Schneller Vorlauf bis heute: Rund 25 Millionen Menschen sind noch immer nicht versichert, obwohl es Subventionen von denen gibt, die mehr machen (meistens ich und du). Was ist los?
Fast 65 Prozent der nicht versicherten Erwachsenen, die sich der Obamacare-Marktplätze bewusst waren, sagten, dass sie keinen besucht hätten, um Deckung zu suchen, weil sie nicht glaubten, dass sie es sich leisten könnten, laut dem Commonwealth Fund, einer privaten Organisation, die eine hochleistungsfähige Gesundheitsversorgung fördern soll System. Darüber hinaus sagten 85 Prozent der nicht versicherten Erwachsenen, die tatsächlich für die Deckung eingekauft hatten, dass sie sich am Ende nicht angemeldet hätten, weil sie keinen erschwinglichen Plan finden konnten.
Schau dir diese Tabelle an, die erklärt, warum es in Amerika immer noch ~ 25 Millionen unversicherte Menschen gibt.
Blissfully Unwissen über die Kosten der Krankenversicherung
Angesichts der Tatsache, dass die meisten Menschen für Unternehmen arbeiten, sind sich die meisten Menschen des Anstiegs der Gesundheitsprämien seit dem ACA nicht bewusst. Die Unternehmen tragen die Hauptlast des Anstiegs. Die Folge solcher Steigerungen ist ein Rückgang der Löhne oder ein Rückgang der Neueinstellungen an der Marge. Es gibt kein freies Mittagessen.
Hier ist ein gutes Diagramm, das die durchschnittlichen jährlichen Prämien für Single-und Familienversicherung von 1999 bis 2015 zeigt. Beachten Sie die 24% ige Erhöhung der Krankenversicherungsprämien für Alleinstehende seit 2000 und eine 27% ige Erhöhung der Prämien für Familien im gleichen Zeitraum. Wir haben noch keine Daten für das Jahr 2016, aber Sie haben versichert, dass die Prämien noch weiter gestiegen sind.
Wenn das durchschnittliche Haushaltseinkommen 56.000 Dollar beträgt, dann ist die Zahlung von über 18.000 Dollar im Jahresdurchschnitt in der Krankenversicherungsprämie absolut INSANE! Nehmen wir an, $ 56.000 sind $ 45.000 nach Steuern unter der Annahme eines effektiven Steuersatzes von 20%. $ 18.000 in Krankenversicherungsprämien entsprechen 40% Ihres Nachsteuereinkommens!
Glücklicherweise subventionieren die meisten Arbeitgeber die meisten ihrer Gesundheitsprämien, aber denken Sie nicht eine Sekunde lang daran, dass Unternehmen die Kosten für Gesundheitsleistungen nicht in einen Teil Ihres Lohnpakets investiert haben.
Als jemand, der seit vier Jahren 100% meiner Krankenversicherungsbeiträge bezahlt, weiß ich, wie teuer eine Krankenversicherung ist.
Meine Krankenversicherungsoptionen
Im Folgenden sind drei Krankenversicherungen, die ich für 2017 in Betracht gezogen habe. Jeder sollte mindestens die einzige Krankenversicherung haben, um Katastrophenfälle abzudecken. Die medizinischen Ausgaben gelten konsequent als der Hauptgrund für den Konkurs in Amerika.
Ich habe ernsthaft über den Goldplan nachgedacht, der $ 587.90 / Monat oder $ 7.054,80 / Jahr wegen der angemessenen $ 250 Selbstbeteiligung kostete. Ich entschloss mich zu bestehen, weil ich keine 20% Mitversicherung für alle Gesundheitskosten bezahlen wollte, obwohl das Maximum aus der Tasche 5.000 $ betrug.
Der endgültige Platinum-Plan kostet 693,01 $ / Monat oder 8.316,12 $ / Jahr. Ich entschied mich, in den sauren Apfel zu beißen und mit diesem Plan zu gehen, da kein Selbstbehalt und nur 10% Mitversicherung pro Gesundheitsausgaben mit einem Höchstbetrag von 4.000 US-Dollar aus den Taschenkosten, die ich niemals zu schlagen hoffe.
