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Mieten Sie einen Finanzberater oder verlieren Sie Geld All By Yourself kostenlos?

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Auf starken Märkten kann jeder Geld verdienen. In schwachen Märkten wird jeder verletzt. Die meisten Schiffe steigen und fallen mit der Flut, Finanzberater oder nicht.

Auf starken Märkten kann jeder Geld verdienen. In schwachen Märkten wird jeder verletzt. Die meisten Schiffe steigen und fallen mit der Flut, Finanzberater oder nicht.

Worum geht es also, einen Berater zu haben?

(Ich habe meine eigene Antwort auf diese Frage und es kann Sie überraschen.)

Aber bevor wir zu meiner Antwort kommen, wollen wir die wilde und wunderbare Welt der Finanzberater und unserer Kunden erkunden.

1. Finanzberater sind Verkäufer.

Ich kenne. Ich bin ein Finanzberater. Wir verkaufen Produkte und Ideen. Wir verkaufen Baby ... .wir verkaufen.

In der Tat ist der Großteil unserer Ausbildung im Verkauf, nicht in der Finanzplanung und nicht im Investitionsmanagement. Wenn Sie lesen "Wie man ein Finanzplaner wird" Sie erkennen, dass das wahr ist. Ein Finanzberater hat möglicherweise eine spezialisierte Ausbildung als Certified Financial Planner (zum Beispiel) und bietet eine Ausbildung, die uns bei der Planung hilft. Aber wir sind immer noch Verkäufer. Wir haben unseren Lebensunterhalt verdient und das bedeutet, dass die meisten von uns Ihnen etwas verkaufen werden, wenn wir können. Zeig mir einen Finanzberater, der seit mehr als 10 Jahren im Geschäft ist und überlebt, und ich werde dir einen ziemlich scharfen Verkäufer zeigen.

2. Wir haben keine Kristallkugel.

Wenn Sie wirklich erwarten, dass Ihr Finanzberater den Markt Jahr für Jahr schlägt, sollten Sie einen Job als Stand-up Comedian bekommen, weil Sie lustig sind - und nicht auf eine gute Art und Weise. Wenn Ihr Berater einige Jahre gut ist, wird sie in anderen Jahren beschissen sein. Es ist dieses Risiko / Belohnung-Ding, von dem Sie gehört haben. (Leider ist es so, wie die Welt funktioniert.)

3. Wir haben Gefühle.

Wenn Sie uns schneiden ... bluten wir nicht? Wenn du uns kitzelst ... Kichern wir nicht?

Ja…. wir machen es.

Aber, und das ist ein riesiges, wenn wir etwas Gutes tun, lassen wir unsere Gefühle nicht in unsere Arbeit eingreifen.

Das ist ein Unterschied zwischen uns und Ihnen, der erklärt, warum die Besten von uns das sind, was Sie uns zahlen.

Ich bin seit über 25 Jahren in diesem Geschäft. Willst du wissen, wie oft kluge (ich meine super intelligente) Kunden mich mit supergefährlichen Ideen anrufen? Wie wäre es, "die ganze Zeit".

Wenn der Markt stark ist, wirst du gierig. Sie möchten mehr Risiko eingehen und das ist eine schlechte Idee. Und wenn ich "schlecht" sage, meine ich es auch nicht auf die coole Art von Michael Jackson. Ich meine, schlecht wie in ... wirklich dumm.

Nehmen wir an, Sie arbeiten einen 20-jährigen Investitionsplan aus, der dazu führt, dass Sie Sake an einem Sandstrand schlürfen, wenn Sie in Rente gehen. Sie betrachten eine Reihe von 20-Jahres-Perioden und sehen, dass der historische Worst-Case ein Verlust von 40% für ein All-Equity-Portfolio ist. Das ist zu steil für Sie, also wählen Sie ein Portfolio mit einem geringeren potenziellen Risiko - und niedrigeren historischen Worst-Case-Verlusten.

Alles läuft super - bis der Markt abhebt. An diesem Punkt, auf sich selbst gestellt, wird man gierig und bringt alles auf den Markt. In dem Moment, in dem du das tust, steigt dein Risiko in die Höhe und wenn die Dinge nicht ausgehen, wirst du vielleicht ausgelöscht.

