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Wie wird eine Roth IRA Conversion besteuert?

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Frage: Ich möchte meine traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln, aber ich bin mir nicht sicher über die steuerlichen Konsequenzen. Wird die Regierung den Wert der gesamten IRA oder nur meinen Verdienst auf das besteuern, was ich über die Jahre beigetragen habe?

Antwort: Der gesamte Betrag, den Sie von einer traditionellen IRA in eine Roth IRA konvertieren, wird steuerpflichtig sein (mit Ausnahme von nicht abzugsfähigen Beiträgen, da diese bereits besteuert wurden). Zum Beispiel, wenn Ihre traditionelle IRA 10.000 Dollar wert ist und Sie den vollen Betrag in einen Roth umwandeln möchten, zahlen Sie normale Einkommenssteuer auf 10.000 Dollar. Es gibt keine Steuern für Kapitalgewinne oder -verluste auf eine Roth-Umwandlung. Sobald Sie Einkommenssteuern auf den Wert Ihrer Roth-Umwandlung zahlen, werden Sie nie wieder für dieses Geld oder sein Wachstum besteuert. Wenn Ihr $ 10.000 Roth IRA zu einem gesunden Nestei wird, das $ 150.000 wert ist, werden Sie Abzüge erhalten, die völlig steuerfrei sind, sobald Sie das offizielle Rentenalter von 59½ erreichen. Das bedeutet, dass Sie vermeiden würden, Steuern auf $ 140.000 von Einkommen zu zahlen, was ein süßes Ruhestandsgeschenk ist!

Bild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock Weitere Tipps von Money Girl

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