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Wie viel muss ich in Rente gehen?

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Zu wissen, wie viel Sie in Rente gehen müssen, kann der erste Schritt sein, um für die Zukunft zu sparen.

Dies wirft die Frage auf: Wie viel muss ich in Rente gehen?

Wenn Sie der durchschnittliche Amerikaner sind? $1,432,775.

Das heisst:

  • Sie könnten automatisch 57.311 $ / Jahr haben und niemals Ihren Auftraggeber berühren (mit anderen Worten, Sie könnten von den Zinsen leben und niemals die $ 1.432.775 anfassen).
  • Dies wird mit etwas berechnet, das die 4% -Regel genannt wird, was bedeutet, dass Sie sicher 4% / Jahr abheben können, ohne dass Ihnen das Geld ausgeht.
  • Diese Regel berücksichtigt durchschnittliche Langlebigkeit, Inflation und Erträge.

Kurz gesagt - $ 1,4 Millionen werden $ 57.311 / Jahr im Ruhestand generieren, solange die 4% -Regel wahr bleibt.

Was ist, wenn du nicht so viel hast? Oder was, wenn du mehr willst?

Finanzen sind wie Fingerabdrücke: Jeder ist einzigartig. Wie viel Sie in Rente gehen müssen, wird sich von Person zu Person unterscheiden.

Werfen wir einen Blick darauf, wie wir zu dieser Nummer gekommen sind und wie Sie Ihre eigenen Vorsorgeziele berechnen können.

  • Wie viel muss ich bequem in Rente gehen?
  • Habe ich genug für den Ruhestand gespeichert?
  • Wie fange ich heute an, für den Ruhestand zu sparen?
    • Automatische Altersvorsorge mit Life-Cycle-Fonds
    • Wo sollte ich meinen Ruhestand investieren?
    • Automatisieren Sie Ihre Altersvorsorge heute
  • Verdienen Sie mehr Geld für den Ruhestand

Wie viel muss ich bequem in Rente gehen?

Um zu verstehen, wie viel Sie benötigen, müssen Sie über die 4% -Regel wissen: Das bedeutet, dass Sie 4% Ihrer Ersparnisse jedes Jahr zurückziehen können, wenn Sie in Rente gehen, ohne den Auftraggeber zu berühren.

Diese Regel basiert auf a Studium an der Trinity University die festgestellten 4% sind eine gute Rate, die pro Jahr für 30-jährige Pensionierungen abgezogen wird.

Um herauszufinden, wie viel SIE mit der 4% -Regel in Rente gehen müssen, müssen Sie nur:

  1. Finden Sie heraus, wie viel Sie jährlich ausgeben. Dies beinhaltet alles, was Sie möglicherweise in einem Jahr einschließlich Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Gas, etc. ausgeben.
  2. Multiplizieren Sie es mit 25. Oder wie viele Jahre auch immer Sie im Ruhestand sind.
JÄHRLICHE AUFWENDUNGENWie viel müssen Sie sparen?
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Wissend, dass die durchschnittlichen Ausgaben für Amerikaner 57.311 $ (per HowMuch.netmit Daten aus der Büro für Arbeitsstatistik), können wir die sichere Auszahlungsrate finden, indem wir diese mit 25 multiplizieren.

57.311 x 25 = 1,432,775
So benötigt der durchschnittliche Amerikaner etwa 1.432.775 Dollar, um bequem in Rente gehen zu können.

Denken Sie daran: Dies ist nur eine Faustregel. In der Tat weisen viele schnell darauf hin Fehler der 4% -Regel. Das heißt, es kann Ihnen eine gute Vorstellung davon geben grob Wie viel müssen Sie sparen?

Habe ich genug für den Ruhestand gespeichert?

Wie ein guter Yogalehrer sind alle diese Zahlen flexibel. Das bedeutet, dass sich Ihre Pläne im Laufe der Jahre wahrscheinlich ändern werden. Du könntest krank werden und Zeit für die Arbeit nehmen. Sie könnten im Lotto gewinnen. (Wird nicht passieren ... aber Ich habe deinen Rücken, wenn du es tust.)

