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Wie oft sollten Sie Ihre primäre Hypothek refinanzieren?

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Da ich mehrere Grundstücke (Grundstücke, Miete, Urlaub / Miete, Ferien) habe, fragen mich die Leute immer wieder, wie oft sie ihre Hypothek refinanzieren sollten. Meine Antwort ist immer "So oft wie nötig, um Geld zu sparen!

Ich habe meine Haupthypothek vier Mal in sieben Jahren refinanziert, und ich werde nicht aufhören, solange die Zinsen sinken. Die Federal Reserve hat in den letzten 10 Jahren so viel geldpolitische Lockerungen durchgeführt, dass jeder mit einer Hypothek mindestens ein paar Mal refinanziert haben sollte!

Im Herbst 2012 refinanzierte ich meinen Jumbo 5/1 ARM um 3.625% auf 3.125% ohne Gebühren oder Barauslagen. Es hat ungefähr 70 Tage gedauert, aber es hat sich gelohnt, weil ich nur noch zwei Jahre hatte, bis mein fester Zinssatz abgelaufen war. Meine Zinszahlungen gingen um einige hundert Dollar zurück.

Ich dachte, dass ich für weitere fünf Jahre festgelegt wurde, bis ich Ende Januar 2012 erneut nachgesehen habe, als die 10-jährige Rendite von 2% auf 1,85% gefallen ist. Zu meiner Überraschung stellte ich fest, dass ich AGAIN nur 5 Monate später refinanzieren konnte. Dieses Mal mit einer Rate von nur 2,625% für 5 Jahre! Die Banken begannen wieder Kredite zu vergeben, wodurch die Margen für Marktanteile geopfert wurden.

Obwohl meine Refinanzierung rund 100 Tage in Anspruch nahm, bin ich jetzt so dankbar, dass es erledigt ist, weil ich keinen W2-Gehaltsscheck mehr habe, was es brutal schwierig macht, jemals wieder zu refinanzieren oder eine Hypothek zu bekommen! Indem ich etwas unternehme, kann ich sparen $20,000 in den Zinsaufwendungen in den nächsten fünf Jahren.

Es ist jetzt 2016 und ich bin gerade dabei, meine Hypothek zu refinanzieren und eine neue zu bekommen, weil ich eine neue Immobilie in Golden Gate Heights in San Francisco kaufe. Trotz der 10-jährigen Rendite, die auf rund 2,3% gestiegen ist, sind die Hypothekenzinsen niedrig geblieben, da auch die Margen gesunken sind. Das ist großartig für die Verbraucher.

DIE GRÖSSTEN DETERRANTEN, EINE HYPOTHEK ZU REFINIEREN: WISSEN, FURCHT UND FLECHTIGKEIT

Der gesamte Prozess der Refinanzierung von Hypotheken scheint für Unerfahrene entmutigend zu sein. Ich habe viele Freunde, die sich refinanzieren können, und freuen sich, ihre vor 30 Jahren aufgenommene feste 5% ige 30-Jahres-Hypothek zu zahlen, weil sie nicht wissen, wo sie anfangen sollen! Sie sind verrückt danach, so viel Geld auf dem Tisch zu lassen, weil 30-jährige festverzinsliche Hypotheken jetzt bei 3,75% oder darunter liegen! Durch die Refinanzierung von 5,5% auf 3,75% würden sie pro Jahr $ 8.750 Zinsaufwendungen für eine Hypothek von $ 500.000 einsparen.

Ich habe endlich einen meiner Freunde bekommen, der im vergangenen Frühjahr mit mir die Hypothek refinanziert hat. Aber anstatt mit meinem Mann bei der Citibank zu gehen, ging er mit LendingTree. Zu der Zeit hatte ich keine Ahnung, was LendingTree war, weil ich mich immer auf die Refinanzierung mit den traditionellen Banken der Bank of America und der Citibank konzentriert hatte. Ich dachte, LendingTree wäre nur eine Softwarefirma, und ich wollte die Augen meines Hypothekenbeauftragten sehen und ihm die Hand geben, damit er mich nicht verarschte.

