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Wie viel sollte ich in meinem 401k haben?

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Ich habe schon ein paar Mal über den 401k gesprochen ...

[Stichwort Montage von jeden Single Zeit ich Schrei beim Sie um ein 401k zu bekommen]

Das liegt nur daran, dass der 401k einer der leistungsfähigsten Anlageinstrumente ist, die Ihnen zur Verfügung stehen.

Immer wenn ich es erwähne, stellt mir jemand zwangsläufig die gleiche Frage: Wie viel sollte ich in meinem 401k haben?

Es ist eine solide Frage - aber es zu beantworten ist ein wenig schwierig. Um das zu tun, müssen wir uns ansehen, was genau ein 401k ist und wie es funktioniert.

Was ist ein 401k?

Ein 401k ist eine leistungsstarke Art von Ruhestand Konto viele Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern. Mit jeder Zahlungsfrist legen Sie einen Teil Ihrer vor Steuern Gehaltsscheck in das Konto.

Es nennt sich "Ruhestandskonto", weil es Ihnen enorme Steuervorteile gibt, wenn Sie Ihr Geld nicht bis zum Alter von 59 ½ (Rentenalter) abheben.

Und für einen 401k-Account gibt es mehrere Vorteile:

  1. Investitionen vor Steuern. Das Geld, das Sie zu einem 401k beitragen, wird nicht besteuert, bis Sie es bei 59 ½ zurückziehen, was bedeutet, dass Sie viel mehr Geld für das Anlagewachstum haben. Wenn dieses Geld stattdessen in ein normales Anlagekonto investiert wird, fließt ein Teil davon in die Einkommenssteuer.
  2. Gratisgeld mit Arbeitgeber-Match. Die meisten Unternehmen, die 401ks anbieten, werden Ihnen 1: 1 bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks entsprechen. Sagen Sie, Ihr Unternehmen bietet 5% Übereinstimmung. Wenn Sie $ 100.000 / Jahr verdienen und 5% Ihres Jahresgehalts ($ 5.000) investieren, würde Ihr Unternehmen Sie mit $ 5.000 vergleichen - Ihre Investition verdoppelt sich. Es ist kostenloses Geld!
  3. Automatisches Investieren. Mit einem 401k wird Ihr Geld von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen und automatisch investiert, was bedeutet, dass Sie nicht auf ein Broker-Konto gehen müssen, um jeden Monat zu investieren. Dies ist eine ausgezeichnete psychologische Trick, um Sie zu investieren.

Schau dir die Grafik unten an, die dies veranschaulicht:

Es gibt nur zwei Gründe, warum Sie NICHT in ein 401k investieren:

  1. Sie sind auf einer einsamen Insel gefangen und die Vorteile für Arbeitnehmer fehlen.
  2. Ihr jetziger Arbeitgeber bietet keine 401k an.

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401k-Plan mit Matching anbietet, rufen Sie bitte Ihren HR-Vertreter an und melden Sie sich so bald wie möglich an.

Wenn Ihr Arbeitgeber keinen 401k-Plan anbietet, melden Sie sich trotzdem trotzdem an (aber Sie sollten darauf warten, in diesen zu investieren - sehen Sie sich mein Video unten für weitere Informationen an).

Wenn Sie das tun, könnten Sie sich fragen, wie viel Sie in Ihrem 401k haben sollten. Und die Antwort hängt von einer Reihe von Faktoren ab.

Wie viel sollte ich in meinem 401k haben?

Es gibt keine One-Size-Fits-All-Antwort auf die Frage: "Wie viel sollte ich in meinem 401k haben?" Obwohl Sie so schnell wie möglich in einen 401k investieren sollten, werden manche Leute diese Chance vielleicht nicht sofort bekommen - und das ist in Ordnung. Der Punkt ist, es zu tun, wenn du kannst.

Wenn Sie endlich anfangen zu investieren, gibt es Systeme, die Ihnen helfen, eine fundierte Entscheidung darüber zu treffen, wie viel Sie in Ihrem 401k haben sollten.

Wie viel kannst du beitragen?

