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Wie viel sollten die Menschen in ihren 401Ks in verschiedenen Altersstufen gerettet haben

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Kunst von Colleen Kong bei KongSavage.com

Die 401k ist eine der beklagenswert leichten Ruhestandsinstrumente, die je erfunden wurde. Der Höchstbetrag, den Sie für 2018 einzahlen können, steigt von 18.000 USD im Jahr 2017 auf 18.500 USD vor Steuern.

Das Schlimmste ist die IRA, die Sie darauf beschränkt, nur $ 5.500 Dollar vor Steuern beizutragen, nur für Personen, die weniger als $ 72.000 pro Jahr verdienen, und verheiratete Paare, die weniger als $ 119.000 pro Jahr verdienen.

Unterdessen müssen Sie im Jahr 2018 weniger als $ 133.000 als ein Paar oder $ 196.000 als Ehepaar verdienen, um $ 5.500 Dollar nach Steuern an eine Roth IRA zu spenden, die ich nicht empfehlen kann, bevor Sie Ihre 401k ausschöpfen.

Gebe mir eine Rente, die 70% des Gehalts meines letzten Jahres für den Rest meines Lebens über eine 401k oder IRA jederzeit zahlt! Zumindest mit dem 401k kann jeder etwas beitragen.

Der durchschnittliche Stand von 401.000 im Januar 2018 beträgt laut Fidelitys 12 Millionen Konten rund 110.000 Dollar, dank einer unglaublichen Gesamtrendite von 32% im S & P 500 im Jahr 2013, 13,7% im Jahr 2014, 1,4% im Jahr 2015, 7,8% im Jahr 2016 und ein Anstieg von 19,6% im Jahr 2017. Wir sind auf neuen Rekordhöhen und der S & P 500 ist seit den Tiefen der Finanzkrise im Februar 2009 um mehr als 200% gestiegen.

Trotzdem sind $ 110.000 ein unglaublich niedriger Betrag angesichts des Durchschnittsalters eines Amerikaners von 36,5. Darüber hinaus liegt der Medianwert von 401 Tsd. Näher bei nur 25.000 USD. Als gebildeter Leser, der logisch ist und glaubt, für den Ruhestand sparen zu müssen, habe ich einen Tisch vorgeschlagen, der zeigt, wie viel jede Person in ihren 401k im Alter von 25, 30, 35, 40, 45, 50, 55 Jahren gespeichert haben sollte. 60 und 65.

Wir hören bei 65 auf, weil Sie im Alter von 59 1/2 von Ihrem 401k abziehen dürfen. Unterdessen bete ich zum Guten, dass du nicht über 65 hinaus arbeiten musst, weil du schon 40 Jahre Zeit hast, um zu sparen und zu investieren!

Wie viel Sie in Ihrem 401k nach Alter haben sollten

Die Annahmen für die folgende Tabelle sind wie folgt:

* In der Spalte "Low End" werden niedrigere maximale Beitragsbeträge angegeben, die Sparern über 45 zur Verfügung stehen.

* Die Spalte "Mid End" berücksichtigt die niedrigeren maximalen Beitragsbeträge, die Sparern unter 45 zur Verfügung stehen.

* Die High-End-Spalte gilt für Sparer, die jünger als 25 Jahre sind. Nach dem ersten Jahr maximiert man ihren Beitrag jedes Jahr zu ihrem 401k-Plan ohne Fehler.

* Durchschnittliches Arbeitsalter ist 22 Jahre. Aber Sie können die Anzahl der Jahre als eine andere Richtlinie arbeiten, wenn Sie später oder früher absolvieren.

* 18.000 US-Dollar werden als maximaler Beitragsbetrag für das gesamte Arbeitsleben verwendet. Für 2018 ist der maximale Beitrag auf 18.500 USD gestiegen, der erste Anstieg seit 2015.

* Kein Beitrag nach Steuern, obwohl mehr Macht für Sie, wenn Sie das verfügbare Einkommen haben, dies zu tun.

* Die Renditeannahmen liegen zwischen 0% - 10%.

* Firmenmatch-Annahme liegt zwischen 0% - 3%.

* Die Spalten "Niedrig", "Mittel" und "Hoch" sollten etwa 80% aller 401K-Beitragszahler erfolgreich einkapseln, die ihre Beiträge jedes Jahr ausschöpfen. Es wird diejenigen mit weniger geben, und solche, die viel, viel höhere Bilanzen dank höherer Erträge haben.

* Sie sind logisch und kein Knucklehead. Indem Sie dieses Thema durchsuchen, übernehmen Sie die Verantwortung für Ihren Ruhestand und denken mit einem Aktionsplan voraus.

401K RETIREMENT SAVINGS GUIDELINE

Aus den Ergebnissen können wir sehen, dass Sie selbst nach 38 Jahren konsistenter Ersparnis in einem realistischen Zyklus von Bullen- und Bärenmärkten nur etwa 1.000.000 bis 5.000.000 $ in Ihrem 401k haben werden. Sie könnten Glück haben und die Spitzenspalte mit konstantem 7% + jährlichem Wachstum und Firmenabgleich erreichen, aber ich würde nicht darauf zählen.

Nehmen wir an, Sie leben seit 25 Jahren, nachdem Sie mit 60 Jahren in Rente gegangen sind. Sie leben nur von $ 40.000 - $ 100.000 pro Jahr auf dem niedrigen bis mittleren Ende. Klingt machbar in heutigen Dollars, aber nicht so sehr in zukünftigen Dollars wegen Inflation.

