nicht viel Geld investieren, kaufen oft einen Marktindexfonds oder ETF wie VYM oder SPY. Dies ist kein schlechter Weg, um überhaupt zu gehen. In der Tat ist dies der Weg für 70% Ihres Anlageportfolios. Low-Cost-Index-Fonds und ETFs sind risikoadjustiert. Der einzige Nachteil ist, dass Sie Flexibilität verlieren, was genau Sie investieren können. Zum Beispiel ist SPY der ETF für den S & P 500 Index. Was ist, wenn Sie nur 100 Unternehmen aus den 500 mögen? Du steckst fest.
3) Investieren Sie in einem Risiko unangemessen. Menschen, die nicht viel Geld investieren können, investieren möglicherweise viel mehr, als sie für eine bestimmte Aktie, ETF oder einen Fonds benötigen, weil sie Provisionen sparen wollen. Diese Aktion kann ein Pfennig klug und Pfund dumm sein, besonders wenn die Dinge schlecht laufen. Ich habe mich schuldig gemacht und tausende von Dollars verloren, indem ich in eine Aktie investiert habe. Wenn ich nur in eine Reihe verschiedener Namen investiert hätte, hätte ich viel weniger verloren oder Geld verdient. Es fühlt sich einfach wie eine Verschwendung an, 79 Dollar für Provisionen auszugeben, um 10 Aktien zu kaufen.
DIE LÖSUNG, EIN DIVERSIFIZIERTES LAGERPORTFOLIO ZU BAUEN
Dank der rund 270 Teilnehmer an meiner Umfrage zur Firmentreue habe ich mich dazu entschlossen, eine Teilzeit-Beraterstelle bei Motif Investing zu übernehmen (hatte bis Ende 2016 gute zwei Jahre). Ich bin glücklich, in San Francisco zu leben, wo es so viele innovative Unternehmen in der Gegend gibt. Ich habe zum ersten Mal von ihnen gehört, als sie auf der Finovate 2014 das beste Ergebnis erzielt haben. Ich glaube an ihr Wertversprechen für Privatanleger, aber ich wurde nicht zu 100% verkauft, bis ich den Schmerzpunkt hatte, nicht die normale Menge an Geld zu haben, die ich normalerweise investiere in Aktien.
Für 9,95 US-Dollar können Nutzer einen Korb mit bis zu 30 Aktien in einem Motiv erstellen oder ausgleichen, anstatt 30 x 7,95 US-Dollar = 238,5 US-Dollar für Provisionen bei Fidelity, E * Trade oder anderswo auszugeben. In der Zwischenzeit, wenn wir eine bestimmte Aktie in einem Motiv ein- und austauschen wollen, kostet es nur 4,95 $. Darüber hinaus können wir in Zukunft jeden einzelnen Titel in unserem Portfolio für 9,95 US-Dollar auf einmal umstellen. Schließlich gibt es keine monatlichen, vierteljährlichen oder jährlichen Gebühren für das Halten eines Motivs. Sie können so wenig wie $ 250 investieren, um zu beginnen. Ich habe gerade $ 10.000 gewählt. Hier finden Sie meine umfassende Rezension über Motif Investing bei Interesse.
Es gibt ein großartiges Gefühl, Geld durch Investitionen zu verdienen, das ist schwer zu erklären.Es ist auch ein schreckliches Gefühl, Gelegenheiten zu verpassen, von denen Sie glauben, dass sie gut abschneiden. Ich hatte geplant, Amazon und Netflix vor dem 4Q2014-Ergebnis zu kaufen, aber ich tat es nicht, weil das Leben in die Quere kam. Als Ergebnis verlor ich 12% + Returns. Nur für den Fall, dass Öl und meine Lieblings-Tech-Aktien zurückspringen, möchte ich an der Erholung teilhaben, auch wenn ich nur einen viel geringeren Betrag anlegen werde, an den ich gewöhnt bin.