Ein Unterschied von 1.262 Dollar pro Jahr zwischen dem Gold- und dem Platinum-Plan macht für mich keinen Unterschied, da beide teuer sind. Der obige Schnappschuss zeigt nur etwa 3/8 des Gesamtnutzens jedes Plans. Ich wollte nicht betonen, dass ich aufgrund des Kleingedruckten mit einer nicht gedeckten Versicherungssituation hängen musste. Ich bin im Grunde bereit, eine Prämie für mehr Ruhe zu zahlen.
Sind $ 8.316,12 pro Jahr in Krankenkassenprämien vernünftig für Sie? Es hängt von Ihrem jährlichen Einkommen ab.
Wie viel bezahlen Sie für die Krankenversicherung?
Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, sollten Sie Ihren Hauskaufpreis auf mindestens 3X Ihres jährlichen Bruttoeinkommens beschränken, nachdem Sie mindestens 20% gesenkt haben. Wenn Sie ein Auto kaufen möchten, sollten Sie den Kauf Ihres Autowerts auf 1/10 Ihres jährlichen Bruttoeinkommens beschränken. Die Realität besteht darin, dass Menschen aus verschiedenen Gründen ständig gegen diese Richtlinien verstoßen.
Ausgaben für das Gesundheitswesen sind sehr subjektiv. Auf der einen Seite gibt es nichts Wertvolleres als unsere Gesundheit, daher sollten wir bereit sein, mehr auszugeben. Auf der anderen Seite, es ist eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass wir weit mehr im Gesundheitswesen Prämien zahlen als wir am Ende verwenden. Wäre dies nicht der Fall, wären Krankenkassen nicht im Geschäft.
Angesichts der Tatsache, dass der Wert der Krankenversicherung ist subjektiv, lassen Sie mich vorschlagen, ein Prozent der Bruttoeinkommen zwischen 5% – 20% um zu bestimmen, wie viel Sie in jährlichen Krankenversicherungsprämien zahlen sollten. Mit anderen Worten, damit ich $ 8.316,12 an jährlicher Krankenpflegeprämie nur für mich selbst bezahlen kann, muss ich $ 41.580 - $ 166.322 verdienen. Ich persönlich bin nicht bereit, mehr als 10% meines jährlichen Bruttoeinkommens für Krankenversicherungsprämien zu bezahlen, daher habe ich ein Ziel, mindestens 83.161 $ pro Jahr zu verdienen.
Aber stell dir vor, du hättest drei Abhängige in Form eines Ehepartners und zweier Kinder? Die Kosten schießen bei einem ähnlichen Platinum-Plan auf rund 2.000 Dollar $ 24.000 + ein Jahr in Krankenversicherungsprämien. Unter meinem Vorschlag von 5% - 20% muss Ihre Familie 120.000 - 480.000 $ pro Jahr verdienen. Wenn Sie nicht in einer teuren Großstadt leben, kann es schwieriger sein, ein solches Einkommen zu verdienen.
Wir wissen, dass die durchschnittliche jährliche Prämie im Jahr 2015 für eine Person 6.251 $ und für eine Familie 17.545 $ betrug. Wenn wir meinen Erschwinglichkeitsempfehlungen folgen, muss eine Person $ 31.255 - $ 125.020 verdienen, um sich die durchschnittliche jährliche Prämie leisten zu können. In der Zwischenzeit muss eine Familie 87.725 $ - 350.900 $ verdienen. Leider machen weniger als 25% der US-Haushalte mehr als 87.725 $ pro Jahr.
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Maßnahmen, die vor dem vorzeitigen Ruhestand oder FT-Unternehmertum ergriffen werden sollten
Wenn Sie alleine sind, ist es sehr wahrscheinlich, dass die Krankenkassenprämien unverschämt teuer sind (viel mehr als 20% Ihres Bruttojahreseinkommens). Nur diejenigen unter euch, die innerhalb von 400% der Armutslöhne sind, erhalten irgendeine Art von Subvention.
