F: "Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit erkennen und ob sie korrekt berechnet wird?"
A: Es gibt keine Kreditwürdigkeit. Die Kreditoren verwenden viele verschiedene Kredit-Scoring-Modelle, um die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kunden zu bewerten.
Jedes Kredit-Scoring-Modell berechnet eine andere Punktzahl, weil sie Daten in Ihren Kreditberichten unterschiedlich verarbeitet und nach unterschiedlichen Maßstäben bewertet.
Im Allgemeinen kennen wir die genaue Berechnung eines Kredit-Scoring-Modells nicht. Eines der bekanntesten und beliebtesten Modelle, die FICO (Fair Isaac Corporation), veröffentlicht jedoch die Variablen, die für die Erstellung von Scores auf einer Skala von 300 bis 850 verwendet werden. Je höher die Zahl, desto besser ist Ihre Punktzahl.
Hier sind 5 Faktoren, die von FICO zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet wurden:
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Zahlungsverlauf (35%) - wie verspätete Zahlungen, Konten in Sammlungen und Insolvenzen beeinflussen Ihre Punktzahl am meisten. Rechtzeitige Zahlungen sind ein kritischer Faktor für die Aufrechterhaltung eines guten Kredits.
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Kreditnutzung (30%) - ist die Höhe der Schulden, die Sie im Vergleich zu Ihrem verfügbaren Kredit haben. Wenn Sie einen kleineren Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits verwenden, erhöht sich Ihre Punktzahl.
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Kontoverlauf (15%) - Wie lange haben Sie Kreditkonto geöffnet? Mit älteren Accounts verbessert sich Ihre Punktzahl.
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Kreditanfragen (10%) - sind Anwendungen für neue Kreditkonten, die Ihre Punktzahl senken können.
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Kreditart (10%) - ist die Vielzahl von Kreditkonten in Ihrem Namen, wie Kreditkarten, Autokredite und Hypotheken. Eine Mischung aus Kreditarten hilft, Ihre Punktzahl zu verbessern.
Beachten Sie, dass Ihr Zahlungsverlauf und Ihre Kreditauslastung einen FICO-Score am stärksten beeinflussen. Zum Beispiel, werden Sie den größten Schub für Ihre Kredit durch rechtzeitige Bezahlung von Rechnungen und halten niedrige Guthaben auf Kreditkarten.
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