loader
bg-category
Wie vermögende Privatpersonen investieren: Ihre Aufteilung nach Asset Allocation

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

In einem früheren Post erfuhren wir, dass je höher der Reicher ist, desto größer die Geschäftskomponente in der Zusammensetzung des Eigenkapitals. Sobald Sie ein Nettovermögen von 100 Millionen Dollar erreicht haben, erreicht die Geschäftskomponente ungefähr 50% des Nettovermögens. Obwohl die meisten von uns niemals ein solches Niveau an Wohlstand erreichen werden, ist es offensichtlich, dass Sie ein Geschäft gründen sollten, wenn Sie hoffen, eines Tages wirklich reich zu werden.

Aber wie wäre es mit einer Aufstockung des Anteils öffentlicher Investitionen an einem Vermögen eines vermögenden Anlegers? Ein vermögender Anleger wird definiert als jemand mit einem investierbaren Vermögen von 3 Millionen US-Dollar oder mehr, wobei der Wert des Hauptwohnsitzes nicht berücksichtigt wird. Ein sehr vermögender Investor hat 30 Millionen oder mehr investierbare Vermögenswerte.

Welche Erkenntnisse können wir aus ihrer Asset-Allokation gewinnen, die für die Leser hier am relevantesten sein könnte? Schließlich kann jeder in Aktien und Anleihen investieren, aber nicht jeder hat die Fähigkeit oder den Antrieb, ein Geschäft aufzubauen.

Die gute Nachricht ist, dass US Trust, der Private Wealth Management-Zweig der Bank of America, eine hochverdienende Investorenumfrage aus dem Jahr 2018 veröffentlichte, die aus 892 vermögenden und sehr vermögenden Erwachsenen in den USA besteht, die wir analysieren können.

Durchschnittliche Asset Allocation für vermögende Anleger

Gemäß der nachstehenden Grafik zeigt die durchschnittliche Vermögensallokation für die Befragten mit einem Anlagevermögen von über 3 Mio. USD 55% Aktien, 21% Anleihen, 15% Bargeld, 6% Alternativen und 4% Sonstiges.

Ah hah! Ich dachte, dass ich mit meiner 55% -igen Aktienallokation in meinem 1H2018-Investmentrecap etwas zu konservativ war. Aber in Wirklichkeit bin ich etwas aggressiver als andere vermögende Anleger, da ich nur 6% Cash-Guthaben habe, 10% meiner investierbaren Vermögenswerte in Alternativen und 34% in Anleihen nach der 10-jährigen Anleihe-Rendite brach 3%.

Interessanter ist, wie sich die Vermögensallokation nach Vermögen auf Generationen und auf Männer und Frauen verteilt.

Vier Generationen von Befragten:

Millennials: Alter 21 - 37 (Geboren 1981 - 1997)

Generation X: Alter 38 - 53 (Geboren 1965 - 1980)

Geburtenstarke Jahrgänge: Alter 54 - 72 (Geboren 1946 - 1964)

Lautlose Generation: Alter 73+ (Geboren vor 1946)

Einige wichtige Punkte aus der zweiten Tabelle:

* Männer sind mit ihrer Aktienallokation nur geringfügig aggressiver als Frauen

* Jede Altersgruppe mit Ausnahme der Boomer erhöhte ihre Aktienquote im Jahr 2018, was ein konträrer Indikator sein könnte

* Millennials und Gen X waren am aggressivsten bei der Erhöhung ihrer Aktienallokation und der Verringerung ihrer Bargeldallokation

* Millennials haben immer noch viel zu viel Geld bei 21%, aber das ist nicht schlimm, wenn sie die höheren Geldmarkt- (1,85%) und kurzfristigen CD-Sätze (2,5%) nutzen, da die Federal Reserve seit 2016 die Zinsen erhöht

* Die stille Generation hat die aggressivste Aktienallokation Von allen

Nach einem tollen Jahr 2017 ist es verständlich, dass die meisten Generationen ihre Aktienquote erhöht haben. Wenn Sie eine Millennial sind, haben Sie meist gute Zeiten seit 2010 gesehen. Obwohl Sie während der Rezession College abgeschlossen haben könnten, hatten Sie sowieso kein Geld für die ersten zwei Jahre zu investieren. Jetzt, da die Millennials in stärker verdienende Jahre eintreten und über die Vorteile langfristiger Investitionen besser informiert sind, sollte der Trend zu höheren Aktienallokationen anhalten.

Für mich,Die größte Überraschung ist, dass die Altersgruppe 73+ 61% der Aktien zuweist. 73 + -Jährige haben alles gesehen, sind aber immer noch unbeirrt. Dies ist sehr aufschlussreich, denn es scheint, dass die Erfahrung sie gelehrt hat, dass der Kurs langfristig zu halten ist, trotz der Tatsache, dass der Aktienmarkt heute nahe der Rekordhöhe ist. Für sie haben sich langfristige Investitionen als richtig erwiesen.