(Wenn das letzte passiert, lass uns abhängen und Getränke sind auf dich.)

Entscheidend ist, dass Sie mit den Änderungen rollen und Ihren Plan entsprechend anpassen - auch wenn das bedeutet, dass Ihre Pensionspläne etwas zurückgedrängt werden. Wenn Sie Ihre monatliche Sparquote kennen, wird das Rätselraten beseitigt, wenn Ihnen das Leben einen Curveball beschert.

Zum Glück müssen Sie nicht zu hart mit Mathe-Back-zu-die-Serviette, um es herauszufinden, wie es Billionen von Ruhestand Taschenrechner online sind. Dieser ist großartig. Es beschreibt genau, wie viele Jahre es dauert, abhängig von Ihrer Sparquote zu sparen.

Wie lange bis ich mit einem Einkommen von 70.000 Dollar in Rente gehen kann

Spielen Sie mit dem Taschenrechner herum, bis Sie eine Sparquote erzielt haben, die für Sie funktioniert. Danach wissen Sie ungefähr, wie viel Sie jedes Mal sparen sollten, wenn Sie einen Gehaltsscheck bekommen.

Wie fange ich heute an, für den Ruhestand zu sparen?

Es gibt zwei Hauptalterungsträger:

  • Unternehmen angepasst 401k. Dies ist ein leistungsfähiges Ruhestandskonto, das Ihnen von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird. Mit jeder Zahlungsfrist legen Sie einen Teil Ihrer vor Steuern Gehaltsscheck in das Konto. Ihr Unternehmen könnte Ihren Beitrag bis zu einem bestimmten Prozentsatz zusammenbringen.
  • Roth IRA. Ein Roth IRA verwendet nach Steuern Dollar, um Ihnen einen noch besseren Deal zu geben. Das bedeutet, dass Sie bereits versteuertes Einkommen in Aktien, Anleihen oder Indexfonds investieren und bezahlen keine Steuern wenn du es zurückziehst.

Innerhalb jedes Kontos können Sie in verschiedene Fonds investieren, die für Sie Geld verdienen. Was schlage ich vor? Ich bin froh, dass du gefragt hast ...

Automatische Altersvorsorge mit Life-Cycle-Fonds

Zieldatum Fonds (oder Lebenszyklusfonds) sind großartige Geldgeber für Leute, die sich nicht jedes Jahr darum kümmern wollen, ihr Portfolio neu auszurichten.

Sie arbeiten, indem Sie Ihre Investitionen basierend auf Ihrem Alter diversifizieren. Und wenn Sie älter werden, passen Zieldatenfonds Ihre Asset-Allokation automatisch an Sie an.

Schauen wir uns ein Beispiel an:

Wenn Sie vorhaben, in etwa 30 Jahren in Rente zu gehen, könnte ein guter Zieldatenfonds für Sie der Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX) sein. Das Jahr 2050 steht für das Jahr, in dem Sie wahrscheinlich in Rente gehen.

Da wir noch Jahre vor 2050 weg sind, investiert dieser Fonds mehr in Anlagen wie Aktien, die sind höheres Risiko aber mit dem Potenzial, mehr zu verdienen. Wenn wir näher an 2050 kommen, passt sich der Fonds automatisch an, um in Dinge wie Anleihen zu investieren geringeres Risiko.

Diese Mittel sind jedoch nicht für jedermann. Sie haben möglicherweise ein anderes Risikoniveau oder andere Ziele bei Ihrer Investition.Sie sind jedoch für Leute gedacht, die ihr Portfolio nicht neu ausbalancieren wollen. Für Sie kann die Benutzerfreundlichkeit von Lifecycle-Fonds den Verlust von Retouren überwiegen.

Eine Sache, die Sie beachten sollten: Die meisten Lifecycle-Fonds benötigen zwischen $ 1.000 und $ 3.000, um in sie zu kaufen. Wenn Sie nicht so viel Geld haben, machen Sie sich keine Sorgen. Ich habe am Ende etwas für dich, das dir dabei helfen kann.

Eine ausführlichere Erklärung finden Sie in meinem Video über Lifecycle-Fonds.

Wo sollte ich meinen Ruhestand investieren?

