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Wie oft gibt es Fehler in einer Kreditauskunft? Die ganze verdammte Zeit!

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Ein Gerichtsverfahren in Oregon, bei dem eine Frau 18,6 Millionen Dollar Strafschadenersatz von Equifax erhält, ist eine große Erinnerung, warum wir unsere Kreditauskunft mindestens einmal jährlich überprüfen sollten. Julie Miller kontaktierte Equifax acht Mal zwischen 2009 und 2011, um Fehler einschließlich ihrer Sozialversicherungsnummer und ihres Geburtsdatums zu korrigieren. Sie machte keine großen Fortschritte.

Die Federal Trade Commission fand in einer Studie von 2013 heraus, dass 21% der von ihnen untersuchten 2.968 Kreditauskünfte Fehler enthielten. Die Umfrage ergab auch, dass 5% der Fehler Probleme darstellten, die dazu führen, dass Verbraucher keinen Kredit erhalten. Verschiedene andere Studien haben ebenfalls gezeigt, dass 25-30% der Kreditauskünfte Fehler aufweisen. Ziemlich hoch, wenn du mich fragst.

Der Zweck der Überprüfung Ihrer Kredit-Score vor der Beantragung einer Hypothek oder eines Darlehens ist nicht nur die Rentabilität eines solchen Darlehens zu beurteilen und herauszufinden, den erwarteten Zinssatz. Der Hauptgrund, warum ich meine Kreditwürdigkeit einmal im Jahr überprüfe, ist wegen Identitätsdiebstahl und Fehlern. Wenn ich kein Guthaben herausnehme, sollte jemand anderes keinen Kredit in meinem Namen verwenden!

MEINE SCHMERZLICHE ERFAHRUNG MIT CREDIT SCORES

Meine Refinanzierung für Hausfinanzierungen im Jahr 2012 wurde aufgrund einer $ 8-Nebenkostenrechnung, die von meinen Mietern bei ihrem Auszug im Jahr 2010 nicht bezahlt wurde, fast entgleist. Ich hatte keine Ahnung, dass PG & E eine Klage gegen die Kreditagenturen eingereicht und meine TransUnion-Kreditwürdigkeit außer Kraft gesetzt hatte um 100 Punkte auf 687 zu der Zeit.

Aufgrund dieses Berichts wurde mein Hypotheken-Refinanzierungsprozess um weitere 10 Tage für eine Gesamtrefinanzierungsdauer von 100 Tagen verschoben, bis ich PG & E dazu zwang, einen "Clear Credit Letter" an meine Bank zu schreiben. Sprechen Sie über stressige, da ich eine 300 $ / Monat sparen wollte, bevor Sie meinen Job verlassen. Immer refinanzieren Sie sich vor dem Verlassen oder wechselnden Jobs bitte. Kein W2-Einkommen bedeutet, dass Sie für Banken tot sind. Hier sind einige Hypothek Refinanzierungslösungen, wenn Sie Ihren Job bereits verlassen haben.

Ignoranz ist nicht Glückseligkeit, wenn es darum geht, Ihren Kredit-Score zu wissen und sicherzustellen, dass Ihr Kredit-Bericht Ihr wahres finanzielles Bild widerspiegelt. Zwei Jahre lang dachte ich, ich hätte einen ausgezeichneten Kredit in den 790+. Es war, als würde ich mit einem Tumor in meinem Körper herumlaufen und denken, dass alles gut und schön war, bis es nicht so ist.

ÜBERPRÜFEN SIE IHREN KREDIT-BERICHT HEUTE, WENN FOLGENDES ANZUWENDEN IST

* Sie suchen ein Haus zu kaufen. Wenn dies Ihr erstes Zuhause ist, ist eine gute Kredit-Score und sauberer Bericht wichtiger denn je, weil die Banken nicht eine Geschichte von Hypothekenzahlungen haben, um Sie während ihres Entscheidungsprozesses zu beurteilen. Der Wohnungsmarkt ist zurück. Die besten Bieter sind diejenigen, die bar zahlen oder eine große Anzahlung haben, weil das den Verkäufer tröstet, dass weniger Dinge schief gehen werden. Wenn Sie einer der typischen Käufer mit einer Anzahlung von 20% sind und eine Straßensperre in Bezug auf Finanzierung für Ihr Traumhaus bekommen, werden Sie wahrscheinlich wie eine heiße Kartoffel vom Verkäufer fallen gelassen werden.

* Du willst dich refinanzieren und planen, Ihre Kredit-Score als Hebel nutzen, um Kreditgeber zu überzeugen, Ihnen den niedrigsten Zinssatz anzubieten. Kreditgeber haben Kredit-Scores als Ausreden verwendet, um Ihnen nicht den besten Preis zu geben. Dies ist Ihre Gelegenheit, Dinge im Verhandlungsprozess umzukehren, indem Sie nicht nur Ihre Punktzahl kennen, sondern Ihre Punktzahl für ein besseres Geschäft nutzen. Das durchschnittliche Kredit-Score für einen abgelehnten refinanzierenden Bewerber ist 729!

* Sie suchen eine Wohnung zu mieten. Als Vermieter ist der Kredit-Score und Bericht eines der wichtigsten Kriterien, die ich bei der Auswahl eines Mieters verwende. Wenn ein ernsthafter potenzieller Mieter nicht mit Unterlagen (Ausweis, Kontoauszug, Kreditauskunft, Referenzen, Arbeitsbescheid) vorbereitet ist, werden diese nicht berücksichtigt, da alle anderen bereit sind. Alles was ich will ist, dass der Mieter respektvoll ist und die Miete pünktlich bezahlt.