Ich bin generell ein sehr aggressiver Investor, wenn es darum geht, 20% meines Anlageportfolios aktiv zu investieren (~ 80% meines Anlageportfolios sind passiv verwaltet und mit Indexfonds und strukturierten Notes ziemlich konservativ). Ich bin aggressiv wegen meiner Erfahrung als 22-Jähriger, der $ 3.000 in $ 165.000 mit einem sehr glücklichen Handel umwandelte. Wenn ich 25.000 Dollar in VCSY investiert hätte, wäre ich sofort ein Millionär nach Steuern gewesen! Zumindest habe ich die $ 165.000 in eine $ 580.000 Wohnung in San Francisco im Jahr 2003 investiert, die seitdem dank der Inflation und einer robusten Wirtschaft an Wert gewonnen hat.
Ich baue meinen eigenen MOTIF
Ich entschloss mich, einen niedrigeren als gewünschten, aber immer noch respektablen Betrag von 10.020 US-Dollar in mein Motif-Investing-Konto zu überweisen, um ein bedeutendes Portfolio voller Aktien und ETFs aufzubauen, die meiner Meinung nach attraktiv sind. Ich habe die $ 20 für Provisionszwecke hinzugefügt, aber ich erkannte später, dass jedes neue Konto mit mindestens $ 2.000 Guthaben über 45 Tage mindestens $ 50 an Freihandelsguthaben bekommt, wenn sie mindestens eine Transaktion machen (bis zu $ 150 Gesamtguthaben). Das bin ich, denn sobald der ACH-Transfer bestätigt wurde, habe ich an diesem Tag an meinem Motiv gearbeitet.
Ursprünglich dachte ich daran, nur etwa 10 hochspekulative Aktien zu kaufen. Aber dann wurde ich daran erinnert, dass ich bis zu 30 Aktien in einem Motiv für den gleichen Preis von 9,95 $ kaufen kann. Das sind 228,55 $ Provisionsersparnis, wenn ich die gleichen Namen bei E * TRADE oder Fidelity, meinen anderen beiden Maklerkonten, kaufen würde. Darüber hinaus ist $ 10.000 nicht gerade chump Veränderung. Es kann ein halbes Rhino, mein 2015 Honda Fit Biest kaufen.
Da ich mich nur darum kümmere, den bestmöglichen Deal zu erzielen, habe ich beschlossen, genau das zu tun, indem ich ein echtes Aktien- / ETF-Portfolio in sieben Hauptkategorien aufbaute: International / Defensiv, Internet, Öl & Gas, Autos, Finanzinstitutionen, Immobilien, und Technologie.
Ich habe mein Motiv unter folgenden Annahmen aufgebaut:
1) Aktien, die korrigiert wurden und derzeit nicht in der Gunst sind. Gezielte Aktien, die um 20% oder mehr von ihren Höchstständen korrigiert wurden. Ich bin auf Wachstumswerte ausgerichtet, die Markennamen haben.
2) Buy Firmen, die ich benutze und verstehe (das Peter Lynch Modell). Eine der einfachsten Möglichkeiten, über Ihre Angst vor Investitionen hinwegzukommen oder Aktien zu kaufen, besteht darin, Aktien zu suchen und zu kaufen, die Sie kennen. Namen in meinem Portfolio gehören: Apple, Yelp, Netflix, Hawaiian Airlines, Chevron, Bed Bath & Beyond und GoPro.
3) Aktien, die in einem Niedrigzinsumfeld profitieren könnten: Immobilien, Wohnungseinrichtung, Banken. Die Zinsen sind vor kurzem von einer Klippe gefallen, mit der 10-jährigen Rendite jetzt bei ~ 1,63%. Wenn Aktien in Ungnade fallen, können Immobilien und immobilienbezogene Aktien relative Outperformer sein.