Sehen Sie sich die unten stehende Grafik an und konzentrieren Sie sich auf die ganz rechte Spalte. Es wird darauf hingewiesen, dass Sie, sobald Sie als Einzelperson über 47.520 $ verdienen, eine Gesundheitsunterstützung in Höhe von 0 $ erhalten. Für eine durchschnittliche Familie von drei oder vier Personen beträgt das Haushaltseinkommen maximal 80.640 US-Dollar bzw. 97.200 US-Dollar. Aber denken Sie daran, die Subventionen sind abgestuft.
Je näher Sie an dem 400% FPL Einkommen sind, desto weniger Subventionen werden Sie haben, bis es vollständig weg ist. Sie müssen nur 100% - 200% von FPL verdienen, um wirklich Hilfe zu bekommen. Aber wenn Sie auf diesen Einkommensniveaus sind, haben Sie vielleicht mehr dringende Dinge, um die Sie sich sorgen müssen.
Wenn Sie planen, das Sicherheitsnetz eines Arbeitgebers zu verlassen, sollte Ihr Ziel sein, zu machen MINDESTENS 5x Ihre jährlichen Krankenkassenprämien zuerst. 5X ergibt sich aus der Umkehrung von 20 Prozent, was der höchste Prozentsatz in meiner Empfehlung für die Erschwinglichkeit des Gesundheitswesens ist.
Ich empfehle den Leuten immer, einen Seitenhieb zu beginnen, während sie daran arbeiten, finanzielle Katastrophen zu minimieren und die Wahrscheinlichkeit zu maximieren, dass sie sich schließlich befreien. Jetzt habe ich Ihnen eine konkrete jährliche Nebenerwerbszahl zur Verfügung gestellt, auf die Sie schießen können, bevor Sie früh in den Ruhestand gehen oder Vollzeit-Unternehmer werden.
Bleib gesund, meine Freunde
Ich habe die Tatsache akzeptiert, dass ich für eine dreiköpfige Familie über 20.000 Dollar pro Jahr für Krankenversicherungsprämien bezahlen muss. Ich verstehe, dass Obamacare so konstruiert wurde, dass diejenigen, die nicht arm sind, helfen können, diejenigen zu subventionieren, die arm sind, damit sie eine Krankenversicherung abschließen können. Es ist unsere Pflicht als nicht-arme Leute.
Allerdings ist eine Deckungsquote von 40% für diejenigen, die zuvor keine Krankenversicherung hatten, ein inakzeptables Ergebnis. Wenn wir in der Schule weniger als 60% bei einer Prüfung erhalten, scheitern wir. Warum erlauben wir der Regierung also zu passieren, wenn sie erst fünf Jahre später eine Erfolgsquote von 40% erreicht haben? Das System muss verbessert werden.
Lasst uns alle so fit wie möglich sein. Wir sollten all unsere Ausgaben und unser Essen verfolgen, damit wir gesünder und reicher leben können. Ich musste als Kind wegen extremem Asthma viele Male im Krankenhaus übernachten, und ich möchte einen weiteren Krankenhausaufenthalt so lange wie möglich hinauszögern.
Schließlich, unterschätzen Sie nicht die Bedeutung der psychischen Gesundheit. Entwickeln Sie ein starkes Support-Netzwerk. Finde einen Mentor. Meditieren. Machen Sie eine Pause von elektronischen Geräten. Es ist nicht normal, sich immer gestresst zu fühlen oder chronische Schmerzen und Müdigkeit zu erleben. Innerhalb von drei Monaten, nachdem ich meinen Job verlassen hatte, verschwanden alle meine körperlichen Beschwerden. Ich habe sogar aufgehört, graue Haare zu bekommen! Die gesundheitlichen Vorteile von Vorruhestand sind unbezahlbar.
Leser, wissen Sie, wie hoch Ihre monatliche Krankenversicherungsprämie ist? Wie viel Prozent Ihres jährlichen Bruttoeinkommens zahlen Sie für das Gesundheitswesen? Was ist Ihrer Ansicht nach der Höchstbetrag des Bruttoeinkommens, den Sie für die Krankenversicherungsprämien zahlen sollten?