* Wenn Sie in Zwangsversteigerung oder Konkurs gegangen sind. Von 2008-2001 explodierten Zwangsversteigerungen und Insolvenzen aufgrund der wirtschaftlichen Kernschmelze. Es dauert drei bis sieben Jahre, um Ihre Pre-Preclosure, Pre-Konkurs-Kredit-Score erhalten. Sie sollten wahrscheinlich Ihre Kredit-Score wie ein Falke in diesem Zeitraum zu verfolgen, weil ein Vier-Jahres-Spread ist riesig zu warten, bis Sie wieder mit Ihrem finanziellen Leben weitermachen können. Hier ist, wie sehr eine Abschottung Ihren Kredit-Score verletzt.

* Sie planen, Ihren Job zu verlassen, um ein Unternehmer zu werden oder eine Pause zu machen. Die meisten Unternehmer scheitern, weshalb die Banken keine Hypotheken oder Refinanzierungen für Menschen anbieten, die kein stabiles W2-Einkommen haben. Ich ging sechs Monate nach meinem Ausscheiden um eine weitere Refinanzierung und diese Bank ließ mich nur refinanzieren, wenn ich eine Million Dollar in liquide Vermögenswerte bei ihnen einzahlte. Das wird nicht passieren. Obwohl sich die Kreditvergabestandards gelockert haben, sind sie immer noch recht eng.

* Sie bewerben sich um einen neuen Job. Es wird immer häufiger für Arbeitgeber, Ihre Kredit-Score vor der Einstellung zu überprüfen. Die Logik ist, dass, wenn Sie mit Ihrem eigenen Geld nicht gut sind, die Chance besteht, dass Sie kein verantwortungsvoller Mitarbeiter sind.

* Wenn Sie eine Zahlung verspätet haben. Es gibt in der Regel 15-30 Tage Karenzzeiten von Kreditkartenunternehmen und Banken, wenn Sie eine Zahlung verspäten, bevor sie Ihnen melden. Sie werden in der Regel eine Gebühr für verspätete Gebühren erhalten. Allerdings wissen Sie nie wirklich, bis Sie für sich selbst überprüfen. Wenn Sie in den letzten 24 Monaten mehrere verspätete Zahlungen erhalten haben, sollten Sie dies überprüfen. Eine verspätete Zahlung kann Ihren Kredit-Score töten.

* Sie möchten einem geliebten Menschen helfen. Ein Teil des Grundes, warum Julie Miller geklagt hat und die Jury ihr eine so hohe Strafschadensumme zugesprochen hat, ist, weil sie versuchte, ihrem behinderten Bruder zu helfen, der auch keinen Kredit bekommen konnte. Es ist eine Sache, Geld zu leihen, um einem Bruder beim Kauf eines Sportwagens zu helfen. Es ist eine andere Sache, keine Kreditlinie für grundlegende Überlebensbedürfnisse zu bekommen.

* Wenn Sie in eine ernsthafte Beziehung geraten. Es gibt heutzutage Dating-Sites, die Menschen basierend auf ihren Kredit-Scores bewerten. Sie möchten natürlich wissen, was Ihre ist, wenn Sie planen, auf diesen Seiten zu sein. Für ernstere Beziehungen wie die Ehe ist es wichtig, mit allen finanziellen Karten auf dem Tisch zu beginnen. Erträge und Verbindlichkeiten werden von beiden Parteien übernommen. Sie können Ihrem Partner nicht helfen, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie nicht wissen, was es ist.

WISSEN SIE IHREN KREDIT SCORE

Es ist viel besser zu wissen, die Probleme im Voraus, so dass Sie Maßnahmen ergreifen können, um Ihre Kredit-Bericht zu beheben, anstatt herauszufinden, während des Prozesses der Beantragung von Kredit oder nach der Tat.

Ich überprüfe einmal im Jahr meine Kreditwürdigkeit und Kreditwürdigkeit, weil zwielichtige Dinge passieren. Ich bin schon einmal verbrannt worden und möchte nicht noch einmal durch den Stress gehen, wenn ich jemals einen Kredit beantragen würde.

EMPFEHLUNGEN

Überprüfen Sie Ihre Experian Credit Score heute: Überprüfen Sie Ihre neuesten Experian Kredit-Score direkt von ihrer Website. Experian ist das am häufigsten gelieferte der großen drei. Es ist eine gute Idee zu sehen, was Ihr Kredit-Score ist, bevor Sie einen Kredit beantragen. Wenn es unter 720 liegt, werden Sie nicht die beste Rate erhalten, aber Sie können wenigstens Zeit verbringen, um Ihre Punktzahl zu verbessern. Darüber hinaus hat 1 von 4 Kreditauskünften Fehler, die sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken. Ich hatte eine späte Stromrechnung von 8 US-Dollar, die meine Kreditwürdigkeit um 100 Punkte zerquetschte und meine Hypothekenrefinanzierung fast zum Erliegen brachte. Das Gruselige ist, ich hatte keine Ahnung! Eine FTC-Studie berichtet, dass etwa 25% der Kreditauskünfte Ungenauigkeiten aufweisen.

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Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus.

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