Ähnlich wie die Roth IRA, gibt es eine Grenze, wie viel Sie zu einem 401k beitragen können. Im Gegensatz zu einer Roth IRA können Sie jedoch VIEL mehr beitragen.

Ab 2017 können Sie bis zu $ ​​18.000 pro Jahr zu Ihrem 401k beitragen, wenn Sie unter 50 sind.

Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie bis zu $ ​​6.000 mehr für maximal $ 24.000 / Jahr beitragen.

Im Vergleich zu einer Roth IRA, wo Sie nur bis zu $ ​​5.500 / Jahr beitragen können, ist dies ein tolle Gelegenheit - vor allem, da Ihr Geld vor Steuern im Laufe der Zeit verstärkt wird.

Wie viel sollten Sie beitragen?

Wie viel Sie eigentlich jeden Monat investieren sollten, hängt von einem System ab, das ich Ladder of Personal Finance nenne. Es sieht drei Bereiche an:

  1. Das 401k-Match Ihres Arbeitgebers. Jeden Monat solltest du so viel beitragen, wie du brauchst, um das 401k-Match deines Unternehmens optimal zu nutzen. Das bedeutet, wenn Ihr Unternehmen eine 5% ige Übereinstimmung anbietet, sollten Sie jeden Monat mindestens 40% zu Ihrem monatlichen Einkommen beitragen.
  2. Ob du verschuldet bist. Sobald Sie sich verpflichtet haben, mindestens die Arbeitgeber-Übereinstimmung für Ihre 401k beizutragen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie keine Schulden haben. Wenn nicht, großartig! Wenn Sie das tun, ist das in Ordnung. Sie können auschecken mein System zum schnellen Schuldenabbau dir zu helfen.
  3. Dein Roth IRA-Beitrag. Sobald Sie angefangen haben, zu Ihrem 401k beizutragen und Ihre Schulden zu beseitigen, können Sie anfangen, in eine Roth IRA zu investieren. Im Gegensatz zu Ihrem 401k ermöglicht Ihnen dieses Anlagekonto, nach Steuern Geld zu investieren, und Sie sammeln keine Steuern auf die Einnahmen. Ab diesem Zeitpunkt können Sie bis zu $ ​​5.500 / Jahr beitragen.

Sobald Sie bis zu diesem $ 5.500 Limit für Ihre Roth IRA beigetragen haben, gehen Sie zurück zu Ihrer 401k und beginnen Sie mitzuwirken darüber hinaus das Match.

Denken Sie daran, Sie können bis zu $ ​​18.000 / Jahr auf Ihrem 401k beisteuern, wenn Sie unter 50 sind. Sie sollten also kein Problem haben weiter in Ihrem 401k zu investieren.

Und wenn Sie es ausklingen lassen können, rufen Sie mich bitte an. Wir gehen auf Sie zu trinken.

"Aber Ramit, warum sollte ich meine Roth IRA vor meiner 401k aufstocken, wenn es so gut ist?"

Es gibt eine Menge nerdy-Debatte in der persönlichen Finanzsphäre über diese Frage, aber meine Position basiert auf Steuern und Politik.

Vorausgesetzt, Ihre Karriere läuft gut (was Sie tun werden, weil Sie ein Top-Performer sind), werden Sie in einer höheren Steuerklasse sein, wenn Sie in Rente gehen, was bedeutet, dass Sie mehr Steuern mit einem 401k bezahlen müssten. Auch die Steuersätze werden in Zukunft wahrscheinlich steigen.

Die Ladder of Personal Finance ist ziemlich praktisch, wenn es darum geht, Prioritäten zu setzen, wenn es um Ihre Investitionen geht. Weitere Informationen finden Sie in meinem weniger als 3-minütigen Video, in dem ich es erkläre.

Die wahre Antwort: Es ist kompliziert

Es gibt keine harte Antwort darauf, wie viel Sie in Ihrem 401k haben sollten - und jeder, der Ihnen etwas anderes sagt, belügt Sie entweder oder weiß es einfach nicht.

