Wie viel Geld brauchen Sie für den Ruhestand?
Die finanziellen Maßnahmen, die Sie heute ergreifen (oder nicht ergreifen), wirken sich direkt auf die Sicherheit aus, die Sie in Zukunft haben werden. Wenn Sie relativ jung sind - vielleicht in Ihren Zwanzigern oder Dreißigern -, könnte der Ruhestand zu weit weg erscheinen, um sich Sorgen zu machen. Wenn Sie noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, ist eine der besten Möglichkeiten, sich zu motivieren, der ungefähre Pauschalbetrag, den Sie für den Ruhestand benötigen. Für die meisten Menschen ist es eine erschreckend große Zahl, die 1 Million Dollar erreicht oder sogar so hoch ist wie mehrere Millionen Dollar. Aber bevor Sie ausflippen, könnten Sie überrascht sein, wie viel Sie ansammeln können, wenn Sie früher oder später mit dem Sparen beginnen! Verwenden Sie den My First Million Calculator am Ende dieser Seite, um zu sehen, wie schnell Sie eine Million Dollar für den Ruhestand verdienen können. Frühzeitig und konsequent zu investieren, ist eine äußerst leistungsstarke und doch einfache Möglichkeit, Ihr Altersvorsorge-Portfolio zu erweitern.
Wie Zinseszins funktioniert
Je mehr Zeit Sie bis zur Pensionierung haben, desto mehr profitieren Sie von Zinseszinsen. Hier ist ein Beispiel: Nehmen wir an, John investiert $ 100 pro Monat ab dem 25. Lebensjahr in seinem 401 (k) Rentenplan bei der Arbeit. Seine Kollegin, Polly, investiert ebenfalls $ 100, aber sie beginnt im Alter von 35 Jahren. Unter der Annahme, dass beide eine 8% jährliche Rendite haben und beide im Alter von 67 Jahren pensionieren, wird John über $ 412.000 haben. Aber die arme Polly wird weniger als 178.000 Dollar haben. Frühzeitig und konsequent zu investieren, ist eine äußerst leistungsstarke und doch einfache Möglichkeit, Ihr Altersvorsorge-Portfolio zu erweitern.
Wie herauszufinden, wie viel Geld Sie für den Ruhestand brauchen
Hier sind acht Variablen, die beeinflussen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen - sie sind auch die Arten von Daten, die Sie in einen Rentenrechner eingeben müssen:
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Das Alter, in das Sie sich zurückziehen möchten. Wie lange Sie arbeiten möchten, ist eine wichtige Variable, denn je früher Sie in Rente gehen, desto mehr müssen Sie sparen. Die meisten Menschen verwenden das Datum, an dem sie Sozialversicherungsleistungen (etwa Mitte Sechzig) erhalten, als ihr Standard-Austrittsdatum. Aber wenn Sie ein großes Nest Ei ansammeln, ist es möglich, viel früher in Rente gehen.
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Wie viel hast du schon gespart? Wie gesagt, je früher Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie Ihr Ziel erreichen. Je mehr Geld Sie bereits für sich arbeiten, desto besser.
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Wie schnell wird Ihr Geld vor dem Ruhestand wachsen? Die durchschnittliche jährliche Rendite, die Sie vor der Pensionierung für Ihre Investitionen erhalten, ist von großer Bedeutung. Zum Beispiel, wenn Sie $ 100 pro Monat für 40 Jahre bei einer jährlichen Rendite von 5% investieren, haben Sie über $ 152.000. Aber wenn Sie stattdessen eine 10% Rendite erhalten, haben Sie über $ 632.000! Es gibt keine Möglichkeit, das Wachstum Ihres Rentenportfolios vorherzusagen, aber die meisten Rentenrechner gehen auf 7% oder 8% zurück, weil dies mit den historischen Aktienmarktrenditen übereinstimmt.
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Wie schnell wird Ihr Geld im Ruhestand wachsen? Die durchschnittliche jährliche Rendite Ihrer Investitionen dürfte nach Ihrer Pensionierung geringer sein. Das liegt daran, dass Sie Ihr Nest Ei bei risikoarmen Investitionen behalten wollen, um es sicher zu halten. Altersrentenrechner können eine Rate im Bereich von 4% bis 6% vorschlagen.
