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Wie viel Notfallfonds brauchen Sie?

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Das heutige Thema ist, wie viel von einem Notfallfonds Sie brauchen. Ein Hörer namens Nick schickte mir eine E-Mail mit der Frage, wie man einen Notfallfonds aufbaut:

Ich habe oft gehört, dass man als Faustregel genug Geld für drei Monate haben sollte. Ich habe das jetzt nicht. Ist es für mich sinnvoll, einige Monate damit zu verbringen, mein Sparkonto aufzustocken, während ich die Mindestzahlung von Schulden mache, damit ich Reserven habe?

Danke für die Frage, Nick.

Wie viel von einem Notfallfonds braucht eine Person, und sollten Sie einen Notfallfonds aufsparen, bevor Sie Schulden begleichen?

Jeder braucht einen Notfonds

Jeder braucht einen Notfallfonds. Wenn Sie noch keins haben, beginnen Sie heute mit dem Speichern für eins (Episode 123 enthält einige gute Tipps, wie Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, um zusätzliches Geld zu generieren). Nicht morgen. Heute. Unerwartete Dinge können passieren, was bedeuten kann, dass Sie für eine Weile auf Ihr Einkommen verzichten müssen. Sie werden beruhigt sein, wenn Sie bereit sind, einen Zeitraum ohne Ihr gewöhnliches Einkommen zu überstehen.

Finanzplaner empfehlen in der Regel die Einrichtung eines Notfallfonds in Höhe von drei bis sechs Monaten Lebenshaltungskosten. Wie viel von einem Notfallfonds Sie benötigen, hängt von Ihrer spezifischen Situation ab. Wenn Sie in einem aufstrebenden Feld arbeiten, in dem es viele Jobs gibt und Sie leicht kommen können, werden Sie sich vielleicht mit nur drei Monaten Lebensunterhalt als Ihr Notfallfonds wohl fühlen. Aber wenn es in Ihrem Bereich nur wenige Jobs gibt, möchten Sie vielleicht einen größeren Notfallfonds, den Sie beispielsweise für ein Jahr nutzen könnten, wenn Sie jemals einen Job verpassen würden.

Um herauszufinden, wie viel Notgeld Sie ausgeben, addieren Sie Ihre Lebenshaltungskosten für einen typischen Monat. Dann multiplizieren Sie diese Zahl mit der Anzahl der Monate, in denen Sie einen Notfallfonds haben möchten. Das ist der Betrag, den Sie sparen möchten.

Sollten Sie Schulden zuerst auszahlen?

Und wenn Sie Schulden haben, sollten Sie es abbezahlen, bevor Sie Ihren Notfallfonds aufsparen?

Es ist am sichersten, einen Notfallfonds zu schaffen, selbst wenn Sie etwas Schulden haben. Mit nur einem kleinen Notfallfonds können Sie die Stürme des Lebens besser aushalten.

Wie Sie entscheiden, Schulden abzuzahlen mit der Schaffung Ihrer Notfall-Fonds hängt von der Verzinsung der Schulden und ob Sie die Schuld so schnell oder so langsam wie möglich auszahlen wollen. Wenn es z. B. ein Studentendarlehen mit sehr niedrigen Zinsen ist, können Sie entscheiden, dass es für Sie sinnvoll ist, es so langsam wie möglich abzuzahlen. In diesem Fall möchten Sie Ihren Notfallfonds aufsparen, während Sie weiterhin Mindestzahlungen für Ihren Studienkredit leisten.

Wenn Sie dagegen hohe Kreditkartenschulden haben, sollten Sie diese so schnell wie möglich abbezahlen. In diesem Fall sollten Sie, wenn Sie beispielsweise sechs Monate Lebensunterhalt verdienen, zunächst drei Monate sparen, dann Ihre hochverzinslichen Kreditkartenschulden abbezahlen und dann Ihren Notfallfonds aufbauen bis zu den gewünschten sechs Monaten Lebenshaltungskosten.

Es ist wichtig, dass Sie Ihren Notfallfonds in einem separaten Konto halten, das ihn erhält und leicht zugänglich macht, falls Sie ihn jemals brauchen sollten. Ein Sparkonto oder ein Geldmarktkonto sind beide gute Orte, um Ihren Notfallfonds zu behalten. Sie können suchen, welche Spar- und Geldmarktkonten die höchsten Zinssätze bei Bankrate.com.

Verwenden Sie es nur für echte Notfälle

Und hier noch ein letzter Tipp: Widerstehen Sie immer der Versuchung, in Ihren Notfallfonds einzutauchen für Dinge, die keine echten Notfälle sind. Urlaub einkaufen, Geld in den heißen Vorrat stecken, von dem dir dein Onkel erzählt hat, und ein neues Mountainbike zu bekommen, sind keine Notfälle. Ihr Notfallfonds ist da, um Sie zu schützen, falls Sie Ihren Job verlieren, arbeitsunfähig sind oder einen anderen großen Umbruch erleben. Hoffentlich werden Sie Ihren Notfallfonds nie brauchen, aber wenn Sie es tun, möchten Sie, dass es für Sie da ist. So widerstehen Sie der Versuchung, Ihre Hand in die Keksdose zu legen! [[AdMiddle]

Nachdem Sie Ihren Notfallfonds gespart haben, sind Sie bereit, das gesparte Geld über diesen Punkt hinaus für Sie einzusetzen, indem Sie mit dem Aufbau Ihrer Investitionen beginnen.

Heute habe ich zwei Exemplare von Ric Edelmans neuem Buch The Lies About Money zu verschenken. Und die Gewinner sind Milena in Lake Worth, Florida und Carina. Gratulation und überprüfen Sie Ihre E-Mail auf Anweisungen. Cha-ching! Das ist alles für jetzt, mit freundlicher Genehmigung von Money Girl, Ihrem Führer zu einem reicheren Leben. Wie immer ist die Situation für jeden anders, also sollten Sie sich vor einer wichtigen finanziellen Entscheidung unbedingt an einen Steuer- oder Finanzberater wenden. Dieser Podcast dient nur zu Bildungszwecken und ist nicht als Ersatz für eine personalisierte, professionelle Beratung gedacht. Wenn Sie eine Frage oder einen Kommentar haben, senden Sie eine E-Mail an [email protected] Ich würde es auch sehr zu schätzen wissen, wenn Sie sich einen Moment Zeit genommen hätten, um eine Rezension bei iTunes zu veröffentlichen. Money Girl ist Teil des Quick and Dirty Tips Netzwerkes. Schauen Sie sich auch die anderen großen Shows wie Grammar Girl und Modern Manners Guy an.

Danke fürs Zuhören!

Notfall-Sparschwein-Bild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock Weitere Tipps von Money Girl

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