Ich könnte ein paar Figuren hochziehen und dir zeigen wie viel jemand in ihren Zwanzigern oder Dreißigern spart - aber das wäre aus zwei Gründen eine völlige Zeitverschwendung:

  1. Es ist unmöglich, zwei Investoren fair zu vergleichen. Jeder hat seine eigene einzigartige Sparsituation. Deshalb wäre es einfach dumm, den Doktoranden, der mit tausenden von Studentendarlehen belastet ist, mit der Treuhandfonds Baby der im ersten Monat nach dem College nur einen bequemen, sechsstelligen Firmenauftritt hatte. Sie werden beide sehr unterschiedlich sparen, also ist es keinen Vergleich wert.
  2. Die meisten Menschen sind finanziell nicht auf den Ruhestand vorbereitet. Das American Institute of CPAs hat kürzlich veröffentlicht eine Studie das ergab, dass fast die Hälfte der Amerikaner nicht sicher ist, ob sie sich den Ruhestand leisten können. Das ist noch gruseliger, wenn man bedenkt, dass viele Menschen es überschätzen Wie viel von ihrem Nest Ei können sie benutzen, wenn sie tatsächlich in Rente gehen.

Es macht also keinen Sinn, sich Gedanken darüber zu machen, wie viel Sie "hätte" haben sollen oder wie viel Ihre Freunde im Vergleich zu Ihnen bereits investiert haben. Wichtig ist, dass Sie:

  1. Recherchiere. Was Sie bereits tun, indem Sie diesen Artikel lesen.
  2. Diszipliniert sein. Das bedeutet, konsequent Geld wegzulegen.
  3. Früh anfangen. Die beste Zeit, um mit dem Investieren zu beginnen, war gestern. Die zweitbeste Zeit ist gerade jetzt. Also fang einfach an und mach dir keine Sorgen um den Rest.

Wenn Sie das nicht tun, werden Sie es vielleicht am Ende bereuen.

Bedauern Sie nicht, NICHT zu investieren

Ich bin kein zappeliger alter Mann, der sich über Millennials und ihre Zappeln beschwert - aber wenn ich Zahlen wie diese sehe:

Die Hills ist immer noch an, richtig? Recht?

... es ist schwer, junge Leute nicht über die Bedeutung von Investitionen zu schreien.

Ein paar Takeaways aus dem Diagramm:

  • Die jüngsten Mitarbeiter nehmen teil und tragen am wenigsten zu ihrem 401k bei, auch wenn es am besten ist, so schnell wie möglich zu beginnen.
  • Die ältesten Menschen (ab 42 Jahren) tragen am aggressivsten bei.
  • Weniger als ein Drittel der jungen Leute nehmen an 401ks teil.

Verbinden Sie das mit der Tatsache, dass 1 von 3 ALLEN Amerikanern hat nichts für den Ruhestand gerettetund du hast ein Rezept für einen sehr frustrierten Ramit.

Es ist nicht schwer zu verstehen warum. Schließlich kann es schwierig sein zu investieren und zu sparen, wenn Sie:

  1. Jung
  2. Habe begrenzte Willenskraft
  3. Ich würde mich lieber nicht mit deinen Finanzen auseinandersetzen müssen

Wenn Sie dies lesen, sind Sie wahrscheinlich ein Top-Performer - was bedeutet, dass Sie sich über alle anderen erheben und gut investieren wollen. Sie wissen, dass der beste Weg, um zu investieren, es so viel wie möglich jedes Jahr zu tun ist - mit dem ultimativen Ziel, Ihre Beiträge zu maximieren und Ihre eigene Antwort zu finden, wie viel Sie in Ihrem 401k haben sollten ...

... aber wie machst du das?

Mehr verdienen, um ein reiches Leben zu leben

Ich werde dich auf ein kleines Geheimnis einlassen. Eine, die mir und Tausenden anderer geholfen hat, ihr Reiches Leben zu leben:

Es gibt ein Limit für die Menge, die Sie sparen können, aber es gibt keine Begrenzung für das Geld, das Sie verdienen können.