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Wie viel Sozialversicherung und andere Einkommen erhalten Sie. Soziale Sicherheit und jedes andere zusätzliche Einkommen, das Sie erwarten, wie eine Rente, müssen in Ihre Ruhestandsplanung einbezogen werden. Wenn Sie ein durchschnittlicher Arbeitnehmer sind, können die Sozialleistungen etwa 30% Ihres Einkommens vor der Pensionierung ersetzen. In der Zukunft können jedoch die Leistungen reduziert werden, und das Alter, in dem Sie diese beziehen können, kann ebenfalls steigen. Gehen Sie zu ssa.gov, um Projektionen für Ihre jährlichen Rentenleistungen für die soziale Sicherheit zu finden.
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Die Inflationsrate. Inflation ist ein Anstieg der Preise im Laufe der Zeit, der Geld weniger wertvoll macht. Nehmen wir an, Sie möchten eine Million Dollar haben, wenn Sie in 30 Jahren in Rente gehen. Unter der Annahme einer Inflationsrate von 3% (wie es in den USA üblich ist), müssten Sie tatsächlich mehr als 2,4 Millionen Dollar einsparen, um den allmählichen Anstieg der Preise für Waren und Dienstleistungen in den nächsten 30 Jahren auszugleichen!
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Wie lange wirst du leben? Ihre Lebenserwartung ist sicherlich unbekannt, aber wenn Sie keinen Grund zu der Annahme haben, dass Sie nicht gesund sein werden, werden Sie wahrscheinlich bis weit in die 90er leben. Selbst wenn Sie im Alter von 75 Jahren in Rente gehen, benötigen Sie möglicherweise genug, um weitere 20 Jahre zu leben.
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Wie viel entziehen Sie sich jährlich im Ruhestand? Wie viel Geld Sie jedes Jahr aus Ihrem Nestei nehmen, ist sehr wichtig. Die meisten Rentenkalkulatoren bitten Sie, diesen Betrag als Prozentsatz Ihres Vorruhestandseinkommens zu schätzen. Viele Menschen glauben, dass sie im Ruhestand weniger leben können - vielleicht 80%.Aber wenn Sie aufwendige Ausflüge planen, in einer teuren Gegend leben oder glauben, dass Sie teure medizinische Versorgung benötigen, brauchen Sie möglicherweise viel mehr, um Ihren Ruhestand zu finanzieren.
So verwenden Sie Online-Retirement-Rechner
Am Ende der Post finden Sie Links zu einigen guten Ruhestand Rechner, die alle ein wenig anders sind. Meine Empfehlung ist, dass Sie ein paar ausprobieren und mit den Ergebnissen spielen. Sehen Sie, was Sie jeden Monat sparen müssten, um zum Beispiel bei 60 oder 70 Jahren in Rente zu gehen. Variieren Sie die erwartete Rendite, um zu sehen, wie sich dies auf Ihre Ergebnisse auswirkt. Finde heraus, wie groß das Nestei insgesamt ist, auf das du schießt - ist es $ 500.000, $ 1 Million oder $ 5 Millionen?
Wenn Sie jung sind und sich nicht wohl dabei fühlen, einen Ruhestandsrechner zu verwenden, weil Sie so viele unbekannte zukünftige Variablen schätzen müssen, ist hier eine wirklich einfache Lösung: Sparen Sie jeden Monat mindestens 15% Ihres Brutto- oder Vorsteuereinkommens und investieren Sie es so aggressiv wie es Ihre Risikotoleranz zulässt. Wenn Sie das tun, werden Sie einen guten Start haben.
Und egal wie alt du bist, einer der Besten schnelle und schmutzige Tipps dass ich Ihnen geben kann, ist eine beliebige Menge an Arbeitgeber-Matching zu nutzen, die in einem betrieblichen Ruhestandsplan angeboten werden kann. Wenn Sie steuerbegünstigte Konten (wie 401 (k), 403 (b) oder IRA) zum Investieren verwenden, reduzieren Sie Ihre Steuern, sodass Sie noch mehr für Ihre zukünftige finanzielle Sicherheit sparen können.
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Mehr Ressourcen:
AARP Ruhestand Nest Ei Rechner
Bankrate.com Ruhestandsrechner
CNNMoney.com Ruhestandsrechner
Dinkytown.com Ruhestand-Planungs-Rechner
Bloomberg Retirement Rechner
Inflationsrechner
Bild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock
Der erste Million Rechner
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