"Wie viel muss ich in Rente gehen?" ist eine Frage, die immer wieder auftaucht. Lassen Sie mich ein für allemal einen einfachen, sehr logischen und konservativen Weg vorschlagen, um herauszufinden, wie viel Sie benötigen.
Die grundlegenden Formeln:
Durchschnittliches jährliches Bruttoeinkommen Ihrer Lebenszeit / risikofreie Rendite = Ruhestandsziel
Mit anderen Worten, nehmen wir an, dass Sie in Ihrer 40-jährigen Karriere durchschnittlich $ 100.000 pro Jahr verdienen. Alles, was Sie tun müssen, ist herauszufinden, die risikofreie Rendite (suchen Sie die neuesten 5 oder 7 Jahre CD und 10-Jahresrendite und Durchschnitt der beiden), und teilen Sie 100.000 Dollar durch diese Zahl. Da die 10-Jahresrendite und die 5-7-jährige CD ungefähr bei 2,5% liegen, teilen sich 100.000 $ um 0,025, um $ 4.000.000 zu erhalten, was der Betrag ist, auf den man sich zurückziehen muss.
Ruhestandsziel X Risikofreie Rate = Durchschnittliches jährliches Bruttoeinkommen
Dies ist die gleiche Gleichung, nur neu angeordnet. Wenn Ihr Ruhestandsziel $ 2.500.000 ist und es jetzt auf der Bank sitzt, würden Sie $ 62.500 pro Jahr für den Rest Ihres Lebens ohne Risiko verdienen, wenn Sie nicht das Prinzip berühren und der Zinssatz 2,5% beträgt.
Aktuelles Gehalt X Das Gegenteil der risikofreien Rate = risikofreies Einkommen.
Schließlich können Sie auch Ihr aktuelles Gehalt oder das realistische Gehalt, von dem Sie glauben, dass Sie es bequem überstehen würden, mit 40 multiplizieren (das Gegenteil des risikofreien Zinssatzes von 2,5%), um Ihr Ruhestandsziel zu erreichen. Wenn ich null Schulden hätte, wäre ich in der Lage, von $ 50.000 pro Jahr zu leben, basierend auf einem Cash-Nest Ei von $ 2.000.000.
ZINSSÄTZE UMWELTGEDANKEN
Als ich diesen grundlegenden Beitrag zum ersten Mal schrieb, lag der risikofreie 10-Jahres-Zinssatz bei 4%. Alles, was man brauchte, war also 1.250.000 $ in bar, um ein risikofreies Einkommen von 50.000 $ pro Jahr zu generieren. Die Fed hat durch QE2 klar signalisiert, dass sie alles in ihrer Macht stehende tun werden, um die Zinssätze niedrig zu halten, zum Schrecken der Sparer. Also, was solltest du tun?
Das Offensichtlichste ist, nicht zu sparen, sondern auszugeben! Natürlich, gib nichts aus, wenn du Wohlstand aufbauen willst. Geben Sie Ihr Geld für Sachwerte wie Rohstoffe, Edelmetalle, Immobilien und den chinesischen RMB aus. Das Tauschmittel Bargeld wird abgewertet, was bedeutet, dass die realen Vermögenswerte, durch die die Währung genutzt wird, an Wert gewinnen werden. Nehmen Sie sich Zeit, denn ein Niedrigzinsumfeld spiegelt auch ein niedriges Inflationsumfeld wider. Früher oder später wird die Inflation kommen, aber für mindestens ein paar Jahre unwahrscheinlich. Wenn die Inflation kommt, erwarten Sie, dass die Immobilienpreise wieder steigen.
FAZIT
Ich bin ziemlich zuversichtlich, dass wenn Sie einer dieser Formeln folgen, Sie für den Rest Ihres Ruhestandslebens festgelegt werden. Die Theorie ist, wenn Sie daran gewöhnt wurden, ein Jahreseinkommen von 100.000 US-Dollar für Ihr gesamtes Leben zu leben, werden Sie plötzlich nicht mehr Einkommen brauchen, um zu überleben. Darüber hinaus, wenn Sie in Rente gehen, kann es andere Vorteile wie Sozialversicherung geben und keine Schulden mehr zu bezahlen, die $ 100.000 macht viel mehr lebensfähig.
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Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.