Wie viel Sie eigentlich jeden Monat investieren sollten, hängt von einem System ab, das ich Ladder of Personal Finance nenne. Es sieht drei Bereiche an:

  1. Das 401k-Match Ihres Arbeitgebers. Jeden Monat solltest du so viel beitragen, wie du brauchst, um das 401k-Match deines Unternehmens optimal zu nutzen. Das bedeutet, wenn Ihr Unternehmen eine 5% ige Übereinstimmung anbietet, sollten Sie jeden Monat mindestens 40% zu Ihrem monatlichen Einkommen beitragen.
  2. Ob du verschuldet bist. Sobald Sie sich verpflichtet haben, mindestens die Arbeitgeber-Übereinstimmung für Ihre 401k beizutragen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie keine Schulden haben. Wenn nicht, großartig! Wenn Sie das tun, ist das in Ordnung. Sie können auschecken mein System zum schnellen Schuldenabbau dir zu helfen.
  3. Dein Roth IRA-Beitrag. Sobald Sie angefangen haben, zu Ihrem 401k beizutragen und Ihre Schulden zu beseitigen, können Sie anfangen, in eine Roth IRA zu investieren. Im Gegensatz zu Ihrem 401k ermöglicht Ihnen dieses Anlagekonto, nach Steuern Geld zu investieren, und Sie sammeln keine Steuern auf die Einnahmen. Ab diesem Zeitpunkt können Sie bis zu $ ​​5.500 / Jahr beitragen.

Sobald Sie bis zu diesem $ 5.500 Limit für Ihre Roth IRA beigetragen haben, gehen Sie zurück zu Ihrer 401k und beginnen Sie mitzuwirken darüber hinaus das Match.

Denken Sie daran, dass Sie dazu beitragen können $ 18.500 / Jahr auf deinem 401k, wenn du unter 50 bist. Sie sollten also kein Problem haben, weiterhin in Ihren 401k zu investieren.

"Aber Ramit, warum sollte ich meine Roth IRA vor meiner 401k aufstocken, wenn es so gut ist?"

Es gibt eine Menge nerdy-Debatte in der persönlichen Finanzsphäre über diese Frage, aber meine Position basiert auf Steuern und Politik.

Vorausgesetzt, Ihre Karriere läuft gut, werden Sie in einer höheren Steuerklasse sein, wenn Sie in Rente gehen, was bedeutet, dass Sie mehr Steuern mit einem 401k bezahlen müssten. Auch die Steuersätze werden in Zukunft wahrscheinlich steigen.

Die Ladder of Personal Finance ist ziemlich praktisch, wenn es darum geht, Prioritäten zu setzen, wenn es um Ihre Investitionen geht. Für mehr, schau dir mein weniger als 3-minütiges Video an, wo ich es erkläre.

Automatisieren Sie Ihre Altersvorsorge heute

Sobald Sie Ihre Konten eingerichtet haben, ist es an der Zeit, zu investieren - und dazu gibt es keinen besseren Weg als mit einem automatisierten System.

Die Automatisierung Ihrer Finanzen ist ein System, mit dem Sie investieren können passiv anstatt sich ständig zu fragen, ob du genug Geld hast, um es auszugeben.

Und es ist ganz einfach: Zu Beginn des Monats, wenn Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten, wird das Geld sofort dorthin geschickt, wo es benötigt wird automatische Systeme das hast du schon eingerichtet.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Sie Ihre Finanzen automatisieren können, schauen Sie sich unser 12-minütiges Video an und erklären Sie es hier:

Verdienen Sie mehr Geld für den Ruhestand

Zu wissen, wie viel Sie in Rente gehen müssen, ist nur der erste Schritt zum Sparen für Ihre Zukunft.

Wenn du Ja wirklich Möchten Sie Ihre Investitionen erhöhen, müssen Sie mehr Geld verdienen.

Dadurch werden Sie in die beste Position gebracht, um bequem in Rente gehen zu können. Deshalb haben wir hier bei IWT ein Geschenk für Sie: Der ultimative Leitfaden zum Geld verdienen.

Darin haben wir unsere besten Strategien aufgenommen:

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