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Wie gut ist das durchschnittliche 401k Match?

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Der 401k war schon immer ein seltsames System, denn einerseits ist es besser als ein scharfer Knüppel im Auge, andererseits reicht es aber nicht aus, angesichts der Obergrenze von $ 18.500 für die jährlichen Vorsteuerbeiträge für 2017 in Rente zu gehen. Ein Anstieg von $ 500 ab 2017. Tatsächlich war ich vom 401K-System so abgestumpft, dass ich jedem empfahl, es maximal auszuschöpfen, aber mental abschreiben, wie ich soziale Sicherheit mache. Auf diese Weise sind Sie gezwungen, Ihre "echten" Ersparnisse und Investitionen mit Ihrem verfügbaren Einkommen aufzubauen.

Kürzlich bekam ich einen Tritt in die Hose, als ein 57 Jahre alter Finanzberater namens Larry mir erzählte, dass er über $ 5,5 Millionen in seinem 401K hat! Heiliger Mist, dachte ich mir. Wie zum Teufel hat er so viel angehäuft, nur in seinem 401K? Die Antwort war einfach Langlebigkeit, Leistung und Übereinstimmung des Unternehmens.

Wie er 401.000 Millionen erreicht hat

Larry ist Senior Partner in seiner Firma. Keine Überraschung, seit er seit 35 Jahren dort ist! Seit Mitte der 70er Jahre hat er seinen 401K ausgeschöpft. Mit einem Firmenspiel von 3.000 US-Dollar plus 9 Prozent seines Grundgehalts konnte Larry allein im letzten Jahrzehnt 40.000 bis 49.500 Dollar akkumulieren! Sie sehen, es sind nicht nur $ 18.000, die man beisteuern kann. Es ist $ 18.000 + $ 3.000 + (9% X sein $ 350.000 Gehalt) = $ 51.500 begrenzt auf derzeit $ 49.500 gesetzlich. Im Jahr 2016 beträgt der maximale Beitrag von Arbeitnehmern und Arbeitgebern vor Steuern ~ 52.000 USD und ist seitdem mit der Inflation gestiegen.

Siehe: Wie Sie mehr als 100.000 US-Dollar vor Steuern ein Jahr für den Ruhestand sparen, wenn Sie neugierig sind, mehr zu erfahren.

Einige von uns denken vielleicht, naja, das ist nur ein lächerliches Beispiel, da nur wenige Leute $ 350.000 pro Jahr verdienen und 9% meines Grundgehalts nur $ 5.000 - $ 9.000 entsprechen. Darüber hinaus sind einige Unternehmen möglicherweise nicht so großzügig, um einen solchen hochprozentigen Treffer zu erzielen. Wenn du so denkst, ist das fair. Allerdings vermisst du den Punkt, dass Larry zu einem so hohen 401K-Kontostand kam, weil:

1) Larry maximierte sein 401K jedes Jahr. Er tat dies seit seinem Abschluss, weil er sich im Ruhestand einen großen Reichtum vorgestellt hatte.

2) Larry blieb 35 Jahre lang seiner Firma treu, was ihm erlaubte, seine Ruhestandsoptionen und -vorteile zu maximieren. Wenn Sie Firmen ständig wechseln, gibt es oft eine 1-Jahres-Frist, bevor ein Unternehmen übereinstimmt. Sobald Sie das Firmenmatch erhalten, gibt es eine mehrjährige Haltefrist, bevor das Geld Ihnen gehört, wenn Sie sich entscheiden, es zu verlassen.

3) Mit 35 Dienstjahren wurde Larry schließlich befördert und erhielt ebenfalls Gehaltserhöhungen. Larry ist nicht nur Partner, er hat auch enormes soziales Kapital in seiner Firma aufgebaut. Larry muss nicht weiter arbeiten, aber er arbeitet gerne mit seinen Freunden zusammen.

DAS DURCHSCHNITTLICHE 401K PROGRAMM

Basierend auf einer informellen Befragung von Freunden offline und online, beträgt die durchschnittliche 401K-Prozentzahl etwa 5% des Gehalts bis zu 3.000 $. Mit anderen Worten, wenn Sie $ 80.000 pro Jahr verdienen, erhalten Sie $ 4.000 an Gratisgeld nicht, aber maximal $ 3.000 für insgesamt $ 19.500. Die Antworten, die ich erhielt, reichten von 0% bis 9%, verglichen mit vielen Arbeitgebern, die eine Gewinnbeteiligung nach einer Mindestzahl von Dienstjahren oder Unternehmensaktien gewähren.

Mit Gewinnbeteiligung und Aktienzuschüssen erhöht sich der Unternehmens-Matching leicht auf 20% des Grundgehalts des Befragten. 20% des eigenen Bruttoeinkommens gehen in das 401K als Einkommen vor Steuern ein, ist ein fantastischer jährlicher Schub!

EINEN UNTERSCHIED MACHEN

Ich bin vom Skeptiker des 401K zum Gläubigen geworden. Es ist wirklich schwer für mich, und ich bin sicher, viele von Ihnen werden sehen, wie ein 401K uns nach den ersten 15 Jahren des Beitrags viel im Ruhestand helfen kann. Aber als wir älter werden, merke ich, dass es nicht nur die 16.500 US-Dollar sind, sondern auch mehr als 20.000 bis 49.500 US-Dollar jedes Jahr, was dank der Beiträge unserer Arbeitgeber viel wirkungsvoller ist.

Langlebigkeit an einem Ort hat wirklich seine Vorzüge. Fragen Sie Larry mit 35 Jahren Erfahrung und $ 5,5 Millionen allein in seinem 401K! Es hilft auch, dass sich die Aktien- und Rentenmärkte ebenfalls nicht in einer Todesspirale befinden. Nicht länger sollten wir unseren 401K als einen erbärmlichen Unterkonto betrachten, mit einem traurigen Beitrag zu unserem finanziellen Wohlergehen. Solange die Regierung uns am Ende nicht mit höheren Steuern am Abzug schwört, werden unsere 401Ks riesig sein!

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