4) Aktien, die von einem anhaltend niedrigen Öl- und Gaspreisumfeld profitieren könnten: Autos und Fluglinien. Niemand hat erwartet, dass Öl in einem Jahr um 50% zusammenbricht. Die Fluggesellschaften haben bereits höhere Preise erzielt, aber Honda teilweise aufgrund von Lieferbeschränkungen. Niedriges Öl sollte Tesla Motors an der Grenze schaden, da dies ihr Produkt auf relativer Basis teurer macht, aber ich mag ihren bevorstehenden Produktzyklus. Ich bin ein Käufer von Öl hier, anstatt ein Verkäufer, daher der Öl ETF USO.
5) Erstellen Sie eine Gesamtportfolioperformance, die im vergangenen Jahr deutlich unter der des S & P 500 lag. Sobald Sie Ihr Motiv erstellt haben, zeigt Ihnen die Plattform, wie es in den letzten drei Monaten, einem Jahr und fünf Jahren gewesen wäre. Dieses spezielle Motiv hätte im vergangenen Jahr -15% betragen, während der S & P 500 + 16%, ein Spread von 31%, zurückgegeben hat. Die Auswahl von Aktien mit einer Tendenz nach unten führt in der Regel zu mehr Verlusten auf kurze Sicht, da es unmöglich ist, die Bottoms zu wählen. Ich hoffe, dass diese Aktien wieder in die Gunst der Anleger zurückkehren werden, wenn sich die Märkte im nächsten Jahr stabilisieren.
Die Motif Investing-Schnittstelle ist sehr intuitiv. Es war so einfach, Aktien auszuwählen, das Motiv aufzubauen und die Gewichtungen mit einer gleitenden Skala zu wählen. In San Mateo gibt es über 150 professionell gestaltete Motive des Teams, und mehr als 70.000 Motive werden von den über 100.000 Kunden erstellt, wenn Sie keine eigenen erstellen möchten.
SEIEN SIE IHREN EIGENEN FONDSMANAGER
Mit einer begrenzten Menge an Fonds und einem starken Wunsch, jetzt zu investieren, verstehe ich völlig die Frustration, teure Provisionen zu zahlen, die einen von Investitionen hemmen. Ein großer Teil des Grundes, warum ich wieder 100.000 Dollar sparen will, ist, dass ich nie das Gefühl haben muss, dass ich nicht in etwas investieren kann, weil ich nicht genug Geld habe. Wenn die Märkte weiterhin korrigieren, werde ich wahrscheinlich die Position meines Motivs erhöhen oder andere thematische Motive schaffen.
Motif Investing senkt enorm die Kosten für Einzelinvestoren, die selbstständig ein Investment-Portfolio aufbauen möchten. Das ist ein sehr starker Wertbeitrag, der Leuten erlaubt, die am Rande waren, ihre Ersparnisse zu verwenden, um zu arbeiten.Durch die Finanzierung meines Kontos, die Entdeckung der motivischen sozialen Gemeinschaft, den Aufbau eines 10.000-Dollar-Motivs und das mehrfache Gespräch mit den Ingenieuren, der Forschungsgruppe und dem CEO in San Mateo bin ich überzeugt, dass Motif Investing hier ist. Es ist einfach zu schade, dass ich sie nicht früher entdeckt habe.
Leser, wie haben Sie den Schmerzpunkt gelöst, Handelskommandos zu umgehen, wenn Sie nicht viel Geld investieren wollen? Gibt es andere kostengünstige Provisionslösungen ohne laufende Gebühren? ETFs sind großartig, aber was, wenn Sie nicht alles in dem bestimmten ETF besitzen möchten? Hat jemand anderes da draußen seine eigenen Motive? Fühlen Sie sich frei, Vorschläge zu machen, und ich kann das Feedback an das Team weitergeben.
Hinweis: Motif Investing hat kürzlich am 20.01.2015 in einer Serie E-Runde $ 40 Millionen gesammelt und hat den ehemaligen SEC-Vorsitzenden Arthur Levitt und Ex-Citi und Merrill-Manager Sallie Krawchech im Vorstand. Ab 2017 lancierten sie ihre neuen Impact-Portfolio-Motive, damit Investoren verantwortungsvoller investieren können. Sie haben seit 2015 kein Geld gesammelt.