Firmenvorrat haben? Ihre Zuordnung dazu könnte zu hoch sein

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Firmenvorrat haben? Ihre Zuordnung dazu könnte zu hoch sein
Firmenvorrat haben? Ihre Zuordnung dazu könnte zu hoch sein
Anonim

Ich habe das Glück, für einen Arbeitgeber zu arbeiten, der seinen Mitarbeitern Lagereinheiten anbietet. Die Anzahl der Einheiten, die Sie erhalten könnten, hängt von Ihrem Joblevel und Ihrer Leistung ab. Dann, jedes Jahr, ein Teil Ihrer gesamten Kleinweste.

Das ist etwas, was alle Mitarbeiter in meinem Unternehmen gemeinsam haben. Wenn die Aktie schlecht abschneidet, ist das kein Thema.

Glücklicherweise hat sich der Titel wie viele Aktien in letzter Zeit gut entwickelt. Und wenn dies der Fall ist, tauchen die folgenden Themen immer wieder auf:

"Die Aktie sieht gut aus, denkst du an den Verkauf?"

"Halten Sie immer noch alle Ihre Aktien?"

An welchem Punkt werden Sie Ihre Aktie verkaufen?

"Die Aktie sieht gut aus, Zeit, um Gewinne zu erzielen!"

"Ich habe gerade meine Aktien verkauft. Ich bin reich b #% # @ !!!!"

Warum wird der Aktienbestand in guten Zeiten so ein heißes Thema? Es geht nur um den Preis. Und wenn die Preise Höhen erreichen, die es in letzter Zeit nicht gab, treten ein paar verschiedene Mentalitäten ein:

1. Die ängstliche Herd-Mentalität: fast niemand investiert außerhalb eines 401K. Und die meisten 401Ks haben eine begrenzte Anzahl von Investments in Investmentfonds. Also niemand besitzt einzelne Aktien! Wenn sie ihnen einmal übergeben wurden, haben die Menschen keine Ahnung, was sie damit machen sollen. Und wie typische Anfänger-Investoren wollen alle den Markt genau richtig einteilen. Es besteht die Dringlichkeit, Maßnahmen zu ergreifen, aus Angst, Geld zu verlieren. Also … wir springen in die Herdenmentalität.

Jeder verkauft? Ich sollte auch verkaufen!“, "Niemand verkauft? Nun, ich werde nur für den Moment halten."

2. Erfassen und Ausgaben Mentalität: Gib aus, was du verdienst Mentalität fängt an zu schleichen. Viele geben fast jeden Dollar aus, den sie verdienen, und wenn sie ein großes Stück Geld dort sitzen sehen und nur darauf warten, ausgegeben zu werden, bekommen sie einen juckenden Triggerfinger. Nirgends ist dies wahrer, als wenn uns die Gabe der Aktie zuteil wird. Wenn regelmäßige Gehaltsscheck Gewinne vollständig ausgegeben werden, dann sollte sicherlich auch die Aktienerträge unberücksichtigt bleiben.

"Der Preis sieht gut aus, also ist es Zeit, mein Bankkonto zu füllen, damit ich all das kaufen kann, was ich brauche!"

Kommt Ihnen die Mentalität bekannt vor?

Leider sind beide Mentalitäten schädlich für die Vermögensbildung. Sie sollten nicht tun, was alle anderen tun (bezeugen Sie die Zigmillionen, die auf dem Weg zum Ende der Rezession verkauft haben und den Rebound verpasst haben). Und alles, was Sie verdienen, bedeutet, dass Sie bis zu dem Tag, an dem Sie sterben, arbeiten werden und wahrscheinlich auf ein paar schuldeninduzierende Notfälle stoßen werden.

Hier ist ein kleines Geheimnis … wenn es um den Verkauf von Unternehmensaktien geht, wäre es besser, wenn man überhaupt nicht auf den Preis schaut.

Wann sollten Sie das Unternehmen verkaufen?

Wenn Sie versuchen, den Markt so zu takten, dass er den gesamten Bestand Ihres Unternehmens an seinem wahrgenommenen Höchststand verkauft, werden bestenfalls gemischte Ergebnisse erzielt.
Wenn Sie versuchen, den Markt so zu takten, dass er den gesamten Bestand Ihres Unternehmens an seinem wahrgenommenen Höchststand verkauft, werden bestenfalls gemischte Ergebnisse erzielt.

Aber welche anderen Regeln oder Strategien gibt es? Ich habe keine guten gehört, also werde ich einen Vorschlag machen:

Wenn der Aktienbestand eines Unternehmens 5% seines gesamten investierten Vermögens übersteigt, ist es wahrscheinlich an der Zeit, verschiedene Arten des Verkaufs und der Neuanlage zu erwägen.

Stellen Sie natürlich zunächst sicher, dass Sie Kapitalertragssteuern auf Mitarbeiteraktienverkäufe verbucht haben.

