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Wie eine verspätete Zahlung Ihre Kreditwürdigkeit töten kann

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FICO hat einen kleinen Blick hinter die Kulissen geworfen, um zu zeigen, wie ihr Scoring-Modell funktioniert, und gezeigt, wie viele Hypotheken-Delinquencies Ihren Kredit-Score beeinflussen. Das Beispiel, das sie gaben, machte auf drei verschiedene FICO-Werte am oberen Ende des Spektrums (680, 720 und 780) aufmerksam und wies darauf hin, dass eine Verspätung von 30 Tagen jede Punktzahl beeinflusste.

Laut FICO variiert die Auswirkung einer 30-tägigen Zahlungsverspätung auf die Hypothek eines Verbrauchers in hohem Maße, je nachdem, wie hoch die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers bereits war.

FICO hat es so kaputt gemacht:

  • Leute mit einer 680 sahen ihre Punktzahl auf 530 sinken.
  • Menschen mit 720 sahen einen Rückgang auf 525.
  • Leute mit 780 sahen ihre Kredit-Scores fallen so niedrig wie 620.

Der Artikel fuhr dann fort, um zu berechnen, wie lange es dauern würde, bis sich die Punkte erholen würden. Die meisten Verbraucher wissen wahrscheinlich schon, dass es eine Weile dauern wird, bis ihre Kredit-Scores von einer negativen Marke in ihrem Profil zurückkommen, aber ich wette, Sie haben nicht gedacht, dass es so lange dauern würde:

  • Es dauert 680 bis zu 9 Monate, um sich zu erholen.
  • 720 Punkte können bis zu 2,5 Jahre brauchen, um sich zu erholen.
  • 780 Kredit-Scores benötigen 3 ganze Jahre, um sich vollständig zu erholen.

Interessanterweise verlieren die Verbraucher nicht mehr Punkte, um einen Leerverkauf zu tätigen. Der Einfluss auf ihre Kreditwürdigkeit ist genauso schlimm wie eine vollständige Abschottung.

Was können wir aus diesem Bericht ziehen?

Wie Sie sehen können, je höher Ihre Kredit-Score bereits ist, desto mehr müssen Sie verlieren, indem Sie eine Zahlung verpassen und je länger dauert es, um sich zu erholen, nach FICO.

In der Tat erinnern mich ihre Bewertungsmethoden fast daran, wie ich in der High School benotet wurde. Du musstest hart arbeiten, um ein A + in der Klasse zu erreichen und zu halten, aber in der Minute, in der du versagt bist und einen Auftrag verpasst hast, begannen deine Noten zu fallen - und fallen SCHNELL - dich zu verlassen, um einen langen, mühsamen Kampf zu kämpfen .

In ähnlicher Weise werden diejenigen mit den höchsten Kredit-Scores am härtesten getroffen, indem sie etwas aufschieben, was scheinbar harmlos ist, da ein Zahlungsdatum fehlt. Ich meine, schau dir einfach die 780 Punkte an: eine verspätete Zahlung bedeutet Verlust von bis zu 160 Punkten und muss bis zu 3 Jahre auf eine vollständige Genesung warten.

Was haben wir gelernt? Dass jedes kleine Detail für deine Kredithistorie und deine Punktzahlen wichtig ist, also entgib nicht! Wenn Sie eine Hypothek refinanzieren wollen, einen Autokredit bekommen, Geld für die Schule leihen oder einen Job bekommen, ist es unerlässlich, dass Sie nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit kennen, sondern auch wissen, dass Ihre Kreditauskunft frei von Fehlern ist. Studien haben gezeigt, dass rund 30% aller Kreditauskünfte Fehler aufweisen.

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Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.

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