Q. "Ich spende 5% meines Einkommens auf ein Ruhestandskonto bei der Arbeit, das 5% Matching bietet. Ich bin enttäuscht von der Depotbank des Plans, denn wenn ich ihn um Rat bei der Auswahl der Anlagen frage, ist er nicht hilfreich. Ich bin 31 Jahre alt alt und bin mit einem moderaten Anlagerisiko zufrieden. Wie sollte ich für meinen Ruhestand Investitionen wählen, damit ich die beste Rendite erziele?"
A. Obwohl die Auswahl von Investitionen verwirrend wirken kann, lassen Sie sich nicht von Ihnen überwältigen. Denken Sie an das Investitionsmenü für Ihren Ruhestand Plan ähnlich wie ein Restaurant-Menü, mit 3 großen Abschnitten.
Anstatt aus Vorspeisen, Hauptgerichten und Desserts zu wählen, können Sie aus Aktien, Anleihen und Bargeld wählen. Sie müssen nur die richtige Kombination für Ihre Situation wählen. Hier finden Sie eine Zusammenfassung der einzelnen Anlagetypen:
Bestände sind von Natur aus die riskanteste Anlageoption, da die Preise stark schwanken können - aber sie haben auch das größte Wachstumspotenzial und erzielen die höchsten Erträge. Fast jeder Anleger sollte Aktien, Aktienfonds oder börsengehandelte Fonds (ETFs) besitzen. Wenn Sie jung sind oder eine hohe Toleranz für das Anlagerisiko haben, sollte der Großteil Ihres Portfolios in Aktien sein.
Fesseln sind weniger riskant als Aktien, weil ihr Wert nicht so stark schwankt und Sie eine feste Anlagerendite erhalten. Der Besitz von Obligationenfonds oder Anleihen-ETFs bietet Ihnen eine geringere Anlagerendite, aber mehr Stabilität. Der Besitz einiger Anleihen ist eine kluge Möglichkeit, das Risiko in Ihrem Portfolio zurückzunehmen.
Kasse ist die am wenigsten riskante Option, da sich der Wert niemals ändert; es kann jedoch aufgrund der Inflation an Wert verlieren. Die meisten Menüs für den Ruhestand am Arbeitsplatz umfassen einen Geldmarktfonds, der ein sehr sicheres, aber wenig rentables Barmittel ist.
Alle Anleger sollten einen Bar-Notfonds in Höhe von mindestens 6 Monaten Lebenshaltungskosten haben. Ich rate jedoch, es auf einem FDIC-versicherten Bankkonto zu verwahren, damit Sie einfach und ohne Strafe darauf zugreifen können. Die meisten traditionellen Rentenkonten vor dem Alter von 59-1 / 2 zu nutzen kommt mit einer steilen 10% Vorfälligkeits-Penalty, zusätzlich zur normalen Einkommensteuer.
Hier ist ein schneller und schmutziger Tipp: Subtrahieren Sie Ihr Alter von 100 oder 110, um den Prozentsatz der Aktien zu bestimmen, die Ihr Portfolio ausmachen sollten. Zum Beispiel sollte ein 31-jähriger Anleger etwa 79% (110 - 31 = 79) bis 69% (100 - 31 = 69) Aktien besitzen. Das bedeutet, dass ein Portfolio im Wert von 100.000 USD maximal 79.000 USD an Aktien haben sollte. Die verbleibenden 21.000 Dollar würden in Anleihen und vielleicht in einer kleinen Menge Bargeld gehalten werden.
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