Viele Leute verstehen das nicht und deshalb sind sie damit zufrieden, wenig zu ihren Ruhestandskonten beizutragen. Wenn sie wirklich in Rente gehen, sind sie überrascht, wenn ihr Nest Ei viel kleiner ist als sie dachten und sie müssen einen Job als Walmart Greeter bekommen, um für ihre Wohnung zu bezahlen.

Wenn Sie erkennen, dass Ihr Verdienstpotential LIMITLESS ist, können Sie wirklich anfangen, auf ein Rich Life heute zu leben.

Ich empfehle drei Möglichkeiten, um mehr Geld zu verdienen:

  • Verhandeln Sie eine Gehaltserhöhung.99% der Menschen sind damit zufrieden, keine Gehaltserhöhung zu verlangen. Also, wenn Sie bereit sind zu verhandeln, das bringt Sie in die 1% und zeigt Ihrem Chef, dass Sie ein Top-Performer sind bereit, hart für mehr Geld zu arbeiten.
  • Beginne einen Seitenhieb. Eine meiner liebsten Geldmacher-Taktiken ist das Starten Ihrer eigenen Seitenhetzerei. Wir alle haben Fähigkeiten. Warum nicht diese Fähigkeiten nutzen, um mehr Geld in Ihrer Freizeit zu verdienen?
  • Übe bewusste Ausgaben. Wenn Sie reich sein wollen, müssen Sie Geld wie eine reiche Person ausgeben. Nein, ich will nicht rausgehen und eine Corvette kaufen. Ich meine, Geld auszugeben bewusst so wissen Sie genau, wie viel Sie jeden Monat ausgeben müssen - während Sie passiv Geld verdienen.

Ich möchte Ihnen helfen, heute mit einer dieser Taktiken anzufangen: Verhandeln einer Gehaltserhöhung.

Ich weiß, ich weiß. Das Wort "Verhandlung" neigt dazu, Bilder von Menschen hervorzubringen, die sich über Zahlen schreien, bis einer von ihnen sich durchsetzt - aber die Realität ist überhaupt nicht so!

Verhandlungen erfordern Finesse, Übung und Willenskraft.Wenn Sie jedoch die verlorene Kunst der Verhandlungen meistern können, kann Ihnen eine Welt des Sparens und Verdienens eröffnet werden.

Deshalb möchte ich Ihnen meinen ultimativen Leitfaden zur Erhöhung und Steigerung Ihres Gehalts anbieten.

Ich habe diesen All-Inclusive-Guide erstellt, weil ich genug von dem schrecklichen Rat hatte, den wir als legitime Verhandlungstipps ausgeben.

Zeug wie:

  • "Handeln Sie selbstsicherer."
  • "Eine Krawatte tragen!"
  • "Augenkontakt, aber nicht zu viel Blickkontakt."

PFUI.

Also habe ich beschlossen, Sie wirklich zu sprechen und die Wort-für-Wort-Skripte zur Verfügung zu stellen, damit Ihr Chef Sie tatsächlich mit mehr Geld ausstatten kann.

In meinem Ultimate Guide erfahren Sie:

  • Genau wie Lohnverhandlungen zu knacken, auch wenn Sie nervös oder unerfahren sind.
  • Wort-für-Wort-Skripte, bei denen Ihr Chef springt, um Ihnen eine Gehaltserhöhung zu geben.
  • Wie man aufhört, schüchtern zu sein.
  • Fallstudien: Wie Karen eine 10-Rai-Raise bekam, als sie nur 13 $ / Stunde machte.
  • Die geheime Technik, um selbst die hartnäckigsten Bosse zu "Ja" zu machen.

Sie werden sehen, wie die tatsächlichen Studenten verhandeln - und mir dabei zusehen, wie sie richtig und falsch vorgehen.

Am Ende werden Sie die genaue Taktik kennen, um mehr Geld zu verdienen.

Geben Sie Ihre Informationen unten ein und erhalten Sie das PDF heute kostenlos - und fangen Sie an, das Gehalt zu verdienen, das Sie verdienen.

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