Aber wenn Sie mit einem guten Finanzberater arbeiten (und auf sie hören), wird dies nicht passieren. Sie wird dich an deinen langfristigen Plan erinnern und dich auf die Erde zurückbringen. Danke uns nicht ... es ist unser Job.

4. Wir wissen, was funktioniert.

Ich spreche hier über langjährige Veteranen. Wir arbeiten seit Jahrzehnten mit Kunden zusammen und haben jeden dem Menschen bekannten Fehler gesehen. Wir haben gesehen, was passiert, wenn Menschen gierig oder ängstlich werden. Wir haben gesehen, was passiert, wenn Menschen versuchen, die Zukunft vorherzusagen oder sie zu ignorieren. Wir haben gesehen, was passiert, wenn Menschen ihre Kinder nicht zur finanziellen Verantwortung zwingen.

Nutzen Sie unser Wissen und unsere Erfahrung. Du hast ein finanzielles Leben. Wir waren Teil von Hunderten von ihnen. Nein, wir sind nicht schlauer als du. Wir haben gerade mehr finanzielle Zündkerzen gewechselt als Sie. Wir kennen den richtigen Schraubenschlüssel.

5. Wir wissen, was gut für dich ist.

Stimmt. Du hast es richtig gelesen. Wir wissen, was gut für dich ist und du nicht.

Wie oft bist du zum Zahnarzt gegangen, um zu sehen, dass du eine neue Krone brauchst? Ich auch. Es könnte weh tun, aber du bist besser dran, wenn du die Wahrheit kennst und dich darum kümmerst ... richtig?

Das Gleiche passiert in der Finanzplanung. Du kommst ins Büro und denkst, alles sei "wunderbar". Wir stecken ein Finanzthermometer hoch ... ich meine ... in deinen Mund ...... und wir sagen dir, welche Medizin du zu nehmen beginnst.

Wir sagen dir:

Welcher Vorsorgeplan ist anzumelden?

So schützen Sie Ihre Begünstigten.

Wie oft aktualisieren Sie Ihr Vertrauen und worauf Sie achten sollten.

Wie Sie Ihr Portfolio ausbalancieren.

So verwenden Sie vererbte IRAs.

6. Wir sind nicht perfekt.

Wir sind nur Leute. Die überwiegende Mehrheit von uns ist ehrlich und möchte Ihnen helfen. Aber ein paar von uns sind nicht. Sie müssen Ihr eigenes Urteilsvermögen verwenden, um die richtige Person zu finden, mit der Sie arbeiten können.

So nett und ehrlich wie wir sind, machen wir Fehler. Wir arbeiten mit vielen Menschen zusammen und vergessen Dinge. Wenn wir es tun ... werde nicht wütend.Erinnere uns einfach und sei nett.

Unter dem Strich ist Finanzberater die beste Idee für kleine Unternehmen, die mir einfällt. Ich liebe es, dabei zu sein. Nicht weil ich denke, dass ich dir mehr Geld mache - obwohl ich versuche, das so gut wie möglich zu tun. Ich bin stolz auf das, was ich tue, denn ich helfe Menschen, mit weniger Risiko und weniger Kosten das zu bekommen, was sie wollen.

Ich berechne für das, was ich tue, und ich bin es wert.

Empfehlung:

Verfolgen Sie Ihren Reichtum kostenlos: Um Ihre Finanzen zu optimieren, müssen Sie zuerst Ihre Finanzen verfolgen. Ich empfehle Ihnen, sich für die kostenlosen Finanztools von Personal Capital anzumelden, damit Sie Ihr Vermögen aufspüren, Ihre Anlageportfolios nach überhöhten Gebühren analysieren und Ihre Finanzen mit ihrem fantastischen Retirement Planning Calculator verwalten können. Diejenigen, die oben auf ihren Finanzen sind, bauen längerfristig einen viel größeren Wohlstand auf als diejenigen, die das nicht tun. Ich benutze Personal Capital seit 2012. Es ist die beste kostenlose finanzielle App da draußen, um Ihr Geld zu verwalten.

Verknüpfen Sie Ihre Konten und sehen Sie, ob Sie in guter Verfassung oder in Armut auf dem richtigen Weg sind

Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.

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