Diversifikation innerhalb Ihres Anlageportfolios ist der Schlüssel und etwas, das Sie steuern können. Der Aktienkurs ist völlig außerhalb Ihrer Kontrolle und kann Sie einem ernsthaften Risiko aussetzen.

Berücksichtigen Sie, dass diversifizierte Investmentfonds von der SEC verpflichtet sind, keine Positionen einer Anlage zu kaufen, die 5% des Nettoinventarwerts des Fonds übersteigen. Eigentlich gibt es drei Regeln für den diversifizierten Status:

  1. 75% oder mehr seines Vermögens sind in Wertpapieren angelegt
  2. Nicht mehr als 5% seines Vermögens sind in ein einziges Wertpapier investiert
  3. Enthält nicht mehr als 10% der ausstehenden Aktien für ein einzelnes Wertpapier

Wenn Sie möchten, dass Ihr persönliches Portfolio diversifiziert bleibt, sollten Sie ähnlich denken. Halten Sie Ihr Vermögen investiert und nicht zu viel in eine Art von Anlage.

Wenn Sie Aktien von Unternehmen verkaufen, liegt es ganz bei Ihnen, was Sie mit den Erlösen tun, aber da es sich um "Bonus-Barmittel" handelt, wäre es ratsam, sie sofort wieder in etwas diversifizierteres wie einen Indexfonds oder ETF zu investieren im Gegensatz zu der Tatsache, dass die Inflation davon weg isst, während sie auf einem Bankkonto liegt.

Lasst uns das auf eine andere Weise gestalten …

Ein Familienmitglied, das Sie besuchen, auf ihrem Sterbebett, flüstert Ihnen zu, "Ich habe im Laufe der Jahre durch Investitionen viel Geld angehäuft und möchte Ihnen morgen unter einer einzigen Bedingung 1.000.000 US-Dollar zukommen lassen: Sie investieren 100% davon sofort und halten es mindestens für die nächsten 25 Jahre vollständig am Markt."

Sie stimmen zu (natürlich), und plötzlich gibt es Zehntausende wundervolle Aktien, Indexfonds, ETFs, Anleihen usw. zur Auswahl. Sie würden diversifizieren, Ihr Risiko etwas ausbreiten, oder?

Würden Sie dann ausgehen und 100%, 50%, 25% oder sogar 10% dieser Investitionen in Ihren Firmenbestand investieren? Nein? Warum sind dann 10%, 25%, 50% oder gar 100% (ja, ich habe das gesehen) Ihres investierten Vermögens derzeit im Aktienbestand gebunden? Stock ist Lager - ob Sie es gekauft haben oder es Ihnen von einem Arbeitgeber gegeben wurde, sollte nicht beeinflussen, ob Sie es behalten.

Bedenken Sie auch, dass (für die meisten) 100% des laufenden Einkommens aus Gehaltsschecks Ihres Arbeitgebers stammen. Lohnfortzahlung von Ihrem Arbeitgeber hängt vom Erfolg Ihres Unternehmens ab.Und Ihr finanzieller Erfolg hängt davon ab, diese Gehaltsschecks weiterhin zu erhalten. Mit anderen Worten: Ihr finanzieller Erfolg ist bereits maßgeblich an den anhaltenden Erfolg Ihres Arbeitgebers gebunden. Und der Aktienkurs Ihres Unternehmens ist auch mit dem anhaltenden Erfolg Ihres Unternehmens verbunden. Was passiert, wenn Ihr Unternehmen nicht mehr erfolgreich ist?

Wenn Sie nicht glauben, dass darin ein Risiko besteht, besuchen Sie die Enron-Geschichte. Die Hälfte der 401K-Werte der Mitarbeiter lag im Firmenbestand, das Unternehmen geht bankrott, alle Mitarbeiter verlieren ihren Arbeitsplatz und verlieren dann ihre Altersvorsorge.

Warum haben wir also oft einen so überproportionalen Anteil unserer Investitionen in Unternehmensaktien? Ich denke, es gibt ein paar Gründe:

  1. Wir wissen es nicht besser und es ist einfach, es dort sitzen zu lassen
  2. Unser Unternehmen ist so großartig, dass wir davon überzeugt sind, dass es den Durchschnitt übertrifft und es daher in Ordnung ist, ihm zu viel zuzuteilen
  3. Wir betrachten Mitarbeiteraktien anders, da sie uns gegeben wurden, wenn wir sie nicht selbst ausgesucht hätten

Keine sind echt.

Diversifizieren. Diversifizieren. Diversifizieren. Aus keinem anderen Grund als Ruhe.

Unternehmen Stock Allocation Diskussion:

  • Erhalten Sie Firmenaktien?
  • Wie viel Prozent Ihrer Gesamtinvestitionen sind dem Firmenbestand zugeordnet?
  • Welche Regel haben Sie wann bestimmt, wann Sie Aktien verkaufen sollten?

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