Es wäre eine Sache, wenn die 73+ Jährigen den Durchschnitt 73+ Jahre alten Amerikaner mit weniger als 200.000 $ in Altersvorsorge darstellen würden. Eine aggressivere Aktienallokation könnte notwendig sein, um höhere Renditen zu erzielen. Aber das sind vermögende Privatpersonen mit mindestens 3 Millionen US-Dollar an investierbaren Vermögenswerten, so dass sie nicht um Geld kämpfen.

Aber bitte beachten Sie, dass wir nicht über die 70% - 100% aggressive Allokation in Aktien sprechen, die die meisten Finanzberater für jüngere Leute empfehlen. Es handelt sich um eine klassische 60/40-Allokation, die sich in Abschwungphasen als recht gut und weniger volatil erwiesen hat. Sehen Sie sich das historische Risiko-Rendite-Ergebnis an.

Related: Verschiedene Portfolio-Zusammensetzungen im Ruhestand zu betrachten

Ich würde gerne eine durchschnittliche Rendite von 8,7% für den Rest meines Lebens akzeptieren. Das würde bedeuten, dass sich meine Investitionen alle 8,3 Jahre verdoppeln würden. Ich habe jedoch Zweifel, dass wir an diesem Punkt des Zyklus für die nächsten 10 Jahre 8,7% pro Jahr zurückgeben werden. Denken Sie daran, dass es nach dem Platzen der Dotcom-Blase im Jahr 2000 ein ganzes verlorenes Jahrzehnt an Aktien gab.

Es ist davon auszugehen, dass der größte Prozentsatz der sehr vermögenden Privatpersonen aus der ältesten Generation stammt. Wenn Sie also über 30 Millionen US-Dollar an investierbaren Vermögenswerten haben, sind Sie dem Spiel bereits so weit voraus, dass selbst bei einer Korrektur von 50 Prozent immer noch genügend Vermögen übrig bleibt.

Außerdem, wenn Sie über 73 Jahre alt sind, werden Sie wahrscheinlich nicht in der Lage sein, all Ihre 30 Millionen US-Dollar auszugeben, bevor Sie sterben.Daher nimmt die Silent Generation vielleicht eine sehr lockere Haltung gegenüber Geld ein, weil sie realisiert, dass das Leben viel bedeutungsvoller ist als Geld, weil sie so lange so viel Geld hatten. In diesem Stadium des Lebens kann es mehr um Familie, Freunde und Hinterlassenschaft gehen.

Bleib am Kurs

Diese Umfrage sollte den Menschen das Vertrauen geben, langfristig in Aktien zu investieren. Ihr Portfolio muss nicht stark übergewichtet sein, aber Sie sollten wahrscheinlich zwischen 51% und 100% Gewicht haben, abhängig von Ihrem Alter und Ihren finanziellen Zielen.

Ich bin persönlich zufrieden mit einer Gewichtung von 55% in Aktien und einer Gewichtung von 10% in Alternativen zu diesem Zeitpunkt des Zyklus. Ich habe bereits erlebt, wie es sich anfühlte, 70% Gewichtung in Aktien zu haben, als der Markt um 10% fiel, also habe ich mich entsprechend angepasst. Mein langfristiges Ziel ist es, eine jährliche Rendite von 5% - 6% bei geringer Volatilität zu erzielen. Vielleicht werde ich mit meinen privaten Investitionen Glück haben und es besser machen.

Empfehlung, Reichtum aufzubauen

Verwalten Sie Ihr Geld an einem Ort: Melden Sie sich bei Personal Capital an, dem kostenlosen Wealth Management-Tool des Internets, mit dem Sie Ihre Finanzen besser verwalten können. Sie können mit Personal Capital die illegale Verwendung Ihrer Kreditkarten und anderer Konten mit ihrer Tracking-Software überwachen. Zusätzlich zu einer besseren Überwachung des Geldes sollten Sie Ihre Investitionen über das preisgekrönte Tool "Investment Checkup" tätigen, um genau zu sehen, wie viel Sie an Gebühren bezahlen. Ich zahlte jährlich 1.700 Dollar an Gebühren, von denen ich keine Ahnung hatte, dass ich zahlte.

Nachdem Sie alle Ihre Konten verbunden haben, verwenden Sie ihren Retirement Planning-Rechner, der Ihre realen Daten zieht, um Ihnen eine reine Schätzung Ihrer finanziellen Zukunft mit Hilfe von Monte-Carlo-Simulationsalgorithmen zu geben. Lassen Sie Ihre Zahlen auf jeden Fall laufen, um zu sehen, wie es Ihnen geht. Ich benutze Personal Capital seit 2012 und habe mein Nettovermögen während dieser Zeit durch ein besseres Geldmanagement in die Höhe geschossen.

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Ihre Meinung: