Die Märkte befinden sich derzeit in einer Übergangsphase, da sich die Federal Reserve derzeit auf einem Zinserhöhungskurs befindet. Ich habe die optimistische Ansicht vertreten, dass höhere Zinsen aufgrund der steigenden Geldnachfrage ein positives Spiegelbild der Wirtschaft sind. Die Zinssätze bewegen sich nicht in einem Vakuum.
Das Gehäuse ist jetzt das große Fragezeichen. Wird eine feste Hypothek von 4,5% mit einer Laufzeit von 30 Jahren beginnen, die Wohnungsnachfrage zu drosseln, da die Rate vor ein paar Monaten 3,5% betrug? Absolut. Hinzu kommt ein landesweiter Anstieg der Immobilienpreise um 12% Jahr für Jahr, und die Käufer werden gequetscht. Wenn sich der Wohnungsbau verlangsamt, sinken auch die Einnahmen der großen Kreditinstitute. Sie können einen Zyklus sehen, in dem es zu Entlassungen kommt, wenn eine drastische Verlangsamung zu einer Verringerung der Kreditnachfrage führt, die letztendlich das Ergebnis noch mehr trifft.
Was ich vermute, ist, dass Gier sowohl von Hauskäufern als auch von Finanzinstituten übernommen wird. Hauskäufer werden einfach Hypotheken von kürzerer Dauer durch variabel verzinste Hypotheken borgen, um eine niedrigere Rate zu bekommen. Mir geht es absolut gut mit ARMs, da der Spread zwischen kurz- und langfristigen Krediten übertrieben ist. Leider werden wir unweigerlich sehen, dass Käufer mehr Geld ausleihen, als sie sich leisten können, und hoffentlich hält sich jeder an die 30/30/3 Regel für den Hauskauf. Finanzinstitute werden Wege finden, wie Kreditnehmer ihre Kredite bekommen und die Kreditqualität opfern, um ihre Zahlen zu erfüllen.
BUCKLE DEINE INVESTIERENDEN SITZGURTE!
Ich habe mich oft auf der Suche nach Einhörnern verletzt. Das heißt, ich werde nicht aufhören, mein Punt-Portfolio (Rollover-IRA) zu durchsuchen, denn wo kein Risiko besteht, gibt es nie eine Belohnung. Die meisten Ihrer Aktien sollten langfristig auf Indexfonds verteilt sein. Aber ich ermutige Sie, 10% -30% Ihrer Aktienallokation beiseite zu legen, abhängig vom Alter und der Risikotoleranz, um nach großen Gewinnen zu suchen.
Hier sind einige Gedanken zum Umgang mit Angst und Gier, um suboptimale Investitionsentscheidungen zu minimieren.
* Wenn die Dinge in die Hölle kommen, erinnern Sie sich daran, dass Rebounds unvermeidlich sind und es besser ist, den Kurs zu halten, wenn das Geschäftsmodell nicht gebrochen wird.
* Wenn du auf großen Gewinnen sitzt, erinnere dich daran, dass deine Gewinne nichts bedeuten, bis du Profit gewinnst.
* Überzeugen Sie sich von Ihren Kauf- und Verkaufsideen, aber werden Sie nicht so wahnhaft, dass Sie den Markt immer wieder schlagen werden.
* Jeder ist ein Genie in einem Bullenmarkt. Erinnere dich daran, dass du niemand Besonderes bist.
* Wenn du eine Menge Geld auf dem Tisch liegen lässt, sage dir, dass ein Sieg besser ist als ein Verlust.
* Erwägen Sie, etwas von Ihrem Geld für etwas Greifbares auszugeben, das länger dauert als die Tage, an denen die Euphorie eines Gewinns anhält.
* Überprüfen Sie konsequent Ihre Risikotoleranz, indem Sie Ihre Schmerzpunkte testen. Es ist sehr schwer zu wissen, was Ihre Risikotoleranz ist, ohne über den Rand zu gehen. Eine Position von mehr als 40% im Wert von $ 170.000 in einer Aktie zu haben, ist selbst für mein Punt-Portfolio zu viel. Indem ich ständig meine eigenen Emotionen beobachte, bin ich zu dem Schluss gekommen, dass $ 50.000- $ 80.000, was 10-15% eines Portfolios entspricht, ideal ist, wo ich ohne Sorgen in den Urlaub fahren kann. Risikotoleranz ist eine Kombination aus dem absoluten Dollarbetrag + Prozentsatz des Portfolios.
* Stellen Sie Ihr Portfolio mindestens zweimal im Jahr neu auf und machen Sie mindestens einmal im Quartal einen Tiefgang.
* Wenn Sie Ihr Hemd verlieren, gehen Sie auf die Toilette und geben Sie einen guten Ruf. Dann hol dich zusammen und liste all die Dinge auf, die du falsch gemacht hast, damit du bessere Chancen hast, in Zukunft Geld zu verdienen.
* Verwenden Sie Limit-Aufträge so weit wie möglich beim Kauf und Verkauf von Positionen.
* Erwägen Sie, drei oder mehr Tranchen zu verwenden, um eine vollständige Position aufzubauen oder loszuwerden.