Wenn das Gute dir verbietet, 35 Jahre lang zu leben, nachdem du dich mit 60 Jahren zurückgezogen hast, dann kannst du nur von 28.571 $ - 71.000 $ leben. Wenn wir eine Inflationsrate von 2% verwenden, um zu berechnen, was $ 1.000.000 - $ 5.000.000 heute wert ist, ist es nur etwa $ 5500.000 - $ 2.355.000 wert.

Wir wissen, dass ein Dollar heute aufgrund der Inflation nicht mehr so ​​hoch wie ein Dollar in 30+ Jahren sein wird. Private Studiengebühren werden wahrscheinlich in 20 Jahren über 100.000 US-Dollar pro Jahr kosten, verglichen mit 25.000 US-Dollar für öffentliche Studiengebühren und 40.000 US-Dollar für private Universitätsstudien im Durchschnitt.

Hinzu kommt das unglaubliche Wachstum der Gesundheitskosten, das für Rentner am besorgniserregendsten ist. Zum Beispiel habe ich $ 650 - $ 700 / Monat monatliche Prämien für einen Platin-Plan im Alter zwischen 35-40 gezahlt. Ich bin in Form und in guter Gesundheit. Jetzt, wo ich ein Baby habe, zahlen wir monatlich fast 2.000 Dollar für die Krankenversicherungsprämien. Klingt das für den durchschnittlichen amerikanischen Haushalt erschwinglich, der $ 60.000 pro Jahr verdient? Absolut nicht, weshalb Mitarbeiter den Wert ihres gesamten Arbeitsvorteils nicht unterschätzen sollten.

Um Ihr Nettovermögen zu steigern, empfehle ich, Ihr Nettovermögen mit der Fülle von kostenlosen Online-Finanzinstrumenten sorgfältig zu verfolgen. Die Technologie hat einen langen Weg hinter sich, seit wir unser Geld per Hand oder mit einer Excel-Tabelle verfolgen. Denken Sie daran, was gemessen wird, kann optimiert werden.

Verlassen Sie sich auf niemand außer Ihnen

Tragen Sie das maximale Einkommen vor Steuern bei, das Sie für Ihre 401k haben können, solange Sie arbeiten.Dies ist die absolute MINIMUM, die Sie tun können, um einen komfortablen Ruhestand zu gewährleisten. Nachdem Sie jedes Jahr ein Maximum zu Ihrem 401k beigetragen haben, versuchen Sie es tragen Sie mindestens 20% Ihres Nachsteuereinkommens nach 401k Beitrag bei auf Ihre Spar- oder Rentenportfoliokonten.

Auf diese Weise haben Sie potentiell den Betrag verdoppelt, wenn Sie ein Einkommen von $ 100.000 oder mehr haben. Wenn Ihr Haushaltseinkommen näher bei $ 50.000 liegt, sollten Sie immer noch einen schönen 30% igen Anstieg Ihrer Altersvorsorge sehen, wenn Sie konsequent 20% Ihres Nachsteuereinkommens einsparen.

Behandle deinen 401k genau wie Social Security und schreibe ihn dir komplett ab. Erwarten Sie nicht, dass beide Konten für Sie da sind, wenn Sie in Rente gehen, genauso wie Sie niemals erwarten sollten, dass die Regierung Ihnen jemals hilft, wenn Sie in Not sind.

Stellen Sie sich vor, dass die Regierung in 30 Jahren beschließen wird, den 401k-Abzug ohne Strafe von 59,5 auf 75 zu erhöhen? Leider brauchen Sie das Geld im Alter von 60 Jahren, und weil Sie sich zurückziehen, verhängt die Regierung eine Strafe von 30% auf die Steuern, die Sie zahlen müssen. Glaube nicht, dass das nicht passieren kann. Erwarte es geschehen!

Das Einzige, worauf Sie zählen können, ist das Geld nach Steuern, das Sie investiert oder gespart haben. Aus diesem Grund ist es gut, nachdem Sie Ihren 401k ausgeschöpft haben, ein Maklerkonto nach Steuern zu eröffnen, bei dem Sie jeden Monat einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks beitragen können. Ihr Ziel sollte sein, so viele passive Einkommensströme wie möglich aufzubauen.

Fordern Sie sich dazu auf, Ihren Nachsteuer- und 401k-Beitragsparensatz auf vielleicht 50% zu erhöhen. Es wird nicht einfach sein, aber wenn Sie üben, Ihre Sparquote um 1% pro Monat zu erhöhen, bis es schmerzt, werden Sie es einfacher finden, als Sie denken.

Ein direkter Weg zu maximalen Einsparungen ist es, Ihren maximalen Beitrag von 401k automatisch zu machen und jeden weiteren Gehaltsscheck für den Rest Ihres Arbeitslebens zu sparen. Sobald Sie Ihre 401k maximieren und mehr als 50% Ihres Einkommens nach Steuern für mindestens 10 Jahre in Folge sparen, sind Sie finanziell frei, zu tun, was Sie wollen!

Empfehlung, Reichtum aufzubauen

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Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus. Der Gesamtbeitrag von 401.000 USD steigt auf 55.000 USD, wenn Sie den maximalen Beitragsanteil des Arbeitgebers berücksichtigen. Für diejenigen, die wirklich motiviert sind, steigt die Grundsteuer Schwelle auf 11 Millionen Dollar pro Person, 22 Millionen Dollar pro Ehepaar. Die Zeit, um Ihr Glück zu machen, ist während eines Bullenmarktes, wenn steuerliche Anreize am größten sind. Das heißt, wir sind fast 10 Jahre in einem Bullenmarkt. Seien Sie fleißig beim Speichern und Verfolgen Ihrer Finanzen. Sie wissen nie wirklich, wann die schlechten Zeiten zurückkehren werden, wenn die Renditekurve abzuflachen beginnt.

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