Da LendingTree ein Online-Unternehmen ist, haben sie nicht die Overhead-Kosten, die die traditionellen Ziegel- und Mörtelbanken haben. Als Ergebnis sind sie in der Lage, einige ihrer Ersparnisse an ihre Kunden weitergeben und finden die besten Hypothekenzinsen für Sie angesichts ihrer massiven Netzwerk. Mein Freund konnte meine Rate von 2,625% erreichen, ein kleines Guthaben bekommen und alles online machen. Er fühlte sich wohl dabei und wünschte ihm viel Glück.

Am 58. Tag meiner 100-Tage-Refinanzierungs-Saga informierte mich mein Freund darüber, dass sein Kredit geschlossen war! Seine Hypothek refinanzierte sich mit einem Darlehen von LendingTree, das einen ganzen Monat vor meiner Kündigung geschlossen wurde, und ich wurde genervt, weil ich so lange auf meine Jungs warten musste. Natürlich gab es dieses ganze PG & E-Stromrechnung-Fiasko, das meine Schließung auch am Ende um weitere 10 Tage verzögerte.

Ziemlich bald begannen einige andere Kollegen und Freunde, LendingTree mit niedrigeren Raten als dem, was ich bekam, zu erwähnen.Ich dachte immer, ich wäre etwas Besonderes, die niedrigste Rate mit Citibank, seit ich eine 11-jährige Beziehung mit ihnen habe. Ich habe auch einige hunderttausend Ersparnisse mit ihnen. LendingTree passte nicht nur zu den Raten, die ich erhielt, sondern auch zu einem Kreditgeber, der in einem kürzeren Zeitraum geschlossen wurde. Natürlich wird jeder Fall anders sein, aber basierend auf dem, was ich gesehen habe, sind die Ziegel und Mörtel Banken für eine Menge Konkurrenz.

Wenn Sie die neuesten Hypothekenzinsen in den letzten 6 Monaten nicht überprüft haben, empfehle ich Ihnen, dass Sie zumindest einen Hypothekenzinssatz online oder offline erhalten. Ich bin mir ziemlich sicher, dass die Preise viel niedriger sein werden als das, was Sie jetzt haben.

HYPOTHEKENPREISE HABEN AUF EINEN 30-JAHRIGEN PFAD GEWONNEN

Online-Unternehmen machen einen positiven Unterschied

Das Zögern mit dem Umgang mit Online-Unternehmen verblasst und das ist großartig für die Verbraucher. Zum Beispiel habe ich meinen USAA-Bankrepräsentanten nie persönlich getroffen, aber ich habe drei CDs mit ihnen geöffnet, weil ihre Preise zu dieser Zeit so viel höher waren als alle anderen, auch dank der geringeren Gemeinkosten.

Für zukünftige Hypothekenrefinanzierungen werde ich immer mindestens mit Online-Unternehmen wie LendingTree überprüfen, bevor Sie einen Umzug machen. Es ist das gleiche Konzept, wie den Preis eines Produkts bei Amazon für die niedrigste Rate zu überprüfen, das Produkt im wirklichen Leben auszuprobieren und dann wieder online zu gehen, um das Produkt zu kaufen!

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Suche nach einer Hypothek: Überprüfen Sie die neuesten Hypothekenzinsen online über LendingTree. Sie haben eines der größten Netzwerke von Kreditgebern, die um Ihr Geschäft konkurrieren. Ihr Ziel sollte sein, so viele schriftliche Angebote wie möglich zu erhalten und dann die Angebote als Hebel zu verwenden, um den niedrigsten Zinssatz zu erhalten, der von Ihnen oder Ihrer bestehenden Bank möglich ist. Wenn Banken konkurrieren, gewinnen Sie.

Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus.

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