* Implementieren Sie Stop-Loss-Aufträge in Höhe von 15-20% in Verbindung mit Ihrer Legging-Strategie. Es ist wichtig, nicht mit einer Aktie zu heiraten, da wir gesehen haben, dass Aktien in der Vergangenheit riesige Geldbeträge verloren haben. Apple down 40% + ist ein gutes Beispiel.
* Der einzige Weg, ein besserer Trader zu werden, besteht darin, alle deine Fehler aufzulisten, wie ich es hier getan habe, von ihnen zu lernen, den Schmerz zu fühlen und zu versuchen, sie nicht noch einmal zu tun.
* Keine Wette, kein Gewinn. Sie müssen kalkulierte Risiken eingehen, um an den Aktienmärkten Geld zu verdienen. Wenn Sie sich unwohl dabei fühlen, so viel Risiko einzugehen, sollten Sie sich einen Finanzberater suchen, um Ihren Stress abzubauen. Hier ist ein Artikel, den ich für erfahrene Anleger mit umfangreichen Portfolios darüber geschrieben habe, wie man einen Finanzberater einsetzt.
IMMER SORGFÄLTIG SEINER INVESTITIONEN
Gier und Angst sind unausweichlich für diejenigen, die einen aktiven Investitionsansatz verfolgen. Die meisten von uns werden die breiteren Märkte nicht übertreffen, weshalb der größte Teil unseres Kapitals in Indexfonds, Investmentfonds, stabile Large-Cap-Dividendenaktien und so weiter investiert ist. Obwohl einige uns enorm übertreffen werden.Wenn wir das tun, können wir unsere Gewinne aufgrund von Glück statt Forschung und Mut, um die Gegner in Schach zu halten, zuschreiben.
Empfehlungen zum Aufbau von Wohlstand
* Verwalten Sie Ihre Finanzen an einem Ort: Der beste Weg, finanziell unabhängig zu werden und sich selbst zu schützen, besteht darin, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, indem Sie sich bei Personal Capital anmelden. Sie sind eine kostenlose Online-Plattform, die alle Ihre finanziellen Konten an einem Ort sammelt, so dass Sie sehen können, wo Sie optimieren können. Vor dem Personal Capital musste ich mich in acht verschiedene Systeme einloggen, um 25+ Differenzkonten (Broker, mehrere Banken, 401K usw.) zu verfolgen, um meine Finanzen zu verwalten. Jetzt kann ich mich einfach in Personal Capital einloggen, um zu sehen, wie es meinen Aktienkonten geht und wie sich mein Nettovermögen entwickelt. Ich kann auch sehen, wie viel ich jeden Monat ausspare.
Das beste Werkzeug ist der Portfolio Fee Analyzer, der Ihr Anlageportfolio über seine Software verwaltet, um zu sehen, was Sie bezahlen. Ich fand heraus, dass ich $ 1.700 pro Jahr in Portfoliogebühren bezahlte, ich hatte keine Ahnung, dass ich zahlte! Sie haben auch kürzlich den besten Retirement Planning Calculator auf den Markt gebracht und verwenden Ihre realen Daten, um tausende von Algorithmen auszuführen, um zu sehen, wie hoch Ihre Wahrscheinlichkeit für den Ruhestandserfolg ist. Sobald Sie sich registriert haben, klicken Sie einfach oben rechts auf den Tab Advisor Tolls and Investing und dann auf Retirement Planner. Es gibt kein besseres kostenloses Online-Tool, mit dem Sie Ihr Nettovermögen verfolgen, die Investitionskosten minimieren und Ihr Vermögen verwalten können. Warum mit deiner Zukunft spielen?
* Investieren Sie Ihr Geld effizient: Wealthfront, der führende Digital Wealth Advisor, ist eine ausgezeichnete Wahl für diejenigen, die die niedrigsten Gebühren wollen und sich nicht darum kümmern müssen, ihr Geld selbst zu verwalten, sobald sie den Entdeckungsprozess durchlaufen haben. Alles, wofür Sie verantwortlich sind, ist, dass Sie im Laufe der Zeit methodisch zu Ihrem Anlagekonto beitragen, um Wohlstand zu schaffen.
Auf lange Sicht ist es sehr schwierig, einen Index zu übertreffen. Daher ist es entscheidend, die niedrigsten Gebühren zu zahlen, die bei einer Anlage in den Markt möglich sind. Wealthfront berechnet $ 0 Gebühren für die ersten $ 15.000 wenn Sie sich über meinen Link anmelden und nur 0.25% für jedes Geld über $ 10.000. Sie nicht Sie müssen sogar Ihr Konto finanzieren, um die verschiedenen ETF-Portfolios zu sehen, die sie aufgrund Ihrer Risikobereitschaft für Sie erstellen. Investieren Sie Ihr brachliegendes Geld billig, anstatt es aufgrund der Inflation an Kaufkraft zu verlieren.
Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand gehen, was hauptsächlich auf seine Investitionen zurückzuführen war, die heute jährlich rund 215.000 $ an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.
Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.